Financiación previa a la liquidación (también conocida como financiación de demandas o financiación jurídica) proporciona un apoyo financiero crucial a los demandantes en espera de juicio liquidación. Ayuda a cubrir los gastos cotidianos y las facturas durante el proceso legal, ofreciendo alivio cuando la indemnización aún está pendiente.
Naturalmente, muchas personas se preguntan cómo puede afectar a su crédito la financiación previa a la liquidación.
Una pregunta habitual de los solicitantes es: ¿Aparecerá esto en mi informe de crédito o disminuirá mi puntuación de crédito?
¿Afectará la Financiación Previa a la Liquidación a mi Puntuación de Crédito?
La respuesta corta: No. La financiación previa a la liquidación no afecta a su puntuación de crédito y no se comunica a agencias de crédito como Experian, Equifax o TransUnion. Es un préstamo sin recurso anticipo de tesorería basado en la solidez de su caso - no su crédito, lo que significa que su historial crediticio no se verá afectado en absoluto.
Esta guía explica por qué la financiación previa a la liquidación no afecta a su crédito -según las normas legales y las mejores prácticas del sector- y responde a las preguntas más habituales de los solicitantes sobre las comprobaciones de crédito, los informes crediticios y las obligaciones de reembolso.
¿Se comunica la financiación previa a la liquidación a las agencias de crédito?
No. La financiación previa a la liquidación está estructurada como un anticipo sin recurso, lo que significa que el reembolso sólo se exige si su caso da lugar a un acuerdo o a una sentencia. Este acuerdo no está clasificado como deuda del consumidor bajo la mayoría de las leyes de préstamos estatales y federales.
Porque no es deuda en el sentido tradicional de préstamo:
- Empresas de financiación jurídica no envíe información a agencias de información crediticia.
- No aparece ninguna "cuenta" nueva en su expediente de crédito.
- No hay informes mensuales de saldos, pagos o morosidad.
Base jurídica
Por lo general, los Estados tratan la financiación jurídica de los consumidores como una compra sin recurso, no como un préstamo.
Por ejemplo, en Missouri, la ley establece claramente que un contrato de financiación legal conforme no es un préstamo y no está sujeto a las leyes de préstamo (RSMo §436.564).
En virtud de la Ley de Información Crediticia Equitativa (FCRA), no existe obligación legal de informar; la obligación de informar sólo se aplica a las empresas que facilitan voluntariamente datos a las agencias de crédito.
¿Puede la financiación previa a la liquidación reducir mi puntuación crediticia?
No, obtener financiación previa a la liquidación no reducirá su puntuación crediticia.
Las puntuaciones de crédito se calculan a partir de:
- Historial de pagos
- Importes adeudados (utilización del crédito)
- Duración del historial crediticio
- Nuevo crédito (consultas)
- Combinación de créditos
La financiación previa a la liquidación no interactúa con ninguno de estos factores porque:
- No es un crédito renovable ni a plazos.
- No hay que registrar pagos mensuales.
- No hay notificación por defecto si su caso pierde: se renuncia al reembolso por completo.
Más información en nuestra guía: ¿La financiación previa a la liquidación requiere pagos mensuales?
Ejemplo:
Si recibe $10.000 en financiación legal y su caso finalmente fracasa, el contrato finaliza sin necesidad de reembolso y sin ninguna anotación en su expediente de crédito. Compárelo con un préstamo bancario de $10.000: los pagos no efectuados se registrarían como atrasos, dañarían su puntuación y posiblemente desencadenarían cobros judiciales.
¿Realizan las empresas de financiación jurídica comprobaciones de crédito?
Normalmente, no. La mayoría de las empresas de financiación previa a la liquidación de buena reputación basan la aprobación únicamente en:
- Solidez de su caso
- Importe estimado de la liquidación
- Documentación de su abogado
Esto significa que no necesitan -ni solicitan- su historial crediticio.
Consulta de crédito blanda o dura
- Investigación suave: Una revisión de antecedentes que no afecta a su puntuación y no es visible para posibles prestamistas.
- Pregunta difícil: Una extracción de crédito completa que puede reducir su puntuación en unos pocos puntos y es visible para los prestamistas durante un máximo de dos años.
En los raros casos en que una empresa de financiación jurídica comprueba el crédito, casi siempre se trata de una investigación suave, lo que significa que no afecta a su puntuación de crédito.
¿Cuál es la diferencia entre una financiación previa a la liquidación y un préstamo por impacto crediticio?
En la tabla siguiente se comparan la financiación previa a la liquidación, los préstamos personales y los anticipos en efectivo con tarjeta de crédito para mostrar cómo afecta cada opción a su puntuación crediticia, los informes y las obligaciones de reembolso.
Comparación del impacto del crédito: Financiación Previa a la Liquidación vs. Préstamo Personal vs. Anticipo de Efectivo con Tarjeta de Crédito
| Característica | Financiación previa a la liquidación | Préstamo personal | Anticipo de efectivo con tarjeta de crédito |
|---|---|---|---|
| Clasificación jurídica | Anticipo no reembolsable | Obligación de deuda | Crédito renovable |
| ¿Se requiere verificación de crédito? | No / consulta suave | Sí (consulta dura) | Sí (consulta dura) |
| ¿Informado a las agencias? | No | Sí | Sí |
| Obligación de reembolso si el caso fracasa | Ninguno | Saldo total adeudado | Saldo total adeudado |
| Riesgo para la calificación crediticia | Ninguno | Posibles marcas negativas | Posibles marcas negativas |
Diferencia clave: Un préstamo tradicional o un anticipo de efectivo crea un reembolso exigible independientemente de las circunstancias, y cualquier impago se notifica, dañando su crédito. La financiación legal termina con el resultado de su caso: no hay actividad de cobro, no se daña su puntuación.
Si no gano mi caso, ¿puede la empresa de financiación jurídica perjudicar mi crédito?
No. Si pierde su caso, la empresa de financiación jurídica no puede perjudicar su crédito ni exigir el reembolso. La financiación previa a la resolución es una financiación sin recurso acuerdo, lo que significa que el reembolso sólo se aplica si gana o llega a un acuerdo.
Esto es lo que significa:
- No hay cobros: La empresa no puede enviar su cuenta a cobradores de deudas.
- Sin embargos preventivos ni de salarios: No tienen derecho a su propiedad ni a sus ingresos.
- No hay informes de crédito: No se añade nada a su expediente o historial de crédito.
Estas salvaguardias legales garantizan que la pérdida de su caso nunca afecte a su crédito ni a su situación financiera.
¿Afectará la financiación previa a la liquidación a mi capacidad para obtener futuros préstamos o líneas de crédito?
No. La financiación previa a la liquidación no afecta directamente a su capacidad para obtener futuros préstamos o créditos. No se comunica a las agencias de crédito y no aparece ninguna consulta o saldo en su expediente de crédito, por lo que los prestamistas no pueden ver la transacción.
Sin embargo:
- Impacto indirecto: Utilizar los fondos para pagar facturas vencidas puede mejorar su perfil crediticio con el tiempo.
- Divulgación: No necesita revelar la financiación legal a menos que un prestamista se lo pida específicamente en un formulario financiero.
¿Es la financiación previa a la liquidación lo mismo que un anticipo de tesorería?
No. La financiación previa a la liquidación no es lo mismo que un anticipo de tesorería, y la diferencia es importante para su crédito.
He aquí la diferencia:
- Anticipo de efectivo: Se toma prestado contra el límite de su tarjeta de crédito, aumenta la utilización del crédito y debe devolverse con intereses. Los pagos atrasados o no efectuados pueden reducir su puntuación crediticia.
- Financiación previa a la liquidación: Se basa únicamente en el valor potencial de su demanda pendiente. No está vinculado a sus tarjetas de crédito, no se comunica a las agencias de crédito y no afecta a su puntuación crediticia.
En resumen, la financiación previa a la liquidación ofrece un acceso rápido a dinero en efectivo sin poner en riesgo su salud crediticia.
Análisis de escenarios para mayor claridad
Escenario A: Solicitud de préstamo
Solicitas un préstamo personal:
- El banco realiza una consulta dura → la puntuación crediticia desciende ligeramente.
- El préstamo aparece en el informe → afecta a la utilización del crédito y a la combinación de créditos.
- Pagos atrasados → marcas atrasadas dañan la puntuación.
Hipótesis B: Financiación previa a la liquidación
Usted solicita financiación jurídica:
- En la empresa evalúa su caso a través de su abogado → sin participación de la oficina.
- Sin impacto en la utilización, historial de pagos o consultas.
- Caso fallido → finaliza la obligación, sin cambios en la puntuación crediticia.
Resultado: Sólo el escenario A afecta a su informe crediticio o a su puntuación de crédito.
Como puede ver, la financiación jurídica se mantiene completamente al margen de los sistemas de crédito tradicionales.
Clausura Puntos clave
- La financiación previa a la liquidación es independiente del crédito.
- No hay informes de la oficina, no hay indagación en la práctica habitual.
- La estructura sin recurso significa que no hay responsabilidad personal si su caso fracasa.
- Una opción sólida para los demandantes que necesitan ayuda inmediata sin poner en peligro su perfil crediticio.
Guía útil: 15 alternativas a los préstamos para pleitos
Preguntas comunes sobre si la financiación previa a la liquidación afecta a su calificación crediticia
¿Se informa de la financiación previa a la liquidación a las agencias de crédito?
No. La financiación previa a la liquidación no se comunica a ninguna oficina de crédito, incluidas Experian, Equifax o TransUnion. Esto se debe a que está estructurado como un anticipo de efectivo sin recurso, no como un préstamo o deuda bajo las leyes de préstamos federales o estatales. Dado que no se debe ningún reembolso si su caso no se resuelve, no hay ninguna cuenta de crédito o saldo que reportar - lo que significa que su acuerdo de financiación permanece completamente fuera de su expediente de crédito.
¿Puede la financiación legal reducir mi puntuación de crédito?
No. La financiación legal no tiene ningún impacto negativo en su puntuación de crédito porque no implica elementos de préstamo tradicionales como pagos mensuales, devengo de intereses o informes de impago. Las puntuaciones de crédito se basan en factores como el historial de pagos, la utilización y las nuevas solicitudes de crédito, ninguno de los cuales se aplica en este caso. Incluso si su caso no prospera, la financiación se condona y no aparece ninguna marca negativa en su informe crediticio.
¿Realizan las empresas de financiación de demandas comprobaciones de crédito?
La mayoría de las empresas de financiación de demandas de renombre no realizan comprobaciones de crédito. En su lugar, evalúan su elegibilidad basándose en la solidez y el valor potencial de su demanda. En los raros casos en que se necesita una revisión de crédito para la verificación de identidad, se hace a través de una investigación suave, que no afecta a su puntuación de crédito o aparecerá a los prestamistas futuros. La aprobación viene determinada por la documentación del caso de su abogado, no por su historial crediticio.
Lectura pertinente: ¿Las empresas de financiamiento previo al acuerdo exigen verificación de crédito?
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