¡Bienvenido! Antes de comenzar este artículo en profundidad sobre los préstamos para litigios y la financiaciónprevia al acuerdo, queremos dejar claro que existe una diferencia entre ambos tipos de instrumentos financieros.
Nos esforzamos por delimitar y explicar las diferencias y similitudes entre ambos.
Para casos de accidentes automovilísticos: La gente suele utilizar indistintamente los préstamos para litigios y los préstamos para accidentes automovilísticos.
Como siempre, le recomendamos que hable con su abogado para escuchar los consejos que le puede dar, ya que la situación de cada persona (y cada caso de lesiones personales) es única. Nos tomamos este asunto muy en serio.
Dicho esto, continuemos revisando los problemas a los que se enfrentan los demandantes y que hacen que los préstamos para litigios sean una opción de ayuda financiera esencial para tantas personas a lo largo del proceso judicial
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para demandas pendientes
Los juicios son procesos largos que requieren tiempo, esfuerzo y dinero. En la mayoría de los casos, también son agotadores desde el punto de vista mental y emocional, lo que agrava aún más el problema de la falta de dinero y puede tener consecuencias nefastas.
Uno de los tipos de reclamaciones más comunes que es prácticamente sinónimo de este concepto son las demandas por lesiones personales.
Por lo general, las demandas involucran a un demandante lesionado que ha resultado demasiado herido para trabajar y que demanda al demandado por las pérdidas sufridas debido a un accidente que le causó lesiones.
Es comprensible que el ausentismo laboral, los gastos imprevistos y el tratamiento médico repentino puedan dificultar el pago de sus facturas y le lleven a buscar un salvavidas financiero.
Por eso, miles de personas buscan cada mes «préstamos para demandas» en Estados Unidos, que es precisamente donde nosotros, como empresa líder en financiación legal, podemos ayudar a los demandantes mientras ellos y sus abogados luchan por obtener los acuerdos justos que se merecen.
Diferencias entre los préstamos para litigios y la financiación previa al acuerdo
Como todo lo que se puede encontrar hoy en día en Internet, hay muchos detalles que debes conocer sobre los préstamos para litigiosprevios al acuerdo y la financiación legal para consumidores.
Conocer estos datos y despejar la desinformación marca una diferencia crucial y le ayudará a identificar y tomar la mejor decisión para usted.
Este conocimiento es la mejor forma de protección para las personas que buscan las mejores y más justas opciones de financiamiento legal.
Buenas noticias para usted: si esto le suena familiar y necesita dinero ahora, no solo cuando su demanda llegue a su fin y reciba el cheque del acuerdo por correo, ha encontrado la guía líder sobre qué son los préstamos para demandas.
Al leer esta guía escrita por expertos con amplia experiencia en el sector de la financiación legal, comprenderás qué son y qué no son los préstamos para litigios, cuánto cuestan, qué debes evitar (por ejemplo, las tasas de solicitud) y mucho, mucho más
Por supuesto, ¡aprende a solicitar uno y mejora tus posibilidades de que te lo aprueben rápidamente!
¿Qué es un préstamo para litigios? [Video]
Aunque los préstamos para litigios pueden ser préstamos reales (en algunos estados), la mayoría de las veces, la gente utiliza incorrectamente el término como un término genérico para referirse a la financiación legal o la financiación previa al acuerdo. Cuando la mayoría de las víctimas de lesiones y accidentes dicen que quieren solicitar préstamos para litigios, en realidad se refieren a una herramienta financiera única.
Préstamos con recurso frente a préstamos sin recurso
Esta herramienta financiera es un anticipo en efectivo sin recurso para los demandantes y reclamantes involucrados en un juicio. La definición de deuda sin recurso, según el IRS, es:
Una deuda (préstamo) sin recurso no permite al prestamista reclamar nada más que la garantía.
Los posibles ingresos de la reclamación contra los que se ha realizado el anticipo de fondos constituyen la deuda sin recurso para la financiación previa al acuerdo.
Llevando este concepto un paso más allá, esta es la razón por la que la financiación legal no es un préstamo de una empresa de préstamos para litigios y por la que se aplica la misma norma de deuda sin recurso, según la cual la persona que ha recibido el anticipo no es personalmente responsable de su devolución.
El dinero es un anticipo sin recurso sobre su acuerdo pendiente (productos de la demanda)
Los fondos son un anticipo en efectivo sin riesgo sobre un acuerdo pendiente, ya que, al no ser un préstamo con recurso entre un prestamista y un prestatario, no hay riesgo de que el cliente contraiga una deuda, y es la razón por la que la conocida frase «si pierde el caso, no nos debe nada» es justa y cierta.
Este tipo de financiación está diseñado específicamente para ayudar a los demandantes a cubrir sus gastos de manutención y otras obligaciones financieras no relacionadas con el caso durante todo el proceso de litigio, y es por eso que la gente busca en Internet préstamos para litigios.
Por lo general, quieren encontrar el sitio web de una empresa de financiación legal que les proporcione un anticipo de fondos sin recurso.
Muchos demandantes se encuentran en situaciones financieras desesperadas mientras sus casos están pendientes y necesitan apoyo financiero y ayuda para salir adelante.
El monto exacto de un préstamo para litigios o de una financiación legal se basa en los méritos del caso, que incluyen la probabilidad de que la demanda tenga un resultado satisfactorio.
Las calificaciones y verificaciones de crédito no son factores de aprobación
Incluso en el caso de los préstamos para litigios con recurso, a los financiadores no les preocupa la calificación crediticia del solicitante, lo que no ocurre con los préstamos tradicionales.
Independientemente de si se considera un préstamo o una financiación sin recurso, el valor del caso puede definirse como el valor estimado actual del acuerdo o la sentencia judicial prevista que el demandante y su abogado esperan recibir.
Razón por la que existen los préstamos para litigios
En última instancia, el objetivo principal de los préstamos para litigios y la financiaciónprevia al acuerdo es aliviar la carga financiera que los demandantes suelen tener que soportar durante el largo y tedioso proceso legal.
Estrategia de las compañías de seguros en casos de lesiones personales
El hecho es que los juicios pueden tardar muchos meses, incluso varios años, en resolverse, lo que beneficia a las compañías de seguros que desean evitar pagar una indemnización justa a los demandantes lesionados y es una táctica que estas utilizan.
La idea es que cuanto más se prolongue el caso, peor será la situación económica de los demandantes lesionados y perjudicados.
Es más tiempo bajo presión, lo que implica tener que luchar para pagar facturas médicas repentinas, el alquiler mensual y otros gastos diarios. Esto solo empeora cuando las personas resultan heridas, ya que a menudo tienen que faltar al trabajo.
Todos estos gastos inesperados y facturas sorpresa son las principales razones por las que los demandantes tienen que presentar demandas en primer lugar.
Ventajas de obtener un anticipo sobre su reclamación
Más aún, la inyección de efectivo que supone solicitar y obtener la aprobación de un préstamo para litigios o una financiaciónprevia al acuerdo es una solución a esta situación.
Permite a los demandantes obtener dinero en efectivo de forma inmediata para cubrir gastos esenciales para ellos y sus familias, lo que les da la posibilidad de centrarse en preparar su caso, lo que también significa no presionar al abogado que los representa.
Otra ventaja que quizá la gente no perciba es que aliviar la presión financiera adicional de los demandantes lesionados y perjudicados puede ayudarles a recuperar mayores cantidades de dinero del demandado en el momento del acuerdo.
No apresurar una reclamación y tomarse el tiempo necesario para someterse a todo el tratamiento médico necesario suele dar lugar a indemnizaciones económicas más cuantiosas.
Vale la pena repetir que, en la mayoría de los casos, utilizar el término «préstamo para litigios» y caracterizarlo como un préstamo no tradicional es inexacto, ya que el reembolso depende del resultado satisfactorio del litigio, lo que incluye que haya una recuperación económica satisfactoria.
Resumen en una frase de cómo funciona la financiación de demandas: El dinero de la financiación legal se adelanta sin recurso, y no es un préstamo para demandas con recurso, por lo que los demandantes no son responsables de devolver los fondos si pierden el caso (no obtienen ninguna recuperación), lo que significa que el dinero es suyo para siempre, sin condiciones.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para litigios?
El tiempo total que se tarda en obtener un anticipo para su demanda depende de varios factores. Sin embargo, el plazo más habitual para obtener un «préstamo para litigios», tal y como lo anuncian las empresas de financiación legal, es de 24 a 48 horas. Cuanto más rápido, mejor.
En el caso de Express Legal Funding, puede ser el mismo día, ya que somos financiadores directos y tenemos acceso a ACH en el mismo día.
Sin embargo, ninguna empresa debería prometer la financiación en el mismo día, ya que no podemos desembolsar los fondos hasta que su abogado firme la parte del acuerdo general correspondiente al reconocimiento del abogado.
Por lo general, recomendamos buscar una empresa que pueda proporcionar financiaciónprevia al acuerdo en menos de 24 horas desde su aprobación.
¿Puedo obtener un préstamo previo al acuerdo el mismo día?
Sí, es posible obtener financiación previa al acuerdo el mismo día en su cuenta bancaria el día que lo solicite. Aunque no es lo habitual, Express Legal Funding sigue ofreciendo financiación el mismo día.
Para que todas las empresas puedan ofrecer entregas el mismo día, es necesario que se den una serie de condiciones, que generalmente incluyen lo siguiente:
- La empresa debe ofrecer ACH o Western Union el mismo día.
- El demandante debe presentar la solicitud a primera hora del día.
- El abogado del demandante responde rápidamente a las breves preguntas del asegurador.
- El cliente firma el contrato y, a continuación, su abogado firma el acuse de recibo antes de la fecha límite de ACH. En muchas ocasiones, CashApp ha depositado fondos en las cuentas de los clientes incluso después de que haya vencido el plazo de ACH. Sin embargo, ese último movimiento de fondos está fuera de nuestro control.
La mejor manera de maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo o financiaciónprevia al acuerdo en el mismo día es solicitarlo temprano y facilitar el proceso.
Puede agilizarlo proporcionando algunos datos sencillos sobre su caso a la empresa de financiación legal y asegurándose de que su abogado esté al tanto de su solicitud y esté listo para firmar el reconocimiento del abogado cuando DocuSign llegue a su bandeja de entrada de correo electrónico.
¿Cómo funcionan los préstamos para litigios?
Los pasos que se siguen para obtener préstamos para litigios y financiación sin recurso solicitados por los demandantes durante un litigio pendiente son los siguientes:
Cronología de la financiación de litigios y los préstamos previos al acuerdo
- Solicitud: El demandante solicita la financiación poniéndose en contacto con una empresa de financiaciónprevia al acuerdo. Esto se puede hacer por teléfono o mediante una solicitud en línea. Algunas empresas solicitan más información que otras. A menudo, durante la llamada telefónica inicial, la persona que realiza la solicitud informa a la empresa de la cantidad de dinero que solicita.
- Suscripción y revisión: La empresa analiza los detalles del caso proporcionados y probablemente se pondrá en contacto con el abogado o el bufete que lleva el caso para obtener más detalles y buscar el estado de la reclamación en línea a través de una plataforma de software como Westlaw. La solidez del caso, la responsabilidad y los posibles daños son las consideraciones principales para la empresa de financiación de litigios.
- Aprobación: Una vez que la empresa de financiación de litigios ha determinado la cantidad de dinero que puede aprobar para el cliente, se lo comunica a este, momento en el que el cliente tiene la oportunidad de rechazar la oferta por haber perdido el interés o por querer intentar obtener una cantidad mayor de otra empresa. (Por lo general, no vale la pena perder el tiempo en ello, ya que el proceso volverá a empezar con otro financiador, sobre todo porque este realizará los mismos cálculos sobre el caso)
- Acuerdo de financiación: Cuando el cliente acepta la oferta, la empresa de financiación legal redactará el contrato y se lo enviará para que lo revise y lo firme, momento en el que el acuerdo firmado se enviará al abogado, quien lo revisará y firmará su reconocimiento antes de devolverlo a la empresa, que también lo firmará.
- Se envía el dineroprevio al acuerdo: La empresa de préstamos para litigios enviará los fondos al demandante que haya firmado el acuerdo de financiación. El método de entrega suele ser mediante un depósito directo en su cuenta bancaria o un cheque cobrable enviado por mensajería urgente (por ejemplo, FedEx).
- Reembolso tras la resolución o la ganancia del caso: Tanto en el caso de los préstamos para litigios como en el de la financiación sin recurso, el pago de la cantidad adeudada a la empresa de financiación legal vence una vez resuelto el caso. Al igual que los abogados especializados en lesiones personales se pagan a sí mismos y a los proveedores de tratamiento médico antes de que el cliente reciba su parte del acuerdo, lo mismo ocurre con las empresas de financiación previa al acuerdo, lo que marca el final del funcionamiento de los préstamos y la financiación para litigios.
(Tenga en cuenta que, en el caso de los contratos de préstamos para litigios, el pago es obligatorio incluso cuando el demandante pierde. Sin embargo, eso no significa que los prestamistas para litigios vayan a intentar cobrar a los prestatarios)
¿Cuánto cuestan los préstamos para litigios?
El costo exacto de solicitar un préstamo para litigios u obtener un anticipo de financiación legal a través de un acuerdo de compra sin recurso variará en función de la legislación aplicable y de las estructuras de tarifas y comisiones de cada empresa en particular.
Costo de los préstamos para litigios:
Por lo general, en los estados donde los préstamos para litigios son la terminología correcta, el costo será más uniforme y reflejará las leyes estatales sobre préstamos al consumo.
Por ejemplo, los prestamistas con licencia están obligados a cumplir determinadas leyes basadas en la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), lo que significa que puede haber un límite en cuanto al importe de las comisiones y al tipo de interés que se puede cobrar.
Costo de la financiación legal para el consumidor:
Incluso en los casos en que está regulada, la financiación legal previa al acuerdo variará de una empresa a otra, ya que hay muchas formas en que las diferentes empresas de financiación legal cobran.
¿En qué puedo gastar los fondos de mi préstamo para litigios?
Puede gastar el dinero que reciba de un préstamo para litigios o de la financiaciónprevia al acuerdo en cualquier producto o servicio que desee, excepto para pagar a su abogado que le representa en su reclamación y los gastos del caso (es decir, los gastos de los peritos o las declaraciones).
No pagar el costo del juicio es la forma de evitar la doctrina de la champerty y el mantenimiento. La champerty es un concepto anticuado para evitar que las personas respalden financieramente un juicio y ha sido abolido en muchos estados.
Ayuda a los demandantes a no atrasarse y evitar pagos y facturas vencidos. Las personas suelen utilizar los fondos del préstamo que reciben para el posible acuerdo de su demanda en lo siguiente:
- Alimentación
- Alquiler
- Factura de electricidad
- Agua y gas
- Gasolina para su vehículo motorizado
- Primas de seguro de vida
- Pagos hipotecarios
- Pagos de tarjetas de crédito
- Reemplazo o reparación del automóvil
- Gastos médicos y medicamentos
- Pagos de manutención infantil
¿Los préstamos para litigios están regulados por la ley?
El gobierno federal no regula los préstamos para litigios ni la financiación legal para consumidores, aunque algunos estados han establecido medidas reguladoras para salvaguardar los derechos individuales y proteger a los consumidores.
Algunos ejemplos de estados con leyes sobre la financiación previa al acuerdo y/o los préstamos para litigios son:
Estados que regulan la financiación legal para consumidores y los préstamos para litigios:
- Arkansas: tasa de interés máxima inhibidora (Préstamos para demandas de consumidores, A.C.A. § 4-57-109)
- Illinois
- Indiana
- Maine
- Misuri (los prestamistas pueden obtener una licencia de préstamo o una licencia de empresa de financiación legal para consumidores).
- Nebraska
- Nevada
- Ohio
- Oklahoma
- Tennessee: límite restrictivo de las tasas de interés (Ley de Protección al Consumidor en la Financiación de Litigios de Tennessee)
- Utah (Ley de Prácticas de Financiamiento de Litigios de Utah)
- Vermont
- Virginia Occidental: límite de tasas y calendario de pagos poco realistas (Requisitos para financiadores de litigios)
- Wisconsin
Se recomienda que hable con su abogado para comprender las leyes de su jurisdicción y otras leyes estatales, que pueden afectar su elegibilidad para obtener un préstamo para litigios.
Aunque no están regulados por las autoridades estatales, varios estados han dictado sentencias judiciales a lo largo de los años que determinan que la financiación legal para consumidores no es un préstamo. Esta es la base fundamental por la que las empresas de financiación legal confían en que cumplen con la legislación cuando proporcionan financiación sin recurso a clientes en estos estados concretos.
Pueden estar tranquilos sabiendo que los tribunales han dictado sentencias que les eximen de preocuparse por el riesgo de que el gobierno les tome por sorpresa diciendo que el producto debe ser un préstamo regulado.
Estados con precedentes judiciales o acciones que respaldan la financiación legal para consumidores
- Florida
- Georgia
- Minnesota
- Misisipi ( anuncio del Fiscal General de Misisipi sobre la financiación de la indemnización por accidentes laborales)
- Texas (Javier García contra Texas Cable Partners, L.P.)
Si no fuera por estas decisiones judiciales fundamentales, la financiación legal podría no haber sido viable debido a las leyes contra la usura sobre los límites máximos de las tasas de interés, que son demasiado bajos para que sea un producto financiero viable y que harían que los financiadores perdieran más de lo que podrían ganar.
Esto, a su vez, tendría un impacto negativo en los demandantes que necesitan urgentemente ayuda financiera, ya que no podrían obtener dinero de sus demandas para aliviar su situación económica.
Las leyes contra la usura no son aplicables
La solución en estas situaciones desafortunadas para que los residentes de ese estado en particular puedan disponer de esta ayuda financiera es que los legisladores estatales aprueben una ley que establezca una nueva normativa que defina la financiación legal al consumidor como un producto financiero único, distinto de un préstamo con recurso.
Esto significa, lo que es más importante, que no estará sujeta a las leyes estatales contra la usura, que son poco prácticas para la financiación previa al acuerdo.
¿Qué tipos de casos reúnen los requisitos para obtener un préstamo contra el acuerdo?
Muchos tipos de casos de demandas civiles pueden optar a préstamos para demandas, siendo los más comunes los de lesiones personales y accidentes de tráfico. La siguiente lista incluye algunos de los casos más comunes en los que las personas pueden solicitar y optar a recibir préstamos para demandas.
Tipos de demandas civiles que cumplen los requisitos:
- Lesiones personales
- Demandas por accidentes automovilísticos
- Reclamaciones porresponsabilidad civil de establecimientos que sirven alcohol
- Responsabilidad civil por las instalaciones
- Incidentes por resbalones y caídas
- Demandas por prótesis de rodilla defectuosas
- Reclamaciones por negligencia médica
- Casos de negligencia grave
- Indemnización por accidentes laborales
- Despido improcedente
- Reclamaciones ante la EEOC, como discriminación por motivos de raza o edad.
- Demandas de denunciantes y Qui Tam (menos comunes)
¿Son caros los préstamos para demandas?
Sí, en promedio, los préstamos para litigios y la financiación legal sin recurso son caros, siendo la financiación anticipada sin recurso la más cara de las dos.
El concepto de caro es relativo, ya que, en general, algunos productos tienen márgenes más altos y cuestan más que otros, lo que tiene que ver con la naturaleza, el riesgo y el tamaño del mercado.
La razón por la que los préstamos para litigios se clasifican como caros es que la gente los compara con los préstamos tradicionales, como las hipotecas para la vivienda.
Hipotecas frente a préstamos para litigios con recurso
Excepto que hay una gran diferencia entre ambos. Una hipoteca se clasifica como un préstamo tradicional porque utiliza garantías tangibles (y tiene parámetros establecidos por el gobierno).
Por ejemplo, el prestamista, que suele ser un banco autorizado por el estado, impone un gravamen sobre la vivienda u otro bien inmueble para el que se concede el préstamo.
La ventaja de la garantía es que permite a los prestamistas recuperar el dinero adeudado por el préstamo concedido al prestatario mediante la ejecución hipotecaria de la propiedad, lo que normalmente implica su venta en subasta.
Además, una ventaja de utilizar la vivienda como garantía es que actúa como incentivo para que el prestatario realice los pagos requeridos, ya que no quiere perder su vivienda.
Los prestamistas quieren que los prestatarios den prioridad al reembolso, y la garantía hipotecaria de los bienes inmuebles es una forma de lograrlo.
Un préstamo para litigios no tiene garantía
Con un préstamo para litigios, no hay garantía. Eso lo convierte en un préstamo sin garantía, lo que, en general, es más arriesgado para el prestamista y aumenta la posibilidad de que no se le pague, lo que puede resultar en una pérdida total.
El mayor riesgo inherente a este instrumento financiero es la razón por la que los préstamosprevios al acuerdo son caros. El mayor costo compensa el mayor riesgo del prestamista.
Esto es aún más cierto en el caso de la financiación de demandas sin recurso (que no es un préstamo en absoluto), ya que el pago está vinculado a la recuperación de la reclamación.
Si el demandante pierde el juicio, se queda con los fondos que se le han adelantado, lo que, junto con otros factores intangibles, hace que la financiación legal sea más arriesgada, lo que requiere tipos de interés más altos, etc.
Razón de los altos tipos de interés de los préstamos previos al acuerdo
En términos coloquiales, los préstamos para litigios y la financiación anticipadaprevia al acuerdo tienen un costo mayor, que es esencialmente una prima de riesgo. La naturaleza del producto obliga a la empresa de financiación a cobrar lo suficiente para cubrir sus costos y poder seguir operando.
Los siguientes tres estados implementaron leyes que causaron este problema:
Estados con «leyes inadecuadas» que regulan los préstamos para litigios [Infographic]
- Arkansas
- Tennessee
- Virginia Occidental
Los legisladores de estos estados aprobaron proyectos de ley que apuntan a la financiación legal con límites máximos poco realistas.
Esto provocó rápidamente que los financiadores de litigios dejaran de ofrecer anticipos previos al acuerdo a los consumidores de esos estados.
Las leyes actúan como pseudoprohibiciones de la financiación legal, lo que puede perjudicar a los demandantes lesionados que la necesitan, al obligarlos a solicitar préstamos con tasas de interés que no pueden pagar.
Por lo tanto, si un residente de Arkansas solicita en línea un préstamo para litigios, no podrá obtenerlo como consecuencia de las leyes injustas que perjudican a los demandantes que necesitan apoyo financiero mientras su litigio está pendiente.
En última instancia, lo que hay que destacar es que el hecho de que algo sea caro no significa que sea «una estafa» o un mal negocio.
Llevando este concepto un paso más allá, podemos analizar el concepto de especulación con los precios, que no tiene nada que ver con el importe total en dólares, sino con el aumento injustificado del costo de un artículo muy por encima del precio habitual.
Un ejemplo clásico de esto son las botellas de agua que se venden a un precio mucho más alto antes de un huracán, cuando la gente compra todo lo que puede para prepararse. La cuestión es que 6 dólares en sí mismos no son mucho dinero, pero es mucho dinero para pagar una sola botella de agua de 500 ml.
El mismo concepto se aplica a si las tarifas de una empresa de financiación de litigios son justas o no.
Tenga esto en cuenta cuando busque financiación previa al acuerdo a bajo costo, incluyendo la conversación con su abogado, que no cobra si no gana, sobre si cree que es una opción financiera recomendable para usted o si es mejor esperar hasta que se resuelva su caso.
Los préstamos para litigios están destinados a ayudar con lo esencial
Si está pensando en obtener un anticipo de su indemnización solo porque quiere disponer de dinero extra para un gasto superfluo, puede que no sea la opción más sensata desde el punto de vista financiero.
Por ejemplo, es difícil justificar que un televisor de pantalla plana de 65 pulgadas o entradas para ver su partido de baloncesto favorito sean compras esenciales.
Cuando necesita dinero durante su juicio pendiente
Sin embargo, si necesita dinero ahora y no puede esperar a que se resuelva o gane su caso para poder mantenerse a flote financieramente, el mayor costo de un préstamo para litigios y la financiación legal tiene sentido, es justo y puede marcar una diferencia crucial.
Solicite un anticipo en efectivo para litigios de Express Legal Funding
Estamos seguros de que ahora comprende mejor los préstamos para litigios gracias a esta guía de recursos, y esperamos poder ayudarle a solicitar la financiación para litigios que necesita ahora.
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