Bienvenido. Antes de comenzar este artículo en profundidad sobre préstamos por demanda y preliquidación financiación, queremos establecer que existe una distinción entre los dos tipos de instrumentos financieros.
Nos esforzamos por delimitar y explicar las diferencias y similitudes entre ambos.
Para casos de accidentes de tráfico: La gente suele utilizar indistintamente los préstamos para pleitos y los préstamos para accidentes de coche.
Como siempre, le animamos a que hable con su abogado para que le aconseje, ya que la situación (y el caso de lesiones personales) de cada persona es única. Nos tomamos este asunto muy en serio.
Dicho esto, continuemos repasando los problemas a los que se enfrentan los demandantes y que hacen de los préstamos para pleitos una opción esencial de alivio financiero para tantas personas a lo largo del proceso de litigio.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para demandas pendientes
Los pleitos son largas pruebas que requieren tiempo, esfuerzo y dinero. En la mayoría de los casos, también son mental y emocionalmente agotadores, lo que hace que el reto de carecer de dinero sea aún peor y potencialmente nefasto.
Uno de los tipos más comunes de reclamaciones que es prácticamente sinónimo de este concepto es demandas por lesiones personales.
Por lo general, las demandas implican a un demandante lesionado que se ha hecho demasiado daño para trabajar y demanda a un demandado por las pérdidas sufridas debido a un accidente que le causó lesiones.
Es comprensible que las bajas laborales, los gastos imprevistos y los tratamientos médicos repentinos dificulten el pago de las facturas y le lleven a buscar un salvavidas financiero.
Es por ello que miles de personas buscan “préstamos para pleitos” cada mes en los Estados Unidos, que es precisamente donde nosotros, como empresa líder en financiación legal, podemos entrar para ayudar a los demandantes mientras ellos y sus abogados luchan por los acuerdos justos que merecen.
Diferencias entre los préstamos para pleitos y la financiación previa a la liquidación
Como todo lo que está disponible en línea hoy en día, hay muchos entresijos sobre los préstamos previos a la resolución de litigios y la financiación legal para consumidores que debe conocer.
Conocer estos datos y atajar la desinformación marca una diferencia crucial y le ayudará a identificar y tomar la mejor decisión para usted.
Este conocimiento es la última forma de protección para las personas que están a la caza de las mejores y más justas opciones de financiación legal.
Buenas noticias para ti: Si esto le suena a usted y a su situación y necesita dinero ahora, no sólo cuando su reclamación llegue a su fin y su cheque de liquidación llegue por correo, ha encontrado la guía principal sobre qué son los préstamos para pleitos.
Al leer esta guía escrita por expertos financiación jurídica expertos del sector, comprenderá qué son y qué no son los préstamos por demanda, cuánto cuestan, qué debe evitar (por ejemplo, las comisiones de solicitud) y mucho, mucho más.
Por supuesto, aprenda a solicitarlo y mejore sus posibilidades de que se lo aprueben rápidamente.
¿Qué es un préstamo para pleitos? [Vídeo]
Aunque los préstamos por demanda pueden ser préstamos reales (en algunos estados), la mayoría de las veces, la gente utiliza incorrectamente la expresión como un cajón de sastre término jurídico o financiación previa a la liquidación. Cuando la mayoría de las víctimas de lesiones y accidentes dicen que quieren solicitar préstamos para pleitos, en realidad se están refiriendo a una herramienta financiera única.
Préstamos con recurso y sin recurso
Esta herramienta financiera es un anticipo de tesorería sin recurso a los demandantes y reclamantes implicados en un pleito. La definición de una deuda sin recurso, según Hacienda, ...es:
Una deuda sin recurso (préstamo) no permite al prestamista perseguir nada más que el garantía.
El producto potencial del siniestro contra el que se hizo el anticipo de financiación es la deuda sin recurso para la financiación previa a la liquidación.
Siguiendo con ese concepto un paso más allá, por eso la financiación legal no es un préstamo de una empresa de préstamos para pleitos y por eso se aplica la misma regla de deuda sin recurso de no hacer a la persona que recibió el anticipo personalmente responsable de devolverlo.
El dinero es un anticipo sin recurso de su liquidación pendiente (producto del pleito)
Los fondos son anticipo de efectivo sin riesgo sobre una liquidación pendiente ya que, al no tratarse de un préstamo con recurso entre un prestamista y un prestatario, no existe ningún riesgo para el cliente de endeudarse, y es la razón por la que la conocida frase “si pierde su caso, no nos debe nada” es la verdad justa y real.
Este tipo de financiación está diseñado específicamente para ayudar a los demandantes a cubrir sus gastos de manutención y otros no relacionados con el caso. obligaciones financieras a lo largo del proceso judicial, Por eso la gente busca en Internet préstamos para pleitos.
Normalmente quieren localizar el sitio web de una empresa de financiación jurídica que pueda proporcionarles un anticipo de fondos sin recurso.
Muchos demandantes se encuentran en situaciones financieras frenéticas mientras sus casos están pendientes y necesitan apoyo financiero y ayuda para salir adelante.
El importe exacto de un préstamo para pleitos o financiación jurídica se basa en los méritos del caso, que incluyen la probabilidad de que la demanda llegue a buen puerto.
Las puntuaciones y los controles de crédito no son factores de aprobación
Incluso en el caso de los préstamos con recurso, los financiadores no se preocupan por la puntuación crediticia del solicitante, lo que no ocurre con los préstamos tradicionales.
Independientemente de que se considere un préstamo o una financiación sin recurso, el valor del caso puede definirse como el valor actual estimado del acuerdo o veredicto judicial anticipado que el demandante y su abogado esperan recibir.
Razón de ser de los préstamos para pleitos
En última instancia, el objetivo principal de los préstamos para pleitos y de la financiación previa a la resolución es aliviar la carga financiera que los demandantes tienen que soportar con frecuencia durante el largo e interminable proceso judicial.
Estrategia para casos de lesiones personales en compañías de seguros
El hecho es que los pleitos pueden tardar meses o incluso años en resolverse, lo que supone una ventaja y una desventaja. táctica utilizada por las compañías de seguros que quieren evitar ofrecer una indemnización justa a los demandantes perjudicados.
El concepto es que cuanto más se prolongue el caso, peor puede ser la situación económica de los demandantes lesionados y perjudicados.
Es más tiempo bajo coacción, lo que implica luchar para pagar facturas médicas repentinas, el alquiler mensual y otros gastos de la vida diaria. Esto se agrava cuando las personas resultan heridas, ya que a menudo tienen que faltar al trabajo.
Todos estos costes inesperados y facturas sorpresa son las principales razones por las que los demandantes tienen que presentar demandas en primer lugar.
Ventajas de obtener un anticipo de su crédito
Con mayor razón, la inyección de liquidez que supone solicitar y obtener la aprobación de un préstamo para pleitos o una financiación previa a la liquidación es una solución a esta situación.
Permite a los demandantes obtener de inmediato dinero en efectivo para cubrir gastos cruciales para ellos y sus familias, dándoles la posibilidad de centrarse en la construcción de su caso, lo que también significa no apresurar al abogado que les representa.
Otra ventaja de la que la gente puede no darse cuenta es que aliviar el estrés financiero adicional de los demandantes lesionados y perjudicados puede ayudarles a recuperar mayores cantidades de dinero del demandado en el momento del acuerdo.
No precipitarse en una reclamación y tomarse el tiempo necesario para someterse a todo el tratamiento médico necesario suele traducirse en recuperaciones económicas más significativas.
Vale la pena repetir que, en la mayoría de los casos, utilizar el término préstamo para pleitos y caracterizarlo como no un préstamo tradicional es inexacto, ya que el reembolso está supeditado a que haya un resultado satisfactorio del pleito, lo que incluye que tenga que haber una recuperación financiera satisfactoria.
Resumen de una frase sobre cómo financiación de demandas funciona: La financiación legal en efectivo se adelanta sin recurso, y no es un préstamo con recurso, por lo que los demandantes no son responsables de devolver los fondos si pierden su caso (no tienen recuperación), lo que significa que el dinero es suyo para mantener para siempre sin condiciones.
¿Cuánto se tarda en obtener un préstamo para pleitos?
El tiempo total que se tarda en obtener un anticipo sobre su demanda depende de varios factores. Sin embargo, la duración más común de lo que se tarda en obtener un “préstamo para pleitos”, como se anuncia entre empresas de financiación jurídica, es de 24-48 horas. Cuanto más rápido, mejor.
Cuando se trata de nosotros en Express Legal Funding, puede ser el mismo día debido a que somos financiadores directos y tenemos acceso a ACH el mismo día.
Sin embargo, ninguna empresa debería prometer financiación en el mismo día, ya que no podemos desembolsar los fondos hasta que su abogado firme la parte del acuerdo global correspondiente al reconocimiento del abogado.
En general, recomendamos encontrar una empresa que pueda entregar la financiación previa a la liquidación en menos de 24 horas desde la aprobación.
¿Puedo obtener un préstamo preconcertado el mismo día?
Sí, es posible conseguir financiación previa a la liquidación en el mismo día en su cuenta bancaria el mismo día de la solicitud. Aunque no la mayoría de las veces, Express Legal Funding sigue logrando financiación en el mismo día.
Para que todas las empresas puedan ofrecer entregas en el mismo día, es necesario que se cumplan una serie de detalles, entre los que suelen figurar los siguientes:
- La empresa tiene que ofrecer ACH o Western Union el mismo día.
- El demandante debe solicitarlo a primera hora del día.
- El abogado del demandante responde rápidamente a las breves preguntas del suscriptor.
- El cliente firma el contrato y, a continuación, su abogado firma el acuse de recibo antes de que venza el plazo de la ACH. - En muchas ocasiones, CashApp ha depositado fondos en cuentas de clientes incluso después de que transcurriera el plazo de la ACH. Aun así, ese último movimiento de fondos no está en nuestras manos.
La mejor manera de maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo o financiación preconcertada en el mismo día es solicitarlo pronto y facilitar el proceso.
Puede agilizarlo facilitando unos sencillos datos sobre su caso a la empresa de financiación jurídica y asegurándose de que su abogado está al corriente de su solicitud y preparado para firmar el acuse de recibo del abogado cuando DocuSign llegue a su buzón de correo electrónico.
¿Cómo funcionan los préstamos para pleitos?
Los pasos que hay que seguir para obtener préstamos y financiación sin recurso solicitada por los demandantes durante un juicio pendiente funcionan de la siguiente manera:
Financiación de demandas y plazos de los préstamos previos a la liquidación
- Aplicación: Un demandante solicita la financiación poniéndose en contacto con una empresa de financiación prejudicial. Puede hacerse por teléfono o mediante una solicitud en línea. Algunas empresas piden más información que otras. A menudo, durante la llamada telefónica inicial, la persona que presenta la solicitud comunicará a la empresa la cantidad de dinero que solicita.
- Suscripción y revisión: La empresa analiza los detalles del caso facilitados y probablemente se pondrá en contacto con el abogado o bufete que lleva el caso para obtener más detalles y buscar el estado de la reclamación en línea a través de una plataforma de software como Westlaw. La solidez del caso, la responsabilidad y el potencial daños son consideraciones primordiales para la empresa de financiación de demandas.
- Aprobación: Una vez que el financiador de la demanda ha determinado la cantidad de dinero que puede aprobar para el cliente, se lo hará saber, que es cuando un cliente puede tener la oportunidad de rechazar la oferta debido a que ya no está interesado o quiere probar sus posibilidades de obtener una mayor cantidad de fondos de otra empresa. (Normalmente, esto no es un uso del tiempo que merezca la pena, ya que hará que el proceso vuelva a empezar con otro financiador, sobre todo porque harán los mismos cálculos sobre el caso).
- Convenio de financiación: Cuando el cliente acepte la oferta, la empresa de financiación jurídica creará el contrato y se lo enviará para que lo revise y firme, momento en el que el acuerdo firmado se enviará al abogado, que lo revisará y firmará su acuse de recibo antes de que vuelva a la empresa, que también lo firmará.
- Se envía el dinero de la preliquidación: La empresa de préstamos para pleitos enviará los fondos al demandante que firmó el acuerdo de financiación. El método de entrega comúnmente se puede hacer a través de un depósito directo en su cuenta bancaria o un cheque cobrable enviado durante la noche (es decir, FedEx).
- Reembolso una vez resuelto o ganado el caso: Tanto en el caso de los préstamos para pleitos como en el de la financiación sin recurso, el pago de la cantidad adeudada a la empresa de financiación jurídica vence una vez resuelto el caso. De forma similar a como abogados de daños personales de pagar a sí mismos y a los proveedores de tratamiento médico antes de que el cliente reciba su parte de un acuerdo, también es la situación de las empresas de financiación previa a la liquidación, lo que marca el final del funcionamiento de los préstamos y la financiación de demandas.
(Tenga en cuenta que en los contratos de préstamo por demanda, el pago es obligatorio incluso cuando el demandante pierde. Sin embargo, eso no significa que los prestamistas de demandas intenten cobrar a los prestatarios).
¿Cuánto cuestan los préstamos para pleitos?
El coste exacto de solicitar un préstamo para pleitos u obtener un anticipo de financiación jurídica mediante un acuerdo de compra sin recurso variará en función tanto de la legislación aplicable como de las estructuras de tarifas y honorarios de cada empresa.
Coste del préstamo para pleitos:
En general, en estados donde se conceden préstamos por demanda son la redacción correcta, el coste será más uniforme y reflejará la legislación estatal sobre préstamos al consumo.
Por ejemplo, los prestamistas autorizados están obligados a cumplir ciertas leyes basadas en la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés), lo que significa que puede haber un límite en la cuantía de la comisión o comisiones y en la forma en que se aplican. tipo de interés se puede cargar.
Coste de la financiación jurídica al consumidor:
Incluso cuando está regulada, la coste de la financiación previa a la liquidación financiación jurídica variará de una empresa a otra, ya que las distintas empresas de financiación jurídica cobran de muchas maneras.
¿En qué puedo gastar los fondos de mi préstamo para pleitos?
Puede gastar el dinero que reciba de un préstamo para pleitos o de la financiación previa a la resolución del litigio en cualquier producto o servicio que desee, excepto para pagar al abogado que le represente en su demanda y los gastos del caso (es decir, peritos o gastos de declaración).
No pagar el coste de la demanda es como el Doctrina de la propiedad y de los alimentos se evita. El champerty es un concepto anticuado para evitar que la gente respalde económicamente un pleito y ha sido abolido en muchos estados.
Ayuda a los demandantes a no retrasarse y evitar pagos y facturas atrasadas. Las personas utilizan regularmente los fondos del préstamo que reciben para su posible acuerdo de demanda en lo siguiente:
- Alimentación
- Alquiler
- Factura eléctrica
- Agua y gas
- Gasolina para su vehículo de motor
- Primas de seguro de vida
- Pago de la hipoteca
- Pagos con tarjeta de crédito
- Sustitución o reparación de automóviles
- Gastos médicos y medicamentos
- Pensiones alimenticias
¿Están regulados por ley los préstamos para pleitos?
El gobierno federal no regula los préstamos para pleitos y la financiación legal de los consumidores, aunque algunos estados han establecido medidas reguladoras para salvaguardar los derechos individuales y proteger a los consumidores.
Ejemplos de estados con leyes sobre financiación previa a la liquidación y/o préstamos para pleitos incluyen:
Estados que regulan la financiación legal al consumidor y los préstamos para pleitos:
- Arkansas - Tipo de interés máximo prohibitivo (Consumer Lawsuit Lending A.C.A. § 4-57-109)
- Illinois
- Indiana
- Maine
- Missouri (Los prestamistas pueden obtener una licencia de préstamo o una licencia de empresa de financiación legal de consumo).
- Nebraska
- Nevada
- Ohio
- Oklahoma
- Tennessee - Limitación restrictiva de la tasa (Ley de Protección del Consumidor en la Financiación de Litigios de Tennessee)
- Utah (Ley de prácticas de financiación de litigios de Utah)
- Vermont
- Virginia Occidental - Límite de tarifa y calendario de pagos poco realistas (Requisitos del Financiador de Litigios)
- Wisconsin
Se recomienda hablar con su abogado para conocer la legislación de su país. jurisdicción y otras leyes estatales, que pueden afectar a si puede optar a un préstamo para pleitos.
Aunque no está regulado por las autoridades estatales, varios estados han dictado sentencias judiciales a lo largo de los años que determinan que la financiación jurídica al consumidor no es un préstamo. Esta es la base fundamental por la que las empresas de financiación jurídica confían en que cumplen las leyes cuando ofrecen financiación sin recurso a clientes de estos estados concretos.
Pueden respirar tranquilos sabiendo que los tribunales tienen sentencias que hacen que no tengan que preocuparse por el riesgo de que el gobierno les sorprenda diciendo que el producto tiene que ser un préstamo regulado.
Estados con precedentes judiciales o acciones que apoyan la financiación de la defensa de los consumidores
- Florida
- Georgia
- Minnesota
- Mississippi (Mississippi Anuncio del Fiscal General sobre la financiación de la indemnización de los trabajadores)
- Texas (Javier García contra Texas Cable Partners, L.P.)
Si no fuera por estas decisiones judiciales críticas, la financiación legal podría no haber sido viable debido a las leyes de usura sobre topes de tipos de interés que son demasiado bajos para que sea un producto financiero viable que haría que los financiadores perdieran más de lo que podrían ganar.
Ello, a su vez, repercutiría negativamente en los demandantes necesitados de ayuda financiera, ya que no podrían obtenerla. dinero de sus pleitos.
Las leyes de usura no son aplicables
El remedio en estas desafortunadas situaciones para poner esta ayuda financiera a disposición de los residentes del estado en cuestión es que los legisladores estatales aprueben una ley que establezca una nueva ley o leyes que definan la financiación legal de los consumidores como un producto financiero único, distinto de un préstamo con recurso.
Esto significa que no estará sujeto a las leyes de usura del Estado, que son poco prácticas para la financiación previa a la liquidación.
¿Qué tipos de casos pueden optar a un préstamo contra la liquidación?
Hay muchos tipos de demandas civiles que pueden optar a un préstamo sobre demandas, siendo las demandas por lesiones personales y accidentes de tráfico las más comunes. La siguiente lista incluye algunos de los casos comunes que la gente puede solicitar y calificar para recibir préstamos de demanda.
Tipos de demandas civiles que cumplen los requisitos:
- Daños corporales
- Demandas por accidentes de tráfico
- Ley de responsabilidad por alcoholismo reclamaciones
- Responsabilidad civil
- Resbalones y caídas
- Demandas por prótesis de rodilla defectuosas
- Reclamaciones por negligencia médica
- Casos de negligencia grave
- Indemnización por accidente laboral
- Despido improcedente
- Reclamaciones ante la EEOC, como discriminación por raza o edad.
- Denuncias y demandas Qui Tam (menos frecuentes)
¿Son caros los préstamos para pleitos?
Sí, por término medio, los préstamos para pleitos y la financiación jurídica sin recurso son caros, siendo la financiación anticipada sin recurso la más cara de las dos.
El concepto de caro es relativo, ya que, en general, algunos productos tienen márgenes más altos y cuestan más que otros, lo que tiene que ver con la naturaleza, el riesgo y el tamaño del mercado.
La razón por la que los préstamos sobre demandas judiciales se clasifican como caros es que la gente los compara con los préstamos tradicionales, tales como hipotecas.
Hipotecas frente a préstamos con recurso para demandas judiciales
Pero hay una gran diferencia entre ambos. Una hipoteca se clasifica como préstamo tradicional porque utiliza una garantía tangible (y tiene unos parámetros gubernamentales establecidos).
Por ejemplo, el prestamista, que suele ser un banco con estatuto estatal, coloca un gravamen sobre la vivienda u otros bienes inmuebles a los que se destina el préstamo.
La ventaja de las garantías es que permiten a los prestamistas recuperar el dinero adeudado por el préstamo concedido al prestatario mediante la ejecución hipotecaria de la propiedad, lo que suele implicar su venta en subasta.
Además, una ventaja de que la vivienda se utilice como garantía es que actúa como incentivo para que el prestatario realice los pagos exigidos, ya que no quiere perder su casa.
Los prestamistas quieren que los prestatarios den prioridad al reembolso, y la garantía de bienes inmuebles es una forma de conseguirlo.
Un préstamo para pleitos no tiene aval
Con un préstamo para pleitos, no hay garantía. Eso lo convierte en un préstamo sin garantía, que, en general, es más arriesgado para el prestamista y aumenta las posibilidades de que no le devuelvan el dinero, lo que puede suponer una pérdida total.
El mayor riesgo inherente a la herramienta financiera es la razón por la que los préstamos previos a la liquidación son caros. El mayor coste compensa el mayor riesgo del prestamista.
Esto es aún más cierto en el caso de la financiación de demandas sin recurso (que no es un préstamo en absoluto), ya que el pago está vinculado a la recuperación de la reclamación.
Si el demandante pierde el pleito, se queda con los fondos que se le han adelantado, lo que, junto con otros factores intangibles, hace que la financiación legal sea más arriesgada, requiriendo tipos de interés más altos, etc.
Motivo de los elevados tipos de interés de los préstamos previos a la liquidación
Para decirlo en términos coloquiales, los préstamos para pleitos y la financiación anticipada previa a la liquidación tienen un coste incrementado, que es esencialmente la prima de riesgo. La naturaleza del producto obliga a la empresa de financiación a cobrar lo suficiente para cubrir sus costes y poder seguir en activo.
Los tres estados siguientes aplicaron leyes que causaron este problema:
Estados con “malas leyes” que regulan los préstamos para pleitos [Infografía]
- Arkansas
- Tennessee
- Virginia Occidental
Los legisladores de estos estados aprobaron proyectos de ley dirigidos a la financiación legal con topes de tarifas poco realistas.
El resultado fue que los financiadores de demandas no pusieron anticipos previos a la liquidación a disposición de los consumidores de esos estados.
Las leyes actúan como pseudoprohibiciones de financiación legal, lo que puede perjudicar a los demandantes perjudicados que lo necesiten al obligarles a pedir préstamos con tipos de interés que no pueden devolver.
Por lo tanto, si un residente de Arkansas entra en Internet para solicitar un préstamo para pleitos, no podrá obtenerlo como resultado de las leyes injustas que perjudican a los demandantes que necesitan apoyo financiero mientras su pleito está pendiente.
En última instancia, lo que hay que decir es que el hecho de que algo sea caro no significa que sea “un timo” o un mal negocio.
Llevando este concepto un paso más allá, podemos considerar el concepto de sobrevaloración de precios, que no tiene nada que ver con el importe total en dólares, sino con el aumento desproporcionado del coste de un artículo muy por encima del precio habitual.
Un ejemplo clásico de esto son las botellas de agua que se venden a muchos múltiplos más antes de un huracán, cuando la gente compra todo lo que puede para prepararse. La cuestión es que $6 en sí mismo no es mucho dinero, pero es mucho dinero pagar por una sola botella de agua de 16,9 onzas líquidas.
El mismo concepto se aplica a si las tarifas de una empresa de financiación de demandas son justas o no.
Téngalo en cuenta cuando busque financiación preliquidación a bajo coste, incluyendo la discusión con su abogado gratuito sobre si creen que es una opción financiera aconsejable para usted o si es mejor que espere hasta que se resuelva su caso.
Los préstamos para pleitos están pensados para ayudar con lo esencial
Si está pensando en obtener un anticipo de su crédito sólo porque quiere tener algo de dinero extra para un gasto excesivo, quizá no sea lo más sensato desde el punto de vista financiero.
Por ejemplo, es difícil justificar que un televisor de pantalla plana de 65″ o unas entradas para un partido de baloncesto sean compras esenciales.
Cuando necesite dinero durante su pleito pendiente
Pero, si necesita dinero ahora y no puede esperar a que su caso se resuelva o gane para poder mantenerse a flote económicamente, el mayor coste de un préstamo para pleitos y financiación jurídica tiene sentido, es justa y puede marcar una diferencia crucial.
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Estamos seguros de que ahora entiende mejor los préstamos para pleitos porque ha leído esta guía de recursos, y esperamos poder ayudarle a solicitar la financiación para pleitos que necesita ahora.
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