¿Exigen las empresas de financiación previa a la liquidación comprobaciones de crédito?

Por qué la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito

Financiación previa a la liquidacióntambién llamado préstamo para pleitos, es un sin recurso adelanto de efectivo contra su futura liquidaciónno es un préstamo tradicional. Dado que el reembolso solo se exige si gana o llega a un acuerdo en su caso, el historial de crédito personal y las finanzas no forman parte del proceso de aprobación del préstamo para pleitos.

Empresas de financiación jurídica en lugar de revisar:

• Los hechos y las pruebas de su caso.
• El valor estimado de liquidación.
• Información básica del caso de su abogado para verificar los detalles.

Dado que el reembolso procede directamente de su liquidación procede, hay sin solicitud de créditono afecta a su puntuación de créditoy sin deudas si su caso no prospera.

Guía de preguntas frecuentes: ¿Qué es el financiamiento legal sin recurso?

¿Afectará la Financiación Previa a la Liquidación a mi Puntuación o Informe de Crédito?

No. Solicitar o recibir la financiación previa a la liquidación no afectará a su calificación crediticia o aparecer en su informe de crédito. El reembolso es manejado por su abogado al final del caso, lo que significa que no hay preocupaciones de pagos atrasados o cuentas morosas.

Sin impacto en su puntuación de crédito

La financiación previa a la liquidación es un anticipo de tesorería sin recurso, no un préstamo tradicional. Es decir:

• No se realiza ninguna comprobación de crédito.
• Su puntuación crediticia permanece invariable tanto si le aprueban como si no.
• Como el reembolso sólo se produce si gana o llega a un acuerdo, no hay retrasos en los pagos ni impagos que puedan perjudicar su crédito.

No se informa a las agencias de crédito

La financiación previa a la liquidación no se comunica a las principales agencias de crédito como Equifax, Experian o TransUnion. Esto garantiza:

• No se añaden nuevas cuentas a su expediente de crédito.
• No aparecen entradas de cobro de deudas si su caso no prospera.
• Su informe crediticio no se verá afectado en absoluto por solicitar o recibir financiación legal.

Al separar la aprobación de la financiación del historial crediticio, la financiación legal ofrece a los demandantes una forma de acceder a la ayuda financiera sin dejar rastro en su perfil crediticio ni poner en riesgo su puntuación.

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Verificación e informes de crédito: Financiación previa a la liquidación frente a préstamos bancarios y tarjetas de crédito

¿Por qué las empresas de préstamos para pleitos no comprueban el crédito?

Empresas de préstamos para pleitos-también llamadas empresas de financiación previa a la resolución- no comprueban su crédito porque la aprobación se basa totalmente en la solidez de su caso legal, no en su historial financiero. El anticipo es sin recurso, lo que significa que solo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso.

Dado que el reembolso procede directamente de los ingresos de su acuerdo (gestionados por su abogado), no es necesario que la empresa evalúe su solvencia, sus ingresos o su situación laboral. 

Esto hace que la financiación legal sea accesible a demandantes con poco o ningún crédito, sin arriesgarse a marcas negativas en su informe crediticio.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a la financiación jurídica?

Para poder optar a la financiación previa a la liquidación, Express Legal Funding suele exigir que usted:

• Tener una reclamación o demanda activa, a menudo un caso de lesiones personales.
• Estar representado por un abogado colegiado con honorarios condicionales.
• Tener un caso con un valor potencial de liquidación suficiente para cubrir el anticipo solicitado.

No se requiere verificación de crédito, documentos financieros, talones de pago o extractos bancarios. El acuerdo sirve como garantía.

Obtenga más información sobre el papel de su abogado en el proceso de financiación legal en esta guía de preguntas frecuentes:
¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?

Cómo funciona la suscripción de financiación previa a la liquidación

Aunque la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito, las empresas acreditadas siguen utilizando un proceso estructurado de suscripción financiera para decidir si aprueban su solicitud y cuánto le adelantan.

A diferencia de un préstamo bancario tradicional o de una solicitud de tarjeta de crédito, esta revisión se centra por completo en la solidez jurídica y financiera de su caso, no en sus ingresos, su puntuación crediticia o su patrimonio personal.

Los pasos típicos de la suscripción de financiación previa a la liquidación incluyen:

1. Comunicación del abogado: La compañía de financiación se pone en contacto con su abogado para confirmar la representación y solicitar los documentos esenciales del caso. Estos pueden incluir informes de accidentes, historiales médicos, cartas de demanda o información sobre pólizas de seguros.
2. Verificación de identidad: La empresa de financiación confirma la identidad del solicitante, a menudo utilizando recursos como una búsqueda TLO o bases de datos similares. Este paso garantiza que usted es el solicitante legítimo, ayuda a evitar solicitudes fraudulentas y puede revelar la existencia de embargos o sentencias relacionadas con su caso. Aunque implica la revisión de determinados registros públicos y financieros, no está relacionado con una verificación de crédito y no afecta a su puntuación crediticia.
3. Revisión de casos: Un suscriptor evalúa los hechos clave: responsabilidad (quién tiene la culpa), daños (tanto pérdidas económicas, como facturas médicas y salarios perdidos, como daños no económicos, como dolor y sufrimiento) y cobertura de seguro disponible.
4. Estimación del valor de liquidación: A partir de las pruebas y la documentación aportadas, la empresa calcula una indemnización realista, teniendo en cuenta embargos, gastos médicos y honorarios de abogados.
5. Cálculo del importe del anticipo: Para reducir el riesgo para ambas partes, la mayoría de las empresas adelantan el 10-20% de la liquidación neta (la cantidad prevista una vez pagados los honorarios del abogado y los embargos).
6. Aprobación y contrato: Si se aprueba, recibirá un acuerdo de financiación claro en el que se detallan el importe del anticipo, las comisiones y las condiciones de reembolso.

Cómo las empresas de financiación jurídica evalúan el riesgo y aprueban casos sin verificación de crédito

Proceso de evaluación de la solidez de los casos

Debido a que la financiación previa a la liquidación es sin recurso, el reembolso sólo se produce si su caso tiene éxito, y la compañía de financiación se paga directamente de los ingresos de su liquidación. Esta es la razón por la aprobación se basa en la fuerza de su caso, no en su puntuación de crédito, ingresos o historial de empleo.

Los elementos clave evaluados incluyen:

• Fuerza de la prueba de responsabilidad: Pruebas claras de culpabilidad, respaldadas por informes policiales, declaraciones de testigos o testimonios de expertos.
• Documentación de daños y perjuicios: Facturas médicas verificadas, planes de tratamiento y registros de pérdidas salariales para respaldar los daños reclamados.
• Límites de la póliza de seguro: Cobertura suficiente para pagar de forma realista el importe de liquidación previsto

Metodología de evaluación de riesgos

Una vez establecida la solidez del caso, los suscriptores determinan el importe de la financiación y la estructura de reembolso revisando:

• Fase del litigio: Los casos más cercanos a juicio o con ofertas de acuerdo conllevan un riesgo menor.
• Jurisdicción y tendencias del jurado: Los tribunales conocidos por conceder indemnizaciones más elevadas pueden aumentar el valor potencial de los acuerdos.
• Gravámenes o reclamaciones existentes: Gravámenes médicos o de otro tipo, como pensiones alimenticias atrasadas, que podrían reducir la recuperación neta del demandante.

Por qué es importante:
Un cuidadoso proceso de suscripción y evaluación de riesgos protege a los demandantes para que no pidan un préstamo excesivo con cargo a su indemnización, garantizando así que sigan recibiendo una compensación significativa tras el reembolso. También permite que las empresas de financiación sigan siendo financieramente sostenibles, para que puedan seguir ayudando a futuros demandantes.

Cumplimiento de la normativa y protección de los consumidores

La financiación legal previa a la liquidación está regulada a nivel estatal en muchas partes de EE.UU., con normas diseñadas para proteger a los consumidores y promover la transparencia. Aunque no existe una única ley federal que regule las comprobaciones de crédito para la financiación, los estados que abordan la financiación legal en sus estatutos o jurisprudencia no las exigen porque la aprobación se basa únicamente en los méritos del caso.

Por ejemplo, en virtud de la Ley de financiación jurídica de los consumidores de Missouri (Mo. Rev. Stat. § 436.564), se prohíbe a las empresas de financiación previa a la liquidación que informen de un consumidor a una agencia de información crediticia si los ingresos netos de la liquidación son insuficientes para cubrir el reembolso.

Esto subraya la norma del sector de aprobar la financiación basándose en los méritos de la reclamación legal, no en su historial crediticio personal.

Mientras que el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) no regula directamente todos los aspectos de la financiación previa a la liquidación, su misión de impedir las prácticas financieras desleales o engañosas influye en el modo de operar de las empresas acreditadas.

En Express Legal Funding, nos esforzamos por seguir las normas de transparencia en consonancia con los principios CFPB, asegurando que los contratos son claros, precisos y libres de términos engañosos.

Protecciones clave que ofrecemos:

• Privacidad: No accedemos ni compartimos su informe de crédito.
• Garantía sin recurso: No debe nada si pierde el caso.
• Contratos transparentes: Todas las condiciones y comisiones se explican con claridad.
• Sin gastos ocultos: Los costes se explican por adelantado.
• Cumplimiento de las leyes estatales: Cumplimos o superamos todos los requisitos específicos de cada estado.

Preguntas frecuentes sobre la obtención de financiación jurídica sin verificación de crédito

¿Aparece la financiación previa a la liquidación en mi informe crediticio?

No. La financiación previa a la liquidación no aparece en su informe crediticio y no afectará en modo alguno a su historial crediticio ni a su puntuación de crédito.

Esto se debe a que la financiación previa a la liquidación no es un préstamo tradicional y se clasifica como un anticipo de tesorería sin recurso contra su futura liquidación, no como una forma de crédito al consumo.

Dado que no hay verificación de crédito durante el proceso de aprobación y el reembolso se gestiona directamente a través de su abogado después de que su caso se resuelva, hay:

• Sin preguntas difíciles que podrían reducir su puntuación.
• Sin pagos mensuales a las agencias de crédito.
• Ninguna acción de cobro de deudas si pierde el caso.

En resumen, recibir financiación previa a la liquidación no deja rastro en su perfil crediticio, lo que la convierte en una opción segura para los demandantes que desean proteger su crédito al tiempo que obtienen la ayuda financiera que necesitan.

¿Puedo obtener financiación jurídica con mal crédito?

Sí, tener poco o ningún crédito no le impedirá optar a la financiación legal previa a la liquidación.

Esto se debe a que la aprobación se basa por completo en la solidez y el valor potencial de su demanda, no en su historial crediticio o sus antecedentes financieros.

Esto hace que la financiación previa a la liquidación sea una opción realista para los demandantes con baja puntuación crediticia que necesitan ayuda financiera durante un pleito pero quieren evitar las barreras y los riesgos asociados a los préstamos tradicionales.

¿Necesito tener un empleo para obtener financiación previa a la liquidación?

No. Su situación laboral no se tiene en cuenta cuando solicite financiación legal previa a la liquidación. La aprobación se basa en los hechos de su caso, no en su situación laboral o sus ingresos.

Esto hace que la financiación legal sea una opción viable para los demandantes que pueden estar sin trabajo debido a su accidente o lesiones y necesitan ayuda financiera mientras su caso sigue adelante.

¿Qué ocurre si pierdo el caso?

Si pierde el caso, no debes nada. Este es el rasgo definitorio de financiación jurídica sin recurso - la obligación de reembolso sólo existe si gana o llega a un acuerdo en el pleito.

Dado que el anticipo está garantizado únicamente por la liquidación prevista, la empresa de financiación asume todo el riesgo financiero. Es decir:

• Si su caso no prospera, el saldo se condona por completo.
• No tendrá que hacer frente a cobros, embargos salariales ni ninguna repercusión en su crédito.
• Sus finanzas personales permanecen protegidas independientemente del resultado.

Esta estructura exenta de riesgos permite a los demandantes perjudicados acceder al dinero que necesitan durante un pleito sin temor a verse agobiados por deudas si su caso no se resuelve a su favor.

¿Afecta la financiación previa a la liquidación a la obtención de una hipoteca o préstamo?

No. La financiación previa a la liquidación no aparece en su informe crediticio y no afecta a su puntuación crediticia, por lo que no debería afectar a su capacidad para obtener una hipoteca, un préstamo de coche u otro tipo de financiación. Dado que se trata de una anticipo de tesorería sin recurso (no un préstamo) reembolsado sólo si gana o llega a un acuerdo en su caso, no hay pagos mensuales, morosidad ni registros de deuda comunicados a las agencias de crédito. 

Sin embargo, los prestamistas pueden seguir teniendo en cuenta su situación financiera general, por lo que es mejor que consulte a su agente hipotecario o de préstamos si tiene dudas.

¿En qué se diferencia la financiación jurídica de un préstamo?

La financiación jurídica previa a la liquidación es no un préstamo tradicional - es un anticipo de tesorería sin recurso garantizado por su futuro acuerdo. Esto significa que sólo pagará si gana o llega a un acuerdo en su caso.

A diferencia de los préstamos bancarios o la financiación basada en créditos, la financiación jurídica presenta ventajas únicas:

• Sin pagos mensuales: El reembolso se efectúa en un pago único con cargo a su liquidación, gestionado por su abogado.
• Sin garantías personales: Usted no es personalmente responsable del reembolso si su caso no prospera.
• Sin verificación de crédito: La aprobación se basa únicamente en los méritos de su caso, no en su historial crediticio ni en sus ingresos.
• Sin riesgo si pierde: Si su caso no da lugar a un acuerdo o indemnización, no debe nada.

Dado que el reembolso está directamente vinculado al resultado de su caso, la financiación legal proporciona a los demandantes un alivio financiero inmediato. sin endeudarse ni poner en peligro su patrimonio personal.

Guía de preguntas frecuentes: ¿La financiación previa a la liquidación requiere pagos mensuales?

¿Cuánto dinero puedo obtener a través de la financiación previa a la liquidación?

La cantidad que puede recibir depende del valor y solidez de su caso. La mayoría de las empresas de financiación previa a la liquidación, incluida Express Legal Funding, suelen adelantar alrededor de 10% a 20% del importe previsto de su liquidación.

Por ejemplo:
Si su abogado estima que su caso puede llegar a un acuerdo por $50,000podría recibir $5.000 a $10.000 como un avance.

Factores clave que influyen en la cuantía:

• Valor del caso: Las liquidaciones potenciales más elevadas suelen dar derecho a anticipos mayores.
• Responsabilidad y daños: Los casos más sólidos con una responsabilidad clara pueden recibir ofertas más elevadas.
• Fase del litigio: Los casos que están más cerca de llegar a un acuerdo o a juicio suelen tener derecho a más financiación.

Recuerde, porque esto es financiación sin recursoSólo pagará si gana o llega a un acuerdo en su caso, y el reembolso procederá directamente de los ingresos del acuerdo.

¿Cuánto se tarda en recibir el dinero?

Una vez aprobada la solicitud y firmado el contrato de financiación, la mayoría de los clientes reciben el dinero en un plazo de 24 a 48 horas y, en muchos casos, el mismo día.

En Express Legal Funding, agilizamos el proceso porque entendemos que los demandantes a menudo necesitan acceso inmediato a dinero en efectivo para gastos de manutención, facturas médicas u otros gastos urgentes mientras esperan que su caso se resuelva.

La rapidez de la financiación depende de:

• Finalización del contrato: Cuanto antes firme y devuelva el acuerdo de financiación, antes podremos liberar los fondos.
• Cooperación de abogados: La rapidez con la que su abogado proporciona la documentación requerida del caso y firma su acuse de recibo de su Carta de Dirección Irrevocable (este documento da instrucciones a su abogado para que reembolse a la compañía de financiación directamente de los ingresos de su acuerdo).
• Momento de la aprobación: Las solicitudes finalizadas a primera hora del día tienen más probabilidades de recibir financiación el mismo día debido a las horas límite de los bancos.
• Forma de pago: Los depósitos directos o las transferencias bancarias suelen llegar antes que los cheques enviados por correo.

Al agilizar nuestros trámites de revisión, firma de contratos y pago, ayudamos a los clientes a acceder al efectivo que necesitan sin retrasos innecesarios.

¿Cuáles son las comisiones o los tipos de interés de la financiación previa a la liquidación?

Los honorarios y tipos de interés de la financiación previa a la resolución varían según el proveedor y pueden depender del valor de su caso, del tiempo que tarde en resolverse y de la estructura de precios de la empresa.

Cómo algunas empresas de financiación jurídica cobran intereses y comisiones:

• Interés simpleInterés: un tipo de interés que sólo se devenga sobre el importe del anticipo original, lo que conlleva un crecimiento más lento del total del reembolso.
• Interés compuesto: un tipo de interés que se cobra tanto sobre el anticipo original como sobre los intereses devengados anteriormente, lo que puede hacer que el importe del reembolso crezca mucho más rápido con el tiempo.
• Cuotas fijas: Esta estructura de precios implica costes fijos añadidos al reembolso, independientemente de la duración del caso. Algunos ejemplos son las comisiones de apertura y administrativas añadidas al contrato.

Como los costes pueden aumentar considerablemente, es esencial:

• Revisa detenidamente el contrato antes de firmarlo.
• Pida una estimación clara del pago total basada en los plazos previstos por su abogado.
• Compare varios proveedores para asegurarse de obtener unas condiciones justas y transparentes.

Vaya más allá de lo básico y descubra una explicación detallada de las comisiones, los intereses y las condiciones de reembolso en nuestra guía: ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?

En Express Legal Funding, creemos en precios claros y por adelantado para que siempre sepa exactamente qué esperar. Nuestro calculadora de préstamos puede ayudarle a calcular el coste potencial del préstamo de financiación jurídica.

¿Puedo utilizar el dinero para cualquier fin?

Sí. Una vez que reciba la financiación previa a la liquidación, podrá utilizar el dinero como desee, sin restricciones de gasto.

Muchos demandantes utilizan los fondos para cubrir sus gastos básicos y hacer frente a sus facturas mientras el pleito está pendiente.

Los usos más comunes son:

• Pagos de alquiler o hipoteca para mantener su vivienda estable.
• Facturas médicas relacionados con sus lesiones o el tratamiento en curso.
• Servicios como electricidad, agua, teléfono e Internet.
• Comestibles y otras necesidades domésticas cotidianas.
• Amortizar la deuda para evitar intereses elevados o comisiones de demora.

Dado que el anticipo se basa en el importe previsto de la indemnización, y que el reembolso sólo se produce si gana o llega a un acuerdo, puede utilizar los fondos para aliviar la presión financiera inmediata y centrarse en su recuperación y en su caso.

¿Qué tipos de casos pueden optar a financiación jurídica?

La mayoría de los casos de lesiones personales y casos civiles similares pueden optar a la financiación legal previa a la liquidación, siempre que exista una gran probabilidad de recibir un acuerdo o una indemnización judicial. La elegibilidad se basa en los méritos de su caso y si su abogado puede confirmar los detalles necesarios del caso - no su puntuación de crédito o las finanzas personales.

Entre los tipos de casos comunes que cumplen los requisitos se incluyen:

• Accidentes de tráfico y otras colisiones de vehículos de motor.
• Lesiones por resbalones y caídas y otras reclamaciones de responsabilidad de locales.
• Negligencias médicas y negligencia en residencias de ancianos.
• Reclamaciones de responsabilidad por productos defectuosos productos defectuosos o peligrosos.
• Litigios laboralescomo despido improcedente o discriminación.
• Lesiones laborales Estados en los que se admiten casos de indemnización de trabajadores o de responsabilidad civil.

Algunas compañías de financiamiento, incluyendo Express Legal Funding, también consideran otros tipos de casos - tales como muerte por negligencia o demandas por exposición a moho tóxico - si hay una clara responsabilidad y una recuperación monetaria potencial. Si no está seguro de si su caso califica, lo mejor es aplicar o hablar con nuestro equipo para una evaluación rápida.

Principales conclusiones

• Sin verificación de crédito para la financiación previa a la liquidación.
• Sin impacto en la puntuación crediticia de solicitar o recibir fondos.
• La aprobación se basa enteramente en el resultado potencial de su caso.
• Financiación rápida: a menudo en las 24 horas siguientes a la aprobación.
• 100% garantía sin riesgo. Si pierde el caso, no debe nada.

Acerca de Express Legal Funding

En Express Legal Fundingayudamos a las víctimas de lesiones personales y accidentes a acceder al dinero que necesitan mientras avanzan sus reclamaciones. Nuestros anticipos de efectivo previos a la liquidación permiten a los clientes cubrir gastos básicos de subsistencia, facturas médicas y otros gastos urgentes sin contraer deudas tradicionales.

Con un proceso de aprobación claro y transparente y el reembolso sólo si gana o llega a un acuerdo, facilitamos que se centre en la recuperación y en su caso, no en el estrés financiero.

Obtenga financiación previa a la liquidación sin verificación de crédito

No deje que la presión financiera le obligue a conformarse con menos. Dado que la aprobación se basa en su caso, y no en su historial crediticio, puede obtenerla incluso si no tiene crédito o tiene un crédito deficiente. Nuestro proceso simplificado puede poner dinero en efectivo en su cuenta en tan sólo 24 horas después de la aprobación.

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