Ingresos disponibles

¿Tienes preguntas sobre qué es el ingreso disponible y cómo calcularlo? Buenas noticias, ¡has encontrado el recurso adecuado para aprender todo sobre el ingreso disponible, en qué se diferencia del ingreso discrecional y mucho más!

¿Qué son los ingresos disponibles?

Los ingresos disponibles, también conocidos como ingresos personales disponibles (DPI, por sus siglas en inglés), se refieren al dinero que le queda a una persona o familia para gastar después de pagar impuestos. Denota los ingresos reales disponibles para gastar después de todas las deducciones e impuestos obligatorios. Matemáticamente, el cálculo se define de la siguiente manera:Ingresos disponibles = Ingresos personales – Impuestos sobre la renta personalPor ejemplo, si una persona tiene unos ingresos personales de 10 000 dólares y paga 2000 dólares en impuestos, su renta disponible sería de 8000 dólares.

La renta disponible como concepto económico es esencial, ya que proporciona información a las personas y les orienta para tomar decisiones financieras acertadas y realizar gastos durante los próximos meses en función de sus ingresos netos

¿Por qué es importante llevar un control de los ingresos disponibles?

Los ingresos disponibles son esenciales tanto desde la perspectiva individual como desde la perspectiva de la economía en su conjunto. Ayudan en las siguientes actividades financieras

• Evaluar la salud financieralos ingresos disponibles ayudan a una persona oa un hogara comprender cuánto gastan en comparación con sus ingresos, lo que les ayuda a gestionar sus recursos. Si la cantidad ahorrada de ingresos disponibles se reduce drásticamente, puede indicar un gasto excesivo, y se deben tomar las medidas correctivas necesarias.
• Planificar y tomar decisiones acertadaslos ingresos disponibles son útiles no sólo para llevar un control del gasto y evitar gastos no deseados, sino también para ayudar a planificar las inversiones y tomar decisiones informadas sobre las finanzas personales. Esto, a su vez, ayuda a mantener la disciplina para alcanzar objetivos como comprar una nueva casa o pagar los préstamos existentes.
• Evite las deudas y los pasivoscuando se pierde de vista el gasto en relación con la capacidad de ingresos, es una de las formas más seguras de acabar con deudas, pasivos y quiebras.

Hacer un seguimiento de los ingresos disponibles facilita la identificación de las áreas en las que se están produciendo gastos no deseados y evita entrar en un ciclo de préstamos y deudas.

¿Cómo calcular los ingresos disponibles?

Los ingresos disponibles son la cantidad neta disponible para gastar después de las deducciones fiscales. Aunque la fórmula simple para estos ingresos consiste en restar los impuestos y las deducciones de los ingresos. Este valioso proceso comienza sumando los ingresos brutos y restando las deducciones permitidas antes de calcular cuánto impuesto federal sobre la renta se debe aún. En primer lugar, definamos qué son los ingresos brutos y los impuestos

• Ingresos brutosson los ingresos totales que obtiene una persona o un hogar antes de cualquier deducción.
• Impuestosel impuesto federal sobre la renta que debemos declarar cada año. Puede haber otras formas de tributación que el hogar o la persona física puedan estar obligados a pagar, como el impuesto sobre la propiedad del condado o el impuesto estatal sobre los automóviles.

Entre los conceptos que se pueden deducir para reducir los impuestos se incluyen los siguientes

• Contribuciones a la Seguridad Social: en algunos países, como Estados Unidos, una parte de los ingresos se destina a la Seguridad Social o a programas sociales similares.
• Contribuciones para la jubilación: Los planes 401(k) o las cuentas de jubilación individuales (IRA) son componentes estándar de los planes de ahorro para la jubilación y suelen deducirse de los ingresos brutos.
• Segurosi sus gastos médicos totales superan el 7,5 % de sus ingresos brutos anuales (AGI), la ley federal le permite deducir de sus ingresos imponibles el importe que ha gastado en primas y copagos.

¿Cuál es la diferencia entre ingresos disponibles e ingresos discrecionales?

Aunque los términos ingresos disponibles e ingresos discrecionales se utilizan indistintamente, denotan dos conceptos distintos de los ingresos de una persona. Los ingresos disponibles son los que una persona tiene a su disposición para gastar después de las deducciones fiscales, como el impuesto sobre la renta, las cotizaciones a la seguridad social, etc. Estos ingresos pueden utilizarse para gastar, invertir o ahorrar. Estos ingresos pueden utilizarse para gastar, invertir o ahorrar. Por el contrario, los ingresos discrecionales son los que le quedan a una persona después de cubrir sus necesidades básicas y gastos de subsistencia, como el alquiler, la comida, los servicios públicos y similares.

Estos ingresos se utilizan para artículos no esenciales, como entretenimiento, salir a cenar, viajar y demás, o, en otras palabras, se reservan para el uso discrecional de la persona, de ahí su nombre. Los ingresos disponibles son un indicador del poder adquisitivo de una persona.

Por el contrario, los ingresos discrecionales indican la capacidad de una persona para elevar su nivel de vida actual (el grado de riqueza y comodidad material de que dispone una persona en función de su clase económica y región).

Si planeas invertir y ahorrar dinero, es necesario reducir los gastos innecesarios y aumentar tus ingresos discrecionales. Una forma habitual de que los empleados que desean alcanzar el objetivo personal de comprar una casa o un coche nuevos aumenten sus ingresos disponibles es pedir un aumento de sueldo o buscar un trabajo mejor remunerado

¿Cuál es la diferencia entre los ingresos personales y los ingresos disponibles?

Los ingresos personales son los ingresos totales que una persona recibe en un período específico de diversas fuentes, como salarios, prestaciones, dividendos, acciones, intereses y más. Una vez deducidos los impuestos de los ingresos, lo que queda son los ingresos disponibles. Por lo tanto, puede identificar los ingresos disponibles después de deducir los impuestos de sus ingresos personales

¿Cómo invertir los ingresos disponibles?

Uno de los consejos más comunes que puede recibir para invertir los ingresos disponibles es crear un plan de objetivos financieros. En general, los siguientes conceptos se aplican a las personas que desean ahorrar dinero y hacer crecer su patrimonio a largo plazo. Debe consultar con un asesor financiero y un planificador fiscal autorizados antes de tomar decisiones de inversión. Su situación financiera particular determinará la mejor ruta a seguir para hacer crecer su patrimonio. A continuación se presentan estrategias comunes que los profesionales financieros recomiendan a sus clientes para hacer crecer e invertir eficazmente sus ingresos disponibles

• Liquide todas las deudas existentesla clave: asegurarse de no tener obligaciones financieras le da poder y le ayuda a llevar una vida con menos estrés. Las deudas que generan altos intereses pueden erosionar rápidamente el patrimonio y afectar negativamente al perfil financiero de una persona.
• Cree un fondo de emergenciaen una economía global volátil, el mercado laboral no es tan estable y fiable como lo era antes. Un fondo de emergencia puede actuar como una red de seguridad para subsistir en situaciones difíciles, como la pérdida del empleo o una emergencia médica. Asegúrese de ahorrar de forma rutinaria para acumular este fondo para cualquier necesidad futura.
• Diversifica tus inversionesno pongas todos tus huevos en la misma canasta: invierte en diferentes medios, como fondos mutuos, acciones, bonos, bienes raíces, etc., para crecer. Esto no sólo reducirá el riesgo general, sino que también te ayudará a modificar las inversiones en función de los rendimientos.
• Ahorrar para la jubilaciónpara disfrutar de una jubilación sin estrés, es recomendable empezar a ahorrar pronto. Puede utilizar planes específicos para la jubilación, como los 401(k) o las cuentas IRA, que también pueden ofrecer desgravaciones fiscales y otras ventajas.

A medida que su patrimonio aumenta, se suele recomendar buscar el asesoramiento profesional de un asesor financiero que le ayude a diseñar una estrategia de inversión personalizada

¿Cómo afecta la renta disponible a la economía?

Los ingresos disponibles son cruciales tanto desde la perspectiva individual como para la economía en su conjunto. Desde el punto de vista de la economía general, muchos indicadores salen a la luz cuando analizamos cómo afectan los ingresos disponibles a la economía

• Las fluctuaciones en los ingresos disponibles pueden afectar directamente a las leyes del impuesto sobre la renta, las tasas de empleo, la política salarial y mucho más. Unos ingresos disponibles más bajos pueden ser indicativos de una economía lenta o estancada.
• El nivel de vida en los países con ingresos disponibles más altos tiende a ser más alto.

Esta métrica desempeña un papel fundamental en la estrategia empresarial y en los estudios de mercado para determinar los comportamientos de los clientes y los patrones de consumo. Los ingresos disponibles también pueden influir en las tasas de inflación. Cuando se dispone de más ingresos para gastar, las personas consumen más bienes y servicios, lo que puede provocar un aumento de la demanda y de los precios

¿Cómo funciona el ingreso disponible para el embargo?

El término embargo se refiere al proceso legal por el cual un empleador retiene una parte del salario de una persona para pagar una deuda u obligación financiera incumplida. El embargo se paga con una parte del salario, los ingresos o los activos del deudor. Los fondos pueden ser retenidos por un empleador o una institución financiera, o embargados por una entidad tercera. La cantidad de ingresos disponibles para el embargo depende del estado y la jurisdicción, ya que varía de uno a otro, y también del tipo de deuda.

Por ejemplo, las leyes de embargo por deudas de manutención infantil en Texas pueden llegar hasta el 50 % de los ingresos disponibles de los padres, mientras que en Florida ese porcentaje puede alcanzar el 65 %. A continuación se presentan ejemplos de deudas que pueden pagarse mediante embargos

• Manutención infantil y pensión alimenticiase puede embargar entre el 33 % y el 50 % de los ingresos disponibles para la pensión alimenticia y la manutención infantil.
• Deudas de consumoen el caso de las deudas contraídas con entidades no gubernamentales, como las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas impagadas y similares, se puede embargar el 25 % de los ingresos disponibles de la persona o la cantidad por la que los ingresos disponibles de la persona superen 30 veces el salario mínimo federal. Estas cantidades están fijadas por la ley federal.
• Préstamos estudiantilesse puede embargar hasta el 15 % de los ingresos disponibles.

¿Se considera la Seguridad Social como ingresos disponibles en el Capítulo 7?

No, los ingresos del Seguro Social no se consideran ingresos disponibles según el Capítulo 7 de la ley de quiebras. Esto implica que si se acoge al Capítulo 7 de la ley de quiebras y recibe fondos del Seguro Social, no podrá utilizar esos beneficios para pagar sus deudas pendientes. En virtud delartículo 11 USC 101(10A)(B)el Código de Quiebras prohíbe expresamente que los beneficios del Seguro Social se consideren ingresos disponibles en los procedimientos de quiebra del Capítulo 7. En su lugar, sus ingresos disponibles se determinarán en función de sus otras fuentes de ingresos, como el salario, los dividendos y los intereses.

Así, incluso mientras se encuentra en un procedimiento de quiebra, las personas pueden seguir satisfaciendo sus necesidades básicas y mantener un nivel de vida mínimo.

La excepción a esta regla es si usted recibe prestaciones por discapacidad de la Seguridad Social y tiene personas a su cargo que no reciben prestaciones de la Seguridad Social, en cuyo caso estas prestaciones pueden considerarse ingresos disponibles desde el punto de vista de la quiebra si se utilizan para ayudar a pagar gastos relacionados con la familia, como el alquiler.

Cuando sus fuentes de ingresos, combinadas con el dinero de sus prestaciones de la Seguridad Social, superan la renta media de los hogares en los Estados Unidos, cualquier cantidad adicional puede considerarse ingreso disponible. Eso significa que es posible que tenga que declarar esos ingresos en su plan de quiebra

¿El plan 401K forma parte de los ingresos disponibles?

No, las aportaciones al plan 401(k) no forman parte de los ingresos disponibles, ya que se consideran ahorros. Las aportaciones al plan 401(k), una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa, se realizan con los ingresos brutos, es decir, con dinero antes de impuestos. Eso significa que se restan de sus ingresos brutos antes de calcular los impuestos. Reducir sus ingresos imponibles puede suponer un ahorro fiscal. Sin embargo, también significa que sus aportaciones al plan 401(k) no cuentan como parte de sus ingresos discrecionales.

Aunque las aportaciones al plan 401(k) no se consideran ingresos discrecionales, es fundamental comprender que existen limitaciones anuales en cuanto a la cantidad que una persona puede aportar a su plan 401(k). El IRS determina los límites de aportación, que están sujetos a cambios cada año. La retirada anticipada de fondos de un plan 401(k) antes de la edad de jubilación también está sujeta a sanciones, salvo en determinadas circunstancias atenuantes

¿Cuántos ingresos disponibles tiene el estadounidense medio?

Según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU.,los ingresos personales disponibles medios en EE. UU.descendieron a 55 781 dólares. Esto supone una caída de 307 dólares con respecto a la media de 2021, que fue de 56 088 dólares. En junio de 2023, la cantidad media de ingresos disponibles de los estadounidenses era de 58 947 dólares. [lmt-post-modified-info]