Los problemas legales y los pleitos pueden ser caros y estresantes. Ya se trate de contratar a un abogado, de pagar las tasas judiciales o simplemente de cubrir los gastos básicos durante un largo proceso judicial, los problemas legales y las demandas pueden resultar caros y estresantes. demandapuede necesitar ayuda financiera para mantenerse a flote. Ahí es donde legal préstamos y préstamos judiciales entrar.
Aunque los términos suenan parecidos, los préstamos legales y los préstamos para pleitos son dos tipos distintos de productos financieros diseñados para situaciones diferentes.
Esta guía explica qué son, cómo funcionan y cómo decidir cuál puede ser la opción más adecuada para usted.
He aquí una infografía que le ayudará a comprender mejor este tema de las finanzas jurídicas.
Aviso legal: Este artículo es meramente informativo y no constituye asesoramiento jurídico o financiero. El término préstamo se utiliza para facilitar la lectura; préstamos judiciales son anticipos sin recurso, no préstamos tradicionales.
¿Qué son los préstamos legales?
Préstamos legales suelen ser préstamos personales utilizados para pagar servicios jurídicos. Si necesita un abogado para un divorcio, un caso penal, un asunto de inmigración o un litigio civil y no puede pagar los honorarios por adelantado, un préstamo legal puede ayudarle.
Características principales de los préstamos legales
- Tipos de interés fijos y pagos mensuales a plazos
- Aprobación basada en su historial de crédito e ingresos
- Se utiliza para pagar directamente a los profesionales del Derecho o para reembolsar los gastos relacionados con los casos.
Finalidad de los préstamos legales
Ayudar a las personas a pagar la representación legal, especialmente cuando se requieren grandes anticipos u honorarios por hora antes de que un caso pueda proceder.
¿Qué son los préstamos para pleitos?
Préstamos judicialestambién llamado financiación previa a la liquidaciónson un tipo de producto financiero completamente diferente. Son anticipos de tesorería sin recurso que se concede a los demandantes en pleitos -principalmente por lesiones personales o casos civiles- en función del valor esperado de su futura indemnización.
Características principales de los préstamos para pleitos
- Sin pagos mensuales
- Sólo se reembolsa si gana o llega a un acuerdo en su caso
- La aprobación no depende de su calificación crediticia ni de su situación laboral
Finalidad de los préstamos para pleitos
Ayudar a los demandantes lesionados o perjudicados a cubrir los gastos cotidianos (alquiler, comida, facturas médicas) mientras dure su caso.
Nota importante: Los préstamos para pleitos son no se utiliza para pagar honorarios de abogados y suelen requerir la cooperación del abogado.
🤝 Lea nuestra guía sobre la importancia de la cooperación entre abogados: ¿Puedo obtener financiación previa a la liquidación sin el consentimiento del abogado?
Comparación de las diferencias entre préstamos judiciales y préstamos para pleitos
Préstamos legales vs. Préstamos para pleitos: Principales diferencias
| Característica | Préstamo legal | Préstamo para pleitos (financiación previa a la liquidación) |
|---|---|---|
| Usado para | Honorarios de abogados, procedimientos judiciales | Gastos personales y de manutención durante el pleito |
| Reembolso | Pagos mensuales requeridos | Sólo si gana el caso (sin recurso) |
| ¿Basado en créditos? | Sí | No |
| Participación de los abogados | No es necesario | Requerido |
| Riesgo para el prestatario | Alta (puede afectar al crédito) | Baja (no hay reembolso si pierde) |
¿Por qué considerar los préstamos legales?
Los préstamos legales pueden ser útiles en una serie de situaciones en las que necesita pagar los honorarios legales por adelantado pero no dispone de medios financieros para hacerlo.
Escenarios comunes en los que ayudan los préstamos legales
- Divorcio y Derecho de familia: Contratar a un abogado para un divorcio contencioso o una vista por la custodia de los hijos.
- Defensa Penal: Pagar a un abogado defensor privado por cargos de DUI o relacionados con drogas.
- Casos de inmigración: Cubrir los honorarios legales para la solicitud de la tarjeta verde o la defensa contra la deportación.
- Demandas civiles: Financiación de los honorarios de abogados por incumplimiento de contrato o litigios entre inquilinos y propietarios.
Ventajas de los préstamos jurídicos
- Acceso rápido a los fondos
- Tipos de interés fijos y pagos mensuales previsibles
- Puede utilizarse para cualquier gasto jurídico
- Puede ayudar a crear un historial crediticio positivo siempre que realice todos los pagos puntualmente.
Inconvenientes de los préstamos legales
- Requiere buen crédito o ingresos estables
- El reembolso es obligatorio independientemente del resultado de su caso
- Puede aumentar la carga total de su deuda
- Puede reducir temporalmente su puntuación crediticia
Alternativas a los préstamos legales
- Tarjetas de crédito (normalmente con intereses más altos)
- Planes de pago internos ofrecidos por bufetes de abogados
- Programas de asistencia jurídica (si cumple los requisitos)
¿Por qué considerar los préstamos para pleitos?
Si está esperando un acuerdo pero se enfrenta a dificultades económicas, un préstamo para pleitos puede proporcionarle el alivio que tanto necesita.
Tipos de casos comunes en los que ayudan los préstamos para pleitos
- Daños corporales: Accidentes de coche, lesiones por resbalones y caídas, o mordeduras de perro
- Indemnización por accidente laboral: Lesiones sufridas en el trabajo, especialmente las que le impiden volver a trabajar.
- Muerte por negligencia: Apoyo a las familias que reclaman indemnizaciones por la pérdida de un ser querido
- Responsabilidad civil y por productos defectuosos: Víctimas implicadas en demandas colectivas de larga duración y litigios multidistrito
Ventajas de los préstamos para pleitos
- Sin verificación de crédito, sin requisito de ingresos ni prueba de empleo
- Los fondos suelen estar disponibles en tan sólo 24 horas tras la aprobación
- No se exige reembolso si pierde el caso
Inconvenientes de los préstamos para pleitos
- Comisiones y multiplicadores de financiación más elevados (pueden reducir el desembolso final) que los préstamos tradicionales.
- Sólo disponible para determinados tipos de casos
- Requiere cooperación entre abogados
Alternativas a los préstamos para pleitos
- Pedir prestado a amigos o familiares
- Préstamo 401K
- Préstamo con garantía hipotecaria (HELOC)
💡 Lea nuestra guía completa 15 alternativas a los préstamos judiciales: Comparar ventajas, desventajas y pasos a seguir
Riesgos potenciales y dificultades de los préstamos legales y los préstamos para pleitos
Préstamos legales
- Impacto en la puntuación de crédito
Los préstamos legales suelen basarse en el crédito. Suele exigirse una verificación de crédito y el impago puede reducir su puntuación crediticia. - Acumulación de deuda
Pedir un préstamo legal aumenta su carga de deudas. Si su caso se alarga o costas judiciales aumento, podría poner a prueba tus finanzas. - Tipos de interés y comisiones
Aunque los tipos de interés suelen ser fijos, pueden seguir siendo elevados, especialmente para los prestatarios con baja puntuación crediticia. - Obligaciones de reembolso
Debe devolver el préstamo gane o pierda el caso. Esto puede resultar gravoso si el resultado es desfavorable.
Préstamos para pleitos
- Tasas elevadas y multiplicadores de financiación
Estos préstamos pueden cobrar comisiones importantes. Por ejemplo, un préstamo de $5.000 puede suponer una obligación de reembolso de $10.000-$15.000 de su liquidación. - Disponibilidad limitada
Por lo general, los préstamos para pleitos sólo están disponibles para demandas por lesiones personales, homicidio culposo o similares. También requieren la plena cooperación de su abogado. - Repercusión en el importe de liquidación
Dado que el préstamo se reembolsa con cargo a su liquidación, es posible que reciba menos de lo esperado una vez concluido el caso. - Dependencia del resultado del caso
Aunque sin recurso (no debe nada si pierde), el prestamista asume el riesgo, lo que se refleja en el mayor coste y las condiciones más estrictas.
Regulación y legalidad de los préstamos legales y para pleitos por Estado
La disponibilidad y regulación de los préstamos judiciales y de los préstamos para pleitos varían mucho en los Estados Unidos. Mientras que los préstamos legales (como los préstamos personales) se rigen por las leyes habituales de préstamos al consumo, los préstamos para pleitos -también conocidos como financiación previa a la liquidación- operan en un espacio más complejo y menos uniformemente regulado.
Consideraciones jurídicas clave:
- Préstamos legales suelen estar regulados por leyes de préstamo estatales y federalesLa Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) y las leyes estatales sobre usura, que regulan los tipos de interés y la información sobre los préstamos.
- Préstamos para pleitos son no se consideran préstamos tradicionales porque son anticipos sin recurso. Esto significa que sólo se reembolsan si se gana o se llega a un acuerdo en el caso. En consecuencia, no están sujetos a las leyes de préstamo de la mayoría de los estados, y su regulación depende de cómo clasifique cada estado este tipo de financiación.
Ejemplos de diferencias estatales en la normativa legal sobre préstamos
- Estados estrictamente regulados: Estados como California y Massachusetts tienen leyes estrictas de protección del consumidor. Los prestamistas deben tener licencia, respetar unos límites estrictos de tipos de interés y proporcionar información detallada tanto en virtud de la ley estatal como de la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos (TILA).
- Estados permisivos: Estados como Utah y Delaware permiten tipos de interés más altos y tienen menos restricciones para los préstamos. Estas normas favorables a las empresas atraen a los prestamistas de alto interés, pero pueden exponer a los prestatarios a mayores costes y menor supervisión.
- Estados con límites máximos: En lugares como Carolina del Norte y Arkansas, los tipos de interés están estrictamente limitados, a menudo por debajo de 30%. Los prestamistas deben tener licencia y cumplir una normativa estricta, lo que puede limitar las opciones de préstamo para los prestatarios de alto riesgo.
Ejemplos de diferencias estatales en la normativa sobre préstamos para pleitos
- Estados muy regulados: Estados como Illinois, Missouriy Oklahoma exigen que las empresas de financiación de demandas estén autorizadas, depositen fianzas y sigan estrictas normas de divulgación en virtud de las Leyes de Financiación Jurídica de los Consumidores.
- Estados moderadamente regulados: Estados como Nueva York regulan las condiciones contractuales, la información obligatoria y las estructuras de honorarios, pero no exigen licencias. Nueva York fue el primero en adoptar este enfoque intermedio.
- Estados prohibidos o restringidos: Arkansas y Virginia Occidental tienen leyes con tipos máximos tan bajos que la financiación de demandas judiciales es prácticamente inexistente en esos estados.
- Estados no regulados: Muchos Estados ofrecen poca o ninguna supervisión, lo que permite una amplia variación de tarifas, comisiones y condiciones contractuales.
Lo que esto significa para usted:
Antes de suscribir cualquier acuerdo de financiación legal o de una demanda, es esencial:
- Conozca las leyes específicas de su estado.
- Revise detenidamente todas las condiciones y tarifas del contrato.
- Trabajar con un empresa transparente y reputada que cumpla las mejores prácticas del sector.
Para más información, consulte a su abogado o a la oficina del fiscal general de su estado o a la agencia de protección del consumidor.
Proveedor de préstamos para litigios de confianza
Si está implicado en un caso de lesiones personales y necesita ayuda económica mientras espera su indemnización, considere la posibilidad de Express Legal Funding.
Son un proveedor directo y de confianza de anticipos previos a la liquidación, que ofrecen anticipos de efectivo rápidos y sin riesgos, sin depender de intermediarios de financiación jurídica.
- Sin comprobaciones ni tirones de crédito
- Aprobaciones rápidas (a menudo en 24 horas)
- No se exige reembolso si pierde el caso.
Cómo funcionan los préstamos legales
- Solicitar en línea o en persona: Elija un prestamista y rellene la solicitud.
- Presentar documentación: Aportar pruebas de ingresos, solvencia, facturas legales, etc.
- Obtener aprobación: Basado en su solvencia, no en el resultado de su caso judicial.
- Reembolso mensual: Mediante un plan de pago a plazos a interés fijo.
Cómo funcionan los préstamos para pleitos
- Solicitar en línea o por teléfono: Solicítelo a una empresa de préstamos para pleitos de confianza, como Express Legal Funding.
- Revisión inicial y evaluación del caso: Express Legal Funding se pone en contacto con su abogado, y sus suscriptores revisan su caso, determinando su valor y el posible calendario de liquidación.
- Aprobación y financiación: Si se aprueba, recibirá un Anticipo de efectivo-a menudo en 24 horas o menos.
- Reembolso: Sólo paga si su caso se resuelve con éxito. Si pierde, no debe nada. Su abogado se encarga de facilitar el desembolso de los fondos.
Cómo elegir el tipo adecuado de financiación jurídica
Hágase estas preguntas:
- ¿Pago a un abogado ahora o espero a que se resuelva mi caso?
- ¿Necesito fondos para servicios jurídicos o para pagar facturas personales?
- ¿Puedo obtener un préstamo personal?
- ¿Es mi abogado abierto a trabajar con una financiación de demandas ¿empresa?
Consejos de planificación financiera para préstamos para pleitos
- Pida prestado sólo lo que realmente necesite
- Entender todas las condiciones de pago antes de firmar
- Considere cómo la financiación de la demanda puede afectar a su acuerdo final
- Discuta sus opciones con su abogado o asesor financiero.
Empresas de préstamos legales y préstamos para pleitos a tener en cuenta
Elegir el prestamista adecuado es un paso importante. A continuación encontrará dos listas: una con proveedores de préstamos legales de confianza y el otro con empresas fiables de préstamos para pleitos.
Cada prestamista ofrece ayuda financiera adaptada a las distintas necesidades legales, tanto si necesita ayuda para pagar a un abogado como para cubrir los gastos cotidianos mientras espera a que se resuelva un caso.
Compare siempre los tipos de interés y las comisiones, contrato términos, y opiniones de clientes antes de solicitarlo para asegurarte de que tomas la mejor decisión financiera.
Proveedores de préstamos jurídicos (préstamos personales para honorarios de abogados)
Estos prestamistas ofrecen préstamos personales a crédito que pueden utilizarse para pagar los honorarios del abogado, las tasas judiciales y otros gastos legales iniciales:
- LawPay: Se asocia con Affirm para ofrecer préstamos legales "Buy Now, Pay Later", que permiten a los clientes pagar los honorarios legales a lo largo del tiempo con planes de pago a plazos estructurados.
- LightStream: Ofrece préstamos personales a bajo interés y sin comisiones a prestatarios con buen crédito.
- Upstart: Ofrece préstamos basados en la educación, el historial laboral y la ubicación, no sólo en la puntuación crediticia.
- LendingClub: Una plataforma entre iguales con pagos mensuales fijos y comisiones transparentes.
Proveedores de préstamos para pleitos (financiación previa a la liquidación)
Estas empresas ofrecen anticipos en efectivo sin recurso a los demandantes implicados en litigios en curso. Usted sólo paga si su caso se resuelve con éxito:
- Express Legal Funding: Un directo, empresa de confianza de financiación previa a la liquidación que ofrece aprobaciones rápidas, bajos intereses y no exige el reembolso si pierde el caso.
Aunque muchas empresas ofrecen financiación para demandas, es fundamental elegir una que ofrezca condiciones transparentes y financiación directa, no un intermediario. Express Legal Funding destaca por su honradez, rapidez y enfoque centrado en el cliente.
👉 Descubre la Las 10 mejores empresas de financiación jurídica: Clasificaciones de expertos y qué tener en cuenta
Preguntas frecuentes sobre préstamos legales vs préstamos para pleitos
¿Cuál es la principal diferencia entre los préstamos legales y los préstamos para pleitos?
Los préstamos jurídicos son préstamos personales utilizados para pagar servicios jurídicos, como honorarios de abogados y costas judiciales. Se basan en el crédito y requieren reembolsos mensuales. Los préstamos para pleitos, también conocidos como financiación previa a la resolución, no tienen recurso. anticipos de liquidación Se conceden a los demandantes para cubrir sus gastos personales durante un pleito. Sólo se reembolsan si se gana el caso o se llega a un acuerdo.
¿Cómo pagar un abogado sin dinero?
Puede pagar un abogado sin dinero buscando asistencia jurídica gratuita, recurriendo a acuerdos de honorarios condicionales o concertando planes de pago. Las organizaciones de asistencia jurídica ofrecen ayuda gratuita a quienes cumplen los requisitos en función de sus ingresos.
En lesiones personales y algunos casos civiles, abogados pueden trabajar con honorarios condicionales, lo que significa que sólo cobran si usted gana. Algunos abogados también ofrecen honorarios variables o planes de pago flexibles.
Dependiendo de su situación, también puede explorar opciones de financiación legal, como préstamos legales o financiación previa a la liquidación.
📘 Lea nuestra guía de preguntas frecuentes sobre cómo contratar un Abogado que no gana ni cobra funciona.
¿Puedo utilizar un préstamo para pagar los honorarios de mi abogado?
No, los préstamos para pleitos no están pensados para pagar honorarios legales. Están diseñados para ayudar a los demandantes a cubrir los gastos cotidianos mientras esperan un acuerdo.
¿Cómo se comparan los tipos de interés de los préstamos legales con los de otros tipos de préstamos?
Los tipos de interés de los préstamos jurídicos pueden variar en función de su puntuación de crédito y las condiciones del prestamista. Pueden ser más elevadas que las de los préstamos personales tradicionales, sobre todo si tiene una puntuación crediticia más baja. Es importante comparar las ofertas y conocer todas las comisiones asociadas.
¿Existe algún riesgo al solicitar un préstamo para pleitos?
Sí, los préstamos para pleitos suelen conllevar comisiones elevadas y pueden reducir significativamente el importe final del acuerdo. Además, solo están disponibles para determinados tipos de casos y requieren la colaboración de un abogado.
¿Qué ocurre si pierdo mi caso después de pedir un préstamo para pleitos?
Si pierde el caso, no está obligado a devolver el préstamo. Esta característica de no recurso es una ventaja clave de los préstamos para pleitos, pero también contribuye a su mayor coste.
¿Con qué rapidez puedo recibir los fondos de un préstamo legal o para pleitos?
En el caso de los préstamos legales, el proceso de aprobación y financiación puede variar, pero los fondos suelen estar disponibles en un plazo de entre unos días y una semana. Los préstamos para pleitos pueden proporcionar fondos tan pronto como 24 a 48 horas después de la aprobación, dependiendo del prestamista y la evaluación del caso.
¿Puedo solicitar simultáneamente un préstamo jurídico y un préstamo para pleitos?
Aunque técnicamente puede solicitar tanto un préstamo legal como un préstamo para pleitos, hacerlo es poco habitual y a menudo poco práctico. Los préstamos legales suelen utilizarse para pagar a abogados que trabajan por horas o con honorarios fijos, mientras que los préstamos para pleitos requieren un abogado con honorarios condicionales.
Dado que la financiación de demandas depende de que el abogado reciba el pago del acuerdo, el uso de ambos tipos de financiación suele ser incompatible.
¿Cómo elijo el prestamista adecuado para un préstamo legal o para un pleito?
Al elegir un prestamista, tenga en cuenta factores como los tipos de interés, las comisiones, los plazos de amortización y las opiniones de los clientes. También es importante asegurarse de que el prestamista tiene buena reputación y es transparente en cuanto a sus condiciones.
¿Existen alternativas a los préstamos legales si tengo mal crédito?
Sí, las alternativas incluyen planes de pago internos ofrecidos por bufetes de abogados, tarjetas de crédito (aunque pueden tener tipos de interés más altos) y servicios de asistencia jurídica si reúne los requisitos.
¿Cómo puedo asegurarme de que estoy tomando la mejor decisión financiera con respecto a la financiación legal?
Para tomar la mejor decisión, evalúe su situación financiera, comprenda todas las condiciones del préstamo y consulte con asesores jurídicos y financieros. Evite endeudarse en exceso y prevea las posibles repercusiones sobre su crédito y los importes de liquidación.
Conclusión: Comprender las diferencias entre los préstamos legales y los préstamos para pleitos
Tanto los préstamos legales como los préstamos para pleitos desempeñan un papel importante a la hora de ayudar a las personas a superar situaciones legales difíciles, pero tienen finalidades muy distintas:
- Elija una préstamo legal si necesita ayuda para pagar los honorarios legales por adelantado.
- Elija una préstamo de litigio-como los de Express Legal Funding-si necesita dinero en efectivo ahora y están a la espera de un acuerdo.
Conocer sus opciones financieras le ayudará a proteger su caso y su futuro dentro y fuera de los tribunales.
