Directorio de Preguntas Frecuentes (FAQ)

Why Plaintiffs Turn to Lawsuit Loans for Financial Relief

Lawsuits can take months—or even years—to settle, leaving many plaintiffs burdened with daily expenses such as rent, medical bills, o household costs. This financial strain often forces people to consider low settlement offers simply because they cannot afford to wait.

Lawsuit loans, also known as pre-settlement funding, offer a solution. Despite the name, they are not traditional loans. Instead, they provide a cash advance on your future settlement that only needs to be repaid if your case is successful. If you lose, you owe nothing.

This type of funding is especially valuable in personal injury cases, including car accidents, slip and fall claims, medical malpractice, and wrongful death lawsuits. By giving plaintiffs access to funds now, lawsuit loans provide stability during long legal battles and allow attorneys the time they need to pursue fair compensation.

In this FAQ guide, we’ll break down what lawsuit loans are, how they work, who qualifies, their costs, and the protections available so you can make an informed decision.

Disclaimer: Although commonly referred to as “lawsuit loans”, these financial products are not loans in the traditional sense. They are non-recourse cash advances against your potential settlement o fallo. We use the term lawsuit loan throughout this page for accessibility and ease of understanding, but legally and financially, they are different from debt-based loans.

Definition & Basics of the Lawsuit Loan Process

What is a lawsuit loan?

A lawsuit loan is a non-recourse cash advance on your future settlement o court fallo. It gives plaintiffs access to money while their case is still ongoing. Unlike traditional financing, this money is not tied to your personal credit, job history, o income. Instead, approval is based on the strength of your case and the potential value of your claim. 

For example, if you were injured in a car accident and your attorney is pursuing compensation, a legal funding company may advance you part of your expected settlement so you can cover bills, rent, o medical care during the lawsuit.

Is a lawsuit loan actually a loan?

Despite the name, a lawsuit loan is not a loan in the traditional sense. With a credit card o personal loan, you are responsible for repayment no matter what. Lawsuit loans work differently: repayment is conditional on a successful outcome. If your case fails, the advance does not need to be paid back.

This is based on state laws and court precedent.

This is why many providers, including Express Legal Funding, refer to them as pre-settlement funding o lawsuit cash advances, which more accurately describe the arrangement.

How do lawsuit loans work?

The lawsuit loan process is straightforward:

1. Apply online o by phone.
2. Case review: The funding company contacts your attorney for case details.
3. Approval: If your case qualifies, you can receive money in as little as 24 hours.
4. Repayment: Once your case settles, repayment is taken directly from your settlement proceeds.

This setup provides fast, risk-free access to funds for plaintiffs facing financial pressure.

Examples: How Lawsuit Loans Work in Real Life

Example: Accidente de Auto Case

Martha was injured in a car accident and filed a personal injury lawsuit. While her attorney worked on the case, Maria’s medical bills and rent piled up. She applied for pre-settlement funding and, with her attorney’s cooperation, was approved for a $2,500 advance.

The money arrived the next day, allowing her to cover her living expenses while focusing on recovery. Months later, her attorney secured a settlement. Repayment was taken directly from the settlement proceeds, and Martha kept the remaining balance. If her case had been unsuccessful, she would have owed nothing.

Relevant guide: Can You Get a Loan on a Accidente de Auto Settlement?

Example: Workplace Injury Case

James suffered a serious back injury while working at a construction site. His workers’ compensation claim was being disputed, and the case dragged on for months. Without income, James applied for pre-settlement funding and was approved for $4,000.

This money helped him cover rent and medical treatments until his case settled. When his attorney secured compensation, the advance was repaid directly from his award. If the case had been denied, James would not have owed anything.

Example: Negligencia Médica Case

Lisa filed a medical malpractice claim after a surgical error caused lasting complications. Her lawsuit was complex and expected to take years. Facing mounting medical bills, Lisa applied for pre-settlement funding. She was approved for a $10,000 advance, which covered therapy and household expenses.

Once her case concluded with a favorable settlement, repayment was deducted from her award. Had her case been unsuccessful, Lisa would have kept the funds without any obligation to repay.

These examples show how lawsuit loans provide practical, risk-free relief for plaintiffs who can’t afford to wait years for their case to resolve.

Lawsuit Loan Eligibility & Process

Who qualifies for lawsuit loans?

Not every plaintiff qualifies for a lawsuit loan. Approval depends on meeting a few key criteria:

• Active legal claim: You must have a lawsuit already filed in court o a legal claim under active attorney negotiation
• Attorney representation: You must be represented by a contingency fee attorney, since funding companies work directly with your lawyer to verify case details.
• Settlement potential: Your case must have clear settlement value, meaning there is a strong likelihood of compensation.

❌ Not eligible: Cases without legal representation o with uncertain liability usually do not qualify. Criminal cases, divorces, and child custody disputes are also not eligible.

What types of cases are eligible for lawsuit loans?

The most common types of cases that qualify for lawsuit loans include:

• Personal injury lawsuits: car accidents, truck accidents, slip and fall claims, and wrongful death cases.
• Medical malpractice: claims involving doctor o hospital negligence.
• Product liability: defective o dangerous products that cause injury.
• Civil rights and employment claims: wrongful termination, workplace discrimination, o harassment cases.

Because these cases often involve long legal battles and significant damages, they are good candidates for pre-settlement funding.

How do I apply for a lawsuit loan?

The lawsuit loan application process is designed to be simple and fast:

1. Submit an application online o by phone in just a few minutes.
2. Attorney cooperation: Express Legal Funding contacts your lawyer to gather details about your case, including liability, damages, and potential settlement value.
3. Case review and approval: if your case meets the criteria, approval can happen within hours.
4. Receive funds: most clients receive money in 24 hours o less after approval.

This streamlined pre-settlement funding process ensures plaintiffs can access the money they need quickly, without paperwork o credit checks.

Términos Financieros of Lawsuit Loans

What are the costs and fees of lawsuit loans?

Lawsuit loans generally cost more than traditional bank loans because they are non-recourse and require no collateral. In these arrangements, the funding company assumes all the risk—if your case is unsuccessful, you owe nothing. To balance that risk, interest rates are typically higher than those for mortgages, credit cards, o personal loans, which always place repayment responsibility on the borrower.

Costs can vary significantly between providers. Some pre-settlement funding companies charge simple interest, which grows at a steady, predictable rate. Others use compound interest, which can make the payoff amount rise much faster over time. Before accepting funding, it’s crucial to understand which type of interest applies to your contract so you know the true cost of borrowing.

Example of Simple vs. Compound Interest for Lawsuit Loans

👉 Example: If you take a $3,000 advance with simple interest, you might owe $3,900 after a year. But with compounding, the payoff could be $4,500 o more over the same period.

You can see the difference in costs using our Calculadora de préstamos para litigios.

At Express Legal Funding, we focus on transparent and affordable terms. You’ll know upfront how much the advance costs, with no hidden fees o surprise charges.

How is the lawsuit loan amount determined?

The amount you can receive from a lawsuit loan isn’t random. Lawsuit loan companies use an underwriting process that looks at several key factors, such as:

• Type of case: Serious injury cases usually qualify for higher advances than smaller disputes.
• Estimated settlement value: Larger expected payouts allow for larger funding.
• Insurance policy limits: The maximum available from the defendant’s insurer caps potential recovery.
• Attorney cooperation: The more details your lawyer provides, the easier it is to assess case strength.

Typical lawsuit loans range from $500 to $500,000, depending on the case. Plaintiffs should limit how much they borrow to what they need to cover essential living costs. Approved amounts are typically 10-20% of the full expected settlement. This prevents overborrowing and protects your final payout.

What happens if I lose my case? Do I have to repay the lawsuit loan?

If your case is unsuccessful, you don’t have to repay the lawsuit loan. The legal funding company accepts the loss, which is why settlement advances are considered one of the safest financing options for plaintiffs.

Can I get more than one lawsuit loan during my case?

Yes, in many situations, you can apply for more than one lawsuit loan (also called a pre-settlement advance) while your case is pending. Approval for additional funding depends on how your case is progressing, the estimated settlement value, and how much you have already borrowed.

Each request requires attorney cooperation and a new case review to ensure the advance is reasonable and won’t deplete your future recovery.

Important: While multiple advances are possible, borrowing too much can significantly reduce your final settlement payout. It’s best to only request the amount you truly need to cover essential expenses.

Pros and Cons of Lawsuit Loans

Before applying, it’s important to weigh both the benefits and drawbacks of lawsuit loans. Here are the main pros and cons:

Pros of Lawsuit Loans

Cons of Lawsuit Loans

Lawsuit Loans vs. Traditional Loans vs. Credit Cards

While lawsuit loans are often compared to personal loans o credit cards, they work very differently. The key distinction is that repayment is tied to your settlement—not your income, credit score, o ability to make monthly payments. Here’s a side-by-side look:

Why Lawsuit Loans Are Safer Than Traditional Loans

Unlike bank loans o credit cards, lawsuit loans and pre-settlement funding are non-recourse and carry no personal liability. That makes this type of legal funding a unique and safer option for plaintiffs who need fast, risk-free cash to cover living expenses while waiting for their case to resolve.

In addition to comparing lawsuit loans with traditional financing, it’s also important to understand other funding alternatives that may be available.

Alternatives to Lawsuit Loans and Legal Funding

While lawsuit settlement loans can be a lifeline, they aren’t the only option. Depending on your situation, you may want to consider these alternatives:

1. Personal Loans

• Offered by banks o credit unions.
• Require good credit, income verification, and repayment regardless of your case outcome.
• Lower interest rates than legal funding options, but carry full personal liability.

2. Credit Cards

• Quick access to funds if you have available credit.
• May be suitable for short-term expenses, as cardholders can avoid interest charges if the balance is repaid in full within the billing cycle.
• High APRs and compounding interest make them risky if balances carry over.

3. Borrowing from Friends o Family

• Flexible repayment terms, often interest-free.
• Avoids high costs but may create personal strain if repayment is delayed.

4. Payment Plans o Medical Liens

• Some doctors and providers offer treatment on a lien basis—payment is deferred until settlement.
• Reduces immediate financial pressure without borrowing cash.

5. Community o Government Assistance

• Programs may cover essentials like housing, utilities, o food.
• Nonprofit aid can sometimes offset urgent expenses without debt.

Read our full guide: 15 Alternatives to Lawsuit Loans

Are Lawsuit Loans Safe? Risks and Protections Explicado

What does “non-recourse” mean for lawsuit loans?

Non-recourse funding means the lawsuit lender’s repayment rights are limited only to the settlement proceeds. If the case doesn’t end in compensation, you walk away without owing anything further. This structure shifts the financial risk from the plaintiff to the funding company.

Do lawsuit loans affect your credit score o credit report? 

No, lawsuit loans do not affect your credit score o appear on your credit report. Unlike traditional lenders, legal funding companies do not perform hard o soft credit inquiries, and repayment isn’t reported to credit bureaus.

Approval is based solely on your case strength, not your financial history. This makes lawsuit loans (pre-settlement funding) accessible to plaintiffs who might not qualify for traditional financing.

Relevant read: Do Financiamiento Previo al Acuerdo Companies Require Credit Checks?

Are lawsuit loans taxable income?

No, lawsuit loans are not taxable because they are not considered income. A lawsuit loan is a cash advance against your future settlement, not wages o earnings. Since repayment only comes from your case proceeds, the IRS does not treat the advance as taxable income.

However, the final lawsuit settlement itself may be taxable depending on the type of damages (for example, punitive damages are usually taxable, while compensation for physical injuries is not). Always consult a tax professional about your specific case.

Do consumer protections exist for lawsuit loans?

Yes. Several states, including Illinois, Ohio, Oklahoma, Missouri, and Utah, have enacted laws to regulate pre-settlement funding. These laws require companies to provide clear contracts, transparent fee disclosures, and limit unfair practices. 

Even in states without specific regulations, reputable companies like Express Legal Funding go beyond the minimum. We follow legal funding industry best practices to make sure every client receives upfront, easy-to-understand terms—no hidden costs, no fine print surprises.

These protections ensure lawsuit loans remain a safe financial option for plaintiffs who need immediate relief while pursuing justice.

Attorney Role and Settlement Effects of Lawsuit Loans

Do I need my attorney’s approval to get a lawsuit loan?

Yes. Your attorney must participate in the process. Funding companies rely on your lawyer to provide case information and to sign off on the agreement. This protects you, since it ensures the loan terms are fair and that funding won’t interfere with your case. Without attorney cooperation, you cannot receive pre-settlement funding.

Relevant read: Can I Get Financiamiento Previo al Acuerdo Without Attorney Consentimiento?

How does a lawsuit loan affect my settlement?

Repayment is taken directly from your settlement check before you receive the remainder. This means your final payout will be smaller, but it can also give you more time and financial stability to pursue a larger settlement. For example, instead of accepting the first lowball offer, you may have the resources to hold out until your attorney negotiates a fair result.

What should I discuss with my lawyer before applying for a lawsuit loan?

Before moving forward with a lawsuit loan, it’s smart to have a detailed discussion with your attorney. Key points to cover include:

• Funding amount: How much do you actually need? Borrowing less helps you preserve more of your eventual settlement.
• State regulations: Lawsuit funding rules differ by state, so confirm what applies to your case.
• Repayment terms: Review how repayment will work and how it will affect your net recovery.

When your lawyer is involved early, a lawsuit loan can serve as a helpful financial tool instead of creating unnecessary strain.

Why is Express Legal Funding the best company for lawsuit loans?

Not all lawsuit loan companies are the same. Many operate as brokers, adding extra costs and confusing terms. At Express Legal Funding, we do things differently.

• Direct Lender Advantage: We are a direct funding company, not a broker. That means lower costs for you and no hidden middleman fees.
• Transparent Terms: From the start, you’ll know exactly what your funding will cost. We don’t use fine print o vague contracts. Our goal is to provide clarity, not confusion.
• Fast Approvals: We understand that plaintiffs often need money right away. That’s why we work with your attorney quickly and deliver funding in as little as 24 hours.
• Same-day Funding: We offer multiple same-day funding options, including same-day ACH and e-check for instant delivery.
• Risk-Free Guarantee: If you don’t win your case, you owe nothing. Period.
• Lesiones Personales Focus: Most of our clients are accident victims dealing with medical bills and lost wages. We’re experienced in helping people facing those exact challenges.

With Express Legal Funding, you can feel confident knowing you’re getting honest, affordable, and fast financial support while your attorney fights for the settlement you deserve. We’ve funded thousands of plaintiffs since 2015 and are BBB A+ accredited.

Additional Lawsuit Settlement Loan FAQs

Still have questions? Explore more of our detailed FAQ resources:

• Do I Need a Lawyer to Get Legal Funding?
• How Much Does Pre-Settlement Legal Funding Cost?
• Do I Have to Pay Taxes on Pre-Settlement Legal Funding?
• What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?

Closing Thoughts on Lawsuit Loans and Financiamiento Previo al Acuerdo

Waiting for a lawsuit to settle can feel like a financial battle of its own. Bills keep coming, medical expenses pile up, and daily living doesn’t pause for the legal process. A lawsuit loan—more accurately known as pre-settlement funding—offers a way to ease that stress. Because repayment is tied only to a successful settlement, this type of funding is both safe and risk-free.

Apply for a Risk-Free Lawsuit Loan Today

At Express Legal Funding, we make the process simple: you can apply in minutes, we review your case quickly, and you often receive cash in 24 hours o less once approved. With transparent terms and no hidden fees, you can focus on your case while we help with your immediate financial needs.

👉 Don’t wait for your case to drag on. Apply for a risk-free lawsuit loan online today and get the cash you need now. You can also apply by calling us at (888) 232-9223. Our helpful customer service team is available to answer your call anytime, 24/7.

Por qué los demandantes recurren a los préstamos para pleitos en busca de alivio financiero

Las demandas pueden tardar meses, o incluso años, en resolverse, lo que deja a muchos demandantes agobiados por gastos diarios como el alquiler, las facturas médicas o los gastos domésticos. Esta tensión financiera a menudo obliga a la gente a considerar ofertas de liquidación bajas simplemente porque no pueden permitirse el lujo de esperar.

Los préstamos para pleitos, también conocidos como financiación previa a la liquidación, ofrecen una solución. A pesar de su nombre, no son préstamos tradicionales. En su lugar, ofrecen un anticipo en efectivo de su futuro acuerdo que sólo tendrá que devolver si su caso prospera. Si pierde, no debe nada.

Este tipo de financiación es especialmente valioso en casos de lesiones personales, como accidentes de tráfico, resbalones y caídas, negligencias médicas y homicidios culposos. Al dar a los demandantes acceso a los fondos ahora, los préstamos para demandas proporcionan estabilidad durante las largas batallas legales y permiten a los abogados el tiempo que necesitan para obtener una compensación justa.

En esta guía de preguntas frecuentes, le explicaremos qué son los préstamos para pleitos, cómo funcionan, quién puede acceder a ellos, sus costes y las protecciones disponibles, para que pueda tomar una decisión con conocimiento de causa.

Aclaración: Aunque se les suele llamar "préstamospara pleitos", estos productos financieros no son préstamos en el sentido tradicional. Se trata de anticipos en efectivo sin recurso contra su posible acuerdo o sentencia. En esta página utilizamos el término " préstamo para pleitos " para facilitar el acceso y la comprensión, pero desde el punto de vista jurídico y financiero son diferentes de los préstamos basados en deudas.

Definición y conceptos básicos del proceso de préstamo para pleitos

¿Qué es un préstamo para pleitos?

Un préstamo para pleitos es un anticipo de efectivo sin recurso sobre su futuro acuerdo o sentencia judicial. Proporciona a los demandantes acceso a dinero mientras su caso está todavía en curso. A diferencia de la financiación tradicional, este dinero no está vinculado a su crédito personal, historial laboral o ingresos. En su lugar, la aprobación se basa en la solidez de su caso y en el valor potencial de su reclamación

Por ejemplo, si ha sufrido lesiones en un accidente de coche y su abogado está buscando una indemnización, una empresa de financiación jurídica puede adelantarle parte de la indemnización prevista para que pueda pagar las facturas, el alquiler o la atención médica durante el juicio.

¿Es un préstamo para pleitos en realidad un préstamo?

A pesar de su nombre, un préstamo para pleitos no es un préstamo en el sentido tradicional. Con una tarjeta de crédito o un préstamo personal, usted es responsable del reembolso pase lo que pase. Los préstamos para pleitos funcionan de forma diferente: el reembolso está condicionado al éxito del caso. Si su caso fracasa, no es necesario devolver el anticipo.

Esto se basa en las leyes estatales y los precedentes judiciales.

Por este motivo, muchos proveedores, entre ellos Express Legal Funding, los denominan financiación previa a la resolución del litigio o anticipos de efectivo para pleitos, que describen con mayor precisión el acuerdo.

¿Cómo funcionan los préstamos para pleitos?

El proceso es sencillo:

1. Solicitud online o por teléfono.
2. Revisión del caso: La empresa de financiación se pone en contacto con su abogado para conocer los detalles del caso.
3. Aprobación: Si su caso reúne los requisitos, puede recibir el dinero en tan solo 24 horas.
4. Reembolso: Una vez que su caso se resuelve, el reembolso se toma directamente de los ingresos de su liquidación.

Este sistema proporciona un acceso rápido y sin riesgos a los fondos para los demandantes que se enfrentan a presiones financieras.

Ejemplos: Cómo funcionan los préstamos para pleitos en la vida real

Ejemplo: Caso de accidente de coche

María resultó herida en un accidente de coche y presentó una demanda por lesiones personales. Mientras su abogado trabajaba en el caso, a María se le acumulaban las facturas médicas y el alquiler. Solicitó financiación previa a la liquidación y, con la colaboración de su abogado, le aprobaron un anticipo de 2.500 dólares.

El dinero llegó al día siguiente, lo que le permitió cubrir sus gastos de manutención mientras se centraba en su recuperación. Meses después, su abogado consiguió un acuerdo. El reembolso se hizo directamente de los ingresos del acuerdo, y Martha se quedó con el saldo restante. Si su caso no hubiera prosperado, no habría tenido que pagar nada.

Guía de interés: ¿Se puede obtener un préstamo sobre una indemnización por accidente de tráfico?

Ejemplo: Caso de accidente laboral

James sufrió una grave lesión de espalda mientras trabajaba en una obra. Su reclamación de indemnización por accidente laboral estaba siendo impugnada y el caso se alargó durante meses. Sin ingresos, James solicitó financiación previa a la liquidación y se le aprobaron 4.000 dólares.

Este dinero le ayudó a pagar el alquiler y los tratamientos médicos hasta que se resolvió su caso. Cuando su abogado consiguió la indemnización, el anticipo se le devolvió directamente de su indemnización. Si el caso hubiera sido denegado, James no habría debido nada.

Ejemplo: Negligencia médica

Lisa presentó una demanda por negligencia médica después de que un error quirúrgico le causara complicaciones duraderas. Su demanda era compleja y se preveía que duraría años. Ante el aumento de las facturas médicas, Lisa solicitó financiación previa al acuerdo. Le aprobaron un anticipo de 10.000 dólares, que cubría la terapia y los gastos domésticos.

Una vez que su caso concluyó con un acuerdo favorable, el reembolso se dedujo de su indemnización. Si su caso no hubiera prosperado, Lisa se habría quedado con los fondos sin obligación de devolverlos.

Estos ejemplos muestran cómo los préstamos para pleitos proporcionan una ayuda práctica y sin riesgos a los demandantes que no pueden permitirse esperar años a que se resuelva su caso.

Requisitos y proceso de los préstamos para pleitos

¿Quién puede solicitar un préstamo para pleitos?

No todos los demandantes pueden optar a un préstamo para pleitos. La aprobación depende del cumplimiento de algunos criterios clave:

• Demanda legal activa: Debe tener una demanda ya presentada ante los tribunales o una demanda legal en negociación activa con un abogado
• Representación por abogado: Debe estar representado por un abogado con honorarios condicionales, ya que las empresas de financiación trabajan directamente con su abogado para verificar los detalles del caso.
• Posibilidad de llegar a un acuerdo: Su caso debe tener un claro valor de acuerdo, lo que significa que existe una fuerte probabilidad de compensación.

❌ No elegibles: Los casos sin representación legal o con responsabilidad incierta no suelen reunir los requisitos. Los casos penales, los divorcios y las disputas por la custodia de los hijos tampoco son elegibles.

Qué tipos de casos son elegibles para los préstamos para pleitos?

Los tipos más comunes de casos que califican para préstamos para demandas incluyen:

• Demandas por lesiones personales: accidentes de coche, accidentes de camión, reclamaciones por resbalones y caídas, y casos de homicidio culposo.
• Negligenciamédica: demandas por negligencia médica u hospitalaria.
• Responsabilidad por productos defectuosos: productos defectuosos o peligrosos que causan lesiones.
• Reclamaciones laborales y de derechos civiles: despidos improcedentes, discriminación en el lugar de trabajo o casos de acoso.

Dado que estos casos suelen implicar largas batallas legales e importantes daños y perjuicios, son buenos candidatos para la financiación previa a la resolución.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo para pleitos?

El proceso de solicitud de un préstamo para pleitos está diseñado para ser sencillo y rápido:

1. Presente una solicitud en línea o por teléfono en sólo unos minutos.
2. Cooperación del abogado: Express Legal Funding se pone en contacto con su abogado para recopilar detalles sobre su caso, incluida la responsabilidad, los daños y el posible valor del acuerdo.
3. Revisión y aprobación del caso: si su caso cumple los criterios, la aprobación puede producirse en cuestión de horas.
4. Recepción de fondos: la mayoría de los clientes reciben el dinero en 24 horas o menos tras la aprobación.

Este proceso simplificado de financiación previa al acuerdo garantiza que los demandantes puedan acceder rápidamente al dinero que necesitan, sin papeleo ni comprobaciones de crédito.

Condiciones financieras de los préstamos para pleitos

¿Cuáles son los costes y comisiones de los préstamos para pleitos?

Por lo general, los préstamospara pleitos cuestan más que los préstamos bancarios tradicionales porque no tienen recurso ni exigen garantías. En estos acuerdos, la empresa de financiación asume todo el riesgo: si su caso no prospera, usted no debe nada. Para equilibrar ese riesgo, los tipos de interés suelen ser más altos que los de las hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales, que siempre hacen recaer la responsabilidad del reembolso en el prestatario.

Los costes pueden variar considerablemente de un proveedor a otro. Algunas empresas de financiación previa a la liquidación cobran un interés simple, que crece a un ritmo constante y predecible. Otras utilizan el interés compuesto, que puede hacer que la cantidad a pagar aumente mucho más rápido con el tiempo. Antes de aceptar la financiación, es crucial entender qué tipo de interés se aplica a su contrato para conocer el verdadero coste del préstamo.

Ejemplo de interés simple frente a interés compuesto en préstamos para pleitos

👉 Ejemplo: Si usted toma un anticipo de $3,000 con interés simple, podría deber $3,900 después de un año. Pero con interés compuesto, el pago podría ser de $4,500 o más en el mismo periodo.

Puedes ver la diferencia de costes utilizando nuestra Calculadora de Préstamos para Demandas.

En Express Legal Funding, nos centramos en condiciones transparentes y asequibles. Sabrá de antemano cuánto cuesta el anticipo, sin comisiones ocultas ni cargos sorpresa.

¿Cómo se determina el importe del préstamo para pleitos?

El importe que puede recibir de un préstamo para pleitos no es aleatorio. Las empresas de préstamos para pleitos utilizan un proceso de suscripción que tiene en cuenta varios factores clave, como:

• Tipo de caso: Los casos de lesiones graves generalmente califican para anticipos más altos que las disputas más pequeñas.
• Valor estimado del acuerdo: Los pagos previstos más elevados permiten una mayor financiación.
• Límites de la póliza de seguros: El máximo disponible de la aseguradora del demandado limita la recuperación potencial.
• Cooperación del abogado: Cuantos más detalles proporcione su abogado, más fácil será evaluar la solidez del caso.

Los préstamos para demandas suelen oscilar entre 500 y 500.000 dólares, dependiendo del caso. Los demandantes deben limitar la cantidad que piden prestada a lo que necesitan para cubrir los gastos esenciales de subsistencia. Las cantidades aprobadas suelen ser del 10-20% de la indemnización total prevista. De este modo se evita un endeudamiento excesivo y se protege el pago final.

¿Qué ocurre si pierdo el caso? ¿Tengo que devolver el préstamo?

Si su caso no prospera, no tiene que devolver el préstamo. La compañía de financiación legal acepta la pérdida, por lo que los anticipos de liquidación se consideran una de las opciones de financiación más seguras para los demandantes.

¿Puedo obtener más de un préstamo durante mi caso?

Sí, en muchas situaciones, puede solicitar más de un préstamo para pleitos (también llamado anticipo previo a la resolución) mientras su caso está pendiente. La aprobación de financiación adicional depende de la evolución de su caso, del valor estimado del acuerdo y de la cantidad que ya haya pedido prestada.

Cada solicitud requiere la cooperación del abogado y una nueva revisión del caso para garantizar que el anticipo es razonable y no mermará su futura recuperación.

Importante: Aunque es posible solicitar varios anticipos, pedir prestado demasiado puede reducir significativamente el pago final del acuerdo. Lo mejor es solicitar sólo la cantidad que realmente necesita para cubrir los gastos esenciales.

Pros y contras de los préstamos para pleitos

Antes de solicitarlo, es importante sopesar tanto las ventajas como los inconvenientes de los préstamos para pleitos. He aquí los principales pros y contras:

Ventajas de los préstamos para pleitos

Contras de los préstamos para pleitos

Préstamos por demanda frente a préstamos tradicionales frente a tarjetas de crédito

Aunque los préstamos sobre demandas se comparan a menudo con los préstamos personales o las tarjetas de crédito, su funcionamiento es muy diferente. La diferencia clave es que el reembolso está ligado a su acuerdo, no a sus ingresos, puntuación de crédito o capacidad para hacer pagos mensuales. He aquí una comparación:

Por qué los préstamos para pleitos son más seguros que los préstamos tradicionales

A diferencia de los préstamos bancarios o las tarjetas de crédito, los préstamos para pleitos y la financiación previa a la resolución de litigios no conllevan recurso ni responsabilidad personal. Esto hace que este tipo de financiación legal sea una opción única y más segura para los demandantes que necesitan dinero rápido y sin riesgos para cubrir sus gastos mientras esperan la resolución de su caso.

Además de comparar los préstamos para pleitos con la financiación tradicional, también es importante conocer otras alternativas de financiación que pueden estar disponibles.

Alternativas a los préstamos para pleitos y a la financiación legal

Aunque los préstamos para demandas pueden ser un salvavidas, no son la única opción. Dependiendo de su situación, es posible que desee considerar estas alternativas:

1. Préstamos personales

• Ofrecidos por bancos o cooperativas de crédito.
• Requieren buen crédito, verificación de ingresos y reembolso independientemente del resultado de su caso.
• Tipos de interés más bajos que las opciones de financiación legal, pero conllevan toda la responsabilidad personal.

2. Tarjetas de crédito

• Acceso rápido a fondos si se dispone de crédito.
• Pueden ser adecuadas para gastos a corto plazo, ya que los titulares pueden evitar los cargos por intereses si el saldo se devuelve en su totalidad dentro del ciclo de facturación.
• Las elevadas TAE y los intereses compuestos las hacen arriesgadas si se acumulan los saldos.

3. Préstamos de amigos o familiares

• Plazos de amortización flexibles, a menudo sin intereses.
• Evita costes elevados, pero puede crear tensiones personales si se retrasa el reembolso.

4. Planes de pago o gravámenes médicos

• Algunos médicos y proveedores ofrecen tratamiento en base a un derecho de retención: el pago se aplaza hasta la liquidación.
• Reduce la presión financiera inmediata sin pedir prestado dinero en efectivo.

5. Asistencia comunitaria o gubernamental

• Los programas pueden cubrir gastos esenciales como vivienda, servicios públicos o alimentos.
• Las ayudas sin ánimo de lucro a veces pueden compensar gastos urgentes sin endeudamiento.

Lea nuestra guía completa: 15 alternativas a los préstamos para pleitos

¿Son seguros los préstamos por demanda? Explicación de los riesgos y las protecciones

¿Qué significa "sin recurso" en los préstamos para pleitos?

Financiación sin recurso significa que los derechos de reembolso del prestamista se limitan únicamente a los ingresos del acuerdo. Si el caso no termina en indemnización, usted se marcha sin deber nada más. Esta estructura desplaza el riesgo financiero del demandante a la empresa de financiación.

¿Afectan los préstamos para pleitos a su puntuación de crédito o a su informe crediticio?

No, los préstamos para pleitos no afectan a su calificación crediticia ni aparecen en su informe crediticio. A diferencia de los prestamistas tradicionales, las empresas de financiación legal no realizan consultas de crédito, y los reembolsos no se comunican a las agencias de crédito.

La aprobación se basa únicamente en la solidez de su caso, no en su historial financiero. Esto hace que los préstamos para pleitos(financiación previa a la resolución) sean accesibles a demandantes que podrían no reunir los requisitos para la financiación tradicional.

Lea también: ¿Exigen las empresas de financiación previa a la resolución del litigio comprobaciones de crédito?

¿Son los préstamos para pleitos ingresos imponibles?

No, los préstamos no están sujetos a impuestos porque no se consideran ingresos. Un préstamo de demanda es un adelanto en efectivo contra su futuro acuerdo, no salarios o ingresos. Dado que el reembolso sólo proviene de los ingresos de su caso, el IRS no trata el avance como renta imponible.

Sin embargo, el acuerdo final de la demanda en sí puede estar sujeto a impuestos dependiendo del tipo de daños (por ejemplo, los daños punitivos suelen estar sujetos a impuestos, mientras que la indemnización por lesiones físicas no lo está). Consulte siempre a un profesional fiscal sobre su caso concreto.

¿Existen protecciones para los consumidores en los préstamos para pleitos?

Sí. Varios estados, entre ellos Illinois, Ohio, Oklahoma, Missouri y Utah, han promulgado leyes para regular la financiación previa a la resolución del litigio. Estas leyes obligan a las empresas a ofrecer contratos claros, información transparente sobre las comisiones y a limitar las prácticas desleales

Incluso en los estados que no cuentan con una normativa específica, las empresas de renombre como Express Legal Funding van más allá del mínimo. Seguimos las mejores prácticas del sector de la financiación legal para asegurarnos de que cada cliente recibe unas condiciones claras y fáciles de entender, sin costes ocultos ni sorpresas en la letra pequeña.

Estas protecciones garantizan que los préstamos para pleitos sigan siendo una opción financiera segura para los demandantes que necesitan un alivio inmediato mientras buscan justicia.

Papel del abogado y efectos de los préstamos para pleitos

¿Necesito la aprobación de mi abogado para obtener un préstamo para pleitos?

Sí, su abogado debe participar en el proceso. Las empresas de financiación confían en que su abogado les proporcione información sobre el caso y firme el acuerdo. Esto le protege a usted, ya que garantiza que las condiciones del préstamo son justas y que la financiación no interferirá en su caso. Sin la cooperación de su abogado, no podrá recibir financiación previa a la liquidación.

Léase también: ¿Puedo obtener financiación previa a la liquidación sin el consentimiento del abogado?

¿Cómo afecta un préstamo para pleitos a mi acuerdo?

El reembolso se toma directamente de su cheque de liquidación antes de que usted reciba el resto. Esto significa que su pago final será menor, pero también puede darle más tiempo y estabilidad financiera para buscar un acuerdo mayor. Por ejemplo, en lugar de aceptar la primera oferta a la baja, puede tener los recursos para aguantar hasta que su abogado negocie un resultado justo.

¿Qué debo discutir con mi abogado antes de solicitar un préstamo para pleitos?

Antes de seguir adelante con un préstamo para pleitos, es conveniente mantener una conversación detallada con su abogado. Los puntos clave a tratar son:

• Importe de la financiación: ¿Cuánto necesita realmente? Pedir menos ayuda a preservar más de su eventual liquidación.
• Normativa estatal: Las normas de financiación de demandas varían según el estado, así que confirme lo que se aplica a su caso.
• Condiciones de reembolso: Revise cómo funcionará el reembolso y cómo afectará a su recuperación neta.

Cuando su abogado se involucra desde el principio, un préstamo para pleitos puede ser una herramienta financiera útil en lugar de crear tensiones innecesarias.

¿Por qué Express Legal Funding es la mejor empresa de préstamos para pleitos?

No todas las empresas de préstamos para pleitos son iguales. Muchas operan como intermediarios, añadiendo costes adicionales y términos confusos. En Express Legal Funding, hacemos las cosas de forma diferente.

• Ventaja del prestamista directo: Somos una empresa de financiación directa, no un intermediario. Eso significa menores costes para usted y sin comisiones ocultas de intermediarios.
• Condiciones transparentes: Desde el principio, sabrá exactamente lo que costará su financiación. No utilizamos letra pequeña ni contratos vagos. Nuestro objetivo es ofrecer claridad, no confusión.
• Aprobaciones rápidas: Entendemos que los demandantes a menudo necesitan dinero de inmediato. Es por eso que trabajamos con su abogado rápidamente y entregar la financiación en tan sólo 24 horas.
• Financiación en el mismo día: Ofrecemos múltiples opciones de financiación en el mismo día, incluyendo ACH en el mismo día y cheque electrónico para la entrega instantánea.
• Garantía sin riesgo: Si no gana su caso, no debe nada. Período.
• Enfoque en lesiones personales: La mayoría de nuestros clientes son víctimas de accidentes que lidian con facturas médicas y salarios perdidos. Tenemos experiencia en ayudar a las personas que enfrentan esos desafíos exactos.

Con Express Legal Funding, puede sentirse seguro sabiendo que está recibiendo apoyo financiero honesto, asequible y rápido mientras su abogado lucha por el acuerdo que se merece. Hemos financiado a miles de demandantes desde 2015 y estamos acreditados por BBB A+.

Preguntas frecuentes adicionales sobre préstamos para acuerdos extrajudiciales

Todavía tiene preguntas? Explore más de nuestros recursos detallados de preguntas frecuentes:

• ¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?
• ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?
• ¿Tengo que pagar impuestos por la financiación legal previa a la liquidación?
• ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?

Reflexiones finales sobre los préstamos para pleitos y la financiación previa a la liquidación

Esperar a que se resuelva una demanda puede parecer una batalla financiera en sí misma. Las facturas siguen llegando, los gastos médicos se acumulan y la vida diaria no se detiene durante el proceso legal. Un préstamo para pleitos -más exactamente conocido como financiación previa a la resolución- ofreceuna forma de aliviar ese estrés. Dado que el reembolso está vinculado únicamente a un acuerdo satisfactorio, este tipo de financiación es seguro y no entraña riesgos.

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En Express Legal Funding, hacemos que el proceso sea sencillo: puede solicitarlo en cuestión de minutos, revisamos su caso rápidamente y a menudo recibe el dinero en 24 horas o menos una vez aprobado. Con condiciones transparentes y sin cargos ocultos, puede centrarse en su caso mientras le ayudamos con sus necesidades financieras inmediatas.

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Overview of Non-Recourse Legal Funding

Non-recourse legal funding, also known as pre-settlement funding and sometimes referred to as a lawsuit loan, is a risk-free cash advance available to injured plaintiffs while they wait for their case to resolve.

This guide explains how it works, how it differs from a traditional loan, what types of cases qualify, and why Express Legal Funding is a trusted provider offering fast, transparent support with no repayment required if you lose your case.

How Non-Recourse Legal Funding Works

What is non-recourse legal funding for plaintiffs?

Non-recourse legal funding is a cash advance offered to plaintiffs in civil lawsuits, based on the anticipated value of their future settlement o fallo. It’s considered “non-recourse” because you only repay the funding if your case is successful, either through a settlement o court award. If you lose, you owe nothing.

How does non-recourse funding differ from recourse loans?

Non-recourse legal funding is fundamentally different from traditional (recourse) loans because it carries no personal repayment obligation. If you lose your case, you’re not required to repay the advance. In contrast, recourse loans hold you personally liable, meaning the lender can pursue your income, credit, o assets to collect the debt, regardless of the outcome of your case.

Why is it called 'non-recourse'?

The term “non-recourse” means the funding company cannot pursue you personally for repayment if your case is unsuccessful. Their only source of repayment is your future settlement o court award. If there’s no recovery, you owe nothing.

Is non-recourse legal funding considered a loan?

No. Legal funding is typically classified as a non-loan financial product o legal advance. This distinction means it isn’t subject to the same laws and interest rate caps that govern loans.

Key Terms in a Non-Recourse Funding Agreement

What are the legal terms involved in a non-recourse legal funding agreement?

A non-recourse legal funding agreement sets forth the official terms under which a plaintiff receives an advance on their expected settlement. The contract is designed to ensure transparency and legal clarity for all parties involved. Key provisions typically include:

• Funding amount: The specific dollar amount being advanced to you based on your case’s estimated value.
• Repayment terms: Clear instructions on how and when repayment occurs—usually only if and when you receive a monetary settlement o fallo.
• Fees and charges: A detailed breakdown of applicable funding rates, capped fees, and how charges accrue over time (e.g., fixed o compounding).
• No-repayment clause: A critical provision confirming that you owe nothing if your case is unsuccessful—this is what makes the funding non-recourse.
• Purchase Agreement: The core legal contract that outlines the sale of a portion of your future recovery to the funding company in exchange for the advance.
• Consumer Disclosure: A document summarizing the funding terms in plain language, including the total anticipated repayment amount and effective rate, designed to ensure you understand the cost of funding.
• Payment Instructions: Specifies how you wish to receive your funds (e.g., via ACH transfer, wire, e-check, o other method).
• Notice of Purchase and Assignment: A clause stating that the funding company has purchased a portion of your potential recovery, and that this assignment is acknowledged by you and your attorney.
• Irrevocable Letter of Direction: An authorization directing your attorney to repay the funding company directly from your settlement o fallo proceeds before disbursing any remaining funds to you.
• Attorney Acknowledgment: A signed statement from your attorney confirming their cooperation, agreement with the terms, and responsibility for handling repayment per the contract.

These components work together to ensure legal clarity, consumer protection, and ethical handling of funds throughout your case.

Learn more about the different types of legal funding in our guide: What Are the Types of Legal Funding?

Do I have to repay my non-recourse legal funding if I lose my case?

No. That’s the key benefit of non-recourse funding. You are not obligated to repay the advance if you do not win o settle the case.

Who Qualifies and How to Apply for Non-Recourse Legal Funding

Who qualifies for non-recourse legal funding?

To qualify for non-recourse legal funding, you must have a strong personal injury o civil lawsuit, be represented by a contingency fee attorney, and have a lawyer who is willing to cooperate with the funding company by providing case documents for review.

What types of cases are eligible for non-recourse legal funding?

Common case types that qualify for non-recourse legal funding include:

• Car accidents
• Slip and fall injuries
• Medical malpractice cases
• Wrongful death
• Workplace injuries
• Product liability lawsuits

Do I need an attorney to apply for legal funding?

You can apply for legal funding without an attorney, but you must have legal representation to be approved. Funding companies require your attorney’s cooperation to review your case and finalize the funding agreement.

Explore the importance of having a lawyer for pre-settlement funding further in our guide: Can I Get Financiamiento Previo al Acuerdo Without Attorney Consentimiento?

Can I be denied funding? If so, why?

Yes, legal funding can be denied for several reasons. Common factors include weak o disputed liability, a low expected settlement value, an attorney who is unwilling to cooperate, o excessive existing funding from other providers that limits remaining recovery.

Non-Recourse Funding Process and Repayment

How does the non-recourse legal funding process work?

The non-recourse legal funding process is fast and straightforward:

1. Submit your application: Apply online o over the phone with basic case details.
2. Attorney cooperation: Your lawyer provides case documents and confirms representation.
3. Case evaluation: The funding company reviews your claim’s strength and estimated value.
4. Approval and agreement: If approved, you’ll receive a funding agreement to sign.
5. Receive your funds: Once finalized, funds are typically disbursed within 24 hours, often the same day.

How much money can I receive through legal funding?

The amount you can receive through legal funding depends on the estimated value of your case. Advances typically range from $500 to $500,000. Funding companies assess your projected settlement by evaluating damages, including medical expenses, lost wages, and pain and suffering, along with attorney fees, liens, and other case-related deductions.

Relevant guide: How Much Financiamiento Previo al Acuerdo Can I Get on My Case?

When do I get my funds after approval?

Most clients receive their funds within 24 hours of approval—often the same day—through a secure ACH transfer, direct deposit, o e-check, depending on the method selected.

What happens if my case takes longer than expected?

If your case takes longer than expected, there’s no pressure to repay early—non-recourse legal funding is only repaid after your case settles. Your agreement remains valid for the duration of your lawsuit, though fees o charges may continue to accrue over time based on the terms outlined in your contract.

Are there any upfront costs o fees?

No, reputable legal funding companies do not charge any upfront costs. There are no application fees, hidden charges, o credit checks required. Any fees associated with the funding are only repaid after your case settles o results in a successful fallo.

How are fees calculated on non-recourse legal funding?

Fees on non-recourse legal funding are usually calculated as either a fixed rate o a monthly compounding rate applied to the funded amount. The total cost depends on how long your case takes to resolve, so it's important to ask whether the fees are based on a simple interest model o compound over time.

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Do interest rates apply to my funding amount?

Yes, though they’re often not classified as traditional “interest” under state laws. Instead, these charges are typically labeled as funding fees o usage fees, which can vary significantly between providers. Rates vary widely, so review the terms carefully and choose a company that offers clear, transparent pricing.

Non-Recourse Legal Funding Benefits and Drawbacks

What are the benefits of choosing non-recourse funding?

Non-recourse legal funding provides several important advantages for plaintiffs during a pending lawsuit:

• No repayment if you lose: You owe nothing if your case doesn’t result in a settlement o award.
• Fast access to cash: Funds are often disbursed within 24 hours of approval.
• Covers essential living expenses: Helps you pay for rent, groceries, medical bills, and utilities.
• No credit impact: No credit checks are required, so it shouldn’t affect your credit score.
• Supports a stronger case outcome: Gives your attorney more time to negotiate a fair and full settlement without financial pressure.

Relevant read: What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?

Are there risks involved for plaintiffs?

Non-recourse legal funding isn’t considered risky because you owe nothing if you lose your case. However, the advance and any applicable fees are deducted from your final settlement, which can reduce your net payout. Since you’re receiving part of your future settlement upfront, it’s important to borrow only what you need and fully understand the terms.

How does non-recourse funding help during long legal battles?

Non-recourse funding provides crucial financial support during prolonged lawsuits, helping plaintiffs pay for essentials like rent, food, and medical bills. By easing financial stress for plaintiffs, it prevents the need to settle early for less and gives your attorney the time and leverage to pursue the full value of your claim.

Legal Rights and Protections

Is non-recourse funding regulated by law?

Regulation of non-recourse legal funding varies by state. Some states have specific laws o consumer protection regulations that govern the industry, while others do not regulate it at all. Because oversight differs, it’s essential to read your contract thoroughly and ask questions to ensure you understand the terms.

Can a legal funding company interfere in my case?

No, legal funding companies are not allowed to interfere with your case. They have no control over legal decisions, settlement negotiations, o your attorney’s strategy—those remain strictly between you and your lawyer.

What rights do I have under a non-recourse funding agreement?

When you enter into a non-recourse funding agreement, you’re entitled to several important rights designed to protect your interests:

• Right to clear disclosure of terms: You have the right to receive a transparent explanation of all fees, rates, and repayment conditions before signing.
• Right to cancel within a grace period: In many states, you can cancel the agreement without penalty within a specified time frame.
• Right to attorney-client confidentiality: Your legal funding arrangement does not waive your attorney-client privilege and, in some states, is specifically protected from discovery.

What should I look for in a legal funding company?

When choosing a legal funding provider, look for a company that prioritizes fairness, speed, and transparency. Key qualities include:

• Transparent terms: Clear, easy-to-understand contracts with no confusing language.
• Capped fees: Limits on how much the legal funding costs can grow over time.
• No hidden charges: All fees should be disclosed upfront—no surprises later.
• Fast turnaround: Quick application processing and same-day o next-day funding options.
• Excellent customer support: Responsive, knowledgeable staff to guide you through the process.
• Direct funding (not via brokers): Work with companies that fund cases directly to avoid extra markups o third-party delays.

Alternatives to Non-Recourse Legal Funding

If you're not ready to pursue legal funding o want to explore other financial options, here are some common alternatives to help cover expenses during a lawsuit:

• Personal savings: Using your own funds can help you avoid fees o repayment obligations.
• Friends o family: Borrowing from trusted individuals may provide flexible, interest-free support.
• Personal loans o credit cards: These options may be accessible but often involve interest, credit checks, and personal liability.
• Disability benefits o insurance payouts: If you're eligible, these can provide steady income during recovery.
• Crowdfunding platforms: Online fundraising through platforms like GoFundMe can help gather community support for urgent needs.

Relevant guide: 15 Alternatives to Lawsuit Loans

Is non-recourse legal funding the right choice for me?

If you're struggling financially while waiting for your personal injury o civil case to settle, non-recourse legal funding can be a smart solution. It provides fast, risk-free support with no repayment if you lose—making it a helpful tool when used responsibly and with a clear understanding of the terms.

Express Legal Funding sets itself apart by providing honest, affordable, and risk-free non-recourse legal funding designed to protect your recovery. Here's what makes us different:

• Low, affordable rates: Our pricing is competitive and structured to help you keep more of your settlement.
• Capped origination fee: We limit the upfront cost to ensure your funding remains fair and manageable.
• Capped funding rate: Your rate won’t spiral over time—we set clear maximums to protect your payout.
• Direct funding—not through brokers: We fund your case directly, eliminating broker markups and delays.
• 100% risk-free guarantee: You owe nothing if your case doesn’t settle o win—no hidden conditions.
• No hidden fees: All terms are clearly disclosed upfront, with no surprise charges.

At Express Legal Funding, we prioritize transparency and fairness, so you get the financial support you need without compromising your future settlement.

See why Express Legal Funding ranked number one as the best legal funding company in 2025: 10 Best Legal Funding Companies in 2025

Final Thoughts on Non-Recourse Legal Funding

Non-recourse legal funding can be a valuable lifeline for plaintiffs facing financial hardship during a pending lawsuit. It offers risk-free access to cash when you need it most, without adding debt o requiring repayment if your case is unsuccessful.

As with any financial decision, it’s important to understand the terms, borrow only what you need, and choose a transparent, reputable funding company. When used wisely, non-recourse funding can help you stay afloat and give your attorney the time needed to pursue the fair settlement you deserve.

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Simply complete the secure form below. Our team will review your application and contact your attorney for a quick case evaluation.

Before you can get approved for pre-settlement funding, one of the most important requirements is having a lawyer on your side. Legal funding companies won’t move forward with your application unless you're represented by an attorney who can verify your case details and ensure everything is handled ethically.

Here’s why having legal representation is essential for getting legal funding.

Why You Need a Lawyer to Get Legal Funding

Legal funding, also called pre-settlement funding o a lawsuit cash advance, is not a loan. It's a non-recourse financial agreement: you only repay if you win o settle your case.

Because of this structure, legal funding companies must evaluate your case’s strength, and that’s only possible with help from your attorney of record.

Legal Funding Requires a Contingency-Fee Attorney

To be eligible for legal funding:

• Your lawyer must work on a contingency fee basis (no win, no fee).
• The attorney must be actively involved in your lawsuit.
• They must agree to cooperate with the funding provider and verify case documentation.

This legal relationship ensures the funding company can accurately assess the risk and your likelihood of winning the case.

Legal Funding Is Not a Traditional Loan

Legal funding is non-recourse, meaning repayment is only required if your case is successful. This differs from traditional loans and aligns with the contingency fee structure, where attorneys are paid based on the outcome of your case. This is why legal funding is often called a pre-settlement cash advance.

What Your Attorney Does During the Legal Funding Process

Your lawyer is essential at every step of securing legal funding:

1. Confirms Legal Representation

Verifies that you’re actively pursuing a valid claim with their help.

2. Shares Supporting Case Materials

Attorneys play a vital role in submitting necessary documents and communicating with legal funders. This includes sending police reports, medical records, demand letters, and other documents needed to assess your case.

3. Reviews and Approves the Funding Agreement

Your attorney evaluates the funding terms to ensure they’re fair, ethical, and in your best interest.

Can I Get Legal Funding Without a Lawyer?

No. Reputable legal funding companies do not work with unrepresented plaintiffs (also known as pro se litigants). Here’s why:

• Legal Barriers: Many states require attorney involvement for consumer legal funding.
• Risk of Misunderstanding: Without legal guidance, clients may not understand the terms o risks of getting legal funding.
• Underwriting Limitations: Funders can’t properly evaluate a case without legal insight.

Applying without an attorney poses risks, such as misunderstanding terms and lacking proper case evaluation.

Exception: Some limited non-litigation claims, such as certain probate o inheritance funding, may not require an attorney, but these are rare.

What If My Attorney Doesn’t Approve of Legal Funding?

Ultimately, attorney participation is voluntary. If your lawyer refuses to cooperate, you will not be able to receive funding from Express Legal Funding o any reputable provider, but it’s important to understand why they’re concerned and what your options are. Legal funding companies rely on attorney cooperation to move forward, so their disapproval can delay o prevent approval.

Relevant guide: Can My Lawyer Stop Me From Getting Financiamiento Previo al Acuerdo?

Common Reasons an Attorney May Say No to Legal Funding o Lawsuit Loans

Your lawyer might reject a funding request due to:

• Ethical concerns: They may worry about high interest rates o repayment terms that could harm your financial recovery.
• Firm policies: Some law firms avoid third-party funding arrangements altogether to avoid conflicts of interest o administrative burdens.
• Impact on settlement strategy: Attorneys may believe funding could discourage you from accepting a fair settlement offer o complicate lien negotiations.

What You Can Do Next

If your attorney declines to cooperate with a legal funding request, here are steps you can take:

1. Start a conversation: Ask your attorney to explain their specific concerns and whether they’d support funding with revised terms.
2. Negotiate better terms: Reach out to the funding company to see if they’ll adjust the offer to satisfy your attorney’s standards.
3. Explore alternatives: Consider other forms of financial help, such as personal loans, hardship grants, o connecting with a different law firm if appropriate.

Pro Tip: Legal funding is most successful when your attorney is fully on board. If you're working with Express Legal Funding, we’re happy to collaborate directly with your lawyer to answer their questions, address concerns, and provide transparent terms that meet ethical standards.

How to Apply para Financiamiento Legal With an Attorney

1. Hire a Contingency-Fee Attorney: Choose a lawyer who agrees to work on your case and supports legal funding.
2. Apply with Express Legal Funding: Complete the online application form o call our team directly.
3. Attorney Case Review: We contact your attorney to request case documentation and confirmation of representation.
4. Approval and Agreement: If approved, both you and your attorney will receive and sign your portions of the funding contract.
5. Receive Funds: Get your lawsuit cash advance, often within 24 hours of approval.

Can I Apply para Financiamiento Legal Before Hiring a Lawyer?

Yes, you can begin the legal funding inquiry process before hiring a lawyer, but you won’t be approved until you retain legal counsel. Most legal funding companies, including Express Legal Funding, require your attorney’s active involvement to evaluate your case and move forward with approval.

FAQs About Needing a Lawyer to Get Legal Funding

Do pre-settlement funding companies require my lawyer to sign anything?

Yes. Reputable pre-settlement funding companies typically require your attorney to sign a confirmation of representation and lien agreement known as an "Attorney Acknowledgment". This signed document verifies that your lawyer is actively handling your case and agrees to cooperate by sharing case information and ensuring repayment from the future settlement proceeds.

Without this signed cooperation, your funding application cannot be approved.

Relevant guide: Can I Get Financiamiento Previo al Acuerdo Without Attorney Consentimiento?

Can I switch attorneys to one who supports legal funding?

Yes, but it's a decision that should be made cautiously. While switching to an attorney who supports legal funding is possible, it's generally best to maintain continuity with your current lawyer whenever possible. Changing representation can delay your case and may not always be in your best interest.

We recommend first discussing your concerns openly with your attorney to explore potential solutions before considering a switch.

What if I already applied and didn’t have a lawyer?

Your application cannot be approved without legal representation. Legal funding companies require an attorney to verify your case details and participate in the approval process. If you applied without a lawyer, you’ll need to hire one before your application can proceed.

Once you have legal representation, you can reapply. If you need help finding an attorney, many legal funding companies, like Express Legal Funding, can offer referrals to qualified lawyers in your area.

Have More Questions About Legal Funding and Attorney Involvement?

If you're wondering whether your case qualifies for funding o need help finding an attorney:

• 📞 Call Express Legal Funding Toll-Free at (888) 232-9223
• 📝 Solicitar en línea para Financiamiento Legal

Pre-settlement funding is a financial service designed to provide plaintiffs with cash advances against their expected settlement.

Unlike traditional loans, pre-settlement funding is non-recourse, meaning there are no monthly payments, no credit checks, and no personal liability if the case is lost. 

This page answers common questions about repayment and monthly obligations associated with pre-settlement funding.

Do I Have to Make Monthly Payments on a Financiamiento Previo al Acuerdo Advance?

No, you do not have to make monthly payments on a pre-settlement funding advance.

Pre-settlement funding is non-recourse, meaning repayment is only required if the plaintiff wins o settles their case. The funds are repaid directly from the settlement, not out of pocket. This ensures no monthly bills and no financial pressure during your lawsuit.

FAQs About Monthly Payments and Financiamiento Previo al Acuerdo

What Happens If My Case Is Unsuccessful?

Pre-settlement funding is non-recourse, which means you are not required to repay the settlement advance if your case is lost. There is no personal liability and no risk of owing money if you do not receive compensation. This makes legal funding a safer financial option during a lawsuit.

Is Financiamiento Previo al Acuerdo a Loan?

No, pre-settlement funding is not a traditional loan. It is a non-recourse cash advance based on the potential value of your lawsuit. Unlike personal o payday loans, it is not classified as debt, and you are not required to make monthly payments o repay the funds out of pocket.

Instead, repayment is contingent on a successful outcome, meaning you only repay the advance if your case settles o you win. The repayment comes directly from your settlement proceeds. If you lose, you owe nothing.

This unique structure provides financial relief without the burden of traditional loan obligations, making it a risk-free option frequently used by personal injury plaintiffs who need help covering living expenses, medical costs, and lost wages while their cases are still pending.

Read our step-by-step guide on getting a pre-settlement advance while your lawsuit is pending: Can I Get a Loan on a Pending Lawsuit?

Is a Credit Check Required for Financiamiento Previo al Acuerdo?

No, credit checks are typically not required for pre-settlement funding. Approval is based on the strength of your case—not your credit history—making this type of legal funding accessible to plaintiffs with poor credit. This provides critical financial relief during a lawsuit, even for those facing financial hardship.

How Is My Financiamiento Previo al Acuerdo Amount Calculated?

The amount of pre-settlement funding you can receive depends on the expected value of your case and the risk involved. Key factors include the strength of your legal claim, the severity of your injuries, available insurance coverage, and how likely you are to win o settle successfully.

How Long Does Financiamiento Previo al Acuerdo Take to Arrive?

Pre-settlement funding is typically available within 24 to 48 hours after your application is approved.

Here’s a typical timeline:

1. Apply: Submit a short application online o over the phone.
2. Attorney Verification: The funding company contacts your lawyer to confirm case details.
3. Case Review: Underwriters evaluate your case’s strength and estimated value.
4. Funding Sent: Once approved, funds are usually sent via direct deposit o e-check the same day.

What Can I Use Pre-Settlement Funds For?

Pre-settlement funds offer flexibility and can be used for various urgent personal expenses, including:

• Medical Bills: Covering treatment costs and healthcare needs.
• Living Expenses: Paying for rent, mortgage, utilities, and groceries.
• Transportation: Managing travel costs related to your case o daily needs.
• Childcare: Ensuring care for children while you focus on your legal proceedings.

This flexibility allows you to address immediate financial needs without restrictions, providing peace of mind during the legal process.

What Are the Fees Associated with Financiamiento Previo al Acuerdo?

The fees and rates for pre-settlement funding vary depending on the provider. 

Some companies charge a flat fee, while others use compound interest that increases over time. Because of these differences, it's essential to review your contract carefully.

A reputable legal funding company will clearly disclose all costs upfront. There should be no hidden fees. Make sure you fully understand how the fees work and how much you may owe if your case takes months o even years to settle. Transparency and clarity in the terms help protect your settlement and avoid surprises later.

Will My Attorney o the Defendant Know About My Funding?

Your attorney will be involved in the legal funding process, but the defendant is typically not made aware of your pre-settlement funding.

The funding company will contact your attorney to verify key case details and assist with the approval process. While attorney consent and participation are required, your funding agreement is generally kept confidential and does not need to be shared with the opposing party.

Disclosure is only necessary in rare cases if ordered by the court, meaning your legal strategy and settlement negotiations are usually unaffected.

For a deeper look at attorney involvement in legal funding, read: Do I Need a Lawyer to Get Legal Funding?

Key Takeaways About Monthly Payments and Legal Funding

• No monthly payments
• Repay only if you win
• No credit check required
• Use funds however you need
• Fast access to cash

Ready to Apply for Financiamiento Previo al Acuerdo?

Express Legal Funding offers fast, risk-free financial support with no monthly payments required. Get the cash you need now, so you can focus on your recovery while your lawyer fights for a fair settlement.

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Most clients receive funding in as little as 24 hours after approval. There are no upfront fees, no credit checks, and no repayment unless you win.

Legal funding is a non-recourse cash advance that allows plaintiffs involved in lawsuits to access part of their expected settlement before the case resolves, with no repayment obligations if the case is lost.

Unlike traditional loans, legal funding places a monetary lien on the case itself rather than on the plaintiff, making it a beneficial option for individuals with bad credit.

Express Legal Funding is a trusted provider of pre-settlement funding, ensuring plaintiffs don’t repay unless they win. In this guide, we explain how legal funding works, who qualifies, and what to expect, empowering you to make informed financial decisions during litigation.

What Is Legal Funding and Who Is It For?

Legal funding (also known as pre-settlement funding, lawsuit loans, o legal cash advances) is a type of financial support provided to plaintiffs during an active lawsuit. It gives injured o wronged individuals immediate cash to cover essential expenses—like rent, groceries, o medical bills—while they wait for a fair settlement.

Non-loan Legal Financing

Unlike traditional loans, pre-settlement funding is:

• Non-recourse: You only repay if you win.
• Based on case strength: Not your credit score o employment history.
• Risk-free: If you lose, you owe nothing.

Other Common Names para Financiamiento Legal

• Pre-settlement funding
• Lawsuit loans (often used inaccurately)
• Settlement cash advance
• Lawsuit advance
• Plaintiff funding

How Does Legal Funding Work Step-by-Step?

Legal funding is designed to be fast, risk-free, and easy for plaintiffs who need immediate financial relief while pursuing a lawsuit. Here’s how the process works:

Step 1: Solicitar en línea o by Teléfono

Submit a simple application with basic details about your case, your injuries o claims, and your attorney’s contact information. There’s no credit check, employment verification, o upfront cost to apply.

Step 2: Case Evaluation by Legal Funding Company

Express Legal Funding reviews your case by speaking directly with your attorney. We assess the strength of your claim, liability, and potential settlement value to determine funding eligibility. This review is based entirely on the merits of your lawsuit, not your financial background.

Step 3: Fast Approval and Cash Advance Disbursement

If approved, you’ll receive a pre-settlement advance agreement to review and sign. Once completed, you can receive your cash advance within 24 to 48 hours—often the same day. Funding amounts typically range from $500 to $500,000, depending on your case.

Step 4: Repayment Only If You Win o Settle

There are no monthly payments on legal funding. Repayment is made directly from your future settlement o court award. If you lose your case, you owe nothing—because lawsuit advances are non-recourse, meaning there is no personal liability o obligation to repay.

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What Is a Non-Recourse Purchase Agreement?

A non-recourse purchase agreement is the legal contract that makes pre-settlement legal funding possible. Instead of giving you a loan, the funding company purchases a portion of your future settlement o fallo, meaning you only repay if you win o settle your case.

If your case is unsuccessful, you owe nothing back, and the company absorbs the loss. This non-recourse structure protects plaintiffs from debt during an already financially stressful time and is what separates lawsuit settlement funding from traditional personal loans.

Key Features of a Non-Recourse Legal Funding Agreement:

• No Personal Liability: You’re never required to repay out of pocket—even if you lose.
• No Credit Checks: Your credit score is never affected o pulled.
• Risk-Free for Plaintiffs: The financial risk is fully shifted to the pre-settlement funding provider.
• Payment Comes from Your Settlement: Repayment for the lawsuit cash advance is required only if your case wins o settles.

This structure allows plaintiffs to pursue fair compensation without being pressured into early settlements just to cover living expenses.

How to Qualify para Financiamiento Legal?

Legal funding is available to plaintiffs with pending lawsuits who need financial support before their case settles. Approval depends on the strength of your legal claim, not your credit score o income.

To qualify for legal funding, you must:

• Have a valid, pending lawsuit: Most commonly, personal injury claims such as car accidents, slip and fall cases, medical malpractice, wrongful death, o civil rights violations.
• Be represented by a licensed attorney: Your lawyer must be working on a contingency fee basis and willing to cooperate with the funding process.
• Have a strong case with merit: Your claim must have a high chance of settling o winning, with clear liability and damages that support a future payout.

Unlike traditional loans, legal funding does not require a credit check, proof of employment, o personal collateral. If your case qualifies, you can receive a non-recourse cash advance and owe nothing back if you lose.

What Role Does My Attorney Play in Legal Funding?

Your attorney plays a crucial role in the legal funding approval process, serving as both a case verifier and a liaison between you and the funding company.

Key responsibilities of your attorney include:

• Providing essential case documents: Your attorney shares case details, medical records, and legal filings to help the funder evaluate the strength of your claim.
• Reviewing and signing the funding agreement: Your attorney must review and sign the contract to confirm that the terms are fair and legally compliant and to accept responsibility for disbursing repayment from your settlement once the case concludes.
• Coordinating repayment after settlement: Once your case settles, your attorney works directly with the provider to repay the advance from the case proceeds.

Learn how your attorney plays a key role in the legal funding process in our guide: Do I Need a Lawyer to Get Legal Funding?

Important Fact: Legal funding cannot move forward without your lawyer's active cooperation. You must have a lawyer who is willing to share case details and sign the funding agreement for your application to be approved.

This collaboration ensures the funding process is smooth, transparent, and aligned with your best legal interests.

What Are the Benefits of Getting Legal Funding?

Legal funding offers plaintiffs critical financial support while their lawsuit is still pending, without adding personal financial risk o monthly debt.

Top Benefits of Legal Funding:

• Immediate cash when you need it most: Use funds to cover rent, medical bills, groceries, o other urgent living expenses during your case.
• No credit checks o monthly payments: Approval is based on your case, not your credit score, income, o employment status.
• Zero risk if you lose: Legal funding is non-recourse, so you owe nothing if your case doesn’t settle o win.
• Reduces pressure to settle early: Financial relief gives your attorney time to fight for the full value of your claim instead of accepting a lowball settlement.
• Peace of mind during stressful litigation: Focus on recovery and legal strategy while your immediate financial needs are covered.

What Are the Drawbacks of Legal Funding?

Legal funding provides fast, risk-free financial relief, but like any financial tool, it comes with trade-offs that plaintiffs should carefully consider before applying.

Potential Drawbacks to Keep in Mind:

• Reduces your final settlement payout: Legal funding is repaid from your case proceeds. The more you borrow, the less you’ll keep after attorney fees and other costs are deducted.
• Costs can increase over time: Legal funding agreements have interest. The longer your case takes to resolve, the more you may owe.
• A good credit score won’t lower your rate o improve approval chances: Legal funding is based solely on your case strength, not your creditworthiness.
• Approval is not guaranteed: Cases with unclear liability, minimal damages, o poor documentation may not qualify for funding. 

Pro Tip: Always have your attorney review the funding agreement and make sure you understand all terms before accepting an offer.

Explore this relevant guide about the benefits and drawbacks of legal funding: What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?

What Types of Cases Qualify para Financiamiento Legal?

Legal funding is available for a wide range of civil lawsuits, especially those with strong liability and the potential for a monetary settlement. The most common qualifying case types include:

• Car accidents and personal injury claims – Including motorcycle, truck, pedestrian, and rideshare accidents.
• Slip and fall (premises liability) – Injuries caused by hazardous property conditions o negligent maintenance.
• Medical malpractice – Cases involving surgical errors, misdiagnosis, o negligent care by healthcare providers.
• Workplace o construction accidents – When third-party negligence causes injury on the job.
• Wrongful death claims – Filed by surviving family members seeking compensation after a preventable fatality.
• Employment discrimination o retaliation – Including wrongful termination, harassment, and wage disputes.
• Product liability o defective medical device lawsuits – Claims against manufacturers for dangerous o faulty products.

Preguntas Frecuentes About Legal Funding (Answered by Industry Experts)

Is legal funding a loan?

No. Legal funding is not a loan; it's a non-recourse cash advance tied to your lawsuit. You only repay if you win o settle your case, and you owe nothing if you lose.

How much legal funding can I receive?

The amount of legal funding most plaintiffs qualify for is 10% to 20% of their anticipated settlement value. At Express Legal Funding, advances range from $500 to $500,000, depending on your case strength.

How fast can I get legal funding?

If your attorney responds quickly, you may receive funding within 24 to 48 hours of applying. Express Legal Funding uses a streamlined process to ensure fast approvals.

Do I need my attorney’s approval?

Yes. Your attorney must review and sign the funding agreement for your application to proceed. Legal funding cannot be finalized without your lawyer’s cooperation.

Learn more in our detailed guide: Can I Get Financiamiento Previo al Acuerdo Without Attorney Consentimiento?

What happens if I lose my case?

You owe nothing. Because lawsuit cash advances are non-recourse, you keep the money with no repayment required if your case is unsuccessful.

Is Legal Funding Taxable Income?

No, legal funding is generally not considered taxable income. Because of its non-recourse structure, the IRS does not count it as part of your gross income, so you typically don’t need to report it on your tax return.

Learn more about the taxation status of legal funding in our guide: Do I Have to Pay Taxes on Pre-Settlement Legal Funding?

Is Legal Funding Safe and Regulated?

Yes—legal funding is safe when provided by a reputable company like Express Legal Funding. We prioritize transparency, consumer protection, and full compliance with all applicable laws.

Here’s what makes our legal funding safe:

• Clear, easy-to-read contracts with no hidden terms
• Transparent pricing—no confusing interest structures o heavily compounding interest
• No upfront fees o surprise charges
• 100% non-recourse funding—you only repay if you win
• Compliance with state-specific pre-settlement funding regulations

Plaintiff financing is largely regulated at the state level, and rules vary by jurisdiction. These may include requirements for disclosures, fee caps, and attorney involvement.

At Express Legal Funding, we not only meet but often exceed these standards, advocating for stronger legal protections for plaintiffs nationwide.

Why Plaintiffs Choose and Trust Express Legal Funding

Express Legal Funding stands out as a trusted, plaintiff-first provider of risk-free settlement advances. Here’s why thousands of injured claimants choose us:

• Direct Funder (Not a Broker): We fund cases in-house, so you get faster approvals, lower fees, and more money in your pocket.
• Zero Risk If You Lose: Our guaranteed pre-settlement funding is 100% non-recourse—no repayment is required unless you win o settle.
• No Credit Checks o Upfront Fees: Approval is based solely on your case, not your credit o income.
• Transparent Terms: Our easy-to-read contracts include flat pricing and no hidden fees o heavily compounding interest.
• Top-Rated and Trusted: We’re proud to have an A+ rating with the Better Business Bureau and a track record of helping plaintiffs across the country.

How to Apply para Financiamiento Legal Today

If you're struggling financially while your lawsuit is pending, Express Legal Funding can help you access fast, risk-free cash without any upfront costs o credit checks. Applying is quick, confidential, and entirely obligation-free.

Here’s how to get started:

• Step 1: Call us o apply online in just minutes
• Step 2: We’ll review your case with your attorney
• Step 3: If approved, receive funding in as little as 24 hours

You only repay if you win o settle—otherwise, you owe nothing.

📞 Call us now at (888) 232-9223 o apply online to see how much you qualify for.

Learn More About Legal Funding From These Helpful Recursos

• Do I Need a Lawyer to Get Legal Funding?
• What Are the Types of Legal Funding?
• Lawsuit Loans vs. Financiamiento Previo al Acuerdo
• 10 Best Legal Funding Companies in 2025

Waiting for a legal settlement can take months—or even years. That’s why many people turn to legal funding, also known as lawsuit loans, to help pay bills while their case is ongoing. But one of the first questions they ask is:

“How Much Will Pre-Settlement Legal Funding Cost Me?”

The exact cost of legal funding depends on several factors, including the provider you choose, the details of your case, and how long it takes to reach a settlement.

This guide breaks down typical legal funding rates, explains how repayment works, and shows you how to avoid hidden fees and paying too much.

Disclaimer: All rates, fees, and repayment examples provided are for illustrative purposes only and do not constitute a guarantee, offer, o commitment to fund. Actual terms may vary based on individual case details, applicable state laws, and underwriting approval.

Please review your agreement carefully before accepting any funding.

What Is Legal Funding?

Legal funding is a cash advance provided to plaintiffs with active legal claims. It is not a traditional loan. Instead, it’s classified as non-recourse funding, which means:

• You only repay the advance if you win o settle your case.
• If you lose, you owe nothing—there is no personal liability.
• Approval is based on the strength of your case, not your credit score o employment history.

Legal funding helps plaintiffs cover essential living expenses during long legal battles without taking on personal debt.

Types of Legal Funding

The most common types of legal funding include:

• Pre-settlement funding: Given while your case is still open.
• Post-settlement funding: Offered after your case is won but before the payout is received.
• Medical lien funding: Pays medical bills upfront in exchange for repayment from your settlement.

How Legal Funding Costs Are Calculated

The cost of legal funding isn't one-size-fits-all. Funding companies evaluate several factors to determine your rates and repayment terms. Understanding what drives these costs can help you compare offers and avoid overpaying.

Here are the main factors that influence how much legal funding will cost:

1. Type of Case

Not all cases carry the same risk. Common examples include:

• Car accidents with clear liability may receive lower rates.
• Medical malpractice o product liability cases often involve more uncertainty and higher costs.

The more predictable the case outcome, the more favorable the pricing may be.

2. Estimated Case Value

Larger expected settlements usually qualify for higher funding amounts. However:

• Higher case value can reduce perceived risk, lowering your rate.
• But higher funding requests may result in larger total repayment amounts over time.

3. Time Until Case Resolution

Legal funding accrues costs over time, so the longer your case takes to settle, the more fees and interest can accumulate, especially if compounding interest is involved.

Tip: Choose a trustworthy legal funding provider with non-compounding interest and capped repayment terms to reduce long-term costs.

4. Risk Assessment

Funding is non-recourse, meaning you don’t repay unless you win. So, the more risk your case presents, the more a provider may charge to offset that risk.

Factors that raise the risk include:

• Unclear liability
• Incomplete medical records
• Delayed o disputed treatment

Legal funding companies use different ways to charge for their services. Some charge monthly interest, while others use flat fees. The next section explains how each method works and how it affects what you’ll pay back.

What Fees Do Financiamiento Previo al Acuerdo Companies Charge?

Pre-settlement funding companies often apply a range of fees when offering cash advances on pending lawsuits, and these charges can vary widely depending on the provider and case specifics. Common fee types include:

• Monthly interest rates: Typically 2% to 4%, charged as simple o compounding interest
• Application o processing fees: Sometimes deducted from the upfront advance
• Underwriting o administrative costs: Additional fees for reviewing the case
• Broker markups: Extra charges if the provider uses a third-party broker instead of direct funding

Explore the Guide: Legal Funding Brokers vs. Lawsuit Loan Companies - Learn the differences

Tip: Always ask whether fees are deducted from your advance and if there's a cap on total interest to avoid paying more than expected.

Why Choose Express Legal Funding Instead of Other Companies?

• No Upfront o Hidden Fees: Transparent terms with zero surprise charges.
• Capped Fees: Fees are capped to help protect your settlement.
• Free Delivery of Funds: No extra charge to receive your money.
• Free, No-Obligation Case Review: Fast approval process without any risk.
• 100% Risk-Free Guarantee: You only repay if you win o settle your case—no win, no repayment.

Simple vs. Compound Interest Rates: What It Means for You

Simple Interest:

• Based only on the amount you borrow.
• Easier to predict.
• Lower total repayment.

Compound Interest:

• Interest is charged on both the amount you borrowed and the interest already added.
• Costs grow faster the longer your case takes.
• Can double o triple your repayment.

Express Legal Funding only uses low interest rates with optional caps to protect your settlement.

Examples: How Much You Might Repay for the Cost of Financiamiento Previo al Acuerdo

Here are real-world examples to show how much legal funding can cost depending on the provider:

What This Means:

Even a small monthly compounding interest rate (3%) can double o triple the total repayment amount if your case takes a year o more to resolve. That’s why it's crucial to ask about:

• Whether the rate is compounding o flat
• Whether there’s a cap on total repayment

Why Simple Interest Matters:

• Simple interest is calculated only on the original funding amount, not on the interest that’s already added.
• This keeps your repayment amount predictable and fair, especially for longer cases.

Real Example: How Much Did Emily Repay on Her Legal Funding?

Emily was injured in a rear-end car accident and couldn’t work while waiting for her case to settle. She applied for legal funding to help cover her rent and groceries.

• Settlement Advance Amount: $5,000
• Repayment Type: Simple interest (3% monthly, capped after 24 months)
• Case Duration: 18 months

When Emily’s case finally settled, her attorney paid back $7,800 from her settlement, covering the original funding amount and interest. Thanks to the company’s non-compounding and capped fee model, she avoided the ballooning costs that many other providers would have charged.

💡 Had she chosen a provider using monthly compounding interest, her repayment could have exceeded $9,000.

Are There Upfront o Hidden Fees?

Yes, some pre-settlement funding companies add extra fees that aren’t always obvious at first. These hidden costs can significantly increase your total repayment, sometimes by hundreds o even thousands of dollars.

Common hidden o upfront fees may include:

• Application o processing fees
• Underwriting o administrative fees
• Broker markups (especially if the provider is not a direct funder)
• “Compliance” o “setup” charges
• Servicing and maintenance fees
• Electronic document storage fees

Tip: Always request a clear breakdown of all fees before signing. Look for companies that offer transparent, no-fee funding, like Express Legal Funding.

Watch Out for Upfront Deductions

Some legal funding companies may deduct fees directly from your advance, meaning you receive less money upfront than what you were approved for. Worse, you may still be charged interest on the full funded amount, including the portion you never actually received.

These upfront deductions can include:

• Application fees
• Processing o underwriting fees
• Broker o referral markups
• Delivery fees

Tip: Always ask whether the advance amount listed is net o gross and whether any fees are taken out before the funds are disbursed. 

Are There Any Hidden Fees with Express Legal Funding? 

No, there are absolutely no hidden fees with Express Legal Funding. Transparency is one of the core principles that sets us apart and is widely recognized by both clients and attorneys.

Express Legal Funding has no upfront fees o hidden costs. Every term is clearly explained in your agreement before you sign—there are no application fees, no surprise charges, and no out-of-pocket costs. You only pay if you win your case, and because our pre-settlement funding is non-recourse, you owe nothing if you lose.

How Does Repayment Work para Financiamiento Legal?

Repayment is simple. Here’s how it works:

1. Your case settles.
2. Your lawyer receives the settlement check.
3. The funding amount + agreed fees and interest are repaid from the settlement to the legal funding company.
4. You get the rest of the money.

Legal funding has no monthly payments, no credit reporting, and no debt collection. If you lose your case, you owe nothing.

Can I Estimate My Legal Funding Cost?

Yes, you can estimate potential costs using a legal funding calculator o by reviewing a sample repayment table like the one below.

Please note: these examples are for illustration purposes only and do not represent an offer o pricing from Express Legal Funding. Actual rates, funding amounts, and eligibility are determined on a case-by-case basis and may vary depending on your case details and applicable state laws.

This helps you:

• Understand how long-term cases affect repayment
• Compare offers from different companies
• Avoid overpaying for short-term cash relief

Want a free cost estimate for your legal funding? Contact us, and we’ll show you exactly what you’ll owe—before you commit.

What to Look for in a Legal Funding Company

Not all lawsuit funding companies are created equal. Here’s what to check:

• Transparent contracts
• Low interest rates
• No hidden fees
• Capped repayment options
• Direct funding (not a broker)
• Attorney-friendly process

Watch out for:

• Complex o unclear terms
• Pushy salespeople
• Promises of “guaranteed funding” with no case review
• Unregulated o offshore companies

Risks to Consider

While legal funding offers financial relief, it’s important to understand the trade-offs:

Risks:

• Less money left after your case settles
• High rates from some providers
• Longer cases can cost more if there’s no fee cap

How to Minimize Risk:

• Only borrow what you need
• Read the contract closely
• Ask about caps and interest types
• Get your attorney’s input

Read our 2025 legal funding company comparison guide to find and choose the best pre-settlement funding provider for your needs.

How to Apply para Financiamiento Legal

At Express Legal Funding, getting started is quick and free:

Legal Funding Process Steps

1. Apply online o call us for a free review.
2. We contact your attorney to confirm your case details.
3. Our team reviews your case and makes an offer.
4. You sign the contract.
5. We send the money, often the same day your contract is signed.

There’s no cost to apply and no obligation to accept.

Final Thoughts: Is Legal Funding Worth the Cost?

Legal funding helps injured plaintiffs access the cash when they need it most. But it’s crucial to understand the costs and choose a trustworthy provider.

By working with Express Legal Funding, you can:

• Avoid excessive fees
• Get simple, capped pricing
• Non-recourse funding: Only pay if you win

Apply With Express Legal Funding Today

Get the financial help you need. Apply for legal funding online o call us at 888-232-9223 to speak with a team member today.

Still have questions? Contact us for a free, no-pressure quote and find out how much you qualify for.

FAQ: Do You Have to Pay Taxes on Pre-Settlement Legal Funding?

Pre-settlement funding, also known as a pending lawsuit loan o cash advance, is typically not treated as taxable income. Since it is structured as a non-recourse advance on your expected settlement, the Internal Revenue Service (IRS) does not include it in your gross income.

This means most plaintiffs do not need to report the funds on their tax return o pay taxes on the amount received.

However, there are a few important exceptions and tax-related considerations to keep in mind.

The FAQs below offer a clear and comprehensive explanation of how pre-settlement funding is treated for tax purposes.

Is Financiamiento Previo al Acuerdo Considered Taxable Income?

No. Pre-settlement funding is not considered taxable income because it’s structured as a non-recourse debt (loan) rather than earned income.

In other words, it’s money you’re borrowing against your expected settlement, which you’ll pay back if you win your case (with no obligation if you lose).

Since it’s not wages o payment for services, the IRS does not treat it as income to you.

• IRS Classification: The Internal Revenue Service classifies most lawsuit funding as “non-recourse” advances, meaning repayment depends on winning the case. This exemption keeps the funds tax-free for the plaintiff.
• No Income Reporting: Because it’s not income, you don’t report the funding on your tax return, and no income taxes are due on it.

Do I Need to Report Financiamiento Previo al Acuerdo on My Tax Return?

Generally, no. Since pre-settlement funding is not taxable income, there is no requirement to report it on your federal tax return. When filing taxes, you do not list the lawsuit advance as income o as a loan. It stands apart from your taxable earnings for the year.

This holds true for both federal and typically state taxes as well (though state laws can vary, so consult a tax advisor if in doubt).

However, it’s wise to keep records of any legal funding transactions and consult your attorney o a tax professional for your specific situation.

In rare o complex cases (e.g., if your lawsuit is not a personal injury case), a tax advisor can confirm that no reporting is needed o guide you if any special circumstance applies.

But for a standard personal injury plaintiff, no tax forms and no reporting of the settlement advance are required.

Why Is Pre-Settlement Legal Funding Not Taxed?

Pre-settlement legal funding escapes taxation because of how it’s characterized under the law. It’s essentially a contingent loan/advance rather than income. Key reasons it’s not taxed include:

• Non-Recourse Advance: Pre-settlement funding agreements are non-recourse, meaning if you lose the case, you don’t have to repay the advance. This structure means the money isn’t guaranteed income o enrichment for you – it’s contingent on a future settlement. The IRS generally does not tax loan proceeds (since loans must be repaid), and because this advance functions like a loan against your settlement, it isn’t taxed.
• Not Wages o Earnings: The cash you receive is not payment for work, services, o product – it’s simply your own potential settlement money early. The IRS excludes from income any damages received for personal physical injuries (see IRC § 104(a)(2)). Since legal funding gives you a portion of those damages in advance, it carries the same tax-exempt status as the settlement itself (in personal injury cases).
• Nature of Lesiones Personales Settlements: If your case is a personal injury case, the underlying settlement (for physical injuries) is tax-free by law. The advance is drawn from that non-taxable settlement pool, so the advance itself is likewise tax-free to you.

In summary, lawsuit advances are viewed as temporary financial help (to be repaid from the settlement) and not as new income. This is why you don’t pay taxes on them in most instances.

Are Lawsuit Loans o Pre-Settlement Advances Taxable?

In most cases, no. Lawsuit loans and pre-settlement advances are not taxable in the U.S. Like pre-settlement funding, other forms of litigation funding o lawsuit loans follow the same principle: they are advances on expected recoveries, not earned money.

Thus, recipients are not taxed on the funds at the time of receipt. You won’t receive a 1099 for a lawsuit loan disbursement, and you don’t list it as income on your tax filings.

Even if you see terms like “loan” o “interest” in the agreement, remember this is a special non-recourse loan – no repayment if you lose, and repayment (if you win) comes out of the settlement itself. Because of this structure, the IRS does not treat it as taxable income o forgiveness of debt.

In contrast, a typical bank loan that gets forgiven could trigger cancellation-of-debt income tax, but a pre-settlement advance is different, since it’s contingent and tied to a legal claim outcome.

Important: The tax treatment can change after your case resolves (when you actually receive a settlement o fallo). The advance itself remains non-taxable, but any monetary award you win might have taxable components. The key point here is that the act of receiving a lawsuit loan o advance is not a taxable event.

Are Lesiones Personales Settlements Taxable (and Does That Affect the Advance)?

Most personal injury settlements are not taxable, which is why the advances on them are also tax-free. Under U.S. tax law (IRC Section 104), compensatory damages for physical injuries o physical sickness are excluded from taxable income.

For example, if you settle a bodily injury claim (like a car accident o slip-and-fall), the money for your medical bills, pain and suffering, property damage, lost wages due to physical injury, etc., is generally tax-free at the federal level.

Since pre-settlement funding in personal injury cases is drawn from these non-taxable damages, it inherits the same tax-free status.

Taxation of Legal Settlements and Fallos

However, some types of lawsuit payouts are taxable, and it’s useful for plaintiffs to know these differences (though they don’t change the upfront funding’s tax status):

• Punitive Damages: These awards are meant to punish the defendant for egregious misconduct and to deter similar future behavior. Unlike compensatory damages, punitive damages are taxable income to the plaintiff.
• Lost Wages / Employment Claims: If part of your lawsuit is compensation for lost wages o back pay, that portion is taxable – it replaces taxable salary.
• Emotional Distress (non-physical): Damages for emotional distress o mental anguish not caused by physical injury are taxable. If it’s linked to a physical injury, it may be non-taxable.
• Interest on Settlement: Any pre-fallo o post-fallo interest that accrues on your award is taxable.
• Non-Injury Claims: Settlements for non-physical claims (e.g., defamation) are typically taxable.

Example: Jane’s personal injury case settles for $100,000: $80,000 for physical injuries (tax-free), $20,000 for punitive damages (taxable). If Jane took a $10,000 lawsuit cash advance, that advance wasn’t taxed when received. She will repay it from her settlement, and only the $20,000 punitive portion is taxed.

Will Taking a Pre-Settlement Advance Affect How Much I Pay in Taxes on My Settlement?

Not directly. Taking pre-settlement funding does not change the tax treatment of your settlement – it simply reduces the net amount you receive at the end. You won’t owe any tax on the advance itself, but you still owe taxes on any taxable portion of your settlement.

You’re generally considered to have received the full settlement, even though some of it went to repay the funder. The IRS still taxes the full taxable portion.

However, since your final disbursement may be smaller after fees, your actual tax payment that year could be lower due to reduced income in hand, but the tax liability remains based on the original taxable settlement amount.

Relevant FAQ guide: How Much Does Pre-Settlement Legal Funding Cost?

What Happens if I Use My Pre-Settlement Funds for Investments o Non-Essential Purchases?

The advance itself remains non-taxable, but any profits o gains from investing the funds are taxable. For instance, if you invest your advance and make a profit, that gain is subject to normal capital gains o business income tax.

That said, experts recommend using the funds only for necessary living expenses to avoid unnecessary costs.

The IRS focuses on whether new income is generated, not where the money came from. So, while the advance isn't taxed, using it to create taxable income (like from an investment) will result in tax obligations.

If I Lose My Case, Do I Owe Taxes on the Financiamiento Previo al Acuerdo I Received?

No. If you lose your case, you don’t repay the funding, and you don’t owe taxes on it either. Lawsuit advances are non-recourse, meaning the funding company assumes the risk. The IRS doesn’t consider these advances as income in the event of non-repayment.

Unlike typical forgiven loans, which can trigger cancellation-of-debt tax liability, lawsuit funding is structured to be contingent from the start. So, no 1099-C is issued, and no tax is due.

Will I Receive a 1099 o Tax Form for Pre-Settlement Funds?

No, not for the funding itself. Legal funding companies do not issue 1099s for advances because they aren’t wages o income. However, you might receive a 1099 for the settlement itself, particularly if it includes punitive damages, interest, o other taxable elements.

If your entire settlement is tax-free (e.g., for personal physical injury), no 1099 is typically issued. But if you receive one, consult your attorney o tax advisor to properly report any taxable portions.

Does Financiamiento Previo al Acuerdo Affect My Credit o Financial Situation (Beyond Taxes)?

No, it doesn’t impact your credit score. Pre-settlement funding is not reported to credit bureaus and does not require a credit check. Because it’s non-recourse and tied to your lawsuit, it doesn’t appear on your credit report o affect your score even if you lose your case.

Need Fast Financiamiento Previo al Acuerdo? Apply Today with Express Legal Funding

Waiting on your lawsuit shouldn’t mean falling behind on bills. At Express Legal Funding, we offer fast, risk-free pre-settlement cash advances to help you stay financially stable while your case moves forward.

• No income verification. 
• No credit checks. 
• No monthly payments
• No repayment if you lose.

Apply today, and you can receive the funds you need within 24 hours of approval. Thousands of satisfied clients have trusted Express Legal Funding for fast and reliable financial support while waiting for their settlements.

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Why Financiamiento Previo al Acuerdo Does Not Require a Credit Check

Pre-settlement funding, also called a lawsuit loan, is a non-recourse cash advance against your future settlement, not a traditional loan. Because repayment is only required if you win o settle your case, personal credit history and finances are not part of the lawsuit loan approval process.

Legal funding companies instead review:

• The facts and evidence of your case.
• The estimated settlement value.
• Basic case information from your attorney to verify details.

Since repayment comes directly from your settlement proceeds, there is no credit inquiry, no impact on your credit score, and no debt owed if your case is unsuccessful.

Relevant FAQ guide: What Is Non-Recourse Legal Funding?

Will Financiamiento Previo al Acuerdo Affect My Credit Score o Report?

No. Applying for o receiving pre-settlement funding will not affect your credit score o appear on your credit report. Repayment is handled by your attorney at the end of the case, meaning no worries of missed payments o delinquent accounts.

No Impact on Your Credit Score

Pre-settlement funding is a non-recourse cash advance, not a traditional loan. That means:

• No hard o soft credit checks are performed.
• Your credit score remains unchanged whether you are approved o not.
• Because repayment only occurs if you win o settle, there are no late payments o defaults that could harm your credit.

Not Reported to Credit Bureaus

Pre-settlement funding is not reported to major credit bureaus like Equifax, Experian, o TransUnion. This ensures:

• No new accounts are added to your credit file.
• No debt collection entries appear if your case is unsuccessful.
• Your credit report remains completely unaffected by applying for o receiving legal funding.

By separating funding approval from credit history, legal funding provides a way for plaintiffs to access financial relief without leaving any trace on their credit profile o putting their score at risk.

🟢 Ready to get started? Apply for Pre-Settlement Legal Funding Online

Credit Check and Credit Reporting: Financiamiento Previo al Acuerdo vs. Bank Loans and Credit Cards

Why Don’t Lawsuit Loan Companies Check Credit?

Lawsuit loan companies—also called pre-settlement funding companies—don’t check your credit because approval is based entirely on the strength of your legal case, not your financial history. The advance is non-recourse, meaning you only repay if you win o settle your case.

Since repayment comes directly from your settlement proceeds (handled by your attorney), there’s no need for the company to assess your creditworthiness, income, o employment status. 

This makes legal funding accessible to plaintiffs with poor o no credit, without risking negative marks on their credit report.

What Are the Requirements to Qualify para Financiamiento Legal?

To qualify for pre-settlement funding, Express Legal Funding generally requires that you:

• Have an active claim o lawsuit, often a personal injury case.
• Be represented by a licensed attorney on a contingency fee basis.
• Have a case with sufficient potential settlement value to cover the requested advance.

No credit check, financial documents, pay stubs, o bank statements are required. The settlement serves as collateral.

Learn more about your attorney's role in the legal funding process in this FAQ guide:
Do I Need a Lawyer to Get Legal Funding?

How Financiamiento Previo al Acuerdo Underwriting Works

Even though pre-settlement funding does not require a credit check, reputable companies still use a structured financial underwriting process to decide whether to approve your application and how much to advance.

Unlike a traditional bank loan o credit card application, this review focuses entirely on the legal and financial strength of your case — not your income, credit score, o personal assets.

Typical Financiamiento Previo al Acuerdo Underwriting Steps Include:

1. Attorney Communication: The funding company contacts your lawyer to confirm representation and request essential case documents. These may include accident reports, medical records, demand letters, o insurance policy information.
2. Identity Verification: The funding company confirms the applicant’s identity, often using resources like a TLO search o similar databases. This step ensures you are the rightful claimant, helps prevent fraudulent applications, and may reveal existing liens o fallos related to your case. While it involves reviewing certain public and financial records, it is not related to a credit check and does not affect your credit score.
3. Case Review: An underwriter evaluates the key facts — liability (who’s at fault), damages (both economic losses like medical bills and lost wages, and non-economic damages like pain and suffering), and available insurance coverage.
4. Settlement Value Estimate: Using the evidence and documentation provided, the company estimates a realistic settlement range, factoring in liens, medical expenses, and attorney fees.
5. Advance Amount Calculation: To reduce risk for both sides, most companies advance 10–20% of the net settlement (the amount expected after attorney fees and liens are paid).
6. Approval & Contract: If approved, you receive a clear funding agreement outlining the advance amount, fees, and repayment terms.

How Legal Funding Companies Assess Risk and Approve Cases Without Credit Checks

Case Strength Assessment Process

Because pre-settlement funding is non-recourse, repayment only happens if your case is successful, and the funding company is paid directly from your settlement proceeds. This is why approval is based on the strength of your case—not on your credit score, income, o employment history.

Key elements assessed include:

• Strength of Liability Evidence: Clear proof of fault, backed by police reports, witness statements, o expert testimony.
• Damages Documentation: Verified medical bills, treatment plans, and wage-loss records to support the claimed damages.
• Insurance Policy Limits: Sufficient coverage to realistically pay the anticipated settlement amount

Risk Evaluation Methodology

Once the case strength is established, underwriters determine the funding amount and repayment structure by reviewing:

• Stage of Litigation: Cases closer to trial o with settlement offers carry lower risk.
• Jurisdiction & Jury Trends: Courts known for higher awards may increase potential settlement values.
• Existing Liens o Claims: Medical o other liens, such as overdue child support payments, that could reduce the plaintiff’s net recovery.

Why it matters:
A careful underwriting and risk evaluation process protects plaintiffs from borrowing too much against their settlement — helping ensure they still receive meaningful compensation after repayment. It also allows funding companies to remain financially sustainable, so they can continue helping future plaintiffs.

Regulatory Compliance and Consumer Protections

Pre-settlement legal funding is regulated at the state level in many parts of the U.S., with rules designed to protect consumers and promote transparency. While there is no single federal law governing credit checks for funding, states that address legal funding in their statutes o case law do not require them because approval is based solely on the case’s merits.

For example, under Missouri’s Consumer Legal Funding Act (Mo. Rev. Stat. § 436.564), pre‑settlement funding companies are prohibited from reporting a consumer to a credit reporting agency if the net settlement proceeds are insufficient to cover repayment.

This underscores the industry standard of approving funding based on the merits of the legal claim—not on your personal credit history.

While the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) does not directly regulate all aspects of pre-settlement funding, its mission to prevent unfair o deceptive financial practices influences how reputable companies operate.

At Express Legal Funding, we strive to follow transparency standards consistent with CFPB principles, ensuring contracts are clear, accurate, and free from misleading terms.

Key protections we provide:

• Privacy: We do not access o share your credit report.
• Non-recourse guarantee: You owe nothing if you lose your case.
• Transparent contracts: All terms and fees are disclosed in plain language.
• No hidden fees: Costs are explained upfront.
• Compliance with state laws: We meet o exceed all state-specific requirements.

FAQs About Getting Legal Funding Without a Credit Check

Does pre-settlement funding show up on my credit report?

No. Pre-settlement funding does not appear on your credit report and will not impact your credit history o credit score in any way.

This is because pre-settlement funding is not a traditional loan and is classified as a non-recourse cash advance against your future settlement, not a form of consumer credit.

Since there is no credit check during the approval process and repayment is handled directly through your attorney after your case resolves, there are:

• No hard inquiries that could lower your score.
• No monthly payments reported to credit bureaus.
• No debt collection actions if you lose your case.

In short, receiving pre-settlement funding leaves no trace on your credit profile — making it a safe option for plaintiffs who want to protect their credit while getting the financial support they need.

Can I get legal funding with bad credit?

Yes. Having poor o no credit will not prevent you from qualifying for pre-settlement legal funding.

That’s because approval is based entirely on the strength and potential value of your lawsuit, not your credit history o financial background.

This makes pre-settlement funding a realistic option for plaintiffs with low credit scores who need financial help during a lawsuit but want to avoid the barriers and risks associated with traditional lending.

Do I need to be employed to get pre-settlement funding?

No. Your employment status is not considered when applying for pre-settlement legal funding. Approval is based on the facts of your case, not your employment status o income.

This makes legal funding a viable option for plaintiffs who may be out of work due to their accident o injuries and need financial help while their case proceeds.

What happens if I lose my case?

If you lose your case, you owe nothing back. This is the defining feature of non-recourse legal funding — the repayment obligation exists only if you win o settle your lawsuit.

Because the advance is secured solely by the expected settlement, the funding company assumes all the financial risk. That means:

• If your case is unsuccessful, the balance is completely forgiven.
• You won’t face collections, wage garnishment, o any impact on your credit.
• Your personal finances remain protected regardless of the outcome.

This risk-free structure allows injured plaintiffs to access the money they need during a lawsuit without the fear of being burdened by debt if their case does not resolve in their favor.

Does pre-settlement funding affect getting a mortgage o loan?

No. Pre-settlement funding does not appear on your credit report and does not affect your credit score, so it should not impact your ability to get a mortgage, car loan, o other financing. Since it is a non-recourse cash advance (not a loan) repaid only if you win o settle your case, there are no monthly payments, delinquencies, o debt records reported to credit bureaus. 

However, lenders may still consider your overall financial situation, so it’s best to consult your mortgage o loan officer if you have concerns.

How is legal funding different from a loan?

Pre-settlement legal funding is not a traditional loan — it is a non-recourse cash advance secured by your future settlement. This means you only repay if you win o settle your case.

Unlike bank loans o credit-based financing, legal funding has unique advantages:

• No monthly payments: Repayment happens in one lump sum from your settlement, handled by your attorney.
• No personal guarantees: You are not personally liable for repayment if your case is unsuccessful.
• No credit checks: Approval is based solely on your case’s merits, not your credit history o income.
• Risk-free if you lose: If your case does not result in a settlement o award, you owe nothing back.

Because repayment is tied directly to your case’s outcome, legal funding provides plaintiffs with immediate financial relief without adding debt o jeopardizing personal assets.

Relevant FAQ guide: Does Financiamiento Previo al Acuerdo Require Monthly Payments?

How much money can I get through pre-settlement funding?

The amount you can receive depends on the value and strength of your case. Most pre-settlement funding companies, including Express Legal Funding, typically advance around 10% to 20% of your anticipated settlement amount.

For example:
If your attorney estimates your case may settle for $50,000, you could receive $5,000 to $10,000 as an advance.

Key Factors That Influence the Amount:

• Case value: Higher potential settlements generally qualify for larger advances.
• Liability and damages: Stronger cases with clear liability may receive higher offers.
• Stage of litigation: Cases closer to settlement o trial often qualify for more funding.

Remember, because this is non-recourse funding, you only repay if you win o settle your case — and repayment comes directly from your settlement proceeds.

How long does it take to get the money?

Once your application is approved and your funding contract is signed, most clients receive their money within 24 to 48 hours — and in many cases, the same day.

At Express Legal Funding, we streamline the process because we understand that plaintiffs often need immediate access to cash for living expenses, medical bills, o other urgent costs while waiting for their case to settle.

The speed of funding depends on:

• Contract completion: The sooner you sign and return your funding agreement, the sooner we can release the funds.
• Attorney cooperation: How quickly your attorney provides the required case documentation and signs their acknowledgement of your Irrevocable Letter of Direction (this document instructs your lawyer to repay the funding company directly from your settlement proceeds).
• Approval timing: Applications finalized earlier in the day are more likely to receive same-day funding due to bank cutoff times.
• Payment method: Direct deposit o wire transfers typically arrive faster than mailed checks.

By expediting our review, contract signing, and payment steps, we help clients access the cash they need without unnecessary delays.

What are the fees o interest rates on pre-settlement funding?

Fees and interest rates for pre-settlement funding vary by provider and can depend on your case’s value, how long it takes to resolve, and the company’s pricing structure.

How some legal funding companies charge interest and fees:

• Simple interest: a type of interest that accrues only on the original advance amount, leading to slower growth of the repayment total.
• Compounding interest: a type of interest that is charged on both the original advance and previously accrued interest, which can cause the repayment amount to grow much faster over time.
• Flat fees: This pricing structure involves fixed costs added to the repayment, regardless of the length of the case. Examples include origination and administrative fees added to the contract.

Because costs can add up significantly, it’s essential to:

• Review your contract carefully before signing.
• Ask for a clear total payoff estimate based on your attorney’s expected case timeline.
• Compare multiple providers to ensure you’re getting fair and transparent terms.

Go beyond the basics and uncover a detailed explanation of fees, interest, and repayment terms in our guide: How Much Does Pre-Settlement Legal Funding Cost?

At Express Legal Funding, we believe in clear, upfront pricing so you always know exactly what to expect. Our lawsuit loan calculator can help you estimate the potential cost of borrowing legal funding.

Can I use the money for any purpose?

Yes. Once you receive pre-settlement funding, the money is yours to use however you need — there are no spending restrictions.

Many plaintiffs use the funds to cover essential living expenses and keep up with bills while their lawsuit is pending.

Common uses include:

• Rent o mortgage payments to keep your housing stable.
• Medical bills related to your injuries o ongoing treatment.
• Utilities such as electricity, water, phone, and internet.
• Groceries and other everyday household needs.
• Paying down debt to avoid high interest o late fees.

Because the advance is based on your expected settlement — and repayment only happens if you win o settle — you can use the funds to relieve immediate financial pressure and focus on your recovery and your case.

What types of cases qualify for legal funding?

Most personal injury and similar civil cases can qualify for pre-settlement legal funding, as long as there is a strong likelihood of receiving a settlement o court award. Eligibility is based on the merits of your case and whether your attorney can confirm the necessary case details — not your credit score o personal finances.

Common case types that qualify include:

• Car accidents and other motor vehicle collisions.
• Slip and fall injuries and other premises liability claims.
• Medical malpractice and nursing home negligence.
• Product liability claims involving defective o dangerous products.
• Employment law disputes, such as wrongful termination o discrimination.
• Workplace injuries states where workers’ compensation cases are eligible o those with third-party liability.

Some funding companies, including Express Legal Funding, also consider other case types — such as wrongful death o toxic mold exposure claims — if there is a clear liability and a potential monetary recovery. If you are unsure whether your case qualifies, it’s best to apply o speak with our team for a quick evaluation.

Key Takeaways

• No credit check is required for pre-settlement funding.
• No impact on credit score from applying o receiving funds.
• Approval is based entirely on your case’s potential outcome.
• Fast funding — often within 24 hours of approval.
• 100% risk-free guarantee. If you lose your case, you owe nothing.

About Express Legal Funding

At Express Legal Funding, we help personal injury and accident victims access the money they need while their claims move forward. Our pre-settlement cash advances allow clients to cover essential living expenses, medical bills, and other urgent costs without taking on traditional debt.

With a clear, transparent approval process and repayment only if you win o settle, we make it easier to focus on recovery and your case — not financial stress.

Get Financiamiento Previo al Acuerdo Without a Credit Check

Don’t let financial strain force you to settle for less. Because approval is based on your case — not your credit history — you can qualify even with poor o no credit. Our streamlined process can put cash in your account in as little as 24 hours after approval.

Apply online o call us today at (888) 232-9223 to find out how much funding you can qualify for. Complete your application below to get started.

If you’re struggling financially while waiting for your lawsuit to settle, pre-settlement funding can provide quick and reliable relief during that difficult period.

However, it’s important to understand the pros and cons of pre-settlement funding—while it can provide fast access to money for essential expenses, there are also costs and considerations involved.

Knowing both sides will help you make the best decision for your situation.

Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo Infographic

What Is Financiamiento Previo al Acuerdo?

Pre-settlement funding is a type of cash advance against the expected outcome of a lawsuit. It is non-recourse, meaning repayment is only owed if the plaintiff wins o settles the case. Unlike loans, which are based on credit scores and income, pre-settlement funding approval depends on the strength of the case.

This option is commonly used by personal injury plaintiffs, such as those injured in car accidents, workplace incidents, o slip-and-fall cases. Because lawsuits can take months o years to resolve, pre-settlement funding is designed to help claimants pay for everyday expenses during the wait.

⚡ Ready to get pre-settlement funding? Apply online today and access cash fast.

How Financiamiento Previo al Acuerdo Works

1. Application: The plaintiff (or their attorney on their behalf) applies with a legal funding company.
2. Attorney Cooperation: The company requests case details from the lawyer, including liability, damages, and insurance policy limits.
3. Case Evaluation: Underwriters review the legal claim’s likelihood of success and potential settlement value.
4. Approval & Advance: If approved, the plaintiff receives an offer amount and a funding contract. Once signed, they receive their lump sum cash payment (often within 24–48 hours).
5. Repayment: If the case is successful, the funding company collects repayment directly from the settlement. If the case is lost, the plaintiff owes nothing.

👉 Want to dive deeper? Explore our full guide: What Is Legal Funding and How Does It Work?

Who Qualifies for Financiamiento Previo al Acuerdo?

Most plaintiffs in personal injury and accident cases may qualify for pre-settlement funding if they have an attorney working on a contingency fee basis. Approval is based on the strength of the case, liability, damages, and available insurance coverage, not credit o income.

Plaintiffs without legal representation o cases with weak evidence o disputed liability typically will not qualify.

Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo

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Pros of Financiamiento Previo al Acuerdo

Here’s a closer look at the benefits of pre-settlement funding in detail:

Pre-settlement funding can provide much-needed financial support while you wait for your case to resolve. Beyond quick access to cash, it offers unique protections and advantages that traditional loans cannot match.

From non-recourse terms that safeguard you if you lose your case to the freedom of using funds however you need, these benefits can make a real difference in both your personal finances and legal strategy.

Immediate Financial Relief

Pre-settlement funding provides fast access to cash when plaintiffs need it most. Lawsuits can drag on for months o even years, leaving injured victims struggling to cover daily costs. With a pre-settlement advance, funds are typically available within 24–48 hours after approval.

This quick turnaround helps plaintiffs pay rent, groceries, utilities, and medical bills without falling behind financially during the legal process.

Non-Recourse Protection (No Repayment If You Lose)

One of the biggest benefits of pre-settlement funding is that it is non-recourse, meaning repayment is only required if the case is successful. If the lawsuit is lost, the plaintiff owes nothing. This unique structure shifts the financial risk to the funding company, not the injured party.

Unlike traditional loans, where borrowers are personally responsible for repayment, pre-settlement funding provides peace of mind and financial security during uncertain litigation.

Learn more in this relevant guide: What Is Non-Recourse Legal Funding?

No Credit o Income Checks

Eligibility for pre-settlement funding is based on the strength and value of the case, not personal finances. Plaintiffs with poor credit, limited income, o no employment history can still qualify since the funding decision depends on liability, damages, and insurance coverage.

This makes it an attractive option for accident victims who may already be facing financial hardship and cannot qualify for traditional financing options. Plus, it has no negative impact on credit scores.

Relevant guide: Do Financiamiento Previo al Acuerdo Companies Require Credit Checks?

Stronger Legal Strategy

Financial stress often forces plaintiffs to accept lowball settlement offers just to pay their bills. Pre-settlement funding allows claimants to maintain stability while their attorney fights for the maximum compensation their case deserves.

With living expenses covered, plaintiffs can avoid settling too early and instead give their lawyer the time needed to gather evidence, negotiate effectively, o even prepare for trial if necessary. This increases the likelihood of a fair and full settlement.

Discretionary Use of Funds 

Once approved, plaintiffs have full control over how the money is spent. Unlike certain financial products that restrict use, pre-settlement funding can be applied to any expense the plaintiff chooses—whether it’s childcare, housing, medical treatment, transportation, o household bills.

This flexibility ensures that the settlement advance supports the plaintiff’s most urgent needs, providing both convenience and peace of mind.

Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo

Here’s a closer look at the drawbacks of pre-settlement funding in detail:

While pre-settlement funding can offer valuable financial relief, it also comes with important trade-offs that claimants should consider. High interest rates and fees can reduce the portion of your eventual settlement.  Eligibility is often limited, and attorney participation is mandatory, which may slow down the process.

Unlike traditional loans, these advances lack certain consumer protections, and there is always the risk of borrowing more than you truly need.

High Interest Rates and Costs

The most significant disadvantage of pre-settlement funding is its expense compared to traditional financing options. Legal funding companies charge fees for the risk they assume, and those fees are typically higher than those of credit cards, personal loans, o bank financing.

In addition, many contracts use monthly o compounding rates, which means the longer a case lasts, the more the repayment grows. 

For example, a $5,000 advance could end up costing $10,000 o more if the lawsuit takes years to resolve. This can leave plaintiffs with a much smaller share of their settlement than they expected.

Relevant read: How Much Does Pre-Settlement Legal Funding Cost?

Limited Eligibility

Not every lawsuit qualifies for pre-settlement funding. Companies usually only approve cases with clear liability, strong damages, and an insurance policy available for recovery. Cases that involve disputed fault, minimal medical treatment, o uncertain damages may be denied.

This means that even if a plaintiff urgently needs money, approval is not guaranteed.

The strict requirements can make funding unavailable to plaintiffs with weaker o more complex cases.

Attorney Involvement Required

Pre-settlement funding cannot proceed without the active cooperation of the plaintiff’s attorney. The legal funding company will request case documents, liability assessments, and updates to evaluate risk. If an attorney refuses to work with the funder o is slow to provide documents, the approval process may be delayed—or denied altogether.

This can frustrate plaintiffs who need immediate cash but must rely on their lawyer to complete the legal funding process.

Lack of Consumer Loan Protections

Since pre-settlement funding is legally classified as a non-recourse cash advance and not a traditional loan, many standard consumer lending protections do not apply. Regulations that govern interest rates, loan disclosures, o predatory lending may not extend to lawsuit funding agreements. 

As a result, contracts can be harder for consumers to challenge if the terms feel unclear o unfair. This makes it especially important for plaintiffs to read the contract carefully and ask their attorney to review the terms before signing.

Risk of Over-Borrowing

Because pre-settlement funding is based on the projected value of a case, some plaintiffs may be approved for more money than they truly need. 

Taking a larger advance can feel helpful in the moment, but it increases the repayment amount and can dramatically reduce the net settlement a plaintiff keeps. 

For this reason, many attorneys recommend borrowing only the minimum necessary to cover essential living expenses.

Ultimately, pre-settlement funding can be a valuable tool for some plaintiffs, but it should be used carefully and only after weighing these pros and cons with your attorney.

Wondering how much pre-settlement funding you qualify for and where to draw the line? Explore our guide: How Much Financiamiento Previo al Acuerdo Can I Get on My Case?

Example of Financiamiento Previo al Acuerdo Costs

Suppose a plaintiff is advanced $10,000 on a case expected to settle for $50,000. If the case resolves quickly, repayment might total $12,500.

But if the case takes two years, compounding fees could push repayment to $20,000 o more. That leaves the plaintiff with much less from their final settlement.

This illustrates why legal funding can be both a lifeline and a costly option depending on timing.

Attorney and Court Perspectives on Financiamiento Previo al Acuerdo

Attorney Perspectives

Many lawyers view pre-settlement funding as a valuable tool to ease financial pressure on clients during lengthy cases. By helping plaintiffs cover essential expenses, funding can prevent them from settling too early. At the same time, attorneys often warn clients about the high costs and potential impact on final recovery, usually advising that they borrow only what is truly necessary.

Court Perspectives

Most courts permit pre-settlement funding because it is classified as a non-recourse cash advance rather than a loan. Still, some jurisdictions have raised concerns about high rates and limited consumer protections, leading to debates over tighter regulations and new statutes. These discussions emphasize the importance of clear, transparent contracts to safeguard plaintiffs.

Alternatives to Financiamiento Previo al Acuerdo

While pre-settlement funding can be a lifeline, it’s often a last-resort solution. Alternatives include:

• Personal Loans: Lower interest rates, but require credit checks and income verification.
• Credit Cards: Useful for short-term expenses but risky if balances aren’t repaid quickly.
• Borrow from Family o Friends: Can provide interest-free help, but may strain relationships.
• Community Assistance Programs: Some nonprofits and state agencies offer aid for housing, utilities, o medical bills.

Discover more alternatives in this in-depth guide: 15 Alternatives to Lawsuit Loans: Pros, Cons, & How to Apply

Is pre-settlement funding worth it?

Pre-settlement funding can be worth it for plaintiffs who need immediate financial relief and have limited alternatives, since repayment is only required if the case is won. However, because fees can reduce the final settlement, it should be used carefully and only for essential expenses.

When does pre-settlement funding make sense?

Pre-settlement funding may be appropriate if:

• You face urgent expenses like rent o medical bills.
• You have no other affordable financial options.
• Your attorney believes your case has strong settlement potential.
• You understand the costs and are comfortable with how much you’ll owe if you win.

If you have other sources of funding o savings, it’s often better to exhaust those first before turning to legal funding.

How long does pre-settlement funding take?

Most pre-settlement funding applications are processed quickly, with approval and funding typically completed within 24 to 48 hours once the attorney provides case information to the funding company. In some situations, plaintiffs may receive cash the same day after their attorney submits the necessary documents.

Bottom Line: Advantages and Disadvantages of Financiamiento Previo al Acuerdo

Pre-settlement funding offers fast, risk-free cash for plaintiffs waiting on a settlement, but the costs can take a large portion of the final recovery. For some, it is a necessary tool to stay afloat during a long lawsuit. For others, the high rates may outweigh the benefits.

The key is to weigh your financial needs against the potential reduction in your payout and review all terms with your attorney before signing.

Express Legal Funding: Affordable, Transparent Pre-Settlement Lawsuit Funding

At Express Legal Funding, we provide fast, risk-free cash advances to help plaintiffs cover essential living expenses while their case is pending. Our process is simple, transparent, and affordable—unlike lawsuit loan companies that often charge excessive fees.

By offering direct funding at lower rates, we help you keep more of your settlement while still getting the financial relief you need now.

Discover why Express Legal Funding is the trusted choice in our guide: 10 Reasons to Choose Express Legal Funding

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At Express Legal Funding, we make the process simple, transparent, and risk-free. Apply now to cover your essential expenses while your case is pending. Approval is based on the strength of your case—not your credit o income.

Understanding the Financiamiento Previo al Acuerdo Process

This page is designed to walk you through the pre-settlement funding process step by step. Whether you’re hearing about legal funding for the first time o just want to understand how it works at Express Legal Funding, you’ll find clear answers here.

We explain what pre-settlement funding is, who qualifies, what types of cases are eligible, the costs involved, and how repayment works once your case resolves.

Along with this video, we’ve included a free infographic below that clearly explains the pre-settlement funding process step by step.

What Is Financiamiento Previo al Acuerdo?

Pre-settlement funding is a form of legal financing that provides plaintiffs with a cash advance while their lawsuit is still pending. Unlike a traditional loan, it is non-recourse, meaning you only repay if you win o settle your case.

This structure ensures you are not treated as a traditional debtor, since repayment is tied solely to your settlement outcome

While personal loans, credit cards, o payday advances are based on your credit score, employment history, o income, pre-settlement funding is not. Instead, approval depends entirely on the merits and value of your case and requires cooperation from your attorney.

Within the litigation finance ecosystem, pre-settlement funding gives injured plaintiffs immediate financial relief to cover living expenses, medical bills, o rent, so they can continue pursuing a fair settlement without being forced into an early, low-ball payout.

Relevant read: What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?

How Does the Financiamiento Previo al Acuerdo Process Work at Express Legal Funding?

At Express Legal Funding, the pre-settlement funding process is designed to be fast, simple, and completely risk-free. You start by applying online o by phone with your case details and your attorney’s contact information. Our team works directly with your lawyer to review the claim, and if approved, you can receive cash—often within 24 hours.

Because our advances are non-recourse, repayment is only required if you win o settle your case, making pre-settlement funding a safe way to cover expenses while your lawsuit is ongoing.

Here’s how the pre-settlement funding process works:

1. Apply and provide case details: Contact Express Legal Funding online o by phone, share your attorney’s information, and submit basic case documentation. No credit check o employment history is required.
2. Attorney verification and consent: Your lawyer provides key documents and confirms representation so we can review your claim.
3. Case evaluation and underwriter risk assessment: Our team evaluates liability, damages, and insurance coverage to determine the strength and potential value of your case.
4. Funding approval and amount determination: If approved, you can receive a legal funding contract for a cash advance, typically 10–20% of your expected settlement amount.
5. Fund disbursement: Once the agreement is signed, funds are delivered by direct deposit, wire, o check—often within 24 hours.
6. Settlement and repayment: When your case is resolved, your attorney repays the advance plus agreed-upon fees from the settlement, and you keep the remaining balance.

Timeline expectation: Once the contract is signed and your attorney acknowledges the lien, most approved clients get their funds in under 24 hours.

Over 95% of Express Legal Funding Clients Get Cash Within 24 Hours of Approval

Supporting Statistic:
Thanks to same-day ACH and e-checks, over 95% of approved Express Legal Funding clients get their pre-settlement cash advance in less than 24 hours after all parties sign the contract.

Testimonios de Clientes: Real Stories from Satisfied Clients

At Express Legal Funding, we pride ourselves on providing fast, reliable, and consistent service. Many clients return to us multiple times because they trust our team to deliver lawsuit cash advances quickly and handle their cases with care.

Here’s what one client had to say about their experience:

Who Is Eligible for Financiamiento Previo al Acuerdo?

Eligibility for pre-settlement funding depends on your case and legal representation, not your credit score o income. To qualify with Express Legal Funding, you must meet these requirements:

• Active legal claim with attorney representation: Plaintiffs must have a pending case o legal claim and be represented by an attorney working on a contingency fee basis.
• Case merit and settlement potential: The lawsuit must show clear liability and a reasonable chance of financial recovery, often through insurance coverage.
• Attorney cooperation: Your lawyer must provide documentation and confirm representation so the funding request can be reviewed.
• No credit score requirements: Approval is based solely on your case, not your financial history.
• State availability: Legal funding is regulated differently by state, so eligibility may vary depending on where you live.

This ensures funding is available to plaintiffs with strong cases while protecting clients from debt risk.

What Types of Cases Qualify for Financiamiento Previo al Acuerdo?

Pre-settlement funding is available for a wide range of civil claims, most often those involving personal injury and clear financial damages. At Express Legal Funding, approval depends on your attorney’s cooperation and the strength of your claim, not your credit score. Common case types that qualify include:

• Personal injury cases: Motor vehicle accidents, slip and fall injuries, and other negligence-based claims.
• Medical malpractice: Cases involving hospital negligence, surgical errors, o misdiagnosis.
• Automotive accidents: Car, truck, motorcycle, and pedestrian collisions with insurance-backed liability.
• Premises liability: Injuries on unsafe property, including falls, inadequate security, o defective conditions.
• Employment discrimination: Workplace harassment, wrongful termination, o retaliation claims.
• Product liability: Injuries caused by defective o dangerous consumer products.
• Wrongful death: Claims filed by surviving family members after a fatal accident o medical error.
• Workers’ compensation: Cases where employees are injured on the job and are pursuing benefits o settlements.

By advancing funds on these types of cases, pre-settlement funding helps plaintiffs cover living expenses and medical bills while their lawsuit moves through the courts.

What Are the Costs Associated with Financiamiento Previo al Acuerdo?

The costs of pre-settlement funding vary by provider. While some terms may sound similar to traditional loans, the structure and repayment rules are entirely different. Here are the key costs and fee concepts to understand:

• Fee structure: Most companies charge fees calculated monthly o annually. Costs are based on the advance amount and the length of your case.
• Simple vs. compound interest: Some funders use compounding rates, which can grow rapidly. Express Legal Funding only uses low rates to keep repayment fair and predictable.
• Total cost scenarios: The longer a case takes, the more fees accrue. A case lasting 6 months may cost far less than one lasting 2 years.
• Comparison to loans: Unlike credit cards o personal loans, legal funding does not require collateral, monthly payments, o a good credit score.
• Consumer protections: Certain states regulate lawsuit funding providers, requiring clear disclosures, limits on rates, and the right to cancel agreements.

At Express Legal Funding, our rates are designed to be both affordable and transparent. By working directly with us as your funding provider, you avoid costly broker markups and benefit from consistently lower, clearer costs.

Can I Get Legal Funding for Automotive Accident Cases?

Yes. Automotive accident cases are among the most common types of lawsuits that qualify for pre-settlement funding. If you were injured in a car, truck, o motorcycle collision, you may be eligible for a cash advance while your claim is pending.

• Average funding amounts: Advances are typically 10–20% of the expected settlement value, which can range from a few thousand dollars to much higher, depending on the severity of injuries and insurance coverage.
• Documentation requirements: Your attorney must provide police accident reports, medical records, proof of injuries, and details about the at-fault driver’s insurance.
• Insurance considerations: Because most accident claims are paid through liability insurance, funding approval depends on the defendant’s policy limits and ability to cover damages.
• Timeline expectations: Once your attorney submits documents, funding decisions are usually made the same day, with cash available in 24–48 hours.

Pre-settlement funding for auto accidents helps plaintiffs cover medical bills, car repairs, rent, and living expenses while waiting for a fair settlement.

How Does Financiamiento Previo al Acuerdo Work for Negligencia Médica Cases?

Medical malpractice lawsuits often take longer to resolve than other personal injury claims, which makes pre-settlement funding especially valuable for plaintiffs facing ongoing medical costs. At Express Legal Funding, the process works similarly to other case types but has additional considerations:

• Extended case timelines: Malpractice claims can take years due to complex litigation, appeals, and hospital defense strategies. Funding provides interim financial relief during these long delays.
• Medical record requirements: Your attorney must supply extensive medical records, hospital charts, and treatment documentation to support the claim.
• Expert witness cost considerations: Malpractice cases typically require testimony from medical experts, which increases expenses but also strengthens funding eligibility.
• Hospital litigation complexities: Large hospital systems and insurers often fight aggressively, so funding amounts depend heavily on case strength, liability evidence, and policy limits.

Because of these factors, plaintiffs in malpractice cases may qualify for larger advances but also face longer underwriting reviews. Funding can help cover living expenses, ongoing treatment, and expert costs while waiting for a fair resolution.

What Happens if I Lose My Case?

If you lose your case, you owe nothing since pre-settlement funding is non-recourse. The financial risk is transferred to the funding company, not the plaintiff.

• Zero repayment obligation: You keep the cash advance, and no collections o payback are required.
• Risk transfer: The funding company absorbs the loss if your claim is unsuccessful.
• Legal documentation: Non-recourse terms are written directly into your funding agreement for protection and transparency.
• Case outcome scenarios: Whether your case is dismissed, the jury rules against you, o a settlement falls through, you’re not responsible for repayment.

This safeguard ensures pre-settlement funding provides financial relief without debt risk, making it safer than loans o credit-based products. It also means plaintiffs can pursue a fair settlement without the pressure to accept a low-ball offer out of fear of owing money.

This protection is a key reason pre-settlement funding is seen as a safer option compared to traditional lending.

How Do I Apply for Financiamiento Previo al Acuerdo?

Applying for pre-settlement funding with Express Legal Funding is quick, free, and risk-free. The process is designed to make informed decisions easy for plaintiffs and their attorneys:

1. Complete a short application: Apply online o by phone with basic case and contact details.
2. Provide documentation: Your attorney will share key case documents such as accident reports, medical records, and proof of damages.
3. Attorney information and consent: We confirm your lawyer’s representation and secure their cooperation to review the claim.
4. Case evaluation: Our team assesses liability, damages, and potential settlement value.
5. Timeline to approval: Most applicants receive a decision within 24 hours of the attorney providing the required documentation.

No credit checks — our application process is simple, risk-free, and comes with no obligation for plaintiffs to accept an offer.

How Can I Speed Up the Financiamiento Previo al Acuerdo Application Process?

You can speed up the pre-settlement funding process by making sure your attorney quickly provides all required documents, such as police reports, medical records, and proof of damages. The more complete the paperwork, the faster underwriters can review your case. Staying in close contact with your lawyer and ensuring they respond promptly helps avoid delays.

At Express Legal Funding, most approved clients receive cash in less than 24 hours once the contract is signed and your attorney signs the lien acknowledgment.

What Happens During the Case Evaluation Process for Pre-Settlement Legal Funding?

During the case evaluation process, the funding company works closely with your attorney to review the details of your claim. Your lawyer provides key documents such as accident reports, medical records, and proof of damages. Underwriters then assess the overall strength of your case, including liability and the likelihood of a successful recovery.

By reviewing medical records, witness statements, and available coverage, they determine whether your claim qualifies for pre-settlement funding and how much you may be eligible to receive.

What Role Do Underwriters Play in Financiamiento Previo al Acuerdo?

Underwriters are central to the pre-settlement funding process. Their job is to professionally assess your case and determine whether it qualifies for a cash advance. At Express Legal Funding, underwriters evaluate:

• Case strength and risk: Reviewing liability, damages, and the defendant’s ability to pay.
• Settlement probability: Analyzing how likely the case is to result in a favorable settlement o fallo.
• Documentation review: Examining accident reports, medical records, insurance information, video evidence, and attorney notes.
• Decision timeline: Depending on how quickly documents are provided, underwriting can take just a few minutes to a few hours.

By using this structured review process, underwriters ensure that only strong cases are approved, which protects plaintiffs from debt risk and keeps pre-settlement funding non-recourse.

Relevant read: What Is Financiamiento Previo al Acuerdo Underwriting: How It Works

Why Might My Financiamiento Previo al Acuerdo Application Be Denied?

Not every case qualifies for pre-settlement funding. Applications may be denied if the claim lacks sufficient merit o clear liability. Common reasons include:

• Insufficient case merit: Weak evidence, unclear liability, o low potential settlement value.
• Lack of attorney cooperation: Your lawyer must provide case documents and confirm representation.
• Case too early in litigation: If liability and damages are not yet established, funding may be delayed.
• Inadequate documentation: Missing police reports, medical records, o insurance details can prevent approval.
• Jurisdictional restrictions: Some states regulate o prohibit pre-settlement funding.

A denial doesn’t mean your case is invalid—it may simply require more evidence, attorney cooperation, o time before funding can be approved.

• Further reading: Why Pre-Settlement Loans Get Denied | Top 10 Reasons
• Podcast episode: Why Lawsuit Funding Gets Denied | The Legal Lifeline

Can I Get Additional Funding if My Case Takes Longer?

Yes. If your case takes longer than expected, you may be able to receive additional pre-settlement funding, but eligibility depends on several factors:

• Eligibility review: Your attorney must provide updated case documents so the funding company can re-evaluate liability, damages, and potential settlement value.
• Cumulative funding limits: The total amount advanced is typically capped at 10–20% of the projected settlement, even with multiple advances.
• Extended case timelines: Longer lawsuits often increase living and medical expenses, so additional funding can help plaintiffs manage costs.
• Re-evaluation process: Each request is treated like a new review, with underwriters assessing case progress and whether more funds are justified.

At Express Legal Funding, this process is straightforward and still non-recourse, meaning you only repay if you win o settle your case.

Relevant read: How Many Pre-Settlement Loans Can You Get?

How Does the Settlement and Repayment Process Work para Financiamiento Legal?

When your case settles, repayment for your pre-settlement funding is handled through your attorney’s trust account according to your settlement agreement. Court costs, medical liens, and other obligations are paid first. The funding company is then repaid from the settlement, and the remaining balance is distributed to you. If you lose, you owe nothing. 

The process works as follows:

• Attorney trust account handling: The defendant’s settlement payment is first deposited into your lawyer’s trust account.
• Lien placement and priority: Court fees, attorney fees, medical liens, and other statutory obligations are paid in order of legal priority.
• Funding repayment: Your attorney repays the pre-settlement funding company the advance amount plus the agreed-upon fees.
• Partial settlement scenarios: If only part of your case is resolved, repayment may be adjusted to reflect the portion recovered.
• Excess funds distribution: After liens and funding repayment, the remaining balance is released to you.

Because repayment of pre-settlement funding depends entirely on the outcome of your case, you owe nothing if it is lost o dismissed. Repayment is made only from the proceeds of a successful settlement o fallo.

Is Financiamiento Previo al Acuerdo Legal in My State?

Yes, pre-settlement funding is legal in most U.S. states, but the rules and regulations vary. Because it is considered non-recourse financing and not a traditional loan, different states treat it under distinct consumer protection and court oversight standards.

• Legal status by state: Some states have passed laws that specifically regulate pre-settlement funding, while others treat it under broader consumer finance statutes.
• Regulatory compliance: Providers must follow state-specific requirements, which can include licensing, disclosure rules, and contract language.
• Consumer protection laws: Many states require clear disclosure of fees, repayment terms, and the non-recourse nature of funding.
• Interest rate caps: A few states impose limits on allowable rates o fees, while others allow market-based pricing.
• Licensing requirements: In regulated jurisdictions, companies may need a license to operate legally.

Estados with Laws Regulating Pre-Settlement (Litigation) Funding

Several states have enacted specific regulations o applied general consumer finance laws to legal funding, including:

• Illinois — Consumer Legal Funding Act (815 ILCS 121; eff. May 2022)
• Oklahoma — 14A OK Stat. § 3-801 (no dedicated statute; treated under general consumer finance law)
• Ohio — Ohio Rev. Code Ann. § 1349.55
• Missouri — Mo. Rev. Stat. § 436.550 (eff. Aug. 2023)
• Maine — Me. Rev. Stat. tit. 9-A, art. 12

At Express Legal Funding, we strive to comply with all applicable laws and provide funding only where permitted, ensuring that clients are protected under their state’s consumer regulations.

10 Reasons to Choose Express Legal Funding

Ready to Get the Financiamiento Previo al Acuerdo Process Started? Apply Today!

Don’t wait months o years for your case to settle before accessing the money you need. At Express Legal Funding, we make the process fast, simple, and completely risk-free. Apply today and receive cash in as little as 24 hours—and remember, repayment is only required if you win o settle your case.

Take the first step now by completing the application form below.

When plaintiffs need more money during a lawsuit o feel stuck in an expensive contract, a pre-settlement funding buyout can help. In a buyout, a new legal funding company steps in, pays off your original advance, and provides you with a new agreement that almost always comes with additional funds. 

This approach can give you immediate financial relief, simplify repayment by replacing your old lien, and potentially save money if the new terms are more favorable. Importantly, your case itself remains unaffected — your attorney still manages the lawsuit, and repayment is only required if you win o settle. 

Understanding how buyouts work is key to making an informed financial decision.

How Does a Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout Work?

The buyout process is fairly straightforward, but it requires coordination between your attorney, your current funder, and the new funding company. Here’s the usual order of steps:

• Step 1: Apply with a new funding company.
  You begin by submitting an application for additional pre-settlement funding. Since you already have an advance, the request will automatically involve a buyout.
• Step 2: Payoff letter requested.
  The new funder contacts your current funding company and asks for a payoff letter. This document shows the exact balance owed on your existing lien.
• Step 3: Case review and approval.
  While waiting for the payoff letter, the new company reviews your case details (liability, damages, insurance, and attorney cooperation). Once the payoff is confirmed, underwriters decide how much additional funding can be safely advanced.
• Step 4: New contract issued.
  If approved, the new funding company prepares a contract that includes paying off your old funder directly. Almost always, this contract comes with additional funds, meaning you get more money upfront beyond the payoff.
• Step 5: Attorney consent and lien transfer.
  Your attorney reviews and signs an acknowledgement of your additional funding, confirming that the old lien will be paid off and properly replaced by the new lien. Only then is the buyout finalized and funds disbursed.

Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout Timeline: How Long Does the Process Take?

Most buyouts finish within just a few business days. Here’s how the process usually unfolds:

• Day 1–2: The plaintiff applies with a new funding company. At the same time, the new funder requests a payoff letter from the current company to confirm the balance owed and reaches out to the attorney for case details.
• Day 2: Underwriters review the case (liability, damages, insurance coverage, and attorney cooperation) along with the payoff balance to decide if more funding is possible.
• Day 2–3: If approved, the new funding contract is sent. The plaintiff and attorney review and sign the agreement, which includes the payoff of the old lien.
• Day 3: The new company pays off the prior funder and disburses the additional funds directly to the plaintiff, completing the buyout.

Most buyouts take 3–5 business days to complete, but delays happen if the prior funder is slow to send a payoff letter.

Example Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout Scenario

Sarah, a personal injury plaintiff, first received a $10,000 settlement advance from her original funder. Over time, fees increased her payoff balance to $12,500. A new company steps in and offers a buyout: they pay off the $12,500 owed, create a new $17,500 contract, and give Sarah an extra $5,000 in cash right away.

Her old lien is cleared, and she now has one simple agreement with better terms. This shows how a buyout can help plaintiffs lower costs, combine old funding into one contract, and still get the extra money they need while waiting for their case to settle.

Cost Comparisons: Buyout vs. Original Financiamiento Previo al Acuerdo

Buyouts include more money, but they also come with a trade-off. By refinancing, the new advance is written on top of the old payoff, which means plaintiffs are now paying interest on the original funding plus its built-up fees. In this way, buyouts can have a compounding effect.

Still, savings are possible when the new agreement has lower fees o simpler terms. For example, if Funder 1 charges a $30 administrative fee every six months, that adds $60 more in costs if the case lasts another year. If Funder 2 does not charge those fees, the plaintiff saves that $60 immediately — on top of the benefit of getting more money upfront.

In short, a buyout can still lower lawsuit funding costs if the new funder has clearer terms and avoids unnecessary fees.

Underwriting Differences Between Initial Financiamiento Previo al Acuerdo and Buyouts

When plaintiffs first apply for pre-settlement funding, underwriting focuses on the basics of the case. The funding company reviews liability (who was at fault), damages (injuries and losses), available insurance coverage, and whether the attorney will cooperate. From this, they decide if the plaintiff qualifies and how much can be safely advanced.

In a lawsuit loan buyout, underwriting adds extra steps. The new company still reviews the case, but also looks at the balance owed on the current funding contract. They request a payoff letter showing how much is due. From there, they calculate how much additional funding can be offered without going over a safe share of the expected settlement.

Other factors also matter. Pre-settlement funding underwriters consider policy limits on the defendant’s insurance, any medical liens that must be repaid, and the attorney’s contingent fee (usually 33–40% of the settlement). If the payoff already equals too much of the projected recovery — often around 20% o more — the plaintiff may not qualify for extra funds.

In short, initial underwriting asks if the case is strong enough to fund. Buyout underwriting checks both case strength and existing liens, along with insurance coverage and expenses, to see if more money can be advanced responsibly.

When Underwriters Decide a Buyout May Not Make Sense

Not every case is a good fit for a buyout. Underwriters may decline — o plaintiffs should think twice — if:

• High payoff balance: The amount owed is already 20% o more of the expected settlement.
• Low case value: Limited damages make the lawsuit too small for another advance.
• Large medical liens: Hospital o treatment bills must be repaid, leaving little room for funding.
• Limited insurance coverage: The defendant’s policy may not provide enough money to cover liens and new advances.
• Near settlement: If the case is close to resolving, there may not be enough time to benefit from the buyout.

Why Would Someone Consider a Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout?

Plaintiffs often turn to a pre-settlement funding buyout when their current advance is no longer working in their favor. A buyout replaces the old advance with a new contract that usually has lower costs and includes more cash upfront. Common reasons include:

• High Costs of Current Advance
  Many first-time advances carry high-interest lawsuit loans o compounding fees that cause the balance to grow quickly. A buyout can lower overall lawsuit funding costs.
• Better Terms from a New Company
  By switching funding companies, plaintiffs can move into simpler contracts that may reduce how much they owe when the case settles.
• Need for More Money
  If expenses have grown, a buyout allows plaintiffs to refinance a pre-settlement loan and receive additional funds beyond the payoff.
• Transparency and Trust Issues
  Some companies are not clear about their terms. A buyout lets plaintiffs replace confusing agreements with a more transparent contract.

Example: John took a $7,000 advance with compounding fees, and his balance grew quickly. By getting a buyout, he lowered his future costs and received an extra $3,000 right away.

Helpful read: How to Choose a Trustworthy Legal Funding Company?

Pros and Cons of a Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout

A pre-settlement funding buyout can be very helpful, but it also has limits. Plaintiffs should look at both the advantages and drawbacks before moving forward.

Pros

• Plaintiffs almost always receive additional funds, which means more money for bills and living expenses.
• Switching to a new company can lower overall costs and reduce what is owed at settlement.
• A buyout replaces multiple liens with one agreement, making repayment simpler.
• Clearer contracts can help plaintiffs avoid high-interest lawsuit loans and confusing terms.

Cons

• Not every case qualifies, especially smaller lawsuits with limited value.
• Buyout contracts charge interest on prior interest and fees, creating a compounding effect.
• Some buyouts include small administrative o lien transfer fees.
• State laws may restrict o ban buyouts in certain situations.

Relevant read: What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?

How Does a Buyout Affect Your Case and Court Settlement?

A pre-settlement funding buyout does not change how your lawsuit is argued in court, but it does change the financial side of your case.

• Attorney’s Role: Every buyout requires your lawyer’s approval. They review the payoff amount, sign off on the new contract, and make sure funds will be distributed properly when the case resolves. Without this step, the buyout cannot move forward.
• Lien Replacement: Once the new funder pays your old company, that lien is satisfied and replaced with a new one. Only one lien remains on your case, which prevents disputes o multiple claims at settlement.
• Settlement Distribution: Courts and attorneys follow a set order when dividing settlement money. First, the attorney’s contingent fee (often 33–40%) and statutory medical liens (like Medicaid o state-funded hospital bills) are paid. Next, the funding lien is repaid based on the new contract. Whatever remains goes to the plaintiff.

In short, a buyout simplifies liens, keeps your attorney in control, and ensures courts can distribute the settlement smoothly and fairly.

State Rules Requiring Buyouts of Financiamiento Previo al Acuerdo Contracts

Not all states treat pre-settlement funding buyouts the same way. In some places, like Missouri and Illinois, the law requires that a new funding company pay off the prior lien before advancing more money. This protects both plaintiffs and the courts from confusion about who should be repaid first.

There is one exception: if both funding companies agree in writing, the new company can provide funding without first buying out the old lien. Without this written agreement, a buyout is mandatory.

For plaintiffs, this means:

• You usually can’t stack multiple legal funding liens in states like Missouri and Illinois.
• A new advance will almost always come through a buyout, which clears the old lien.
• Your attorney will need to confirm the lien replacement o written agreement before the new funds are released.

These rules are designed to simplify settlement distribution, reduce disputes between funders, and make sure plaintiffs receive a fair share of their recovery.

Relevant read: How Many Pre-Settlement Loans Can You Get?

Why Legal Funding Companies Buy Out Prior Pre-Settlement Advances

Legal funding companies often offer buyouts so they can take the first lien position on a case. First lien means they are first in line to be paid back from the settlement before any other funding companies.

Courts and attorneys always consider lien priority when dividing settlement money. An attorney’s contingent fee and required medical liens (like Medicaid o state-funded hospital bills) are paid first. After that, funding liens are repaid. If more than one funder has a lien, it can create disputes and reduce how much the plaintiff takes home.

A buyout helps solve this. The new funder pays off the old one and becomes the only lienholder. This clears up confusion, reassures the court that liens are in order, and usually gives the plaintiff additional funds under one simpler contract.

In short, companies buy out prior lawsuit cash advances to protect their repayment rights and to make settlement distribution cleaner and fairer for everyone.

Alternatives to a Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout

A buyout is often the best way for plaintiffs to get more money and lower high costs, but it’s not the only option. Here are some common alternatives to lawsuit loans:

• Renegotiating with Your Current Funder
  Some companies may agree to reduce rates o adjust repayment terms to keep your business. However, this is less common and not always successful.
• Personal Loan o Credit Line
  Traditional bank loans o credit cards can offer lower rates, but they require good credit and steady income. Unlike non-recourse legal funding, you must pay them back even if you lose your case.
• Family o Crowdfunding
  Borrowing from relatives o raising money online can help without creating legal contracts. Still, these options may not be realistic o enough to cover ongoing expenses.

Compared to these choices, a buyout gives plaintiffs the chance to refinance a pre-settlement loan, receive additional funds, and move into a clearer, more manageable contract without relying on credit scores o personal relationships.

Express Legal Funding’s Approach to Buyouts

At Express Legal Funding, we know plaintiffs often look for buyouts when their first advance becomes too costly o their funder won’t provide more money. That’s why our approach is built on fairness, clarity, and putting your needs first.

• Transparency: We avoid confusing contracts and hidden fees. Our terms are simple and explained up front.
• Extra Funds Included: Nearly every buyout we approve comes with more money, giving you the cash you need right away while paying off your old lien.
• Risk-Free Guarantee: Repayment is only required if you win o settle your case. If you lose, you owe nothing.
• Direct Funding Advantage: We work directly with clients — no brokers o middlemen — which keeps your costs lower.

By choosing Express Legal Funding, plaintiffs can refinance an expensive advance, access additional funds, and feel confident they’re working with a company focused on honesty and affordability.

FAQs About Financiamiento Previo al Acuerdo Buyouts

If you’re thinking about a buyout for your pre-settlement funding, you probably have a few questions. Here are clear answers to the questions plaintiffs ask most often.

Will I always get more money with a pre-settlement funding buyout?

Yes. A buyout includes additional funds beyond paying off your old advance. The new funding company clears your current lien and issues a new contract that gives you extra cash upfront. The exact amount depends on your case value and how much funding you have already received.

What is a payoff letter for pre-settlement funding?

A payoff letter is a document your current legal funding company sends that shows exactly how much you owe on your existing advance. It includes the principal, accrued fees, and any charges due. The new funding company uses this letter to pay off the old lien during a buyout, ensuring the lien is properly cleared and replaced.

Do I owe both lawsuit loan companies if I get a buyout?

No. In a buyout, the new lawsuit loan company pays off your old funder directly. This clears the previous lien, so only one lien remains on your case. Your attorney confirms the lien transfer, making sure you never owe money to two funding companies at the same time.

Does a pre-settlement funding buyout cost money upfront?

No. Plaintiffs never pay out-of-pocket for a buyout. The new funding company handles the payoff to your old funder, and any costs are built into the new contract. This allows you to refinance your advance and receive additional funds without worrying about upfront fees o surprise charges.

Are pre-settlement funding buyouts allowed in every state?

Not always. Some states limit o ban lawsuit loan buyouts. For example, in Illinois, buyouts are not allowed if the balance owed is over $100,000. Whether a plaintiff qualifies depends on state laws, the case details, and attorney cooperation. Express Legal Funding can review your situation and confirm if a buyout is allowed where you live.

How long does a pre-settlement funding buyout take?

Most buyouts finish in just a few days after approval. The new funder gets a payoff letter, completes underwriting, and issues a contract. They then pay off the old lien and send you the additional funds. Timing depends on how quickly your old funder and attorney provide the required documents.

Can my attorney refuse a pre-settlement funding buyout?

Yes. Every buyout requires your attorney’s approval. Your lawyer must agree to the lien transfer and confirm how settlement money will be distributed. If your attorney feels the buyout is not in your best interest, they can refuse to sign. Reputable companies like Express Legal Funding work closely with attorneys to make sure terms are fair.

Relevant read: Can My Lawyer Stop Me From Getting Financiamiento Previo al Acuerdo?

What is the collateral in a pre-settlement funding buyout?

Your future settlement is the collateral in a pre-settlement funding buyout. Unlike loans backed by cars o houses, legal funding is non-recourse, which means you only repay if you win o settle your case. If you lose, you owe nothing and keep your personal assets protected.

Does Express Legal Funding buy out pre-settlement funding contracts?

Yes. Express Legal Funding funds many pre-settlement buyouts, completing dozens every month. We pay off your old advance, clear the lien, and provide a new contract with extra funds upfront — making repayment simpler and often more affordable.

Take the Next Step With Express Legal Funding

If your current settlement advance is too costly o your funder won’t give you more money, a pre-settlement funding buyout may be the answer. At Express Legal Funding, we help plaintiffs refinance with clear terms, lower costs, and additional funds to cover everyday expenses.

We work directly with your attorney to make the process quick and stress-free. Repayment is only required if you win o settle — and with our direct funding advantage, you keep more of your settlement.

Don’t stay stuck in an expensive contract. Contact Express Legal Funding today to learn how a buyout can give you more money now and peace of mind for the future.

📞 Call us today at (888) 232-9223 o apply online to get your pre-settlement funding buyout started.

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Additional Financiamiento Previo al Acuerdo FAQ Guides

• How Does the Financiamiento Previo al Acuerdo Process Work?
• How Much Does Pre-Settlement Legal Funding Cost?
• Do Financiamiento Previo al Acuerdo Companies Require Credit Checks?

Pre-settlement funding (also known as lawsuit funding o legal funding) provides crucial financial support for plaintiffs awaiting a lawsuit settlement. It helps cover everyday expenses and bills during the legal process, offering relief when compensation is still pending.

Naturally, many people wonder how pre-settlement funding might affect their credit.

A common question applicants have is: Will this show up on my credit report o lower my credit score?

Will Financiamiento Previo al Acuerdo Affect My Credit Score?

The short answer: No. Pre-settlement funding does not affect your credit score and isn’t reported to credit bureaus like Experian, Equifax, o TransUnion. It’s a non-recourse cash advance based on the strength of your case — not your credit — meaning your credit file stays completely unaffected.

This guide explains why pre-settlement funding doesn’t impact your credit—according to both legal standards and industry best practices—and answers the most common questions applicants have about credit checks, credit reporting, and repayment obligations.

Is Financiamiento Previo al Acuerdo Reported to Credit Bureaus?

No. Pre-settlement funding is structured as a non-recourse advance, meaning repayment is only required if your case results in a settlement o fallo. This arrangement is not classified as consumer debt under most state and federal lending laws.

Because it’s not debt in the traditional loan sense:

• Legal funding companies do not submit information to credit reporting agencies.
• No new “account” appears in your credit file.
• There is no monthly reporting of balances, payments, o delinquencies.

Legal Basis

Estados generally treat consumer legal funding as a non-recourse purchase, not a loan.

For example, in Missouri, the law clearly states that a compliant legal funding contract is not a loan and isn’t subject to lending laws (RSMo §436.564).

Under the Fair Credit Reporting Act (FCRA), there’s no legal duty to report; reporting duties apply only to companies that voluntarily furnish data to credit bureaus.

Can Financiamiento Previo al Acuerdo Lower My Credit Score?

No — getting pre-settlement funding will not lower your credit score.

Credit scores are calculated from:

• Payment history
• Amounts owed (credit utilization)
• Length of credit history
• New credit (inquiries)
• Credit mix

Pre-settlement funding does not interact with any of these factors because:

• It’s not revolving o installment credit.
• There are no monthly payments to record.
• There is no default reporting if your case loses — repayment is waived entirely.

Learn more in our guide: Does Financiamiento Previo al Acuerdo Require Monthly Payments?

Example:

If you receive $10,000 in legal funding and your case ultimately fails, the contract ends with no repayment required and no entry on your credit file. Compare that to a $10,000 bank loan — missed payments would be recorded as late, damage your score, and possibly trigger legal collections.

Do Legal Funding Companies Perform Credit Checks?

Typically, no. Most reputable pre-settlement funding companies base approval solely on:

• Strength of your case
• Estimated settlement amount
• Documentation from your attorney

This means they do not need — o request — your credit history.

Soft vs. Hard Credit Inquiry

• Soft inquiry: A background review that doesn’t affect your score and isn’t visible to prospective lenders.
• Hard inquiry: A full credit pull that can lower your score by a few points and is visible to lenders for up to two years.

In the rare instance a legal funding company does check credit, it’s almost always a soft inquiry — meaning zero impact on your credit score.

What’s the Difference Between Financiamiento Previo al Acuerdo and a Loan for Credit Impact?

The table below compares pre-settlement funding, personal loans, and credit card cash advances to show how each option affects your credit score, reporting, and repayment obligations.

[ninja_tables id="23279"]

Key difference: A traditional loan o cash advance creates enforceable repayment regardless of circumstances, and any missed payments are reported, damaging your credit. Legal funding ends with your case outcome — no collection activity, no damage to your score.

If I Don’t Win My Case, Can the Legal Funding Company Hurt My Credit?

No. If you lose your case, the legal funding company cannot damage your credit o pursue repayment. Pre-settlement funding is a non-recourse funding agreement, meaning repayment only applies if you win o settle.

Here’s what that means:

• No collections: The company can’t send your account to debt collectors.
• No liens o wage garnishment: They have no right to your property o income.
• No credit reporting: Nothing is added to your credit file o history.

These legal safeguards ensure that losing your case never affects your credit o financial standing.

Will Financiamiento Previo al Acuerdo Affect My Ability to Get Future Loans o Lines of Credit?

No. Pre-settlement funding does not directly affect your ability to get future loans o credit. It isn’t reported to credit bureaus, and no inquiry o balance appears on your credit file, so lenders can’t see the transaction.

However:

• Indirect impact: Using the funds to pay overdue bills can actually improve your credit profile over time.
• Disclosure: You don’t need to disclose legal funding unless a lender specifically asks in a financial form.

Is Financiamiento Previo al Acuerdo the Same as a Cash Advance?

No. Pre-settlement funding is not the same as a cash advance, and the difference matters for your credit.

Here’s the difference:

• Cash advance: Borrowed against your credit card limit, increases credit utilization, and must be repaid with interest. Late o missed payments can lower your credit score.
• Pre-settlement funding: Based solely on your pending lawsuit’s potential value. It isn’t linked to your credit cards, isn’t reported to credit bureaus, and has no impact on your credit score.

In short, pre-settlement funding offers quick access to cash without risking your credit health.

Scenario Analysis for Clarity

Scenario A: Loan Application

You apply for a personal loan:

• Bank makes a hard inquiry → credit score drops slightly.
• Loan appears on report → affects credit utilization & mix.
• Missed payments → late marks damage score.

Scenario B: Financiamiento Previo al Acuerdo

You apply for legal funding:

• The company evaluates your case via your attorney → no bureau involvement.
• No impact on utilization, payment history, o inquiries.
• Case fails → obligation ends, no change to credit score.

Outcome: Only Scenario A touches your credit report o credit score.

 As you can see, legal funding stays completely separate from traditional credit systems.

Closing Key Points

• Pre-settlement funding is credit-neutral.
• No bureau reporting, no hard inquiry in standard practice.
• Non-recourse structure means no personal liability if your case fails.
• Strong option for plaintiffs who need immediate help without jeopardizing their credit profile.

Helpful guide: 15 Alternatives to Lawsuit Loans

Common Questions About Whether Financiamiento Previo al Acuerdo Affects Your Credit Score

Is pre-settlement funding reported to credit bureaus?

No. Pre-settlement funding is not reported to any credit bureau, including Experian, Equifax, o TransUnion. That’s because it’s structured as a non-recourse cash advance, not a loan o debt under federal o state lending laws. Since no repayment is owed if your case doesn’t settle, there’s no credit account o balance to report — meaning your funding agreement remains completely off your credit file.

Can legal funding lower my credit score?

No. Legal funding has no negative impact on your credit score because it doesn’t involve traditional loan elements like monthly payments, interest accrual, o default reporting. Credit scores are based on factors such as payment history, utilization, and new credit inquiries — none of which apply here. Even if your case doesn’t succeed, the funding is forgiven, and no negative mark appears on your credit report.

Do lawsuit funding companies run credit checks?

Most reputable lawsuit funding companies do not perform credit checks. Instead, they evaluate your eligibility based on the strength and potential value of your lawsuit. In rare cases where a credit review is needed for identity verification, it’s done through a soft inquiry, which does not affect your credit score o appear to future lenders. Approval is determined by your attorney’s case documentation, not your credit history.

Relevant read: Do Financiamiento Previo al Acuerdo Companies Require Credit Checks?

Get Credit-Safe Financiamiento Previo al Acuerdo Today with Express Legal Funding

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Additional FAQ Guides

• What Are the Pros and Cons of Financiamiento Previo al Acuerdo?
• How Does the Financiamiento Previo al Acuerdo Process Work?
• Do I Have to Pay Taxes on Pre-Settlement Legal Funding?
• What Is a Financiamiento Previo al Acuerdo Buyout?

Cuando los demandantes necesitan más dinero durante un pleito o se sienten atrapados en un contrato costoso, una compra definanciación previa al acuerdo puede ayudar. En una compra, interviene una nueva empresa de financiación jurídica, paga su anticipo original y le proporciona un nuevo acuerdo que casi siempre incluye fondos adicionales

Este enfoque puede darle un alivio financiero inmediato, simplificar el reembolso mediante la sustitución de su antiguo derecho de retención, y potencialmente ahorrar dinero si los nuevos términos son más favorables. Y lo que es más importante, su caso en sí no se ve afectado: su abogado sigue gestionando la demanda, y el reembolso sólo se exige si usted gana o llega a un acuerdo. 

Entender cómo funcionan las recompras es clave para tomar una decisión financiera informada.

¿Cómo funciona una recompra de financiación previa a la liquidación?

El proceso de recompra es bastante sencillo, pero requiere la coordinación entre su abogado, su actual financiador y la nueva compañía de financiación. Este es el orden habitual de los pasos:

• Paso 1: Solicitar una nueva compañía de financiación.
  Empiece por presentar una solicitud de financiación adicional previa a la liquidación. Dado que ya dispone de un anticipo, la solicitud implicará automáticamente una recompra.
• Paso 2: Solicitud de carta de pago.
  El nuevo financiador se pone en contacto con su actual empresa de financiación y solicita una carta de pago. Este documento muestra el saldo exacto adeudado en su gravamen existente.
• Paso 3: Revisión y aprobación del caso.
  Mientras espera la carta de pago, la nueva compañía revisa los detalles de su caso (responsabilidad, daños, seguro y cooperación del abogado). Una vez confirmado el pago, los suscriptores deciden qué financiación adicional puede adelantarse con seguridad.
• Paso 4: Se emite el nuevo contrato.
  Si se aprueba, la nueva empresa de financiación prepara un contrato que incluye el pago directo a su antiguo financiador. Casi siempre, este contrato va acompañado de fondos adicionales, lo que significa que usted recibe más dinero por adelantado además del reembolso.
• Paso 5: Consentimientoimiento del abogado y transferencia del derecho de retención.
  Su abogado revisa y firma un acuse de recibo de la financiación adicional, confirmando que el antiguo gravamen se cancelará y se sustituirá adecuadamente por el nuevo gravamen. Sólo entonces se finaliza la compra y se desembolsan los fondos.

Plazos de la financiación previa a la liquidación: ¿Cuánto dura el proceso?

La mayoría de las adquisiciones finalizan en unos pocos días laborables. Así es como suele desarrollarse el proceso:

• Día 1-2: El demandante presenta la solicitud a una nueva compañía de financiación. Al mismo tiempo, el nuevo financiador solicita una carta de pago a la compañía actual para confirmar el saldo adeudado y se pone en contacto con el abogado para conocer los detalles del caso.
• Día 2: Los suscriptores revisan el caso (responsabilidad, daños, cobertura del seguro y cooperación del abogado) junto con el saldo de pago para decidir si es posible obtener más financiación.
• Día 2-3: Si se aprueba, se envía el nuevo contrato de financiación. El demandante y el abogado revisan y firman el acuerdo, que incluye el pago del antiguo embargo.
• Día 3: La nueva empresa paga al financiador anterior y desembolsa los fondos adicionales directamente al demandante, completando así la compra.

La mayoría de las compras tardan entre 3 y 5 días laborables en completarse, pero pueden producirse retrasos si el financiador anterior tarda en enviar una carta de pago.

Ejemplo de compra de fondos antes de la liquidación

Sarah, una demandante por lesiones personales, recibió primero un anticipo de liquidación de 10.000 dólares de su financiador original. Con el tiempo, los honorarios aumentaron su saldo de liquidación a 12.500 $. Una nueva compañía interviene y le ofrece una compra: pagan los 12.500 dólares adeudados, crean un nuevo contrato de 17.500 dólares y le dan a Sarah 5.000 dólares extra en efectivo de inmediato.

Su antiguo derecho de retención desaparece y ahora tiene un contrato sencillo con mejores condiciones. Esto demuestra cómo una compra puede ayudar a los demandantes a reducir los costes, combinar la financiación antigua en un solo contrato, y aún así obtener el dinero extra que necesitan a la espera de que su caso se resuelva.

Comparación de costes: Compra frente a financiación original previa a la resolución

Las recompras incluyen más dinero, pero también conllevan una contrapartida. Al refinanciar, el nuevo anticipo se escribe encima del pago anterior, lo que significa que los demandantes están pagando ahora intereses sobre la financiación original más sus comisiones acumuladas. De este modo, las recompras pueden tener un efecto compuesto.

Aún así, es posible ahorrar cuando el nuevo acuerdo tiene tasas más bajas o condiciones más sencillas. Por ejemplo, si la Financiadora 1 cobra una tasa administrativa de 30 $ cada seis meses, eso añade 60 $ más en costes si el caso dura otro año. Si la Financiadora 2 no cobra esos honorarios, el demandante se ahorra esos 60 $ inmediatamente, además del beneficio de recibir más dinero por adelantado.

En resumen, una compra puede reducir los costes de financiación de un pleito si el nuevo financiador tiene condiciones más claras y evita comisiones innecesarias.

Diferencias de suscripción entre la financiación inicial previa a la resolución y las recompras

Cuando los demandantes solicitan por primera vez financiación previa a la resolución, la suscripción se centra en los aspectos básicos del caso. La empresa de financiación examina la responsabilidad (quién tuvo la culpa), los daños (lesiones y pérdidas), la cobertura de seguro disponible y si el abogado cooperará. A partir de ahí, deciden si el demandante cumple los requisitos y cuánto puede adelantarse con seguridad.

En una compra de préstamo para pleitos, la suscripción añade pasos adicionales. La nueva empresa sigue revisando el caso, pero también examina el saldo adeudado en el contrato de financiación actual. Solicitan una carta de pago que muestre el importe adeudado. A partir de ahí, calculan cuánta financiación adicional se puede ofrecer sin sobrepasar una parte segura de la liquidación prevista.

También influyen otros factores. Los suscriptores de la financiación previa al acuerdo tienen en cuenta los límites de la póliza del seguro del demandado, cualquier gravamen médico que deba pagarse y los honorarios contingentes del abogado (normalmente entre el 33% y el 40% del acuerdo). Si el pago equivale ya a una parte excesiva de la indemnización prevista (a menudo en torno al 20% o más), es posible que el demandante no pueda optar a fondos adicionales.

En resumen, la suscripción inicial pregunta si el caso es lo suficientemente sólido como para financiarlo. La suscripción de la compra comprueba tanto la solidez del caso como los embargos existentes, junto con la cobertura del seguro y los gastos, para ver si se puede adelantar más dinero de forma responsable.

Cuando los suscriptores deciden que una compra puede no tener sentido

No todos los casos son adecuados para una compra. Los aseguradores pueden rechazar -o los demandantes deben pensárselo dos veces- si:

• Saldo de pago elevado: La cantidad adeudada es ya el 20% o más de la liquidación esperada.
• Bajo valor del caso: Los daños limitados hacen que la demanda sea demasiado pequeña para otro anticipo.
• Gravámenes médicos importantes: las facturas del hospital o del tratamiento deben pagarse, lo que deja poco margen para la financiación.
• Cobertura de seguro limitada: La póliza del demandado puede no proporcionar suficiente dinero para cubrir los embargos y los nuevos anticipos.
• A punto de llegar a un acuerdo: Si el caso está a punto de resolverse, puede que no haya tiempo suficiente para beneficiarse de la recompra.

¿Por qué alguien consideraría una recompra de financiación previa a la liquidación?

Los demandantes a menudo recurren a una recompra de financiación previa a la resolución cuando su anticipo actual ya no les favorece. Una recompra sustituye el antiguo anticipo por un nuevo contrato que normalmente tiene costes más bajos e incluye más dinero por adelantado. Entre las razones más comunes se incluyen

• Costes elevados del anticipo actual
  Muchos anticipos iniciales conllevan préstamos a alto interés o tasas de capitalización que hacen que el saldo crezca rápidamente. Una compra puede reducir los costes totales de financiación de la demanda.
• Mejores condiciones con una nueva empresa
  Al cambiar de compañía de financiación, los demandantes pueden pasar a contratos más sencillos que pueden reducir la cantidad que deben cuando el caso se resuelva.
• Necesidad de más dinero
  Si los gastos han aumentado, una compra permite a los demandantes refinanciar un préstamo previo a la resolución y recibir fondos adicionales más allá de la liquidación.
• Transparencia y problemas de confianza
  Algunas empresas no son claras sobre sus condiciones. Una compra permite a los demandantes sustituir los acuerdos confusos por un contrato más transparente.

Ejemplo: John aceptó un anticipo de 7.000 $ con comisiones de capitalización, y su saldo creció rápidamente. Al obtener una recompra, redujo sus gastos futuros y recibió 3.000 $ más de inmediato.

Lectura útil: ¿Cómo elegir una empresa de financiación jurídica de confianza?

Ventajas e inconvenientes de una recompra de financiación previa a la liquidación

Una recompra de financiación previa a la liquidación puede ser muy útil, pero también tiene sus límites. Los demandantes deben tener en cuenta tanto las ventajas como los inconvenientes antes de seguir adelante.

Ventajas

• Los demandantes casi siempre reciben fondos adicionales, lo que significa más dinero para facturas y gastos de manutención.
• El cambio a una nueva compañía puede reducir los costes totales y reducir lo que se debe en el acuerdo.
• Una recompra sustituye múltiples embargos por un único acuerdo, lo que simplifica el reembolso.
• Unos contratos más claros pueden ayudar a los demandantes a evitar préstamos con intereses elevados y condiciones confusas.

Contras

• No todos los casos cumplen los requisitos, especialmente los litigios de menor cuantía y valor limitado.
• Los contratos de compra cobran intereses sobre intereses y tasas anteriores, lo que crea un efecto de acumulación.
• Algunas compras incluyen pequeñas tasas administrativas o de transferencia de gravámenes.
• Las leyes estatales pueden restringir o prohibir las recompras en determinadas situaciones.

Léase también: ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?

¿Cómo afecta una recompra a su caso y al acuerdo judicial?

Una recompra de financiación previa a la liquidación no cambia la forma en que su demanda se argumenta en los tribunales, pero sí cambia el aspecto financiero de su caso.

• Papel del abogado: Cada compra requiere la aprobación de su abogado. Ellos revisan el monto del pago, firman el nuevo contrato y se aseguran de que los fondos se distribuyan correctamente cuando se resuelva el caso. Sin este paso, la compra no puede seguir adelante.
• Sustitución del gravamen: Una vez que el nuevo financiador paga a su antigua empresa, el embargo se cancela y se sustituye por uno nuevo. Sólo queda un embargo sobre su caso, lo que evita disputas o reclamaciones múltiples en el momento de la liquidación.
• Distribución de la liquidación: Los tribunales y los abogados siguen un orden establecido a la hora de dividir el dinero del acuerdo. En primer lugar, se pagan los honorarios contingentes del abogado (a menudo entre el 33% y el 40%) y los gravámenes médicos legales (como Medicaid o las facturas hospitalarias financiadas por el Estado). A continuación, se reembolsa el gravamen de financiación en función del nuevo contrato. El resto se destina al demandante.

En resumen, una compra simplifica los embargos, mantiene a su abogado en control, y asegura que los tribunales puedan distribuir el acuerdo sin problemas y de manera justa.

Normas estatales que exigen la recompra de los contratos de financiación previos a la liquidación

No todos los estados tratan de la misma manera las adquisiciones de contratos de financiación previa a la liquidación. En algunos lugares, como Missouri e Illinois, la ley exige que una nueva compañía de financiación cancele el gravamen anterior antes de adelantar más dinero. Esto protege tanto a los demandantes como a los tribunales de la confusión sobre quién debe ser reembolsado primero.

Hay una excepción: si ambas compañías de financiación están de acuerdo por escrito, la nueva compañía puede proporcionar financiación sin comprar primero el antiguo derecho de retención. Sin este acuerdo escrito, la compra es obligatoria.

Para los demandantes, esto significa:

• Normalmente no se pueden acumular varios embargos de financiación legal en estados como Missouri e Illinois.
• Un nuevo anticipo casi siempre vendrá a través de una compra, que borra el gravamen anterior.
• Su abogado tendrá que confirmar la sustitución gravamen o acuerdo por escrito antes de que los nuevos fondos son liberados.

Estas normas están diseñadas para simplificar la distribución de los acuerdos, reducir las disputas entre los financiadores y garantizar que los demandantes reciban una parte justa de su recuperación.

Léase también: ¿Cuántos préstamos previos a la liquidación se pueden obtener?

¿Por qué las compañías de financiación legal compran anticipos previos a la liquidación?

Las compañías de financiación legal a menudo ofrecen recompras para que puedan tomar la primera posición de gravamen en un caso. El primer derecho de retención significa que ellos son los primeros en la fila para ser pagados del acuerdo antes que cualquier otra compañía de financiamiento.

Los tribunales y los abogados siempre tienen en cuenta la prioridad del derecho de retención a la hora de dividir el dinero del acuerdo. Los honorarios contingentes de un abogado y los gravámenes médicos obligatorios (como Medicaid o las facturas hospitalarias financiadas por el Estado) se pagan en primer lugar. Después se pagan los gravámenes de financiación. Si más de un financiador tiene un derecho de retención, puede crear disputas y reducir la cantidad que el demandante se lleva a casa.

La recompra ayuda a resolver este problema. El nuevo financiador paga al anterior y se convierte en el único acreedor prendario. Esto aclara la confusión, asegura al tribunal que los embargos están en orden y suele dar al demandante fondos adicionales en un contrato más sencillo.

En resumen, las empresas compran anticipos en efectivo de demandas anteriores para proteger sus derechos de reembolso y para que la distribución de la liquidación sea más limpia y justa para todos.

Alternativas a la recompra de fondos previos a la liquidación

Una recompra es a menudo la mejor manera para que los demandantes obtengan más dinero y reduzcan los altos costes, pero no es la única opción. He aquí algunas alternativas comunes a los préstamos para pleitos:

• Renegociación con su financiador actual
  Algunas compañías pueden aceptar reducir las tasas o ajustar los plazos de reembolso para mantener su negocio. Sin embargo, esto es menos común y no siempre tiene éxito.
• Préstamo personal o línea de crédito
  Los préstamos bancarios tradicionales o las tarjetas de crédito pueden ofrecer tipos más bajos, pero requieren un buen crédito e ingresos estables. A diferencia de la financiación legal sin recurso, debe devolverlos aunque pierda el caso.
• Financiación familiar o crowdfunding
  Pedir prestado a familiares o recaudar dinero por Internet puede ayudar sin necesidad de crear contratos legales. Aun así, estas opciones pueden no ser realistas o suficientes para cubrir los gastos corrientes.

En comparación con estas opciones, una compra ofrece a los demandantes la posibilidad de refinanciar un préstamo previo a la resolución, recibir fondos adicionales y pasar a un contrato más claro y manejable sin depender de puntuaciones de crédito o relaciones personales.

el enfoque de Express Legal Funding sobre las adquisiciones

En Express Legal Funding, sabemos que los demandantes a menudo buscan recompras cuando su primer anticipo resulta demasiado costoso o su financiador no les proporciona más dinero. Por eso, nuestro enfoque se basa en la equidad, la claridad y la prioridad de tus necesidades.

• Transparencia: Evitamos los contratos confusos y las comisiones ocultas. Nuestras condiciones son sencillas y se explican de antemano.
• Fondos adicionales incluidos: Casi todas las compras que aprobamos incluyen más dinero, lo que le proporciona el efectivo que necesita de inmediato mientras paga su antiguo gravamen.
• Garantía sin riesgos: Sólo tendrá que pagar si gana o llega a un acuerdo. Si pierde, no deberá nada.
• Ventaja de financiación directa: Trabajamos directamente con nuestros clientes, sin intermediarios, lo que reduce sus costes.

Al elegir Express Legal Funding, los demandantes pueden refinanciar un anticipo costoso, acceder a fondos adicionales y sentirse seguros de que están trabajando con una empresa centrada en la honestidad y la asequibilidad.

Preguntas frecuentes sobre las compras de fondos previas a la liquidación

Si está pensando en una recompra para su financiación previa a la liquidación, probablemente tenga algunas preguntas. Aquí encontrará respuestas claras a las preguntas más frecuentes de los demandantes.

¿Obtendré siempre más dinero con una recompra de la financiación previa a la liquidación?

Sí. Una recompra incluye fondos adicionales más allá del pago de su antiguo anticipo. La nueva empresa de financiación liquida su embargo actual y emite un nuevo contrato que le proporciona dinero extra por adelantado. La cantidad exacta depende del valor de su caso y de la financiación que ya haya recibido.

¿Qué es una carta de pago para la financiación previa a la liquidación?

Una carta de pago es un documento que envía su actual compañía de financiación jurídica y que muestra exactamente cuánto debe por su anticipo actual. Incluye el capital, las comisiones devengadas y los gastos pendientes de pago. La nueva compañía de financiación utiliza esta carta para liquidar el antiguo derecho de retención durante una compra, asegurándose de que el derecho de retención queda debidamente cancelado y sustituido.

¿Debo a ambas compañías de préstamos si obtengo una recompra?

No. En una compra, la nueva compañía de préstamos para pleitos paga directamente a su antiguo financiador. Esto elimina el gravamen anterior, por lo que sólo queda un gravamen en su caso. Su abogado confirma la transferencia del gravamen, asegurándose de que usted nunca deba dinero a dos compañías de financiación al mismo tiempo.

¿Cuesta dinero por adelantado una compra de financiación previa a la resolución?

No. Los demandantes nunca pagan de su bolsillo por una recompra. La nueva compañía de financiación se encarga del pago a su antiguo financiador, y cualquier coste se incluye en el nuevo contrato. Esto le permite refinanciar su anticipo y recibir fondos adicionales sin tener que preocuparse por comisiones iniciales o cargos sorpresa.

¿Están permitidas en todos los estados las recompras de financiación previas a la liquidación?

No siempre. Algunos estados limitan o prohíben las recompras de préstamos para pleitos. Por ejemplo, en Illinois, las recompras no están permitidas si el saldo adeudado es superior a 100.000 dólares. Si un demandante califica depende de las leyes estatales, los detalles del caso, y la cooperación del abogado. Express Legal Funding puede revisar su situación y confirmar si se permite una recompra donde usted vive.

¿Cuánto tiempo dura una compra de financiación previa a la liquidación?

La mayoría de las operaciones de recompra finalizan pocos días después de su aprobación. El nuevo financiador recibe una carta de pago, completa la suscripción y emite un contrato. A continuación, liquidan el antiguo embargo y le envían los fondos adicionales. Los plazos dependen de la rapidez con que su antiguo prestamista y su abogado le faciliten los documentos necesarios.

¿Puede mi abogado rechazar una compra de financiación previa a la liquidación?

Sí. Toda recompra requiere la aprobación de su abogado. Su abogado debe estar de acuerdo con la transferencia del gravamen y confirmar cómo se distribuirá el dinero de la liquidación. Si su abogado considera que la compra no es lo mejor para usted, puede negarse a firmar. Las empresas de renombre como Express Legal Funding colaboran estrechamente con los abogados para asegurarse de que las condiciones sean justas.

Léase también: ¿Puede mi abogado impedirme obtener una financiación previa a la liquidación?

¿Cuál es la garantía en una compra de financiación previa a la liquidación?

Su futuro acuerdo es la garantía en una compra de financiación previa a la liquidación. A diferencia de los prestamos respaldados por coches o casas, la financiacion legal es sin recurso, lo que significa que usted solo paga si gana o llega a un acuerdo en su caso. Si pierde, no deberá nada y mantendrá protegido su patrimonio personal.

¿Compra Express Legal Funding contratos de financiación previa a la resolución?

Sí, Express Legal Funding financia muchos contratos de financiación previa a la liquidación, completando docenas cada mes. Liquidamos su antiguo anticipo, eliminamos el gravamen y le proporcionamos un nuevo contrato con fondos adicionales por adelantado, lo que simplifica el reembolso y, a menudo, lo hace más asequible.

Dé el siguiente paso con Express Legal Funding

Si su anticipo de liquidación actual es demasiado costoso o su financiador no le da más dinero, una compra de financiación previa a la liquidación puede ser la solución. En Express Legal Funding, ayudamos a los demandantes a refinanciar con condiciones claras, costes más bajos y fondos adicionales para cubrir los gastos cotidianos.

Trabajamos directamente con su abogado para que el proceso sea rápido y sin estrés. El reembolso sólo es necesario si gana o llega a un acuerdo, y con nuestra ventaja de financiación directa, usted se queda con una parte mayor de su acuerdo.

No se quede atrapado en un contrato caro. Póngase en contacto con Express Legal Funding hoy mismo para saber cómo una compra puede darle más dinero ahora y tranquilidad para el futuro.

📞 Llámenos hoy mismo al (888) 232-9223 o solicítelo en línea para comenzar su compra de financiación previa a la liquidación.

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Guías adicionales de preguntas frecuentes sobre la financiación previa a la liquidación

• ¿Cómo funciona el proceso de financiación previa a la liquidación?
• ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?
• ¿Las Compañías de Financiación Previa a la Liquidación Exigen Verificaciones de Crédito?

Comprender el proceso de financiación previa a la liquidación

Esta página está diseñada para guiarle paso a paso por el proceso de financiación previa a la liquidación. Tanto si es la primera vez que oye hablar de la financiación legal como si simplemente quiere entender cómo funciona en Express Legal Funding, aquí encontrará respuestas claras.

Le explicamos qué es la financiación previa a la resolución, quién puede optar a ella, qué tipos de casos son elegibles, los costes que conlleva y cómo funciona el reembolso una vez resuelto su caso.

Junto con este vídeo, hemos incluido una infografía gratuita a continuación que explica claramente el proceso de financiación previa a la liquidación paso a paso.

¿Qué es la financiación previa a la liquidación?

Lafinanciación previa a la liquidación es una forma de financiación legal que proporciona a los demandantes un anticipo en efectivo mientras su pleito aún está pendiente. A diferencia de un préstamo tradicional, es sin recurso, lo que significa que sólo se reembolsa si se gana o se llega a un acuerdo en el caso.

Esta estructura garantiza que no se le trate como a un deudor tradicional, ya que el reembolso está vinculado únicamente al resultado de su acuerdo

Mientras que los préstamos personales, las tarjetas de crédito o los anticipos del día de pago se basan en su calificación crediticia, su historial laboral o sus ingresos, la financiación previa a la resolución del litigio no lo hace. En cambio, la aprobación depende totalmente de los méritos y el valor de su caso y requiere la cooperación de su abogado.

Dentro del ecosistema de la financiación de litigios, la financiación previa a la resolución ofrece a los demandantes perjudicados un alivio financiero inmediato para cubrir sus gastos de manutención, facturas médicas o alquiler, de modo que puedan seguir buscando un acuerdo justo sin verse forzados a un pago anticipado a la baja.

Léase también: ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?

¿Cómo funciona el proceso de financiación previa a la liquidación en Express Legal Funding?

En Express Legal Funding, el proceso de financiación previa a la liquidación está diseñado para ser rápido, sencillo y completamente libre de riesgos. Para empezar, debe presentar una solicitud en línea o por teléfono con los datos de su caso y la información de contacto de su abogado. Nuestro equipo trabaja directamente con su abogado para revisar la reclamación y, si se aprueba, puede recibir el dinero en efectivo, a menudo en 24 horas.

Dado que nuestros anticipos son sin recurso, el reembolso sólo se requiere si gana o llega a un acuerdo en su caso, lo que hace que la financiación previa a la liquidación sea una forma segura de cubrir los gastos mientras su demanda está en curso.

Así es como funciona el proceso de financiación previa a la liquidación:

1. Presente su solicitud y facilite los datos de su caso: Póngase en contacto con Express Legal Funding en línea o por teléfono, facilite los datos de su abogado y envíe la documentación básica del caso. No se requiere verificación de crédito ni historial laboral.
2. Verificación y consentimiento del abogado: Su abogado proporciona documentos clave y confirma la representación para que podamos revisar su reclamación.
3. Evaluación del caso y valoración del riesgo del asegurador: Nuestro equipo evalúa la responsabilidad, los daños y la cobertura del seguro para determinar la solidez y el valor potencial de su caso.
4. Aprobación de la financiación y determinación del importe: Si se aprueba, puede recibir un contrato de financiación legal para un anticipo en efectivo, normalmente entre el 10% y el 20% del importe previsto de su acuerdo.
5. Desembolso de los fondos: Una vez firmado el acuerdo, los fondos se entregan mediante depósito directo, transferencia o cheque, a menudo en 24 horas.
6. Liquidación y reembolso: Cuando se resuelve su caso, su abogado reembolsa el anticipo más los honorarios acordados del acuerdo, y usted se queda con el saldo restante.

Plazo previsto: Una vez que se firma el contrato y su abogado reconoce el embargo, la mayoría de los clientes aprobados reciben sus fondos en menos de 24 horas.

Más del 95% de Express Legal Funding Clientes obtienen el dinero en 24 horas tras la aprobación

Estadística de apoyo:
Gracias a la ACH y a los cheques electrónicos en el mismo día, más del 95% de los clientes Express Legal Funding aprobados reciben su anticipo de efectivo previo a la liquidación en menos de 24 horas después de que todas las partes firmen el contrato.

Testimonios de clientes: Historias reales de clientes satisfechos

En Express Legal Funding, nos enorgullecemos de ofrecer un servicio rápido, fiable y constante. Muchos clientes vuelven a nosotros varias veces porque confían en que nuestro equipo les entregará los anticipos de efectivo para demandas rápidamente y tratará sus casos con cuidado.

Aquí está lo que un cliente tenía que decir acerca de su experiencia:

¿Quién puede optar a la financiación previa a la liquidación?

La elegibilidad para la financiación previa a la solución depende de su caso y la representación legal, no su puntuación de crédito o ingresos. Para poder optar a Express Legal Funding, debe cumplir estos requisitos:

• Demanda judicial activa con representación letrada: Los demandantes deben tener un caso o reclamación legal pendiente y estar representados por un abogado que trabaje con honorarios condicionales.
• Mérito del caso y potencial de acuerdo: La demanda debe demostrar una responsabilidad clara y una posibilidad razonable de recuperación financiera, a menudo a través de la cobertura del seguro.
• Cooperación del abogado: Su abogado debe proporcionar documentación y confirmar la representación para que se pueda revisar la solicitud de financiación.
• No hay requisitos de solvencia: La aprobación se basa únicamente en su caso, no en su historial financiero.
• Disponibilidad estatal: La financiación legal está regulada de manera diferente por estado, por lo que la elegibilidad puede variar dependiendo de dónde viva.

Esto garantiza que la financiación esté disponible para los demandantes con casos sólidos, al tiempo que protege a los clientes del riesgo de endeudamiento.

¿Qué tipo de casos pueden optar a la financiación previa a la resolución?

Lafinanciación previa a la liquidación está disponible para una amplia gama de demandas civiles, la mayoría de las veces relacionadas con lesiones personales y daños económicos evidentes. En Express Legal Funding, la aprobación depende de la cooperación de su abogado y de la solidez de su reclamación, no de su puntuación crediticia. Los tipos de casos más comunes que cumplen los requisitos son

• Casos de lesiones personales: Accidentes automovilísticos, lesiones por resbalones y caídas, y otras reclamaciones por negligencia.
• Negligencias médicas: Casos de negligencia hospitalaria, errores quirúrgicos o diagnósticos erróneos.
• Accidentes de automóvil: Colisiones de coches, camiones, motocicletas y peatones con responsabilidad respaldada por el seguro.
• Responsabilidad de las instalaciones: Lesiones en propiedades inseguras, incluyendo caídas, seguridad inadecuada o condiciones defectuosas.
• Discriminación laboral: Demandas por acoso laboral, despido improcedente o represalias.
• Responsabilidad por productos defectuosos: Lesiones causadas por productos de consumo defectuosos o peligrosos.
• Muerte por negligencia: Reclamaciones presentadas por familiares supervivientes tras un accidente mortal o un error médico.
• Indemnización de los trabajadores: Casos en los que los empleados sufren lesiones en el trabajo y solicitan prestaciones o indemnizaciones.

Al adelantar fondos en este tipo de casos, la financiación previa a la liquidación ayuda a los demandantes a cubrir los gastos de subsistencia y las facturas médicas mientras su demanda avanza en los tribunales.

¿Cuáles son los costes asociados a la financiación previa a la liquidación?

Los costes de la financiación previa a la liquidación varían según el proveedor. Aunque algunos términos pueden parecer similares a los de los préstamos tradicionales, la estructura y las normas de reembolso son totalmente diferentes. He aquí los principales costes y conceptos de comisiones que conviene comprender:

• Estructura de comisiones: La mayoría de las empresas cobran comisiones calculadas mensual o anualmente. Los costes se basan en el importe del anticipo y la duración del caso.
• Interés simple o compuesto: Algunas entidades de financiación utilizan tasas compuestas, que pueden crecer rápidamente. Express Legal Funding sólo utiliza tipos bajos para que el reembolso sea justo y previsible.
• Escenarios de coste total: Cuanto más tiempo dura un caso, más comisiones se acumulan. Un caso que dure 6 meses puede costar mucho menos que uno que dure 2 años.
• Comparación con los préstamos: A diferencia de las tarjetas de crédito o los préstamos personales, la financiación legal no requiere garantías, pagos mensuales ni una buena puntuación crediticia.
• Protección del consumidor: Algunos estados regulan los proveedores de financiación legal, exigiendo información clara, límites en los tipos de interés y el derecho a cancelar los acuerdos.

En Express Legal Funding, nuestras tarifas están diseñadas para ser asequibles y transparentes. Al trabajar directamente con nosotros como su proveedor de financiación, evitará los costosos márgenes de intermediación y se beneficiará de unos costes siempre más bajos y claros.

¿Puedo obtener financiación legal para casos de accidentes de automóvil?

Sí. Los casos de accidentes automovilísticos se encuentran entre los tipos más comunes de demandas que reúnen los requisitos para la financiación previa a la liquidación. Si ha sufrido lesiones en una colisión de coche, camión o motocicleta, puede optar a un anticipo en efectivo mientras su reclamación está pendiente.

• Importes medios de financiación: Los anticipos suelen ser del 10-20% del valor esperado del acuerdo, que puede variar desde unos pocos miles de dólares hasta mucho más, dependiendo de la gravedad de las lesiones y la cobertura del seguro.
• Requisitos de documentación: Su abogado debe proporcionar informes policiales del accidente, historiales médicos, pruebas de lesiones y detalles sobre el seguro del conductor culpable.
• Consideraciones sobre el seguro: Dado que la mayoría de las reclamaciones por accidente se pagan a través del seguro de responsabilidad civil, la aprobación de la financiación depende de los límites de la póliza del demandado y de su capacidad para cubrir los daños.
• Plazos previstos: Una vez que su abogado presenta los documentos, las decisiones de financiación se hacen generalmente el mismo día, con dinero en efectivo disponible en 24-48 horas.

Financiación previa a la liquidación de accidentes de auto ayuda a los demandantes cubrir las facturas médicas, reparaciones de automóviles, alquiler y gastos de subsistencia a la espera de un acuerdo justo.

¿Cómo funciona la financiación previa a la liquidación en los casos de negligencia médica?

Las demandas por negligencia médica a menudo tardan más en resolverse que otras demandas por lesiones personales, lo que hace que la financiación previa a la liquidación sea especialmente valiosa para los demandantes que se enfrentan a gastos médicos continuos. En Express Legal Funding, el proceso funciona de forma similar a otros tipos de casos, pero tiene consideraciones adicionales:

• Plazos prolongados: Las demandas por negligencia pueden durar años debido a la complejidad de los litigios, las apelaciones y las estrategias de defensa de los hospitales. La financiación proporciona un alivio financiero provisional durante estos largos retrasos.
• Requisitos de los historiales médicos: Su abogado debe proporcionar un extenso historial médico, gráficos del hospital y documentación del tratamiento para respaldar la reclamación.
• Coste de los peritos: Los casos de negligencia suelen requerir el testimonio de expertos médicos, lo que aumenta los gastos pero también refuerza la elegibilidad para la financiación.
• Complejidad de los litigios hospitalarios: Los grandes sistemas hospitalarios y las aseguradoras suelen luchar agresivamente, por lo que los importes de financiación dependen en gran medida de la solidez del caso, las pruebas de responsabilidad y los límites de las pólizas.

Debido a estos factores, los demandantes en casos de mala praxis pueden optar a anticipos mayores, pero también se enfrentan a revisiones de suscripción más largas. La financiación puede ayudar a cubrir los gastos de manutención, el tratamiento en curso y los gastos periciales mientras se espera una resolución justa.

¿Qué ocurre si pierdo mi caso?

Si pierde su caso, no deberá nada, ya que la financiación previa a la resolución no tiene recurso. El riesgo financiero se transfiere a la empresa de financiación, no al demandante.

• Cero obligación de reembolso: Usted se queda con el anticipo en efectivo, y no se requieren cobros ni reembolsos.
• Transferencia del riesgo: La empresa de financiación absorbe las pérdidas si su demanda no prospera.
• Documentación legal: Las condiciones sin recurso se incluyen directamente en el acuerdo de financiación para mayor protección y transparencia.
• Posibilidades de resolución del caso: Tanto si su caso es desestimado como si el jurado falla en su contra o no se llega a un acuerdo, usted no es responsable del reembolso.

Esta salvaguarda garantiza que la financiación previa a la resolución del litigio proporcione alivio financiero sin riesgo de endeudamiento, lo que la hace más segura que los préstamos o los productos basados en créditos. También significa que los demandantes pueden buscar un acuerdo justo sin la presión de aceptar una oferta baja por miedo a deber dinero.

Esta protección es una de las principales razones por las que la financiación previa a la liquidación se considera una opción más segura que los préstamos tradicionales.

¿Cómo se solicita la financiación previa a la liquidación?

Solicitar financiación previa a la liquidación con Express Legal Funding es rápido, gratuito y sin riesgos. El proceso está diseñado para facilitar la toma de decisiones informadas a los demandantes y sus abogados:

1. Rellene una breve solicitud: Presente su solicitud en línea o por teléfono con los datos básicos del caso y de contacto.
2. Aporte documentación: Su abogado compartirá los documentos clave del caso, como informes de accidentes, historiales médicos y pruebas de daños.
3. Información y consentimiento del abogado: Confirmamos la representación de su abogado y nos aseguramos de su cooperación para revisar la reclamación.
4. Evaluación del caso: Nuestro equipo evalúa la responsabilidad, los daños y el valor potencial del acuerdo.
5. Plazo de aprobación: La mayoría de los solicitantes reciben una decisión en un plazo de 24 horas desde que el abogado facilita la documentación requerida.

Sin comprobaciones de crédito: nuestro proceso de solicitud es sencillo, sin riesgos y sin obligación para los demandantes de aceptar una oferta.

¿Cómo puedo acelerar el proceso de solicitud de financiación previa a la liquidación?

Puede acelerar el proceso de financiación previa a la liquidación asegurándose de que su abogado le proporciona rápidamente todos los documentos necesarios, como informes policiales, historiales médicos y pruebas de daños. Cuanto más completa sea la documentación, más rápido podrán los suscriptores revisar su caso. Mantenerse en estrecho contacto con su abogado y asegurarse de que responden con prontitud ayuda a evitar retrasos.

En Express Legal Funding, la mayoría de los clientes aprobados reciben el dinero en efectivo en menos de 24 horas, una vez que se firma el contrato y su abogado firma el reconocimiento del gravamen.

¿Qué ocurre durante el proceso de evaluación del caso para la financiación legal previa a la resolución?

Durante el proceso de evaluación del caso, la compañía de financiación trabaja estrechamente con su abogado para revisar los detalles de su reclamación. Su abogado proporciona documentos clave como informes de accidentes, historiales médicos y pruebas de daños. A continuación, los suscriptores evalúan la solidez general de su caso, incluyendo la responsabilidad y la probabilidad de una recuperación exitosa.

Mediante la revisión de los historiales médicos, las declaraciones de los testigos y la cobertura disponible, determinan si su reclamación reúne los requisitos para la financiación previa a la liquidación y cuánto puede recibir.

¿Qué papel desempeñan los suscriptores en la financiación previa a la liquidación?

Los suscriptores son fundamentales en el proceso de financiación previa a la liquidación. Su trabajo consiste en evaluar profesionalmente su caso y determinar si reúne los requisitos para recibir un anticipo de tesorería. En Express Legal Funding, los suscriptores evalúan:

• La solidez y el riesgo del caso: Revisando la responsabilidad, los daños y la capacidad de pago del demandado.
• Probabilidad de acuerdo: Analizando la probabilidad de que el caso termine en un acuerdo o sentencia favorable.
• Revisión de la documentación: Examinar los informes del accidente, los historiales médicos, la información del seguro, las pruebas de vídeo y las notas del abogado.
• Plazo de decisión: Dependiendo de la rapidez con que se presenten los documentos, la suscripción puede llevar desde unos minutos hasta unas horas.

Al utilizar este proceso de revisión estructurado, los suscriptores garantizan que sólo se aprueben los casos sólidos, lo que protege a los demandantes del riesgo de endeudamiento y mantiene la financiación previa a la liquidación sin recurso.

Leer más: Qué es la suscripción de financiación previa a la liquidación: Cómo funciona

¿Por qué podría denegarse mi solicitud de financiación previa a la liquidación?

No todos los casos cumplen los requisitos para recibir financiación previa a la liquidación. Las solicitudes pueden denegarse si la reclamación carece de fundamento suficiente o de una responsabilidad clara. Los motivos más comunes son:

• Insuficiente fundamento del caso: Pruebas débiles, responsabilidad poco clara o bajo valor potencial de liquidación.
• Falta de cooperación del abogado: Su abogado debe proporcionar documentos del caso y confirmar la representación.
• Demasiado pronto en el litigio: Si aún no se ha determinado la responsabilidad y los daños, la financiación puede retrasarse.
• Documentación inadecuada: La falta de informes policiales, historiales médicos o datos del seguro puede impedir la aprobación.
• Restricciones jurisdiccionales: Algunos estados regulan o prohíben la financiación previa a la liquidación.

Una denegación no significa que su caso no sea válido, simplemente puede requerir más pruebas, la cooperación de un abogado o más tiempo antes de que se apruebe la financiación.

• Más información: Por qué se deniegan los préstamos previos a la liquidación | Las 10 razones principales
• Episodio del podcast: Por qué se deniega la financiación de demandas | The Legal Lifeline

¿Puedo obtener financiación adicional si mi caso lleva más tiempo?

Sí. Si su caso tarda más de lo esperado, usted puede ser capaz de recibir financiación adicional antes de la liquidación, pero la elegibilidad depende de varios factores:

• Revisión de la elegibilidad: Su abogado debe proporcionar documentos actualizados del caso para que la compañía de financiación pueda volver a evaluar la responsabilidad, los daños y el valor potencial del acuerdo.
• Límites acumulativos de financiación: La cantidad total adelantada suele tener un límite del 10-20% del acuerdo previsto, incluso con múltiples anticipos.
• Plazos más largos: Los juicios más largos suelen aumentar los gastos médicos y de manutención, por lo que la financiación adicional puede ayudar a los demandantes a gestionar los costes.
• Proceso de reevaluación: Cada solicitud se trata como una nueva revisión, en la que los suscriptores evalúan el progreso del caso y si se justifican más fondos.

En Express Legal Funding, este proceso es sencillo y sin recurso, lo que significa que sólo se reembolsa si se gana o se llega a un acuerdo en el caso.

Léase también: ¿Cuántos préstamos previos a la liquidación puede obtener?

¿Cómo funciona el proceso de resolución y reembolso de la financiación jurídica?

Cuando su caso se resuelve, el reembolso de su financiación previa a la liquidación se gestiona a través de la cuenta fiduciaria de su abogado, de conformidad con su acuerdo de conciliación. Las costas judiciales, los embargos médicos y otras obligaciones se pagan en primer lugar. La compañía de financiamiento entonces se reembolsa del establecimiento, y el equilibrio restante se distribuye a usted. Si pierde, no deberá nada

El proceso funciona de la siguiente manera:

• Gestión de la cuenta fiduciaria del abogado: El pago del acuerdo del demandado se deposita primero en la cuenta fiduciaria de su abogado.
• Embargo preventivo y prioridad: Las tasas judiciales, los honorarios del abogado, los gravámenes médicos y otras obligaciones legales se pagan por orden de prioridad legal.
• Reembolso de la financiación: Su abogado reembolsa a la empresa de financiación previa al acuerdo la cantidad adelantada más los honorarios acordados.
• Supuestos de liquidación parcial: Si sólo se resuelve una parte de su caso, el reembolso puede ajustarse para reflejar la parte recuperada.
• Distribución del exceso de fondos: Después de los embargos y el reembolso de la financiación, se le entrega el saldo restante.

Dado que el reembolso de la financiación previa a la resolución depende totalmente del resultado de su caso, no debe nada si se pierde o se desestima. El reembolso se hace sólo de los ingresos de un acuerdo exitoso o juicio.

¿Es legal la financiación previa a la liquidación en mi Estado?

Sí, la financiación previa a la liquidación es legal en la mayoría de los estados de EE.UU., pero las normas y reglamentos varían. Dado que se considera una financiación sin recurso y no un préstamo tradicional, los distintos estados la tratan con arreglo a distintas normas de protección del consumidor y supervisión judicial.

• Situación legal según el estado: Algunos estados han aprobado leyes que regulan específicamente la financiación previa a la liquidación, mientras que otros la tratan bajo estatutos más amplios de financiación al consumo.
• Cumplimiento de la normativa: Los proveedores deben cumplir los requisitos específicos de cada estado, que pueden incluir la concesión de licencias, las normas de divulgación y el lenguaje contractual.
• Leyes de protección del consumidor: Muchos estados exigen una información clara sobre las comisiones, las condiciones de reembolso y la naturaleza sin recurso de la financiación.
• Límites del tipo de interés: Algunos estados imponen límites a los tipos o comisiones permitidos, mientras que otros permiten precios basados en el mercado.
• Requisitos de licencia: En las jurisdicciones reguladas, las empresas pueden necesitar una licencia para operar legalmente.

Estados con leyes que regulan la financiación previa a la liquidación (litigios)

Varios estados han promulgado normativas específicas o han aplicado leyes generales de financiación al consumo a la financiación legal, entre ellos:

• Illinois - Ley de Financiación Legal del Consumidor (815 ILCS 121; en vigor desde mayo de 2022)
• Oklahoma - 14A OK Stat. § 3-801 (no existe una ley específica; se trata con arreglo a la ley general de financiación al consumo)
• Ohio - Ohio Rev. Code Ann. § 1349.55
• Missouri - Mo. Rev. Stat. § 436.550 (en vigor desde agosto de 2023)
• Maine - Me. Rev. Stat. tit. 9-A, art. 12

En Express Legal Funding, nos esforzamos por cumplir todas las leyes aplicables y proporcionar financiación sólo donde está permitido, garantizando que los clientes estén protegidos por la normativa de consumo de su estado.

10 razones para elegir Express Legal Funding

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No espere meses o años para que su caso se resuelva antes de acceder al dinero que necesita. En Express Legal Funding, hacemos que el proceso sea rápido, sencillo y completamente libre de riesgos. Solicite hoy y reciba dinero en efectivo en tan sólo 24 horas, y recuerde que el reembolso sólo es necesario si gana o resuelve su caso.

Dé el primer paso ahora rellenando el siguiente formulario de solicitud.

Si está pasando apuros económicos mientras espera a que se resuelva su pleito, la financiación previa a la resolución puede proporcionarle un alivio rápido y fiable durante ese difícil período.

Sin embargo, es importante entender los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación: aunque puede proporcionar un acceso rápido a dinero para gastos esenciales, también implica costes y consideraciones.

Conocer ambos aspectos le ayudará a tomar la mejor decisión para su situación.

Pros y contras de la financiación previa a la liquidación Infografía

¿Qué es la financiación previa a la liquidación?

La financiación previa a la liquidación es un tipo de anticipo de tesorería a cuenta del resultado previsto de un pleito. No tiene recurso, lo que significa que sólo se debe devolver si el demandante gana o resuelve el caso. A diferencia de los préstamos, que se basan en la solvencia y los ingresos, la aprobación de la financiación previa a la resolución depende de la solidez del caso.

Esta opción la suelen utilizar los demandantes por lesiones personales, como los heridos en accidentes de coche, incidentes laborales o casos de resbalones y caídas. Dado que las demandas pueden tardar meses o años en resolverse, la financiación previa a la liquidación está diseñada para ayudar a los demandantes a pagar los gastos cotidianos durante la espera.

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Cómo funciona la financiación previa a la liquidación

1. Solicitud: El demandante (o su abogado en su nombre) solicita con una empresa de financiación legal.
2. Cooperación del abogado: La compañía solicita detalles del caso al abogado, incluyendo responsabilidad, daños y límites de la póliza de seguros.
3. Evaluación del caso: Los suscriptores revisan la probabilidad de éxito de la reclamación legal y el valor potencial del acuerdo.
4. Aprobación y adelanto: Si se aprueba, el demandante recibe un importe de oferta y un contrato de financiación. Una vez firmado, recibe el pago de la suma global en efectivo (a menudo en 24-48 horas).
5. Reembolso: Si el caso prospera, la empresa de financiación cobra el reembolso directamente del acuerdo. Si el caso se pierde, el demandante no debe nada.

¿Quieres profundizar más? Explora nuestra guía completa: Qué es la financiación legal y cómo funciona?

Quién reúne los requisitos para la financiación previa a la liquidación?

La mayoría de los demandantes en casos de lesiones personales y accidentes pueden calificar para la financiación previa a la liquidación si tienen un abogado que trabaja en base a honorarios de contingencia. La aprobación se basa en la solidez del caso, la responsabilidad, los daños y la cobertura de seguro disponible, no en el crédito o los ingresos.

Los demandantes sin representación legal o los casos con pruebas débiles o responsabilidad controvertida normalmente no calificarán.

Ventajas e inconvenientes de la financiación previa a la liquidación

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Ventajas de la financiación previa a la liquidación

A continuación analizamos en detalle las ventajas de la financiación previa a la liquidación:

La financiación previa a la liquidación puede proporcionarle el apoyo financiero que tanto necesita mientras espera a que se resuelva su caso. Además de un acceso rápido a dinero en efectivo, ofrece protecciones y ventajas únicas que los préstamos tradicionales no pueden igualar.

Desde condiciones sin recurso que le protegen si pierde su caso hasta la libertad de utilizar los fondos como necesite, estas ventajas pueden marcar una diferencia real tanto en sus finanzas personales como en su estrategia legal.

Alivio financiero inmediato

La financiación previa a la resolución del litigio proporciona un acceso rápido a dinero en efectivo cuando los demandantes más lo necesitan. Los pleitos pueden alargarse durante meses o incluso años, dejando a las víctimas lesionadas con dificultades para cubrir sus gastos diarios. Con un anticipo previo a la liquidación, los fondos suelen estar disponibles entre 24 y 48 horas después de la aprobación.

Esta rapidez ayuda a los demandantes a pagar el alquiler, los alimentos, los servicios públicos y las facturas médicas sin retrasarse financieramente durante el proceso legal.

Protección sin recurso (no hay reembolso si pierde)

Una de las mayores ventajas de la financiación previa a la resolución es que es sin recurso, lo que significa que sólo se exige el reembolso si el caso prospera. Si el pleito se pierde, el demandante no debe nada. Esta estructura única desplaza el riesgo financiero a la empresa de financiación, no a la parte perjudicada.

A diferencia de los préstamos tradicionales, en los que los prestatarios son personalmente responsables del reembolso, la financiación previa a la resolución proporciona tranquilidad y seguridad financiera durante un litigio incierto.

Obtenga más información en esta guía: ¿Qué es la financiación judicial sin recurso?

Sin comprobaciones de crédito o ingresos

La elegibilidad para la financiación previa a la resolución se basa en la solidez y el valor del caso, no en las finanzas personales. Los demandantes con mal crédito, ingresos limitados, o sin historial de empleo todavía pueden calificar ya que la decisión de financiación depende de la responsabilidad, daños y cobertura de seguro.

Esto hace que sea una opción atractiva para las víctimas de accidentes que ya pueden estar enfrentando dificultades financieras y no pueden calificar para las opciones de financiación tradicionales. Además, no tiene ningún impacto negativo en las puntuaciones de crédito.

Guía pertinente: ¿Exigen las empresas de financiación previa a la liquidación comprobaciones de crédito?

Estrategia jurídica más sólida

El estrés financiero a menudo obliga a los demandantes a aceptar ofertas de liquidación a la baja sólo para pagar sus facturas. La financiación previa a la liquidación permite a los demandantes mantener la estabilidad mientras su abogado lucha por la máxima indemnización que su caso merece.

Con los gastos de manutención cubiertos, los demandantes pueden evitar llegar a un acuerdo demasiado pronto y, en su lugar, dar a su abogado el tiempo necesario para reunir pruebas, negociar eficazmente o incluso prepararse para el juicio si es necesario. Esto aumenta la probabilidad de llegar a un acuerdo justo y completo.

Uso discrecional de los fondos 

Una vez aprobado, los demandantes tienen pleno control sobre cómo se gasta el dinero. A diferencia de otros productos financieros que restringen su uso, la financiación previa al acuerdo puede aplicarse a cualquier gasto que el demandante elija, ya sea el cuidado de los hijos, la vivienda, el tratamiento médico, el transporte o las facturas domésticas.

Esta flexibilidad garantiza que el anticipo de liquidación cubra las necesidades más urgentes del demandante, proporcionándole comodidad y tranquilidad.

Contras de la financiación previa a la liquidación

Veamos en detalle los inconvenientes de la financiación previa a la liquidación:

Aunque la financiación previa a la liquidación puede ofrecer un valioso alivio financiero, también conlleva importantes contrapartidas que los demandantes deben tener en cuenta. Los elevados tipos de interés y las comisiones pueden reducir la parte de su eventual liquidación. {La elegibilidad suele ser limitada y la participación de un abogado es obligatoria, lo que puede ralentizar el proceso.

A diferencia de los préstamos tradicionales, estos anticipos carecen de ciertas protecciones para el consumidor, y siempre existe el riesgo de pedir prestado más de lo que realmente necesita.

Tipos de interés y costes elevados

La desventaja más significativa de la financiación previa a la liquidación es su coste en comparación con las opciones de financiación tradicionales. Las empresas de financiación jurídica cobran comisiones por el riesgo que asumen, y esas comisiones suelen ser más elevadas que las de las tarjetas de crédito, los préstamos personales o la financiación bancaria.

Además, muchos contratos utilizan tipos mensuales o compuestos, lo que significa que cuanto más dure un caso, más aumentará el reembolso. 

Por ejemplo, un anticipo de 5.000 dólares puede acabar costando 10.000 dólares o más si el pleito tarda años en resolverse. Esto puede dejar a los demandantes con una parte del acuerdo mucho menor de lo que esperaban.

Léase también: ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?

Elegibilidad limitada

No todas las demandas pueden optar a la financiación previa a la liquidación. Por lo general, las empresas sólo aprueban casos con una responsabilidad clara, daños importantes y una póliza de seguro disponible para la recuperación. Los casos en los que se discute la culpa, el tratamiento médico mínimo o los daños inciertos pueden ser denegados.

Esto significa que aunque un demandante necesite dinero urgentemente, la aprobación no está garantizada.

Los estrictos requisitos pueden hacer que la financiación no esté disponible para demandantes con casos más débiles o complejos.

Se requiere la participación de un abogado

La financiación previa a la resolución no puede llevarse a cabo sin la cooperación activa del abogado del demandante. La compañía de financiación legal solicitará documentos del caso, evaluaciones de responsabilidad y actualizaciones para evaluar el riesgo. Si un abogado se niega a colaborar con el financiador o tarda en facilitar los documentos, el proceso de aprobación puede retrasarse o denegarse por completo.

Esto puede frustrar a los demandantes que necesitan dinero inmediato pero deben confiar en su abogado para completar el proceso de financiación legal.

Falta de protección de los préstamos al consumo

Dado que la financiación previa a la liquidación se clasifica legalmente como un anticipo de efectivo sin recurso y no como un préstamo tradicional, no se aplican muchas de las protecciones estándar de los préstamos al consumidor. Es posible que las normas que regulan los tipos de interés, la información sobre préstamos o los préstamos abusivos no se apliquen a los acuerdos de financiación de litigios

En consecuencia, los consumidores pueden tener más dificultades para impugnar los contratos si las cláusulas les parecen poco claras o abusivas. Por ello, es especialmente importante que los demandantes lean el contrato detenidamente y pidan a su abogado que revise las cláusulas antes de firmar.

Riesgo de sobreendeudamiento

Dado que la financiación previa a la resolución se basa en el valor previsto del caso, es posible que a algunos demandantes se les apruebe más dinero del que realmente necesitan

Tomar un anticipo mayor puede parecer útil en el momento, pero aumenta la cantidad a devolver y puede reducir drásticamente el acuerdo neto que se queda el demandante

Por esta razón, muchos abogados recomiendan pedir prestado sólo el mínimo necesario para cubrir los gastos esenciales de subsistencia.

En definitiva, la financiación previa a la liquidación puede ser una herramienta valiosa para algunos demandantes, pero debe utilizarse con cuidado y sólo después de sopesar estos pros y contras con su abogado.

¿Se pregunta a cuánto ascienden los fondos previos a la liquidación a los que puede optar y dónde está el límite? Consulte nuestra guía: ¿Cuánta financiación previa a la liquidación puedo obtener para mi caso?

Ejemplo de costes de financiación previa a la liquidación

Supongamos que a un demandante se le adelantan 10.000 dólares por un caso que se espera que se resuelva por 50.000 dólares. Si el caso se resuelve rápidamente, el reembolso podría ascender a 12.500 $.

Pero si el caso tarda dos años, los honorarios compuestos podrían elevar el reembolso a 20.000 dólares o más. Eso deja al demandante con mucho menos de su acuerdo final.

Esto ilustra por qué la financiación legal puede ser tanto un salvavidas como una opción costosa dependiendo del momento.

Perspectivas de abogados y tribunales sobre la financiación previa a la liquidación

Perspectivas de los abogados

Muchos abogados consideran que la financiación previa a la liquidación es una herramienta valiosa para aliviar la presión financiera sobre los clientes durante casos largos. Al ayudar a los demandantes a cubrir gastos esenciales, la financiación puede evitar que lleguen a un acuerdo demasiado pronto. Al mismo tiempo, los abogados suelen advertir a sus clientes de los elevados costes y del posible impacto en la recuperación final, aconsejándoles normalmente que pidan prestado sólo lo realmente necesario.

Perspectivas judiciales

La mayoría de los tribunales permiten la financiación previa a la liquidación porque se clasifica como un anticipo de efectivo sin recurso y no como un préstamo. Aun así, algunas jurisdicciones han expresado su preocupación por los elevados tipos de interés y las limitadas protecciones al consumidor, lo que ha dado lugar a debates sobre normativas más estrictas y nuevos estatutos. Estos debates subrayan la importancia de que los contratos sean claros y transparentes para proteger a los demandantes.

Alternativas a la financiación previa a la liquidación

Aunque la financiación previa a la liquidación puede ser un salvavidas, a menudo es una solución de último recurso. Las alternativas incluyen:

• Préstamos personales: Tasas de interés más bajas, pero requieren verificación de crédito e ingresos.
• Tarjetas de crédito: Útiles para gastos a corto plazo, pero arriesgadas si los saldos no se devuelven rápidamente.
• Pedir prestado a familiares o amigos: Pueden proporcionar ayuda sin intereses, pero pueden tensar las relaciones.
• Programas de asistencia comunitaria: Algunas organizaciones sin ánimo de lucro y agencias estatales ofrecen ayuda para la vivienda, los servicios públicos o las facturas médicas.

Descubra más alternativas en esta guía detallada: 15 alternativas a los préstamos para pleitos: Ventajas, desventajas y cómo solicitarlos

¿Merece la pena la financiación previa a la liquidación?

La financiación previa a la resolución puede merecer la pena para los demandantes que necesitan un alivio financiero inmediato y tienen alternativas limitadas, ya que el reembolso sólo se exige si se gana el caso. Sin embargo, como los honorarios pueden reducir el acuerdo final, debe utilizarse con cuidado y sólo para gastos esenciales.

¿Cuándo tiene sentido la financiación previa a la liquidación?

La financiación previa a la liquidación puede ser adecuada si:

• Tiene que hacer frente a gastos urgentes como el alquiler o facturas médicas.
• No tiene otras opciones financieras asequibles.
• Su abogado cree que su caso tiene grandes posibilidades de llegar a un acuerdo.
• Entiende los costes y se siente cómodo con la cantidad que deberá si gana.

Si tiene otras fuentes de financiación o ahorros, a menudo es mejor agotarlas primero antes de recurrir a la financiación legal.

¿Cuánto tarda la financiación previa a la resolución?

La mayoría de las solicitudes de financiación previa a la resolución se tramitan con rapidez, y la aprobación y la financiación suelen completarse en un plazo de 24 a 48 horas, una vez que el abogado facilita la información del caso a la empresa de financiación. En algunas situaciones, los demandantes pueden recibir dinero en efectivo el mismo día después de que su abogado presente los documentos necesarios.

Conclusión: Ventajas y desventajas de la financiación previa a la liquidación

La financiación previa a la liquidación ofrece dinero rápido y sin riesgos a los demandantes que esperan un acuerdo, pero los costes pueden suponer una gran parte de la recuperación final. Para algunos, es una herramienta necesaria para mantenerse a flote durante un largo pleito. Para otros, los elevados tipos de interés pueden compensar los beneficios.

La clave está en sopesar sus necesidades financieras frente a la posible reducción de su indemnización y revisar todos los términos con su abogado antes de firmar.

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En Express Legal Funding, ofrecemos anticipos en efectivo rápidos y sin riesgos para ayudar a los demandantes a cubrir sus gastos básicos mientras su caso está pendiente. Nuestro proceso es sencillo, transparente y asequible, a diferencia de las empresas de préstamos para pleitos que suelen cobrar comisiones excesivas.

Al ofrecer financiación directa a tipos de interés más bajos, le ayudamos a conservar una mayor parte de su indemnización sin dejar de obtener el alivio financiero que necesita ahora.

Descubra por qué Express Legal Funding es la opción de confianza en nuestra guía: 10 razones para elegir Express Legal Funding

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Por qué la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito

Lafinanciación previa a la conciliación, también denominada préstamo para pleitos, es unanticipo en efectivo sin recurso contra su futuro acuerdo, no un préstamo tradicional. Debido a que el reembolso sólo se requiere si gana o llega a un acuerdo en su caso, el historial de crédito personal y las finanzas no son parte del proceso de aprobación del préstamo de la demanda.

En cambio, las empresas de financiación legal revisan:

• Los hechos y las pruebas de su caso.
• El valor estimado del acuerdo.
• La información básica del caso de su abogado para verificar los detalles.

Dado que el reembolso procede directamente de los ingresos de su acuerdo, no hay ninguna investigación de crédito, ningún impacto en su puntuación de crédito, y ninguna deuda si su caso no tiene éxito.

Guía de preguntas frecuentes: ¿Qué es la financiación legal sin recurso?

¿Afectará la financiación previa a la liquidación a mi puntuación o informe crediticio?

No. Solicitar o recibir financiación previa a la resolución no afectará a su puntuación crediticia ni aparecerá en su informe crediticio. El reembolso es manejado por su abogado al final del caso, lo que significa que no hay preocupaciones de pagos atrasados o cuentas morosas.

Sin impacto en su puntuación de crédito

La financiación previa a la liquidación es un anticipo en efectivo sin recurso, no un préstamo tradicional. Eso significa que

• No se realizan comprobaciones de crédito duras o blandas.
• Su puntuación de solvencia permanecerá inalterada tanto si se le aprueba como si no.
• Dado que el reembolso sólo se produce si gana o llega a un acuerdo, no hay retrasos en los pagos ni impagos que puedan perjudicar su crédito.

No se informa a las agencias de crédito

La financiación previa a la liquidación no se comunica a las principales agencias de crédito como Equifax, Experian o TransUnion. Esto asegura:

• No se añaden nuevas cuentas a su expediente de crédito.
• No aparecen entradas de cobro de deudas si su caso no tiene éxito.
• Su informe de crédito permanece completamente inafectado por solicitar o recibir financiación legal.

Al separar la aprobación de la financiación del historial crediticio, la financiación legal ofrece a los demandantes una forma de acceder a la ayuda financiera sin dejar ningún rastro en su perfil crediticio ni poner en riesgo su puntuación.

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Verificación de crédito e informes de crédito: Financiación previa a la liquidación frente a préstamos bancarios y tarjetas de crédito

¿Por qué las empresas de préstamos para pleitos no comprueban el crédito?

Las compañías depréstamos para pleitos -tambiénllamadas compañías de financiación previa a la resolución- no comprueban su crédito porque la aprobación se basa enteramente en la solidez de su caso legal, no en su historial financiero. El anticipo es sin recurso, lo que significa que sólo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso.

Dado que el reembolso procede directamente de los ingresos de su acuerdo (gestionados por su abogado), no es necesario que la empresa evalúe su solvencia, sus ingresos o su situación laboral

Esto hace que la financiación legal sea accesible a demandantes con poco o ningún crédito, sin arriesgarse a que aparezcan marcas negativas en su informe crediticio.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a la financiación jurídica?

Para poder optar a la financiación previa a la resolución del litigio, Express Legal Funding generalmente se requiere que usted:

• Tenga una reclamación o demanda activa, a menudo un caso de lesiones personales.
• Estar representado por un abogado colegiado con honorarios condicionales.
• Tener un caso con suficiente valor potencial de liquidación para cubrir el anticipo solicitado.

No se requiere verificación de crédito, documentos financieros, talones de pago o extractos bancarios. El acuerdo sirve como garantía.

Obtenga más información sobre el papel de su abogado en el proceso de financiación legal en esta guía de preguntas frecuentes:
¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?

Cómo funciona la suscripción de financiación previa a la liquidación

Aunque la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito, las empresas de renombre siguen utilizando un proceso estructurado de suscripción financiera para decidir si aprueban su solicitud y cuánto le adelantan.

A diferencia de un préstamo bancario tradicional o de una solicitud de tarjeta de crédito, esta revisión se centra por completo en la solidez jurídica y financiera de su caso, no en sus ingresos, su puntuación crediticia o su patrimonio personal.

Los pasos típicos de la suscripción de la financiación previa a la liquidación incluyen:

1. Comunicación con el abogado: La compañía de financiación se pone en contacto con su abogado para confirmar la representación y solicitar los documentos esenciales del caso. Estos pueden incluir informes de accidentes, historiales médicos, cartas de demanda o información sobre pólizas de seguros.
2. Verificación de identidad: La compañía de financiación confirma la identidad del solicitante, a menudo utilizando recursos como una búsqueda TLO o bases de datos similares. Este paso garantiza que usted es el solicitante legítimo, ayuda a evitar solicitudes fraudulentas y puede revelar embargos o sentencias existentes relacionados con su caso. Aunque implica la revisión de ciertos registros públicos y financieros, no está relacionado con una verificación de crédito y no afecta a su puntuación de crédito.
3. Revisión del caso: Un suscriptor evalúa los hechos clave - la responsabilidad (quién tiene la culpa), daños y perjuicios (tanto las pérdidas económicas como facturas médicas y salarios perdidos, y los daños no económicos como el dolor y el sufrimiento), y la cobertura de seguro disponible.
4. Estimación del valor del acuerdo: A partir de las pruebas y la documentación aportada, la empresa calcula un importe de liquidación realista, teniendo en cuenta embargos, gastos médicos y honorarios de abogados.
5. Cálculo del importe del anticipo: Para reducir el riesgo para ambas partes, la mayoría de las compañías adelantan entre el 10 y el 20% del importe neto del acuerdo (la cantidad esperada después de pagar los honorarios del abogado y los embargos).
6. Aprobación y contrato: Si se aprueba, recibirá un acuerdo de financiación claro en el que se detallan el importe del anticipo, los honorarios y las condiciones de reembolso.

Cómo evalúan el riesgo las empresas de financiación jurídica y aprueban los casos sin verificación de crédito

Proceso de evaluación de la solidez del caso

Debido a que la financiación previa a la liquidación es sin recurso, el reembolso sólo se produce si su caso tiene éxito, y la compañía de financiación se paga directamente de los ingresos de su liquidación. Por ello, la aprobación se basa en la solidez de su caso, no en su puntuación crediticia, sus ingresos o su historial laboral.

Los elementos clave que se evalúan son:

• Fuerza de la evidencia de responsabilidad: Prueba clara de la culpa, respaldada por informes policiales, declaraciones de testigos o testimonios de expertos.
• Documentación de daños y perjuicios: Facturas médicas verificadas, planes de tratamiento y registros de pérdidas salariales para respaldar los daños reclamados.
• Límites de la póliza de seguro: Cobertura suficiente para pagar de forma realista el importe previsto del acuerdo

Metodología de evaluación de riesgos

Una vez establecida la solidez del caso, los suscriptores determinan el importe de financiación y la estructura de reembolso revisando:

• Etapa del litigio: Los casos más cercanos a juicio o con ofertas de acuerdo conllevan menor riesgo.
• Jurisdicción y tendencias del jurado: Los tribunales conocidos por sus elevadas indemnizaciones pueden aumentar el valor potencial de los acuerdos.
• Gravámenes o reclamaciones existentes: Gravámenes médicos o de otro tipo, como pagos atrasados de manutención de los hijos, que podrían reducir la recuperación neta del demandante.

Por qué es importante:
Un cuidadoso proceso de suscripción y evaluación de riesgos protege a los demandantes de pedir prestado demasiado contra su acuerdo - ayudando a asegurar que todavía reciben una compensación significativa después del reembolso. También permite que las empresas de financiación sigan siendo financieramente sostenibles, de modo que puedan seguir ayudando a futuros demandantes.

Cumplimiento de la normativa y protección del consumidor

La financiación legal previa a la liquidación está regulada a nivel estatal en muchas partes de EE.UU., con normas diseñadas para proteger a los consumidores y promover la transparencia. Aunque no existe una única ley federal que regule las comprobaciones de crédito para la financiación, los estados que abordan la financiación legal en sus estatutos o jurisprudencia no las exigen porque la aprobación se basa únicamente en los méritos del caso.

Por ejemplo, en virtud de la Ley de financiación jurídica del consumidor de Missouri(Mo. Rev. Stat. § 436.564), se prohíbe a las empresas de financiación previa a la liquidación que informen de un consumidor a una agencia de información crediticia si los ingresos netos del acuerdo son insuficientes para cubrir el reembolso.

Esto subraya la norma del sector de aprobar la financiación basándose en los méritos de la demanda legal, no en su historial crediticio personal.

Aunque la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) no regula directamente todos los aspectos de la financiación previa a la liquidación, su misión de evitar prácticas financieras injustas o engañosas influye en la forma de operar de las empresas de renombre.

En Express Legal Funding, nos esforzamos por seguir normas de transparencia coherentes con los principios de la CFPB, garantizando que los contratos sean claros, precisos y libres de términos engañosos.

Protecciones clave que ofrecemos:

• Privacidad: No accedemos ni compartimos su informe de crédito.
• Garantía sin recurso: No debe nada si pierde su caso.
• Contratos transparentes: Todas las condiciones y honorarios se dan a conocer en un lenguaje sencillo.
• Sin gastos ocultos: Los costes se explican por adelantado.
• Cumplimiento de las leyes estatales: Cumplimos o superamos todos los requisitos específicos de cada estado.

Preguntas frecuentes sobre la obtención de financiación legal sin verificación de crédito

¿Aparece la financiación previa a la liquidación en mi informe crediticio?

No. La financiación previa a la resolución del litigio no aparece en su informe crediticio y no afectará en modo alguno a su historial de crédito ni a su puntuación crediticia.

Esto se debe a que la financiación previa a la liquidación no es un préstamo tradicional y se clasifica como un anticipo en efectivo sin recurso contra su futura liquidación, no como una forma de crédito al consumo.

Dado que no hay verificación de crédito durante el proceso de aprobación y el reembolso se gestiona directamente a través de su abogado después de que su caso se resuelva, no hay:

• No hay consultas difíciles que podrían bajar su puntuación.
• No hay pagos mensuales reportados a las agencias de crédito.
• No hay acciones de cobro de deudas si pierde su caso.

En resumen, recibir financiación previa a la liquidación no deja rastro en su perfil crediticio, lo que la convierte en una opción segura para los demandantes que desean proteger su crédito al tiempo que obtienen la ayuda financiera que necesitan.

¿Puedo obtener financiación legal con mal crédito?

Sí, tener poco o ningún crédito no le impedirá optar a la financiación legal previa a la resolución.

Esto se debe a que la aprobación se basa por completo en la solidez y el valor potencial de su demanda, no en su historial crediticio ni en sus antecedentes financieros.

Esto hace que la financiación previa a la resolución sea una opción realista para los demandantes con baja puntuación crediticia que necesitan ayuda financiera durante un pleito pero quieren evitar las barreras y los riesgos asociados a los préstamos tradicionales.

¿Necesito tener un empleo para obtener financiación previa a la liquidación?

No. Su situación laboral no se tiene en cuenta a la hora de solicitar financiación judicial previa a la resolución del litigio. La aprobación se basa en los hechos de su caso, no en su situación laboral ni en sus ingresos.

Esto hace que la financiación legal una opción viable para los demandantes que pueden estar sin trabajo debido a su accidente o lesiones y necesitan ayuda financiera, mientras que su caso sigue adelante.

¿Qué ocurre si pierdo mi caso?

Si pierde su caso, no tendrá que devolver nada. Esta es la característica definitoria de la financiación jurídica sin recurso: la obligación de reembolso sólo existe si gana o llega a un acuerdo en el pleito.

Dado que el anticipo está garantizado únicamente por el acuerdo previsto, la empresa de financiación asume todo el riesgo financiero. Es decir:

• Si su caso no prospera, el saldo se condona por completo.
• No tendrá que hacer frente a cobros, embargos salariales o cualquier impacto en su crédito.
• Sus finanzas personales permanecen protegidas independientemente del resultado.

Esta estructura libre de riesgos permite a los demandantes perjudicados acceder al dinero que necesitan durante un juicio sin temor a verse agobiados por deudas si su caso no se resuelve a su favor.

¿Afecta la financiación previa a la liquidación a la obtención de una hipoteca o un préstamo?

No. La financiación previa a la resolución no aparece en su informe crediticio y no afecta a su puntuación crediticia, por lo que no debería afectar a su capacidad para obtener una hipoteca, un préstamo de coche u otro tipo de financiación. Dado que se trata de un anticipo de tesorería sin recurso (no de un préstamo) que sólo se reembolsa si gana o llega a un acuerdo en su caso, no hay pagos mensuales, morosidad ni registros de deudas que se comuniquen a las agencias de crédito

No obstante, los prestamistas pueden tener en cuenta su situación financiera general, por lo que es mejor que consulte a su agente hipotecario o de préstamos si tiene dudas.

¿En qué se diferencia la financiación legal de un préstamo?

La financiación legal previa a la resolución del litigio no es un préstamo tradicional, sino un anticipo en efectivo sin recurso garantizado por su futura resolución. Esto significa que sólo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso.

A diferencia de los préstamos bancarios o la financiación basada en créditos, la financiación legal tiene ventajas únicas:

• No hay pagos mensuales: El reembolso se realiza de una sola vez, con cargo al importe de su acuerdo, y lo gestiona su abogado.
• Sin garantías personales: Usted no es personalmente responsable del reembolso si su caso no prospera.
• Sin verificación de crédito: La aprobación se basa únicamente en los méritos de su caso, no en su historial de crédito o ingresos.
• Sin riesgos si pierde: Si su caso no da lugar a un acuerdo o a una indemnización, no tendrá que devolver nada.

Dado que el reembolso está vinculado directamente al resultado de su caso, la financiación legal proporciona a los demandantes un alivio financiero inmediato sin añadir deudas ni poner en peligro su patrimonio personal.

Guía de preguntas frecuentes: ¿Requiere la financiación previa a la resolución pagos mensuales?

¿Cuánto dinero puedo obtener a través de la financiación previa a la resolución?

La cantidad que puede recibir depende del valor y la solidez de su caso. La mayoría de las empresas de financiación previa a la liquidación, incluida Express Legal Funding, suelen adelantar entre el 10% y el 20% del importe previsto de su acuerdo.

Por ejemplo:
Si su abogado estima que su caso puede llegar a un acuerdo por $50,000, usted podría recibir entre $5,000 y $10,000 como adelanto.

Factores clave que influyen en el importe:

• Valor del caso: Los acuerdos potenciales más altos generalmente califican para anticipos más grandes.
• Responsabilidad y daños: Los casos más sólidos con una responsabilidad clara pueden recibir ofertas más elevadas.
• Fase del litigio: Los casos que están más cerca del acuerdo o del juicio suelen recibir más financiación.

Recuerde que, al tratarse de una financiación sin recurso, solo tendrá que reembolsar si gana o llega a un acuerdo en su caso, y el reembolso se realiza directamente con los ingresos de su acuerdo.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el dinero?

Una vez aprobada su solicitud y firmado el contrato de financiación, la mayoría de los clientes reciben el dinero en un plazo de 24 a 48 horas y, en muchos casos, el mismo día.

En Express Legal Funding, agilizamos el proceso porque entendemos que los demandantes a menudo necesitan acceso inmediato a dinero en efectivo para gastos de manutención, facturas médicas u otros gastos urgentes mientras esperan a que se resuelva su caso.

La rapidez de la financiación depende de:

• La finalización del contrato: Cuanto antes firme y devuelva su acuerdo de financiación, antes podremos liberar los fondos.
• Cooperación del abogado: La rapidez con la que su abogado proporcione la documentación necesaria del caso y firme el acuse de recibo de su carta de instrucciones irrevocable (este documento da instrucciones a su abogado para que reembolse a la compañía de financiación directamente de los ingresos de su acuerdo).
• Plazos de aprobación: Las solicitudes finalizadas a primera hora del día tienen más probabilidades de recibir la financiación el mismo día debido a las horas límite de los bancos.
• Forma de pago: El depósito directo o las transferencias bancarias suelen llegar más rápido que los cheques enviados por correo.

Al agilizar los pasos de revisión, firma del contrato y pago, ayudamos a los clientes a acceder al efectivo que necesitan sin retrasos innecesarios.

¿Cuáles son las comisiones o los tipos de interés de la financiación previa a la liquidación?

Las comisiones y los tipos de interés de la financiación previa a la liquidación varían según el proveedor y pueden depender del valor de su caso, del tiempo que tarde en resolverse y de la estructura de precios de la empresa.

Cómo cobran intereses y comisiones algunas empresas de financiación legal:

• Interés simple: un tipo de interés que se devenga únicamente sobre el importe del anticipo original, lo que conlleva un crecimiento más lento del total del reembolso.
• Interés compuesto: un tipo de interés que se cobra tanto sobre el anticipo original como sobre los intereses devengados anteriormente, lo que puede hacer que el importe del reembolso crezca mucho más rápido con el tiempo.
• Comisiones fijas: Esta estructura de precios implica costes fijos añadidos al reembolso, independientemente de la duración del caso. Algunos ejemplos son las comisiones de apertura y administrativas añadidas al contrato.

Dado que los costes pueden acumularse de forma significativa, es esencial:

• Revisar detenidamente el contrato antes de firmarlo.
• Pida una estimación clara del pago total basada en el plazo previsto del caso de su abogado.
• Comparar varios proveedores para asegurarse de que está recibiendo términos justos y transparentes.

Vaya más allá de lo básico y descubra una explicación detallada de los honorarios, intereses y condiciones de reembolso en nuestra guía: ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?

En Express Legal Funding, creemos en los precios claros y por adelantado para que siempre sepa exactamente qué esperar. Nuestra calculadora de préstamos para pleitos puede ayudarle a estimar el coste potencial del préstamo de financiación legal.

¿Puedo utilizar el dinero para cualquier fin?

Sí. Una vez que reciba la financiación previa a la resolución del litigio, podrá utilizar el dinero como desee, sin restricciones de gasto.

Muchos demandantes utilizan los fondos para cubrir gastos básicos de subsistencia y hacer frente a las facturas mientras el pleito está pendiente.

Algunos de los usos más comunes son

• Pagos de alquiler o hipoteca para mantener su vivienda estable.
• Facturas médicas relacionadas con las lesiones o el tratamiento en curso.
• Servicios públicos como electricidad, agua, teléfono e Internet.
• Alimentos y otras necesidades cotidianas del hogar.
• Pago de deudas para evitar intereses altos o recargos por demora.

Dado que el anticipo se basa en el importe previsto de la indemnización -y sólo se reembolsa si gana o llega a un acuerdo-, puede utilizar los fondos para aliviar la presión financiera inmediata y centrarse en su recuperación y en su caso.

¿Qué tipos de casos pueden optar a la financiación jurídica?

La mayoría de los casos de lesiones personales y casos civiles similares pueden optar a la financiación legal previa a la resolución, siempre que exista una gran probabilidad de obtener un acuerdo o una indemnización judicial. La elegibilidad se basa en los méritos de su caso y si su abogado puede confirmar los detalles necesarios del caso - no su puntuación de crédito o finanzas personales.

Los tipos de casos más comunes que cumplen los requisitos son:

• Accidentes de coche y otras colisiones de vehículos de motor.
• Resbalones y caídas y otras reclamaciones de responsabilidad de los locales.
• Negligenciamédica y negligencia en residencias de ancianos.
• Reclamaciones de responsabilidad por productos defectuosos o peligrosos.
• Conflictos laborales, como despidos improcedentes o discriminación.
• Lesiones en el lugar de trabajo estados donde los casos de compensación de trabajadores son elegibles o aquellos con responsabilidad de terceros.

Algunas empresas de financiación, incluida Express Legal Funding, también tienen en cuenta otros tipos de casos, como las demandas por homicidio culposo o exposición a moho tóxico, si existe una responsabilidad clara y una posible recuperación monetaria. Si no está seguro de si su caso cumple los requisitos, lo mejor es que lo solicite o hable con nuestro equipo para una rápida evaluación.

Puntos clave

• No se requiereverificación de crédito para la financiación previa a la liquidación.
• No hay impacto en la puntuación de crédito por solicitar o recibir fondos.
• La aprobación se basa enteramente en el resultado potencial de su caso.
• Financiación rápida, a menudo en las 24 horas siguientes a la aprobación.
• garantía 100% libre de riesgos. Si pierde su caso, no debe nada.

Acerca de Express Legal Funding

En Express Legal Funding, ayudamos a las víctimas de lesiones personales y accidentes a acceder al dinero que necesitan mientras avanzan sus reclamaciones. Nuestros anticipos de efectivo previos a la liquidación permiten a los clientes cubrir los gastos esenciales de subsistencia, las facturas médicas y otros gastos urgentes sin contraer deudas tradicionales.

Con un proceso de aprobación claro y transparente y un reembolso sólo si gana o llega a un acuerdo, hacemos que sea más fácil centrarse en la recuperación y en su caso, no en el estrés financiero.

Obtenga financiación previa a la liquidación sin verificación de crédito

No deje que la presión financiera le obligue a conformarse con menos. Debido a que la aprobación se basa en su caso - no en su historial de crédito - usted puede calificar incluso con poco o ningún crédito. Nuestro proceso simplificado puede poner dinero en efectivo en su cuenta en tan sólo 24 horas después de la aprobación.

Presente su solicitud en línea o llámenos hoy mismo al (888) 232-9223 para saber a cuánto puede optar. Complete su solicitud a continuación para comenzar.

PREGUNTAS FRECUENTES: ¿Hay que pagar impuestos por la financiación judicial previa a la resolución?

Lafinanciación previa a laresolución del litigio, también conocida como préstamo para pleitos pendientes o anticipo de efectivo, normalmente no se considera un ingreso imponible. Dado que está estructurado como un anticipo sin recurso sobre su liquidación prevista, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) no lo incluye en sus ingresos brutos.

Esto significa que la mayoría de los demandantes no tienen que declarar los fondos en su declaración de la renta ni pagar impuestos por la cantidad recibida.

Sin embargo, hay algunas excepciones importantes y consideraciones fiscales a tener en cuenta.

Las preguntas frecuentes que figuran a continuación ofrecen una explicación clara y completa del tratamiento fiscal de la financiación previa a la liquidación.

¿Los fondos de preliquidación se consideran ingresos imponibles?

No. La financiación previa a la liquidación no se considera una renta imponible porque está estructurada como una deuda sin recurso (préstamo) y no como una renta del trabajo.

En otras palabras, es dinero que usted está pidiendo prestado contra su acuerdo esperado, que usted devolverá si usted gana su caso (sin obligación si usted pierde).

Dado que no se trata de un salario o pago por servicios, el IRS no lo trata como un ingreso para usted.

• Clasificación de Hacienda: El Servicio de Impuestos Internos clasifica la mayor parte de la financiación de demandas como anticipos "sin recurso", lo que significa que el reembolso depende de ganar el caso. Esta exención mantiene los fondos libres de impuestos para el demandante.
• Sin declaración de la renta: Al no tratarse de ingresos, no tendrá que declarar los fondos en su declaración de la renta y no tendrá que pagar impuestos por ellos.

¿Tengo que declarar en mi declaración de la renta los fondos recibidos antes de llegar a un acuerdo?

En general, no. Dado que la financiación previa a la liquidación no es una renta imponible, no es necesario declararla en la declaración de la renta. A la hora de presentar la declaración de la renta, el anticipo de la demanda no figura como ingreso ni como préstamo. Es independiente de sus ingresos imponibles del año.

Esto es válido tanto para los impuestos federales como para los estatales (aunque las leyes estatales pueden variar, así que consulte a un asesor fiscal en caso de duda).

No obstante, es aconsejable llevar un registro de todas las transacciones legales de financiación y consultar a su abogado o a un profesional fiscal sobre su situación específica.

En casos raros o complejos (por ejemplo, si su demanda no es un caso de lesiones personales), un asesor fiscal puede confirmar que no es necesario informar u orientarle si se da alguna circunstancia especial.

Pero para un demandante de lesiones personales estándar, no se requieren formularios de impuestos ni informes del anticipo de liquidación.

¿Por qué no se grava la financiación legal previa a la liquidación?

La financiacion legal previa a la transaccion escapa a los impuestos debido a como esta caracterizada bajo la ley. Es esencialmente un préstamo/adelanto contingente en lugar de un ingreso. Las principales razones por las que no se grava incluyen:

• Anticipo sin recurso: Los acuerdos de financiación previos a la liquidación son sin recurso, lo que significa que si pierde el caso, no tiene que devolver el anticipo. Esta estructura significa que el dinero no es un ingreso garantizado o enriquecimiento para usted - es contingente en un futuro acuerdo. El IRS generalmente no grava los ingresos por préstamos (ya que los préstamos deben ser devueltos), y debido a que este anticipo funciona como un préstamo contra su liquidación, no se grava.
• No son salarios ni ganancias: El dinero en efectivo que usted recibe no es el pago por el trabajo, servicios o productos - es simplemente su propio dinero de liquidación potencial antes de tiempo. El IRS excluye de los ingresos los daños recibidos por lesiones físicas personales (véase el IRC § 104 (a) (2)). Dado que la financiación legal le da una parte de esos daños por adelantado, conlleva el mismo estatus de exención de impuestos que el propio acuerdo (en casos de lesiones personales).
• Naturaleza de las indemnizaciones por daños personales: Si su caso es un caso de lesiones personales, el acuerdo subyacente (por lesiones físicas) está libre de impuestos por ley. El anticipo se extrae de ese fondo de liquidación libre de impuestos, por lo que el propio anticipo está igualmente libre de impuestos para usted.

En resumen, los anticipos se consideran una ayuda financiera temporal (que se reembolsará con la indemnización) y no un nuevo ingreso. Por eso, en la mayoría de los casos, usted no paga impuestos por ellos.

¿Son imponibles los préstamos o anticipos?

En la mayoría de los casos, no. Al igual que la financiación previa a la resolución, otras formas de financiación de litigios o préstamos para pleitos siguen el mismo principio: son anticipos sobre recuperaciones esperadas, no dinero ganado.

Por lo tanto, los beneficiarios no tributan por los fondos en el momento de recibirlos. No recibirá un formulario 1099 por el desembolso de un préstamo para pleitos y no lo contabilizará como ingreso en su declaración de la renta.

Incluso si usted ve términos como "préstamo" o "interés" en el acuerdo, recuerde que se trata de un préstamo sin recurso especial - no hay reembolso si pierde, y el reembolso (si gana) sale de la propia liquidación. Debido a esta estructura, Hacienda no lo considera un ingreso imponible ni una condonación de deuda.

Por el contrario, un préstamo bancario típico que se condona podría provocar la cancelación de la deuda del impuesto sobre la renta, pero un anticipo previo a la liquidación es diferente, ya que es contingente y está vinculado al resultado de una reclamación legal.

Importante: El tratamiento fiscal puede cambiar una vez resuelto el caso (cuando reciba realmente un acuerdo o una sentencia). El anticipo en sí no está sujeto a impuestos, pero la indemnización que reciba puede tener componentes imponibles. El punto clave aquí es que el acto de recibir un préstamo o anticipo no es un hecho imponible.

¿Las indemnizaciones por lesiones personales están sujetas a impuestos (y eso afecta al anticipo)?

La mayoría de las indemnizaciones por lesiones personales no están sujetas a impuestos, razón por la cual los anticipos sobre las mismas tampoco lo están. Según la legislación fiscal de EE.UU.(IRC Sección 104), los daños compensatorios por lesiones físicas o enfermedad física están excluidos de los ingresos imponibles.

Por ejemplo, si usted resuelve una reclamación por lesiones corporales (como un accidente de coche o un resbalón y caída), el dinero para sus facturas médicas, dolor y sufrimiento, daños a la propiedad, salarios perdidos debido a lesiones físicas, etc., generalmente está libre de impuestos a nivel federal.

Dado que la financiación previa a la liquidación en los casos de lesiones personales procede de estos daños no imponibles, hereda la misma exención fiscal.

Fiscalidad de los acuerdos y sentencias judiciales

Sin embargo, algunos tipos de pagos de demandas están sujetos a impuestos, y es útil que los demandantes conozcan estas diferencias (aunque no cambian el estatus fiscal de la financiación inicial):

• Daños punitivos: Estas indemnizaciones tienen por objeto castigar al demandado por una falta grave y disuadirle de comportamientos similares en el futuro. A diferencia de los daños compensatorios, los daños punitivos son ingresos imponibles para el demandante.
• Salarios perdidos / Reclamaciones laborales: Si parte de su demanda es una compensación por salarios perdidos o atrasos, esa parte está sujeta a impuestos - sustituye al salario sujeto a impuestos.
• Angustia emocional (no física): Los daños por angustia emocional o mental no causados por lesiones físicas están sujetos a impuestos. Si está relacionada con una lesión física, puede no estar sujeta a impuestos.
• Intereses del acuerdo: Cualquier interés previo o posterior a la sentencia que se acumule sobre su indemnización está sujeto a impuestos.
• Reclamaciones no relacionadas con lesiones: Las indemnizaciones por reclamaciones no físicas (por ejemplo, difamación) suelen estar sujetas a impuestos.

Ejemplo: El caso de lesiones personales de Jane se resuelve por 100.000 dólares: 80.000 dólares por lesiones físicas (libres de impuestos), 20.000 dólares por daños punitivos (sujetos a impuestos). Si Jane pidió un anticipo de 10.000 $, ese anticipo no tributó cuando lo recibió. Ella lo devolverá de su acuerdo, y sólo la parte punitiva de $20,000 se grava.

¿Afectará el hecho de tomar un adelanto de dinero antes del acuerdo a la cantidad que pagaré en impuestos sobre mi acuerdo?

No directamente. Tomar fondos antes de la liquidación no cambia el tratamiento fiscal de su liquidación - simplemente reduce la cantidad neta que usted recibe al final. No deberá ningún impuesto sobre el anticipo en sí, pero seguirá debiendo impuestos sobre cualquier parte imponible de su liquidación.

Por lo general, se considera que ha recibido la liquidación completa, aunque parte de ella se haya destinado a reembolsar al financiador. El IRS sigue gravando la parte imponible completa.

Sin embargo, dado que su desembolso final puede ser menor después de las tasas, su pago real de impuestos ese año podría ser menor debido a la reducción de los ingresos en mano, pero la obligación tributaria sigue basándose en el importe de liquidación imponible original.

Guía de preguntas frecuentes: ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?

¿Qué ocurre si utilizo mis fondos de preliquidación para inversiones o compras no esenciales?

El anticipo en sí no está sujeto a impuestos, pero los beneficios o ganancias derivados de la inversión de los fondos sí lo están. Por ejemplo, si invierte el anticipo y obtiene beneficios, éstos estarán sujetos al impuesto sobre plusvalías o al impuesto sobre la renta de las empresas.

Dicho esto, los expertos recomiendan utilizar los fondos sólo para los gastos de manutención necesarios para evitar gastos innecesarios.

Hacienda se centra en si se generan nuevos ingresos, no en la procedencia del dinero. Por lo tanto, aunque el anticipo no esté sujeto a impuestos, su uso para generar ingresos imponibles (como una inversión) dará lugar a obligaciones fiscales.

Si pierdo mi caso, ¿debo impuestos sobre los fondos que recibí antes de la liquidación?

No. Si usted pierde su caso, usted no devuelve la financiación, y usted no debe impuestos sobre ella tampoco. Los anticipos para pleitos son sin recurso, lo que significa que la empresa de financiación asume el riesgo. Hacienda no considera estos anticipos como ingresos en caso de impago.

A diferencia de los préstamos perdonados típicos, que pueden desencadenar la cancelación de la deuda tributaria, la financiación de la demanda está estructurada para ser contingente desde el principio. Por lo tanto, no se emite ningún 1099-C, y no se debe pagar ningún impuesto.

¿Recibiré un 1099 o un formulario de impuestos por los fondos previos a la liquidación?

No, no por la financiación en sí. Las compañías de financiación legal no emiten 1099s por los anticipos porque no son salarios o ingresos. Sin embargo, es posible que reciba un 1099 por el acuerdo en sí, especialmente si incluye daños punitivos, intereses u otros elementos imponibles.

Si todo su acuerdo está libre de impuestos (por ejemplo, por lesiones físicas personales), no se suele emitir ningún 1099. Pero si usted recibe uno, consulte a su abogado o asesor fiscal para informar adecuadamente de cualquier parte imponible.

¿Afecta la financiación previa al acuerdo a mi crédito o situación financiera (más allá de los impuestos)?

No, no afecta a su puntuación de crédito. La financiacion previa a la liquidacion no es reportada a las agencias de credito y no requiere una verificacion de credito. Porque es sin recurso y atado a su pleito, no aparece en su informe de crédito ni afecta su cuenta incluso si usted pierde su caso.

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Esperar por su demanda no debe significar atrasarse en sus cuentas. En Express Legal Funding, ofrecemos anticipos de efectivo rápidos y sin riesgos previos a la liquidación para ayudarle a mantenerse financieramente estable mientras su caso avanza.

• Sin verificación de ingresos
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Solicítelo hoy mismo y podrá recibir los fondos que necesita en las 24 horas siguientes a su aprobación. Miles de clientes satisfechos han confiado en Express Legal Funding para obtener un apoyo financiero rápido y fiable mientras esperan sus liquidaciones.

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Esperar un acuerdo legal puede llevar meses, o incluso años. Por eso muchas personas recurren a la financiación legal, también conocida como préstamos para pleitos, para ayudar a pagar las facturas mientras su caso está en curso. Pero una de las primeras preguntas que se hacen es:

"¿Cuánto me costará la financiación legal previa al acuerdo?"

El coste exacto de la financiación jurídica depende de varios factores, como el proveedor que elija, los detalles de su caso y el tiempo que se tarde en llegar a un acuerdo.

Esta guía desglosa las tarifas típicas de la financiación jurídica, explica cómo funciona el reembolso y le muestra cómo evitar comisiones ocultas y pagos excesivos.

Descargo de responsabilidad: Todas las tarifas, comisiones y ejemplos de reembolso proporcionados son sólo para fines ilustrativos y no constituyen una garantía, oferta o compromiso de financiación. Las condiciones reales pueden variar en función de los detalles de cada caso, las leyes estatales aplicables y la aprobación de la suscripción.

Por favor, revise su acuerdo cuidadosamente antes de aceptar cualquier financiación.

¿Qué es la financiación jurídica?

La financiación legal es un anticipo en efectivo proporcionado a los demandantes con demandas legales activas. No es un préstamo tradicional. En su lugar, se clasifica como financiación sin recurso, lo que significa:

• Usted sólo devuelve el anticipo si gana o llega a un acuerdo en su caso.
• Si pierde, no debe nada: no hay responsabilidad personal.
• La aprobación se basa en la solidez de su caso, no en su historial crediticio o laboral.

La financiación legal ayuda a los demandantes a cubrir sus gastos básicos durante las largas batallas legales sin contraer deudas personales.

Tipos de financiación legal

Los tipos más comunes de financiación legal incluyen:

• Financiación previa a la resolución: Otorgada mientras su caso aún está abierto.
• Financiación posterior a la resolución: Se ofrece después de ganar su caso pero antes de recibir el pago.
• Financiación de gravámenes médicos: Paga las facturas médicas por adelantado a cambio del reembolso de su liquidación.

Cómo se calculan los costes de financiación legal

El coste de la financiación jurídica no es único. Las compañías de financiación evalúan varios factores para determinar sus tarifas y plazos de amortización. Entender qué determina estos costes puede ayudarle a comparar ofertas y evitar pagar de más.

Estos son los principales factores que influyen en el coste de la financiación jurídica:

1. Tipo de asunto

No todos los casos conllevan el mismo riesgo. Algunos ejemplos comunes son:

• Losaccidentes de coche con una responsabilidad clara pueden recibir tarifas más bajas.
• Los casosde negligencia médica o responsabilidad por productos defectuosos suelen entrañar más incertidumbre y costes más elevados.

Cuanto más previsible sea el resultado del caso, más favorable puede ser la tarificación.

2. Valor estimado del caso

Las liquidaciones previstas más elevadas suelen dar derecho a importes de financiación más elevados. No obstante:

• Un mayor valor del caso puede reducir el riesgo percibido, disminuyendo su tasa.
• Pero las solicitudes de financiación más elevadas pueden dar lugar a mayores importes totales de reembolso a lo largo del tiempo.

3. Tiempo hasta la resolución del caso

La financiación jurídica acumula costes a lo largo del tiempo, por lo que cuanto más tarde en resolverse su caso, más gastos e intereses pueden acumularse, especialmente si se trata de intereses compuestos.

Consejo: Elija un proveedor de financiación jurídica de confianza que no acumule intereses y tenga plazos de amortización limitados para reducir los costes a largo plazo.

4. Evaluación de riesgos

La financiación es sin recurso, lo que significa que no se reembolsa a menos que se gane. Por lo tanto, cuanto más riesgo presente su caso, más puede cobrar un proveedor para compensar ese riesgo.

Entre los factores que aumentan el riesgo están

• Responsabilidad poco clara
• Historial médico incompleto
• Tratamiento retrasado o controvertido

Las empresas de financiación jurídica utilizan distintas formas de cobrar por sus servicios. Algunas cobran intereses mensuales, mientras que otras utilizan tarifas fijas. En la siguiente sección se explica cómo funciona cada método y cómo afecta a lo que tendrá que devolver.

¿Qué comisiones cobran las empresas de financiación previa a la liquidación?

Las empresas de financiación previa a la resolución suelen aplicar una serie de comisiones cuando ofrecen anticipos en efectivo sobre demandas pendientes, y estas comisiones pueden variar mucho en función del proveedor y de las características específicas del caso. Las comisiones más comunes son:

• Tipos de interés mensuales: Normalmente del 2% al 4%, cobrado como interés simple o compuesto
• Comisiones de solicitud o tramitación: A veces se deducen del anticipo inicial
• Costes administrativos o de suscripción: Comisiones adicionales por revisar el caso
• Recargos por intermediación: Cargos adicionales si el proveedor utiliza un intermediario en lugar de financiación directa

Explore la Guía: Corredores de financiación jurídica frente a empresas de préstamos para pleitos - Conozca las diferencias

Consejo: Pregunte siempre si se deducen comisiones de su anticipo y si hay un tope en el interés total para evitar pagar más de lo previsto.

¿Por qué elegir Express Legal Funding En lugar de otras empresas?

• Sin comisiones iniciales ni ocultas: Condiciones transparentes sin cargos sorpresa.
• Comisiones limitadas: Las comisiones están limitadas para proteger su liquidación.
• Entrega gratuita de fondos: Sin cargos adicionales por recibir su dinero.
• Revisión del caso gratuita y sin compromiso: Rápido proceso de aprobación sin ningún riesgo.
• garantía 100% libre de riesgos: Sólo se reembolsa si se gana o se resuelve el caso; si no se gana, no se reembolsa.

Tipos de interés simples frente a compuestos: Qué significa para usted

Interés simple:

• Basado sólo en la cantidad que pides prestada.
• Más fácil de predecir.
• Reembolso total más bajo.

Interés compuesto:

• Los intereses se cobran tanto sobre la cantidad que usted pidió prestada como sobre los intereses ya añadidos.
• Los costes crecen más rápido cuanto más tiempo lleve su caso.
• Puede duplicar o triplicar su reembolso.

Express Legal Funding sólo utiliza tipos de interés bajos con topes opcionales para proteger su acuerdo.

Ejemplos: Cuánto podría reembolsar por el coste de la financiación previa a la liquidación

Estos son ejemplos reales para mostrar cuánto puede costar la financiación legal en función del proveedor:

Lo que esto significa:

Incluso un pequeño tipo de interés compuesto mensual (3%) puede duplicar o triplicar el importe total del reembolso si su caso tarda un año o más en resolverse. Por eso es crucial preguntar:

• Si el tipo es compuesto o fijo
• Si existe un límite máximo para el reembolso total

Por qué es importante el interés simple:

• El interés simple se calcula sólo sobre el importe original de la financiación, no sobre los intereses ya añadidos.
• Esto hace que el importe del reembolso sea previsible y justo, especialmente en los casos más largos.

Ejemplo real: ¿Cuánto pagó Emily por su financiación legal?

Emily sufrió lesiones en un accidente de tráfico por alcance y no pudo trabajar mientras esperaba a que se resolviera su caso. Solicitó financiación legal para poder pagar el alquiler y la comida.

• Montodel anticipo de liquidación: $5,000
• Tipo de reembolso: Interés simple (3% mensual, tope después de 24 meses)
• Duración del caso: 18 meses

Cuando finalmente se resolvió el caso de Emily, su abogado le devolvió 7.800 dólares de su liquidación, que cubrían el importe original de la financiación y los intereses. Gracias al modelo de comisiones de la empresa, sin capitalización y con un tope máximo, evitó los costes desorbitados que le habrían cobrado muchos otros proveedores.

si hubiera elegido un proveedor que aplicara un interés compuesto mensual, su reembolso podría haber superado los 9.000 dólares.

¿Hay comisiones ocultas o por adelantado?

Sí, algunas empresas de financiación previa a la liquidación añaden comisiones adicionales que no siempre son evidentes al principio. Estos costes ocultos pueden aumentar significativamente su reembolso total, a veces en cientos o incluso miles de dólares.

Las comisiones ocultas o por adelantado más comunes pueden incluir:

• Tasas de solicitud o tramitación
• Comisiones administrativas o de suscripción
• Recargos por intermediación (especialmente si el proveedor no es un financiador directo)
• "Cargos por "cumplimiento" o "configuración
• Comisiones de servicio y mantenimiento
• Gastos de almacenamiento electrónico de documentos

Consejo: Solicite siempre un desglose claro de todas las comisiones antes de firmar. Busque empresas que ofrezcan financiación transparente y sin comisiones, como Express Legal Funding.

Cuidado con las deducciones por adelantado

Algunas empresas de financiación jurídica pueden deducir las comisiones directamente de su anticipo, lo que significa que recibirá menos dinero por adelantado del que le aprobaron. Peor aún, es posible que le cobren intereses sobre el importe total financiado, incluida la parte que nunca llegó a recibir.

Estas deducciones por adelantado pueden incluir:

• Tasas de solicitud
• Gastos de tramitación o suscripción
• Recargos por intermediación o remisión
• Gastos de entrega

Consejo: Pregunte siempre si el importe del anticipo indicado es neto o bruto y si se cobran comisiones antes de desembolsar los fondos

¿Existen comisiones ocultas con Express Legal Funding? 

No, no hay absolutamente ninguna comisión oculta con Express Legal Funding. La transparencia es uno de los principios básicos que nos distinguen y es ampliamente reconocida tanto por clientes como por abogados.

Express Legal Funding no tiene honorarios por adelantado ni costes ocultos. Todos los términos se explican claramente en el contrato antes de firmarlo: no hay tasas de solicitud, ni cargos sorpresa, ni gastos de bolsillo. Usted sólo paga si gana su caso, y como nuestra financiación previa a la resolución es sin recurso, no debe nada si pierde.

¿Cómo funciona el reembolso de la financiación legal?

El reembolso es sencillo. Así es como funciona:

1. Su caso se resuelve.
2. Su abogado recibe el cheque de liquidación.
3. El importe de la financiación + los honorarios e intereses acordados se reembolsan de la liquidación a la compañía de financiación legal.
4. Usted recibe el resto del dinero.

La financiación legal no tiene pagos mensuales, ni informes de crédito, ni cobro de deudas. Si pierde su caso, no debe nada.

¿Puedo calcular el coste de mi financiación legal?

Sí, usted puede estimar costos potenciales usando una calculadora legal del financiamiento o repasando una tabla de reembolso de la muestra como la abajo.

Tenga en cuenta que estos ejemplos son meramente ilustrativos y no representan una oferta o precio de Express Legal Funding. Las tarifas reales, los importes de financiación y la elegibilidad se determinan caso por caso y pueden variar en función de los detalles de su caso y las leyes estatales aplicables.

Esto le ayuda:

• Comprender cómo afectan al reembolso los casos de larga duración
• Comparar ofertas de distintas empresas
• Evitar pagar de más por ayudas a corto plazo

¿Desea una estimación gratuita del coste de su financiación jurídica? Póngase en contacto con nosotros y le mostraremos exactamente lo que deberá antes de comprometerse.

Qué buscar en una empresa de financiación jurídica

No todas las empresas de financiación de demandas son iguales. Esto es lo que debe comprobar:

• Contratos transparentes
• Tipos de interés bajos
• Sin comisiones ocultas
• Opciones de reembolso limitadas
• Financiación directa (sin intermediarios)
• Proceso fácil para los abogados

Cuidado con:

• Condiciones complejas o poco claras
• Vendedores agresivos
• Promesas de "financiación garantizada" sin revisión del caso
• Empresas no reguladas o extraterritoriales

Riesgos a tener en cuenta

Aunque la financiación legal ofrece alivio financiero, es importante entender las ventajas y desventajas:

Riesgos:

• Menos dinero después de que su caso se resuelva
• Tarifas elevadas de algunos proveedores
• Los casos más largos pueden costar más si no hay un tope de honorarios

Cómo minimizar el riesgo:

• Pida prestado sólo lo que necesite
• Lea atentamente el contrato
• Pregunte por los límites y tipos de interés
• Solicite la opinión de su abogado

Lea nuestra guía comparativa de 2025 empresas de financiación jurídica para encontrar y elegir el mejor proveedor de financiación previa a la liquidación para sus necesidades.

Cómo solicitar financiación legal

En Express Legal Funding, empezar es rápido y gratuito:

Pasos del proceso de financiación jurídica

1. Solicite en línea o llámenos para una revisión gratuita.
2. Nos ponemos en contacto con su abogado para confirmar los detalles de su caso.
3. Nuestro equipo revisa su caso y le hace una oferta.
4. Usted firma el contrato.
5. Le enviamos el dinero, a menudo el mismo día de la firma del contrato.

No hay ningún coste por solicitarlo ni obligación de aceptarlo.

Reflexiones finales: ¿Merece la pena pagar por la financiación jurídica?

La financiación legal ayuda a los demandantes perjudicados a acceder al dinero cuando más lo necesitan. Pero es fundamental conocer los costes y elegir un proveedor de confianza.

Si trabaja con Express Legal Funding, podrá:

• Evitar comisiones excesivas
• Obtener precios sencillos y limitados
• Financiación sin recurso: Pagar sólo si gana

Solicite con Express Legal Funding Hoy

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Lafinanciación jurídica es un anticipo en efectivo sin recurso que permite a los demandantes acceder a parte de la indemnización prevista antes de que se resuelva el caso, sin obligación de reembolso si se pierde.

A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación legal coloca un gravamen monetario sobre el propio caso en lugar de sobre el demandante, por lo que es una opción beneficiosa para las personas con mal crédito.

Express Legal Funding es un proveedor de confianza de financiación previa a la resolución, que garantiza que los demandantes no paguen a menos que ganen. En esta guía, explicamos cómo funciona la financiación legal, quién puede optar a ella y qué esperar, para que pueda tomar decisiones financieras informadas durante el litigio.

¿Qué es la financiación jurídica y a quién va dirigida?

La financiación legal (también conocida como financiación previa a la resolución, préstamos para pleitos o anticipos legales en efectivo) es un tipo de ayuda financiera que se proporciona a los demandantes durante un pleito activo. Proporciona a las personas perjudicadas o agraviadas dinero inmediato para cubrir gastos esenciales -como el alquiler, la compra o las facturas médicas- mientras esperan un acuerdo justo.

Financiación legal no crediticia

A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación previa a la liquidación es:

• Sin recurso: Sólo se devuelve si se gana.
• Se basa en la solidez del caso: No en su historial crediticio o laboral.
• Sin riesgos: Si pierde, no debe nada.

Otros nombres comunes de la financiación legal

• Financiación previa a la resolución
• Préstamos para pleitos (a menudo se utiliza de forma incorrecta)
• Anticipo de liquidación
• Anticipo de litigio
• Financiación del demandante

¿Cómo funciona la financiación jurídica paso a paso?

La financiación jurídica se ha diseñado para que resulte rápida, fácil y sin riesgos para los demandantes que necesitan ayuda financiera inmediata mientras llevan adelante un pleito. El proceso es el siguiente

Paso 1: Solicitar en línea o por teléfono

Envíe una sencilla solicitud con datos básicos sobre su caso, sus lesiones o reclamaciones y la información de contacto de su abogado. No hay verificación de crédito, verificación de empleo, o costo por adelantado para aplicar.

Paso 2: Evaluación del caso por parte de la empresa de financiación jurídica

Express Legal Funding revisa su caso hablando directamente con su abogado. Evaluamos la fuerza de su reclamo, la responsabilidad y el valor potencial de liquidación para determinar la elegibilidad de financiación. Esta revisión se basa enteramente en los méritos de su pleito, no su fondo financiero.

Paso 3: Aprobación rápida y desembolso del anticipo en efectivo

Si se aprueba, recibirá un acuerdo de anticipo previo a la liquidación para que lo revise y firme. Una vez completado, puede recibir su anticipo en efectivo en un plazo de 24 a 48 horas, a menudo el mismo día. Los importes de financiación suelen oscilar entre 500 y 500.000 dólares, dependiendo de su caso.

Paso 4: Reembolso sólo si gana o llega a un acuerdo

No hay pagos mensuales en la financiación legal. El reembolso se realiza directamente de su futuro acuerdo o sentencia judicial. Si usted pierde su caso, usted no debe nada, porque los avances de la demanda son sin recurso, lo que significa que no hay responsabilidad personal u obligación de reembolso.

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¿Qué es un contrato de compraventa sin recurso?

Un acuerdo de compra sin recurso es el contrato legal que hace posible la financiación legal previa a la liquidación. En lugar de concederle un préstamo, la compañía de financiación compra una parte de su futuro acuerdo o sentencia, lo que significa que sólo tendrá que pagar si gana o llega a un acuerdo en su caso.

Si su caso no prospera, usted no debe nada y la empresa absorbe la pérdida. Esta estructura sin recurso protege a los demandantes de las deudas en un momento ya de por sí estresante desde el punto de vista financiero y es lo que diferencia la financiación de acuerdos extrajudiciales de los préstamos personales tradicionales.

Características principales de un acuerdo de financiación legal sin recurso:

• Sin responsabilidad personal: Nunca se le pedirá que pague de su bolsillo, incluso si pierde.
• Sin verificación de crédito: Su calificación crediticia nunca se verá afectada.
• Sin riesgo para los demandantes: El riesgo financiero se transfiere totalmente al proveedor de financiación previa a la liquidación.
• El pago proviene de su acuerdo: El reembolso del anticipo en efectivo de la demanda sólo se requiere si su caso gana o se resuelve.

Esta estructura permite a los demandantes obtener una indemnización justa sin verse presionados a llegar a acuerdos anticipados sólo para cubrir sus gastos de subsistencia.

¿Cómo obtener financiación legal?

La financiación jurídica está disponible para demandantes con pleitos pendientes que necesiten apoyo financiero antes de que se resuelva su caso. La aprobación depende de la solidez de su demanda, no de su solvencia crediticia ni de sus ingresos.

Para poder optar a la financiación jurídica, debe

• Tener una demanda pendiente válida: Por lo general, demandas por lesiones personales, como accidentes automovilísticos, casos de resbalones y caídas, negligencia médica, homicidio culposo o violaciones de los derechos civiles.
• Estar representado por un abogado con licencia: Su abogado debe trabajar con honorarios condicionales y estar dispuesto a cooperar con el proceso de financiación.
• Tener un caso sólido con méritos: Su reclamación debe tener muchas posibilidades de llegar a un acuerdo o de ganar, con una responsabilidad clara y daños y perjuicios que respalden un futuro pago.

A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación legal no requiere una verificación de crédito, prueba de empleo o garantía personal. Si su caso reúne los requisitos, puede recibir un anticipo de efectivo sin recurso y no deberá nada si pierde.

¿Qué papel desempeña mi abogado en la financiación legal?

Su abogado juega un papel crucial en el proceso de aprobación de la financiación legal, sirviendo como verificador del caso y como enlace entre usted y la compañía de financiación.

Las principales responsabilidades de su abogado son las siguientes

• Proporcionar los documentos esenciales del caso: Su abogado comparte detalles del caso, registros médicos y archivos legales para ayudar al financiador a evaluar la solidez de su reclamación.
• Revisar y firmar el acuerdo de financiación: Su abogado debe revisar y firmar el contrato para confirmar que las condiciones son justas y conformes a la ley y para aceptar la responsabilidad de desembolsar el reembolso de su acuerdo una vez concluido el caso.
• Coordinación del reembolso tras la resolución: Una vez resuelto el caso, su abogado trabaja directamente con el proveedor para reembolsar el anticipo con los ingresos del caso.

Aprenda cómo su abogado juega un papel clave en el proceso de financiación legal en nuestra guía: ¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?

Dato importante: La financiación jurídica no puede avanzar sin la cooperación activa de su abogado. Debe contar con un abogado que esté dispuesto a compartir los detalles del caso y a firmar el acuerdo de financiación para que su solicitud sea aprobada.

Esta colaboración garantiza que el proceso de financiación sea fluido, transparente y acorde con sus intereses legales.

¿Cuáles son las ventajas de obtener financiación jurídica?

La financiación jurídica ofrece a los demandantes un apoyo financiero fundamental mientras su pleito sigue pendiente, sin añadir riesgos financieros personales ni deudas mensuales.

Principales ventajas de la financiación jurídica:

• Efectivo inmediato cuando más lo necesita: Utilice los fondos para cubrir el alquiler, las facturas médicas, los comestibles u otros gastos de subsistencia urgentes durante su caso.
• Sin comprobaciones de crédito ni pagos mensuales: La aprobación se basa en su caso, no en su puntuación de crédito, ingresos o situación laboral.
• Cero riesgo si pierde: La financiación legal es sin recurso, por lo que no debe nada si su caso no se resuelve o gana.
• Reduce la presión para llegar a un acuerdo antes de tiempo: El alivio financiero da tiempo a su abogado para luchar por el valor total de su reclamo en lugar de aceptar un acuerdo de bola baja.
• Tranquilidad durante un litigio estresante: Concéntrese en la recuperación y la estrategia legal mientras sus necesidades financieras inmediatas están cubiertas.

¿Cuáles son los inconvenientes de la financiación legal?

La financiación legal proporciona un alivio financiero rápido y sin riesgos, pero como cualquier herramienta financiera, viene con contrapartidas que los demandantes deben considerar cuidadosamente antes de solicitarla.

Posibles inconvenientes a tener en cuenta:

• Reduce el pago del acuerdo final: La financiación legal se reembolsa con los ingresos de su caso. Cuanto más pida prestado, menos se quedará una vez deducidos los honorarios del abogado y otros gastos.
• Los costes pueden aumentar con el tiempo: Los acuerdos de financiación legal tienen intereses. Cuanto más tarde en resolverse su caso, más puede deber.
• Una buena puntuación crediticia no reducirá su tipo de interés ni mejorará sus posibilidades de aprobación: La financiación jurídica se basa únicamente en la solidez de su caso, no en su solvencia.
• La aprobación no está garantizada: Los casos en los que la responsabilidad no está clara, los daños son mínimos o la documentación es deficiente pueden no reunir los requisitos para la financiación

Consejo profesional: Pida siempre a su abogado que revise el acuerdo de financiación y asegúrese de que comprende todas las condiciones antes de aceptar una oferta.

Explore esta relevante guía sobre las ventajas e inconvenientes de la financiación legal: ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?

¿Qué tipos de casos pueden optar a la financiación jurídica?

La financiación legal está disponible para una amplia gama de demandas civiles, especialmente aquellas con una fuerte responsabilidad y el potencial de un acuerdo monetario. Los tipos de casos más comunes que cumplen los requisitos son los siguientes

• Accidentes de coche y reclamaciones por lesiones personales - Incluyendo motocicletas, camiones, peatones y accidentes de viaje compartido.
• Resbalones y caídas (responsabilidad de las instalaciones) - Lesiones causadas por condiciones peligrosas de la propiedad o mantenimiento negligente.
• Negligencia médica - Casos relacionados con errores quirúrgicos, diagnósticos erróneos o atención negligente por parte de profesionales sanitarios.
• Accidentes laborales o de la construcción - Cuando la negligencia de terceros causa lesiones en el trabajo.
• Demandas por homicidio culposo - Presentadas por familiares supervivientes que solicitan una indemnización tras una muerte evitable.
• Discriminación en el empleo o represalias - Incluidos despidos improcedentes, acoso y conflictos salariales.
• Demandas por responsabilidad civil por productos defectuosos o dispositivos médicos defectuosos - Demandas contra fabricantes por productos peligrosos o defectuosos.

Preguntas frecuentes sobre financiación legal (respondidas por expertos del sector)

¿Es la financiación jurídica un préstamo?

No. La financiación legal no es un préstamo; es un anticipo de efectivo sin recurso vinculado a su demanda. Sólo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso, y no deberá nada si pierde.

¿Cuánto dinero puedo recibir?

La mayoría de los demandantes pueden recibir entre un 10% y un 20% del valor previsto del acuerdo. En Express Legal Funding, los anticipos oscilan entre 500 y 500.000 dólares, dependiendo de la solidez de su caso.

¿Con qué rapidez puedo obtener financiación legal?

Si su abogado responde con rapidez, es posible que reciba la financiación entre 24 y 48 horas después de presentar la solicitud. Express Legal Funding utiliza un proceso simplificado para garantizar aprobaciones rápidas.

¿Necesito la aprobación de mi abogado?

Sí, su abogado debe revisar y firmar el acuerdo de financiación para que su solicitud siga adelante. La financiación jurídica no puede finalizarse sin la cooperación de su abogado.

Obtenga más información en nuestra guía detallada: ¿Puedo obtener financiación previa a la resolución sin el consentimiento de mi abogado?

¿Qué ocurre si pierdo mi caso?

Usted no debe nada. Debido a que los anticipos en efectivo son sin recurso, usted conserva el dinero sin necesidad de reembolso si su caso no tiene éxito.

¿La financiación legal está sujeta a impuestos?

No, la financiación jurídica no suele considerarse un ingreso imponible. Debido a su estructura sin recurso, el IRS no lo cuenta como parte de sus ingresos brutos, por lo que normalmente no necesita informarlo en su declaración de impuestos.

Obtenga más información sobre la situación fiscal de la financiación legal en nuestra guía: ¿Tengo que pagar impuestos por la financiación legal previa a la liquidación?

¿Es segura y está regulada la financiación legal?

Sí, la financiación legal es segura cuando la proporciona una empresa de confianza como Express Legal Funding. Damos prioridad a la transparencia, la protección del consumidor y el pleno cumplimiento de todas las leyes aplicables.

Esto es lo que hace que nuestra financiación legal sea segura:

• Contratos claros y fáciles de leer, sin cláusulas ocultas
• Precios transparentes: sin estructuras de intereses confusas ni intereses muy compuestos
• Sin comisiones iniciales ni cargos sorpresa
• financiación 100% sin recurso: sólo se reembolsa si se gana
• Cumplimiento de la normativa estatal sobre financiación previa a la resolución del litigio

La financiación de los demandantes está regulada en gran medida a nivel estatal, y las normas varían según la jurisdicción. Éstas pueden incluir requisitos de información, límites de honorarios y participación de abogados.

En Express Legal Funding, no sólo cumplimos estas normas, sino que a menudo las superamos, abogando por una mayor protección jurídica de los demandantes en todo el país.

Por qué los demandantes eligen y confían en Express Legal Funding

Express Legal Funding se distingue por ser un proveedor de confianza, que da prioridad a los demandantes, de anticipos de indemnizaciones sin riesgo. He aquí por qué miles de demandantes perjudicados nos eligen:

• Financiación directa: Financiamos los casos internamente, por lo que usted obtiene aprobaciones más rápidas, honorarios más bajos y más dinero en su bolsillo.
• Cero riesgo si pierde: Nuestra financiación garantizada antes de la liquidación es 100% sin recurso, no se requiere reembolso a menos que gane o llegue a un acuerdo.
• Sin comprobaciones de crédito ni comisiones por adelantado: La aprobación se basa únicamente en su caso, no en su crédito o ingresos.
• Condiciones transparentes: Nuestros contratos son fáciles de leer e incluyen precios fijos, sin cargos ocultos ni intereses compuestos.
• Calificación superior y de confianza: Estamos orgullosos de tener una calificación A + con el Better Business Bureau y un historial de ayudar a los demandantes en todo el país.

Cómo solicitar financiación legal hoy mismo

Si tiene problemas económicos mientras su demanda está pendiente, Express Legal Funding puede ayudarle a acceder a dinero rápido y sin riesgos, sin costes por adelantado ni comprobaciones de crédito. La solicitud es rápida, confidencial y totalmente gratuita.

He aquí cómo empezar:

• Paso 1: Llámenos o solicítelo en línea en cuestión de minutos
• Paso 2: Revisaremos su caso con su abogado
• Paso 3: Si se aprueba, reciba la financiación en tan sólo 24 horas

Solo pagas si ganas o llegas a un acuerdo; de lo contrario, no debes nada.

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Obtenga más información sobre la financiación legal de estos recursos útiles

• Necesito un abogado para obtener financiación legal?
• ¿Cuáles son los tipos de financiación legal?
• Préstamos para demandas vs. Financiación previa a la liquidación
• las 10 mejores compañías de financiación legal en 2025

Lafinanciación previa a la liquidación es un servicio financiero diseñado para proporcionar a los demandantes anticipos en efectivo a cuenta de la liquidación prevista.

A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación previa a la resolución es sin recurso, lo que significa que no hay pagos mensuales, ni controles de crédito, ni responsabilidad personal si se pierde el caso.

Esta página responde a preguntas comunes sobre el reembolso y las obligaciones mensuales asociadas a la financiación previa a la liquidación.

¿Tengo que hacer pagos mensuales por un anticipo de financiación previa a la liquidación?

No, usted no tiene que hacer pagos mensuales sobre un anticipo de financiación previa a la liquidación.

Lafinanciacion previa a la conciliacion es sin recurso, lo que significa que el reembolso solo es necesario si el demandante gana o resuelve su caso. Los fondos se reembolsan directamente del acuerdo, no de su bolsillo. Esto garantiza que no haya facturas mensuales ni presiones financieras durante el juicio.

Preguntas frecuentes sobre los pagos mensuales y la financiación previa a la liquidación

¿Qué ocurre si mi caso no prospera?

Lafinanciación previa a la liquidación es sin recurso, lo que significa que usted no está obligado a devolver el anticipo de liquidación si su caso se pierde. No existe responsabilidad personal ni riesgo de deber dinero si no recibe una indemnización. Esto hace que la financiación legal sea una opción financiera más segura durante un pleito.

¿Es la financiación previa a la liquidación un préstamo?

No, la financiación previa a la liquidación no es un préstamo tradicional. Se trata de un anticipo en efectivo sin recurso basado en el valor potencial de su demanda. A diferencia de los préstamos personales o de día de pago, no se clasifica como deuda y no se le exige que realice pagos mensuales ni que reembolse los fondos de su bolsillo.

Por el contrario, el reembolso está supeditado a un resultado satisfactorio, lo que significa que sólo reembolsará el anticipo si su caso se resuelve o gana. El reembolso procede directamente de los ingresos del acuerdo. Si pierde, no deberá nada.

Esta estructura única proporciona alivio financiero sin la carga de las obligaciones de préstamos tradicionales, por lo que es una opción libre de riesgo utilizado con frecuencia por los demandantes de lesiones personales que necesitan ayuda para cubrir los gastos de vida, gastos médicos y salarios perdidos, mientras que sus casos están aún pendientes.

Lea nuestra guía paso a paso sobre cómo obtener un anticipo previo a la liquidación mientras su demanda está pendiente: ¿Puedo obtener un préstamo sobre una demanda pendiente?

¿Se requiere una verificación de crédito para la financiación previa a la liquidación?

No, normalmente no se requiere una verificación de crédito para la financiación previa a la liquidación. La aprobación se basa en la solidez de su caso, no en su historial crediticio, por lo que este tipo de financiación legal está al alcance de demandantes con poco crédito. Esto proporciona un alivio financiero crítico durante un juicio, incluso para aquellos que se enfrentan a dificultades financieras.

¿Cómo se calcula el importe de mi financiación previa a la resolución?

El importe de la financiación previa a la resolución que puede recibir depende del valor previsto de su caso y del riesgo que conlleve. Entre los factores clave se incluyen la solidez de su reclamación legal, la gravedad de sus lesiones, la cobertura de seguro disponible y las probabilidades de que gane o llegue a un acuerdo.

¿Cuánto tarda en llegar la financiación previa a la liquidación?

Lafinanciación previa a la liquidación suele estar disponible entre 24 y 48 horas después de que se apruebe su solicitud.

Este es un plazo típico:

1. Solicitud: Envíe una breve solicitud en línea o por teléfono.
2. Verificación del abogado: La empresa de financiación se pone en contacto con su abogado para confirmar los detalles del caso.
3. Revisión del caso: Los suscriptores evalúan la solidez y el valor estimado de su caso.
4. Envío de fondos: Una vez aprobados, los fondos se envían normalmente el mismo día mediante depósito directo o cheque electrónico.

¿Para qué puedo utilizar los fondos de preliquidación?

Los fondos de preliquidación ofrecen flexibilidad y pueden utilizarse para diversos gastos personales urgentes, entre los que se incluyen:

• Facturas médicas: Cubrir gastos de tratamiento y necesidades sanitarias.
• Gastos de manutención: Pagar el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos y los comestibles.
• Transporte: Gestionar los gastos de viaje relacionados con su caso o necesidades diarias.
• Cuidado de los hijos: Garantizar el cuidado de los niños mientras usted se centra en sus procedimientos legales.

Esta flexibilidad le permite hacer frente a las necesidades financieras inmediatas sin restricciones, proporcionándole tranquilidad durante el proceso legal.

¿Cuáles son los honorarios asociados a la financiación previa a la liquidación?

Las comisiones y tarifas de la financiación previa a la liquidación varían en función del proveedor

Algunas empresas cobran una comisión fija, mientras que otras utilizan un interés compuesto que aumenta con el tiempo. Debido a estas diferencias, es esencial revisar cuidadosamente su contrato.

Una empresa de financiación jurídica de confianza informará claramente de todos los costes por adelantado. No debe haber comisiones ocultas. Asegúrese de que entiende perfectamente cómo funcionan los honorarios y cuánto puede deber si su caso tarda meses o incluso años en resolverse. La transparencia y claridad en los términos ayudan a proteger su acuerdo y evitar sorpresas posteriores.

¿Mi abogado o el demandado tendrán conocimiento de mi financiación?

Su abogado estará involucrado en el proceso de financiación legal, pero el demandado no suele tener conocimiento de su financiación previa a la liquidación.

La compañía de financiación se pondrá en contacto con su abogado para verificar los detalles clave del caso y ayudarle en el proceso de aprobación. Aunque se requiere el consentimiento y la participación del abogado, su acuerdo de financiación suele ser confidencial y no es necesario compartirlo con la parte contraria.

La divulgación sólo es necesaria en casos excepcionales si lo ordena el tribunal, lo que significa que su estrategia legal y las negociaciones para llegar a un acuerdo no suelen verse afectadas.

Para más información sobre la participación de los abogados en la financiación legal, lea: ¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?

Puntos clave sobre los pagos mensuales y la financiación legal

• No hay pagos mensuales
• Sólo se paga si se gana
• No se requiere verificación de crédito
• Utilice los fondos como necesite
• Acceso rápido al dinero

¿Está listo para solicitar financiación previa a la liquidación?

Express Legal Funding le ofrece una ayuda financiera rápida y sin riesgos, sin pagos mensuales. Obtenga el dinero que necesita ahora, para que pueda centrarse en su recuperación mientras su abogado lucha por un acuerdo justo.

Solicítelo hoy mismo:

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• Soliciteahora - Rellene nuestro rápido y sencillo formulario de solicitud para empezar.

La mayoría de los clientes reciben la financiación en tan sólo 24 horas después de la aprobación. No hay cargos por adelantado, sin verificación de crédito, y no hay reembolso a menos que gane.

Uno de los requisitos más importantes para que le aprueben una financiación previa a la liquidación es tener un abogado de su parte. Las compañías de financiación legal no seguirán adelante con su solicitud a menos que esté representado por un abogado que pueda verificar los detalles de su caso y asegurarse de que todo se maneja éticamente.

He aquí por qué contar con representación legal es esencial para conseguir financiación legal.

Por qué necesita un abogado para obtener financiación legal

La financiación legal, también llamada financiación previa a la resolución o anticipo de efectivo, no es un préstamo. Es un acuerdo financiero sin recurso: sólo se reembolsa si se gana o se llega a un acuerdo en el caso.

Debido a esta estructura, las empresas de financiación legal deben evaluar la solidez de su caso, y eso sólo es posible con la ayuda de su abogado.

El financiamiento legal requiere un abogado de honorarios contingentes

Para ser elegible para la financiación legal:

• Su abogado debe trabajar con honorarios condicionales(no win, no fee).
• El abogado debe participar activamente en su demanda.
• Debe comprometerse a cooperar con el proveedor de financiación y a verificar la documentación del caso.

Esta relación jurídica garantiza que la empresa de financiación pueda evaluar con precisión el riesgo y sus probabilidades de ganar el caso.

La financiación jurídica no es un préstamo tradicional

Lafinanciación legal es sin recurso, lo que significa que el reembolso sólo se requiere si su caso tiene éxito. Esto difiere de los préstamos tradicionales y se alinea con la estructura de honorarios de contingencia, donde los abogados se les paga en función del resultado de su caso. Por este motivo, la financiación jurídica suele denominarse anticipo de tesorería previo a la resolución del litigio.

Qué hace su abogado durante el proceso de financiación legal

Su abogado es esencial en cada paso de la obtención de financiación jurídica:

1. Confirma la representación legal

Verifica que estás persiguiendo activamente una reclamación válida con su ayuda.

2. Comparte material de apoyo

Los abogados desempeñan un papel vital en la presentación de los documentos necesarios y la comunicación con los financiadores legales. Esto incluye el envío de informes policiales, historiales médicos, cartas de demanda y otros documentos necesarios para evaluar su caso.

3. Revisa y aprueba el acuerdo de financiación

Su abogado evalúa los términos de la financiación para asegurarse de que son justos, éticos y en su mejor interés.

¿Puedo obtener financiación legal sin un abogado?

No. Las compañías de financiación legal de renombre no trabajan con demandantes sin representación (también conocidos como litigantes pro se). He aquí por qué:

• Barreras legales: Muchos estados requieren la participación de un abogado para la financiación legal del consumidor.
• Riesgo de malentendidos: Sin orientación legal, los clientes pueden no entender los términos o riesgos de obtener financiación legal.
• Limitaciones de suscripción: Los financiadores no pueden evaluar adecuadamente un caso sin una perspectiva jurídica.

Presentar la solicitud sin un abogado plantea riesgos, como la incomprensión de las condiciones y la falta de una evaluación adecuada del caso.

Excepción: Algunas reclamaciones limitadas no contenciosas, como ciertas financiaciones de sucesiones o herencias, pueden no requerir un abogado, pero son raras.

¿Qué ocurre si mi abogado no aprueba la financiación legal?

En última instancia, la participación del abogado es voluntaria. Si su abogado se niega a cooperar, usted no podrá recibir financiación de Express Legal Funding o de cualquier proveedor de confianza, pero es importante que entienda por qué les preocupa y cuáles son sus opciones. Las empresas de financiación jurídica dependen de la cooperación del abogado para seguir adelante, por lo que su desaprobación puede retrasar o impedir la aprobación.

Guía pertinente: ¿Puede mi abogado impedirme obtener financiación previa a la liquidación?

Razones comunes por las que un abogado puede decir que no a la financiación legal o a los préstamos para pleitos

Su abogado podría rechazar una solicitud de financiación debido a:

• Preocupaciones éticas: Pueden preocuparse por las altas tasas de interés o los plazos de amortización que podrían perjudicar su recuperación financiera.
• Políticas del bufete: Algunos bufetes evitan por completo los acuerdos de financiación con terceros para evitar conflictos de intereses o cargas administrativas.
• Impacto en la estrategia de conciliación: Los abogados pueden creer que la financiación podría disuadirle de aceptar una oferta de acuerdo justa o complicar las negociaciones de embargo.

Lo que puede hacer a continuación

Si su abogado se niega a cooperar con una solicitud de financiación legal, a continuación le indicamos los pasos que puede seguir:

1. Inicie una conversación: Pídale a su abogado que le explique sus preocupaciones específicas y si apoyaría la financiación con condiciones revisadas.
2. Negocie mejores condiciones: Póngase en contacto con la empresa de financiación para ver si ajustan la oferta para satisfacer las normas de su abogado.
3. Explore alternativas: Considere otras formas de ayuda financiera, como préstamos personales, subvenciones por dificultades económicas o, si procede, póngase en contacto con otro bufete de abogados.

Consejo profesional: La financiación legal tiene más éxito cuando su abogado está totalmente de acuerdo. Si trabajas con Express Legal Funding, estaremos encantados de colaborar directamente con tu abogado para responder a sus preguntas, resolver sus dudas y ofrecer unas condiciones transparentes que cumplan las normas éticas.

Cómo solicitar financiación jurídica con un abogado

1. Contrate a un abogado con honorarios condicionales: Elija un abogado que acepte trabajar en su caso y apoye la financiación legal.
2. Presente su solicitud con Express Legal Funding: Rellena el formulario de solicitud online o llama directamente a nuestro equipo.
3. Revisión del caso por el abogado: Nos ponemos en contacto con tu abogado para solicitar la documentación del caso y la confirmación de la representación.
4. Aprobación y acuerdo: Si se aprueba, tanto usted como su abogado recibirán y firmarán sus partes del contrato de financiación.
5. Reciba los fondos: Obtenga su adelanto en efectivo de la demanda, a menudo dentro de las 24 horas de la aprobación.

¿Puedo solicitar financiación legal antes de contratar a un abogado?

Si, usted puede comenzar el proceso de solicitud de financiamiento legal antes de contratar a un abogado, pero no sera aprobado hasta que contrate a un abogado. La mayoria de las compañias de financiamiento legal, incluyendo Express Legal Funding, requieren la participacion activa de su abogado para evaluar su caso y avanzar con la aprobacion.

Preguntas frecuentes sobre la necesidad de un abogado para obtener financiación legal

¿Exigen las compañías de financiación previa a la liquidación que mi abogado firme algo?

Sí. Las compañías de financiación prejudicial de buena reputación suelen exigir que su abogado firme una confirmación de representación y un acuerdo de gravamen conocido como "Reconocimiento del abogado". Este documento firmado verifica que su abogado esta activamente manejando su caso y esta de acuerdo en cooperar compartiendo la informacion del caso y asegurando el reembolso de los futuros ingresos del acuerdo.

Sin esta cooperación firmada, su solicitud de financiación no puede ser aprobada.

Guía pertinente: ¿Puedo obtener financiación previa a la liquidación sin el consentimiento del abogado?

¿Puedo cambiar de abogado por otro que apoye la financiación legal?

Sí, pero es una decisión que debe tomarse con cautela. Aunque es posible cambiar a un abogado que apoye la financiación legal, en general es mejor mantener la continuidad con su abogado actual siempre que sea posible. Cambiar de representante puede retrasar su caso y no siempre es lo mejor para usted.

Le recomendamos que primero hable abiertamente de sus preocupaciones con su abogado para explorar posibles soluciones antes de considerar un cambio.

¿Qué ocurre si ya he presentado la solicitud y no tengo abogado?

Su solicitud no puede ser aprobada sin representación legal. Las empresas de financiación legal exigen que un abogado verifique los detalles de su caso y participe en el proceso de aprobación. Si presentó su solicitud sin abogado, tendrá que contratar uno antes de que su solicitud pueda continuar.

Una vez que tenga representación legal, podrá volver a presentar la solicitud. Si necesita ayuda para encontrar un abogado, muchas empresas de financiación jurídica, como Express Legal Funding, pueden ofrecerle referencias de abogados cualificados en su zona.

¿Tiene más preguntas sobre la financiación legal y la participación de abogados?

Si se pregunta si su caso cumple los requisitos para recibir financiación o necesita ayuda para encontrar un abogado:

• 📞 Llame Express Legal Funding Llama gratis al (888) 232-9223
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Visión general de la financiación legal sin recurso

Lafinanciación legal sinrecurso, también conocida como financiación previa a la resolución y a veces denominada préstamo para pleitos, es un anticipo en efectivo sin riesgo disponible para los demandantes perjudicados mientras esperan la resolución de su caso.

Esta guía explica cómo funciona, en qué se diferencia de un préstamo tradicional, qué tipos de casos cumplen los requisitos y por qué Express Legal Funding es un proveedor de confianza que ofrece una ayuda rápida y transparente sin necesidad de reembolso si pierde su caso.

Cómo funciona la financiación jurídica sin recurso

¿Qué es la financiación jurídica sin recurso para demandantes?

La financiación legal sin recurso es un anticipo en efectivo que se ofrece a los demandantes en pleitos civiles, basado en el valor anticipado de su futuro acuerdo o sentencia. Se considera "sin recurso" porque usted sólo devuelve la financiación si su caso prospera, ya sea mediante un acuerdo o una sentencia judicial. Si pierde, no debe nada.

¿En qué se diferencia la financiación sin recurso de los préstamos con recurso?

La financiación jurídica sin recurso es fundamentalmente diferente de los préstamos tradicionales (con recurso) porque no conlleva ninguna obligación personal de reembolso. Si pierde su caso, no está obligado a devolver el anticipo. Por el contrario, los préstamos con recurso le hacen personalmente responsable, lo que significa que el prestamista puede perseguir sus ingresos, crédito o activos para cobrar la deuda, independientemente del resultado de su caso.

¿Por qué se llama "sin recurso"?

El término "sin recurso" significa que la empresa de financiación no puede reclamarle personalmente el reembolso si su caso no prospera. Su única fuente de reembolso es su futuro acuerdo o sentencia judicial. Si no hay recuperación, usted no debe nada.

¿La financiación jurídica sin recurso se considera un préstamo?

No. La financiación jurídica suele clasificarse como producto financiero sin recurso o anticipo jurídico. Esta distinción significa que no está sujeta a las mismas leyes y límites de tipos de interés que rigen los préstamos.

Términos clave de un acuerdo de financiación sin recurso

¿Cuáles son los términos jurídicos de un acuerdo de financiación legal sin recurso?

Un acuerdo de financiación legal sin recurso establece los términos oficiales en virtud de los cuales un demandante recibe un anticipo sobre su liquidación prevista. El contrato está diseñado para garantizar la transparencia y la claridad jurídica para todas las partes implicadas. Las disposiciones clave suelen incluir:

• Importe de la financiación: La cantidad específica en dólares que se le adelanta basándose en el valor estimado de su caso.
• Condiciones de reembolso: Instrucciones claras sobre cómo y cuándo se produce el reembolso, normalmente sólo si y cuando reciba un acuerdo monetario o una sentencia.
• Comisiones y gastos: Un desglose detallado de los tipos de financiación aplicables, las comisiones máximas y la forma en que se acumulan los gastos a lo largo del tiempo (por ejemplo, fijos o compuestos).
• Cláusula de no devolución: Una disposición fundamental que confirma que usted no debe nada si su caso no prospera; esto es lo que hace que la financiación sea sin recurso.
• Contrato de compraventa: El contrato legal básico que describe la venta de una parte de su futura recuperación a la empresa de financiación a cambio del anticipo.
• Información al consumidor: Un documento que resume las condiciones de financiación en un lenguaje sencillo, incluyendo el importe total de reembolso previsto y la tasa efectiva, diseñado para asegurar que usted entiende el costo de la financiación.
• Instrucciones de pago: Especifica cómo desea recibir los fondos (por ejemplo, mediante transferencia ACH, giro, cheque electrónico u otro método).
• Notificación de compra y cesión: Cláusula en la que se indica que la empresa de financiación ha comprado una parte de su posible cobro, y que usted y su abogado reconocen esta cesión.
• Carta de instrucciones irrevocable: Una autorización que dirige a su abogado para reembolsar a la compañía de financiación directamente de su establecimiento o los ingresos del juicio antes de desembolsar cualquier fondo restante a usted.
• Reconocimiento del abogado: Una declaración firmada por su abogado confirmando su cooperación, acuerdo con los términos, y la responsabilidad de manejar el reembolso según el contrato.

Estos componentes trabajan juntos para garantizar la claridad jurídica, la protección del consumidor y el manejo ético de los fondos a lo largo de su caso.

Obtenga más información sobre los distintos tipos de financiación legal en nuestra guía: ¿Cuáles son los tipos de financiación legal?

¿Tengo que devolver mi financiación legal sin recurso si pierdo mi caso?

Esa es la principal ventaja de la financiación sin recurso. No está obligado a devolver el anticipo si no gana o no llega a un acuerdo.

Quién puede solicitar financiación jurídica sin recurso y cómo hacerlo

¿Quién puede solicitar financiación jurídica sin recurso?

Para optar a la financiación jurídica sin recurso, debe tener una demanda civil o por lesiones personales sólida, estar representado por un abogado con honorarios condicionales y tener un abogado que esté dispuesto a cooperar con la empresa de financiación facilitando los documentos del caso para su revisión.

¿Qué tipos de casos son elegibles para la financiación legal sin recurso?

Los tipos de casos más comunes que califican para la financiación legal sin recurso incluyen:

• Accidentes de tráfico
• Resbalones y caídas
• Casos de negligencia médica
• Muerte por negligencia
• Lesiones laborales
• Demandas por responsabilidad civil por productos defectuosos

¿Necesito un abogado para solicitar financiación jurídica?

Puede solicitar financiación jurídica sin abogado, pero debe contar con representación legal para que se apruebe su solicitud. Las compañías de financiación requieren la cooperación de su abogado para revisar su caso y finalizar el acuerdo de financiación.

Explore más a fondo la importancia de contar con un abogado para la financiación previa a la liquidación en nuestra guía: ¿Puedo obtener financiación previa a la liquidación sin el consentimiento de un abogado?

¿Pueden denegarme la financiación? En caso afirmativo, ¿por qué?

Sí, la financiación legal puede denegarse por varias razones. Entre los factores más comunes se incluyen una responsabilidad débil o controvertida, un valor de liquidación previsto bajo, un abogado que no está dispuesto a cooperar o una financiación excesiva de otros proveedores que limita la recuperación restante.

Proceso de financiación sin recurso y reembolso

¿Cómo funciona el proceso de financiación jurídica sin recurso?

El proceso de financiación jurídica sin recurso es rápido y sencillo:

1. Presente su solicitud: Presente su solicitud en línea o por teléfono con los datos básicos del caso.
2. Cooperación del abogado: Su abogado proporciona los documentos del caso y confirma la representación.
3. Evaluación del caso: La empresa de financiación revisa la solidez y el valor estimado de su reclamación.
4. Aprobación y acuerdo: Si se aprueba, recibirá un acuerdo de financiación que deberá firmar.
5. Recepción de los fondos: Una vez finalizado, los fondos se desembolsan normalmente en 24 horas, a menudo el mismo día.

¿Cuánto dinero puedo recibir a través de la financiación jurídica?

La cantidad que puede recibir a través de la financiación jurídica depende del valor estimado de su caso. Los anticipos suelen oscilar entre 500 y 500.000 dólares. Las empresas de financiación evalúan su acuerdo previsto mediante la evaluación de los daños y perjuicios, incluidos los gastos médicos, salarios perdidos, y el dolor y el sufrimiento, junto con los honorarios de abogados, embargos y otras deducciones relacionadas con el caso.

Guía pertinente: ¿Cuánta financiación previa a la resolución puedo obtener para mi caso?

¿Cuándo recibo mis fondos después de la aprobación?

La mayoría de los clientes reciben sus fondos en un plazo de 24 horas tras la aprobación, a menudo el mismo día, a través de una transferencia ACH segura, un depósito directo o un cheque electrónico, en función del método seleccionado.

¿Qué ocurre si mi caso tarda más de lo previsto?

Si su caso tarda más de lo previsto, no hay presión para devolver el dinero antes de tiempo, ya que la financiación jurídica sin recurso sólo se devuelve una vez resuelto el caso. El acuerdo sigue siendo válido mientras dure el pleito, aunque las comisiones o gastos pueden seguir acumulándose con el tiempo según las condiciones estipuladas en el contrato.

¿Hay gastos o comisiones por adelantado?

No, las empresas de financiación jurídica de renombre no cobran gastos por adelantado. No se cobran tasas de solicitud, cargos ocultos ni se realizan comprobaciones de crédito. Las comisiones asociadas a la financiación sólo se reembolsan cuando su caso se resuelve o resulta en una sentencia favorable.

¿Cómo se calculan las comisiones de la financiación sin recurso?

Las comisiones de la financiación legal sin recurso se calculan normalmente como un tipo fijo o un tipo compuesto mensual aplicado a la cantidad financiada. El coste total depende del tiempo que tarde su caso en resolverse, por lo que es importante preguntar si los honorarios se basan en un modelo de interés simple o compuesto a lo largo del tiempo.

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¿Se aplican tipos de interés al importe de mi financiación?

Sí, aunque las leyes estatales no suelen clasificarlos como "intereses" tradicionales. En su lugar, estos cargos suelen denominarse comisiones de financiación o comisiones de uso, que pueden variar significativamente de un proveedor a otro. Las tarifas varían mucho, así que revise los términos cuidadosamente y elija una empresa que ofrezca precios claros y transparentes.

Ventajas e inconvenientes de la financiación jurídica sin recurso

¿Cuáles son las ventajas de elegir financiación sin recurso?

La financiación legal sin recurso ofrece varias ventajas importantes a los demandantes durante un pleito pendiente:

• No hay reembolso si pierde: No debe nada si su caso no da lugar a un acuerdo o una indemnización.
• Acceso rápido al dinero: Los fondos se desembolsan a menudo en las 24 horas siguientes a la aprobación.
• Cubre los gastos básicos: Le ayuda a pagar el alquiler, la comida, las facturas médicas y los servicios públicos.
• Sin impacto crediticio: No se requieren comprobaciones de crédito, por lo que no debería afectar a su puntuación crediticia.
• Favorece un resultado más sólido del caso: Le da a su abogado más tiempo para negociar un acuerdo justo y completo sin presión financiera.

Léase también: ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?

¿Existen riesgos para los demandantes?

La financiación legal sin recurso no se considera arriesgada porque usted no debe nada si pierde su caso. Sin embargo, el anticipo y las tasas aplicables se deducen de su acuerdo final, lo que puede reducir su pago neto. Dado que recibirá parte de su futuro acuerdo por adelantado, es importante que pida prestado sólo lo que necesite y que entienda perfectamente las condiciones.

¿Cómo ayuda la financiación sin recurso durante las largas batallas legales?

La financiación sin recurso proporciona un apoyo financiero crucial durante juicios prolongados, ayudando a los demandantes a pagar gastos esenciales como el alquiler, la comida y las facturas médicas. Al aliviar la tensión financiera de los demandantes, se evita la necesidad de llegar a un acuerdo anticipado por menos dinero y se da a su abogado el tiempo y la influencia necesarios para obtener el valor total de su reclamación.

Derechos y protecciones legales

¿Está regulada por ley la financiación sin recurso?

La regulación de la financiación legal sin recurso varía según el estado. Algunos estados tienen leyes específicas o reglamentos de protección al consumidor que rigen el sector, mientras que otros no lo regulan en absoluto. Debido a que la supervisión difiere, es esencial leer su contrato a fondo y hacer preguntas para asegurarse de que entiende los términos.

¿Puede una empresa de financiación legal interferir en mi caso?

No, las empresas de financiación jurídica no pueden interferir en su caso. No tienen ningún control sobre las decisiones legales, las negociaciones del acuerdo, o la estrategia de su abogado-esas permanecen estrictamente entre usted y su abogado.

¿Qué derechos tengo en virtud de un acuerdo de financiación sin recurso?

Cuando celebre un acuerdo de financiación sin recurso, tendrá varios derechos importantes destinados a proteger sus intereses:

• Derecho a una información clara de las condiciones: Tiene derecho a recibir una explicación transparente de todas las comisiones, tipos y condiciones de reembolso antes de firmar.
• Derecho a cancelar dentro de un período de gracia: En muchos estados, puede cancelar el acuerdo sin penalización dentro de un plazo determinado.
• Derecho a la confidencialidad abogado-cliente: Su acuerdo de financiación legal no supone la renuncia al privilegio abogado-cliente y, en algunos estados, está específicamente protegido frente a la revelación de información.

¿Qué debo buscar en una empresa de financiación jurídica?

Al elegir un proveedor de financiación jurídica, busque una empresa que dé prioridad a la equidad, la rapidez y la transparencia. Entre las cualidades clave se incluyen:

• Condiciones transparentes: Contratos claros y fáciles de entender, sin lenguaje confuso.
• Cuotas máximas: Límites sobre cuánto pueden crecer los costes de financiación jurídica con el tiempo.
• Sin gastos ocultos: Todos los honorarios deben revelarse por adelantado, sin sorpresas posteriores.
• Rapidez: Procesamiento rápido de la solicitud y opciones de financiación en el mismo día o al día siguiente.
• Excelente atención al cliente: Personal atento y bien informado para guiarle a lo largo del proceso.
• Financiación directa (no a través de intermediarios): Trabaje con empresas que financian casos directamente para evitar recargos o retrasos de terceros.

Alternativas a la financiación jurídica sin recurso

Si no está preparado para buscar financiación legal o quiere explorar otras opciones financieras, aquí tiene algunas alternativas comunes para ayudarle a cubrir los gastos durante un pleito:

• Ahorros personales: Utilizar sus propios fondos puede ayudarle a evitar comisiones u obligaciones de reembolso.
• Amigos o familiares: Pedir prestado a personas de confianza puede proporcionar una ayuda flexible y sin intereses.
• Préstamos personales o tarjetas de crédito: Estas opciones pueden ser accesibles, pero a menudo implican intereses, comprobaciones de crédito y responsabilidad personal.
• Prestaciones por incapacidad o pagos de seguros: Si cumples los requisitos, pueden proporcionarte ingresos estables durante la recuperación.
• Plataformas de crowdfunding: La recaudación de fondos en línea a través de plataformas como GoFundMe puede ayudar a reunir el apoyo de la comunidad para necesidades urgentes.

Guía pertinente: 15 alternativas a los préstamos para demandas judiciales

¿Es la financiación legal sin recurso la opción adecuada para mí?

Si tiene problemas económicos mientras espera a que se resuelva su caso civil o de lesiones personales, la financiación legal sin recurso puede ser una solución inteligente. Proporciona una ayuda rápida y sin riesgos, sin tener que devolver el dinero si pierde, lo que la convierte en una herramienta útil si se utiliza de forma responsable y con un conocimiento claro de las condiciones.

Express Legal Funding se distingue por ofrecer financiación legal sin recurso, honesta, asequible y sin riesgos, diseñada para proteger su recuperación. Esto es lo que nos hace diferentes:

• Tarifas bajas y asequibles: Nuestros precios son competitivos y están estructurados para ayudarle a conservar una mayor parte de su indemnización.
• Comisión de apertura limitada: Limitamos el coste inicial para garantizar que su financiación siga siendo justa y manejable.
• Tasa de financiación limitada: Su tipo de interés no se disparará con el tiempo: establecemos unos máximos claros para proteger su pago.
• Financiación directa, no a través de intermediarios: Financiamos su caso directamente, eliminando los recargos y retrasos de los intermediarios.
• garantía 100% libre de riesgos: Usted no debe nada si su caso no se resuelve o gana, sin condiciones ocultas.
• Sin comisiones ocultas: Todos los términos son claramente revelados por adelantado, sin cargos sorpresa.

En Express Legal Funding, damos prioridad a la transparencia y la equidad, para que usted obtenga el apoyo financiero que necesita sin comprometer su futuro acuerdo.

Descubre por qué Express Legal Funding ocupa el primer puesto como mejor empresa de financiación legal en 2025: las 10 mejores empresas de financiación legal en 2025

Reflexiones finales sobre la financiación legal sin recurso

La financiación legal sin recurso puede ser un valioso salvavidas para los demandantes que se enfrentan a dificultades financieras durante un juicio pendiente. Ofrece acceso sin riesgo a dinero en efectivo cuando más lo necesita, sin añadir deudas ni exigir el reembolso si su caso no prospera.

Como con cualquier decisión financiera, es importante entender las condiciones, pedir prestado sólo lo que necesita y elegir una empresa de financiación transparente y de buena reputación. Cuando se utiliza sabiamente, la financiación sin recurso puede ayudarle a mantenerse a flote y dar a su abogado el tiempo necesario para perseguir el acuerdo justo que se merece.

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