Por qué los demandantes recurren a los préstamos para pleitos en busca de alivio financiero
Las demandas pueden tardar meses, o incluso años, en resolverse, lo que deja a muchos demandantes agobiados por gastos diarios como el alquiler, las facturas médicas o los gastos domésticos. Esta tensión financiera a menudo obliga a la gente a considerar ofertas de liquidación bajas simplemente porque no pueden permitirse el lujo de esperar.
Los préstamos para pleitos, también conocidos como financiación previa a la liquidación, ofrecen una solución. A pesar de su nombre, no son préstamos tradicionales. En su lugar, ofrecen un anticipo en efectivo de su futuro acuerdo que sólo tendrá que devolver si su caso prospera. Si pierde, no debe nada.
Este tipo de financiación es especialmente valioso en casos de lesiones personales, como accidentes de tráfico, resbalones y caídas, negligencias médicas y homicidios culposos. Al dar a los demandantes acceso a los fondos ahora, los préstamos para demandas proporcionan estabilidad durante las largas batallas legales y permiten a los abogados el tiempo que necesitan para obtener una compensación justa.
En esta guía de preguntas frecuentes, le explicaremos qué son los préstamos para pleitos, cómo funcionan, quién puede acceder a ellos, sus costes y las protecciones disponibles, para que pueda tomar una decisión con conocimiento de causa.
Aclaración: Aunque se les suele llamar “préstamospara pleitos”, estos productos financieros no son préstamos en el sentido tradicional. Se trata de anticipos en efectivo sin recurso contra su posible acuerdo o sentencia. En esta página utilizamos el término ” préstamo para pleitos ” para facilitar el acceso y la comprensión, pero desde el punto de vista jurídico y financiero son diferentes de los préstamos basados en deudas.
Definición y conceptos básicos del proceso de préstamo para pleitos
¿Qué es un préstamo para pleitos?
Un préstamo para pleitos es un anticipo de efectivo sin recurso sobre su futuro acuerdo o sentencia judicial. Proporciona a los demandantes acceso a dinero mientras su caso está todavía en curso. A diferencia de la financiación tradicional, este dinero no está vinculado a su crédito personal, historial laboral o ingresos. En su lugar, la aprobación se basa en la solidez de su caso y en el valor potencial de su reclamación
Por ejemplo, si ha sufrido lesiones en un accidente de coche y su abogado está buscando una indemnización, una empresa de financiación jurídica puede adelantarle parte de la indemnización prevista para que pueda pagar las facturas, el alquiler o la atención médica durante el juicio.
¿Es un préstamo para pleitos en realidad un préstamo?
A pesar de su nombre, un préstamo para pleitos no es un préstamo en el sentido tradicional. Con una tarjeta de crédito o un préstamo personal, usted es responsable del reembolso pase lo que pase. Los préstamos para pleitos funcionan de forma diferente: el reembolso está condicionado al éxito del caso. Si su caso fracasa, no es necesario devolver el anticipo.
Esto se basa en las leyes estatales y los precedentes judiciales.
Por este motivo, muchos proveedores, entre ellos Express Legal Funding, los denominan financiación previa a la resolución del litigio o anticipos de efectivo para pleitos, que describen con mayor precisión el acuerdo.
¿Cómo funcionan los préstamos para pleitos?
El proceso es sencillo:
- Solicitud online o por teléfono.
- Revisión del caso: La empresa de financiación se pone en contacto con su abogado para conocer los detalles del caso.
- Aprobación: Si su caso reúne los requisitos, puede recibir el dinero en tan solo 24 horas.
- Reembolso: Una vez que su caso se resuelve, el reembolso se toma directamente de los ingresos de su liquidación.
Este sistema proporciona un acceso rápido y sin riesgos a los fondos para los demandantes que se enfrentan a presiones financieras.
Ejemplos: Cómo funcionan los préstamos para pleitos en la vida real
Ejemplo: Caso de accidente de coche
María resultó herida en un accidente de coche y presentó una demanda por lesiones personales. Mientras su abogado trabajaba en el caso, a María se le acumulaban las facturas médicas y el alquiler. Solicitó financiación previa a la liquidación y, con la colaboración de su abogado, le aprobaron un anticipo de 2.500 dólares.
El dinero llegó al día siguiente, lo que le permitió cubrir sus gastos de manutención mientras se centraba en su recuperación. Meses después, su abogado consiguió un acuerdo. El reembolso se hizo directamente de los ingresos del acuerdo, y Martha se quedó con el saldo restante. Si su caso no hubiera prosperado, no habría tenido que pagar nada.
Guía de interés: ¿Se puede obtener un préstamo sobre una indemnización por accidente de tráfico?
Ejemplo: Caso de accidente laboral
James sufrió una grave lesión de espalda mientras trabajaba en una obra. Su reclamación de indemnización por accidente laboral estaba siendo impugnada y el caso se alargó durante meses. Sin ingresos, James solicitó financiación previa a la liquidación y se le aprobaron 4.000 dólares.
Este dinero le ayudó a pagar el alquiler y los tratamientos médicos hasta que se resolvió su caso. Cuando su abogado consiguió la indemnización, el anticipo se le devolvió directamente de su indemnización. Si el caso hubiera sido denegado, James no habría debido nada.
Ejemplo: Negligencia médica
Lisa presentó una demanda por negligencia médica después de que un error quirúrgico le causara complicaciones duraderas. Su demanda era compleja y se preveía que duraría años. Ante el aumento de las facturas médicas, Lisa solicitó financiación previa al acuerdo. Le aprobaron un anticipo de 10.000 dólares, que cubría la terapia y los gastos domésticos.
Una vez que su caso concluyó con un acuerdo favorable, el reembolso se dedujo de su indemnización. Si su caso no hubiera prosperado, Lisa se habría quedado con los fondos sin obligación de devolverlos.
Estos ejemplos muestran cómo los préstamos para pleitos proporcionan una ayuda práctica y sin riesgos a los demandantes que no pueden permitirse esperar años a que se resuelva su caso.
Requisitos y proceso de los préstamos para pleitos
¿Quién puede solicitar un préstamo para pleitos?
No todos los demandantes pueden optar a un préstamo para pleitos. La aprobación depende del cumplimiento de algunos criterios clave:
- Demanda legal activa: Debe tener una demanda ya presentada ante los tribunales o una demanda legal en negociación activa con un abogado
- Representación por abogado: Debe estar representado por un abogado con honorarios condicionales, ya que las empresas de financiación trabajan directamente con su abogado para verificar los detalles del caso.
- Posibilidad de llegar a un acuerdo: Su caso debe tener un claro valor de acuerdo, lo que significa que existe una fuerte probabilidad de compensación.
❌ No elegibles: Los casos sin representación legal o con responsabilidad incierta no suelen reunir los requisitos. Los casos penales, los divorcios y las disputas por la custodia de los hijos tampoco son elegibles.
Qué tipos de casos son elegibles para los préstamos para pleitos?
Los tipos más comunes de casos que califican para préstamos para demandas incluyen:
- Demandas por lesiones personales: accidentes de coche, accidentes de camión, reclamaciones por resbalones y caídas, y casos de homicidio culposo.
- Negligenciamédica: demandas por negligencia médica u hospitalaria.
- Responsabilidad por productos defectuosos: productos defectuosos o peligrosos que causan lesiones.
- Reclamaciones laborales y de derechos civiles: despidos improcedentes, discriminación en el lugar de trabajo o casos de acoso.
Dado que estos casos suelen implicar largas batallas legales e importantes daños y perjuicios, son buenos candidatos para la financiación previa a la resolución.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo para pleitos?
El proceso de solicitud de un préstamo para pleitos está diseñado para ser sencillo y rápido:
- Presente una solicitud en línea o por teléfono en sólo unos minutos.
- Cooperación del abogado: Express Legal Funding se pone en contacto con su abogado para recopilar detalles sobre su caso, incluida la responsabilidad, los daños y el posible valor del acuerdo.
- Revisión y aprobación del caso: si su caso cumple los criterios, la aprobación puede producirse en cuestión de horas.
- Recepción de fondos: la mayoría de los clientes reciben el dinero en 24 horas o menos tras la aprobación.
Este proceso simplificado de financiación previa al acuerdo garantiza que los demandantes puedan acceder rápidamente al dinero que necesitan, sin papeleo ni comprobaciones de crédito.
Condiciones financieras de los préstamos para pleitos
¿Cuáles son los costes y comisiones de los préstamos para pleitos?
Por lo general, los préstamospara pleitos cuestan más que los préstamos bancarios tradicionales porque no tienen recurso ni exigen garantías. En estos acuerdos, la empresa de financiación asume todo el riesgo: si su caso no prospera, usted no debe nada. Para equilibrar ese riesgo, los tipos de interés suelen ser más altos que los de las hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales, que siempre hacen recaer la responsabilidad del reembolso en el prestatario.
Los costes pueden variar considerablemente de un proveedor a otro. Algunas empresas de financiación previa a la liquidación cobran un interés simple, que crece a un ritmo constante y predecible. Otras utilizan el interés compuesto, que puede hacer que la cantidad a pagar aumente mucho más rápido con el tiempo. Antes de aceptar la financiación, es crucial entender qué tipo de interés se aplica a su contrato para conocer el verdadero coste del préstamo.
Ejemplo de interés simple frente a interés compuesto en préstamos para pleitos
👉 Ejemplo: Si usted toma un anticipo de $3,000 con interés simple, podría deber $3,900 después de un año. Pero con interés compuesto, el pago podría ser de $4,500 o más en el mismo periodo.
Puedes ver la diferencia de costes utilizando nuestra Calculadora de Préstamos para Demandas.
En Express Legal Funding, nos centramos en condiciones transparentes y asequibles. Sabrá de antemano cuánto cuesta el anticipo, sin comisiones ocultas ni cargos sorpresa.
¿Cómo se determina el importe del préstamo para pleitos?
El importe que puede recibir de un préstamo para pleitos no es aleatorio. Las empresas de préstamos para pleitos utilizan un proceso de suscripción que tiene en cuenta varios factores clave, como:
- Tipo de caso: Los casos de lesiones graves generalmente califican para anticipos más altos que las disputas más pequeñas.
- Valor estimado del acuerdo: Los pagos previstos más elevados permiten una mayor financiación.
- Límites de la póliza de seguros: El máximo disponible de la aseguradora del demandado limita la recuperación potencial.
- Cooperación del abogado: Cuantos más detalles proporcione su abogado, más fácil será evaluar la solidez del caso.
Los préstamos para demandas suelen oscilar entre 500 y 500.000 dólares, dependiendo del caso. Los demandantes deben limitar la cantidad que piden prestada a lo que necesitan para cubrir los gastos esenciales de subsistencia. Las cantidades aprobadas suelen ser del 10-20% de la indemnización total prevista. De este modo se evita un endeudamiento excesivo y se protege el pago final.
¿Qué ocurre si pierdo el caso? ¿Tengo que devolver el préstamo?
Si su caso no prospera, no tiene que devolver el préstamo. La compañía de financiación legal acepta la pérdida, por lo que los anticipos de liquidación se consideran una de las opciones de financiación más seguras para los demandantes.
¿Puedo obtener más de un préstamo durante mi caso?
Sí, en muchas situaciones, puede solicitar más de un préstamo para pleitos (también llamado anticipo previo a la resolución) mientras su caso está pendiente. La aprobación de financiación adicional depende de la evolución de su caso, del valor estimado del acuerdo y de la cantidad que ya haya pedido prestada.
Cada solicitud requiere la cooperación del abogado y una nueva revisión del caso para garantizar que el anticipo es razonable y no mermará su futura recuperación.
Importante: Aunque es posible solicitar varios anticipos, pedir prestado demasiado puede reducir significativamente el pago final del acuerdo. Lo mejor es solicitar sólo la cantidad que realmente necesita para cubrir los gastos esenciales.
Pros y contras de los préstamos para pleitos
Antes de solicitarlo, es importante sopesar tanto las ventajas como los inconvenientes de los préstamos para pleitos. He aquí los principales pros y contras:
Ventajas de los préstamos para pleitos
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Contras de los préstamos para pleitos
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Préstamos por demanda frente a préstamos tradicionales frente a tarjetas de crédito
Aunque los préstamos sobre demandas se comparan a menudo con los préstamos personales o las tarjetas de crédito, su funcionamiento es muy diferente. La diferencia clave es que el reembolso está ligado a su acuerdo, no a sus ingresos, puntuación de crédito o capacidad para hacer pagos mensuales. He aquí una comparación:
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Por qué los préstamos para pleitos son más seguros que los préstamos tradicionales
A diferencia de los préstamos bancarios o las tarjetas de crédito, los préstamos para pleitos y la financiación previa a la resolución de litigios no conllevan recurso ni responsabilidad personal. Esto hace que este tipo de financiación legal sea una opción única y más segura para los demandantes que necesitan dinero rápido y sin riesgos para cubrir sus gastos mientras esperan la resolución de su caso.
Además de comparar los préstamos para pleitos con la financiación tradicional, también es importante conocer otras alternativas de financiación que pueden estar disponibles.
Alternativas a los préstamos para pleitos y a la financiación legal
Aunque los préstamos para demandas pueden ser un salvavidas, no son la única opción. Dependiendo de su situación, es posible que desee considerar estas alternativas:
1. Préstamos personales
- Ofrecidos por bancos o cooperativas de crédito.
- Requieren buen crédito, verificación de ingresos y reembolso independientemente del resultado de su caso.
- Tipos de interés más bajos que las opciones de financiación legal, pero conllevan toda la responsabilidad personal.
2. Tarjetas de crédito
- Acceso rápido a fondos si se dispone de crédito.
- Pueden ser adecuadas para gastos a corto plazo, ya que los titulares pueden evitar los cargos por intereses si el saldo se devuelve en su totalidad dentro del ciclo de facturación.
- Las elevadas TAE y los intereses compuestos las hacen arriesgadas si se acumulan los saldos.
3. Préstamos de amigos o familiares
- Plazos de amortización flexibles, a menudo sin intereses.
- Evita costes elevados, pero puede crear tensiones personales si se retrasa el reembolso.
4. Planes de pago o gravámenes médicos
- Algunos médicos y proveedores ofrecen tratamiento en base a un derecho de retención: el pago se aplaza hasta la liquidación.
- Reduce la presión financiera inmediata sin pedir prestado dinero en efectivo.
5. Asistencia comunitaria o gubernamental
- Los programas pueden cubrir gastos esenciales como vivienda, servicios públicos o alimentos.
- Las ayudas sin ánimo de lucro a veces pueden compensar gastos urgentes sin endeudamiento.
Lea nuestra guía completa: 15 alternativas a los préstamos para pleitos
¿Son seguros los préstamos por demanda? Explicación de los riesgos y las protecciones
¿Qué significa “sin recurso” en los préstamos para pleitos?
Financiación sin recurso significa que los derechos de reembolso del prestamista se limitan únicamente a los ingresos del acuerdo. Si el caso no termina en indemnización, usted se marcha sin deber nada más. Esta estructura desplaza el riesgo financiero del demandante a la empresa de financiación.
¿Afectan los préstamos para pleitos a su puntuación de crédito o a su informe crediticio?
No, los préstamos para pleitos no afectan a su calificación crediticia ni aparecen en su informe crediticio. A diferencia de los prestamistas tradicionales, las empresas de financiación legal no realizan consultas de crédito, y los reembolsos no se comunican a las agencias de crédito.
La aprobación se basa únicamente en la solidez de su caso, no en su historial financiero. Esto hace que los préstamos para pleitos(financiación previa a la resolución) sean accesibles a demandantes que podrían no reunir los requisitos para la financiación tradicional.
Lea también: ¿Exigen las empresas de financiación previa a la resolución del litigio comprobaciones de crédito?
¿Son los préstamos para pleitos ingresos imponibles?
No, los préstamos no están sujetos a impuestos porque no se consideran ingresos. Un préstamo de demanda es un adelanto en efectivo contra su futuro acuerdo, no salarios o ingresos. Dado que el reembolso sólo proviene de los ingresos de su caso, el IRS no trata el avance como renta imponible.
Sin embargo, el acuerdo final de la demanda en sí puede estar sujeto a impuestos dependiendo del tipo de daños (por ejemplo, los daños punitivos suelen estar sujetos a impuestos, mientras que la indemnización por lesiones físicas no lo está). Consulte siempre a un profesional fiscal sobre su caso concreto.
¿Existen protecciones para los consumidores en los préstamos para pleitos?
Sí. Varios estados, entre ellos Illinois, Ohio, Oklahoma, Missouri y Utah, han promulgado leyes para regular la financiación previa a la resolución del litigio. Estas leyes obligan a las empresas a ofrecer contratos claros, información transparente sobre las comisiones y a limitar las prácticas desleales
Incluso en los estados que no cuentan con una normativa específica, las empresas de renombre como Express Legal Funding van más allá del mínimo. Seguimos las mejores prácticas del sector de la financiación legal para asegurarnos de que cada cliente recibe unas condiciones claras y fáciles de entender, sin costes ocultos ni sorpresas en la letra pequeña.
Estas protecciones garantizan que los préstamos para pleitos sigan siendo una opción financiera segura para los demandantes que necesitan un alivio inmediato mientras buscan justicia.
Papel del abogado y efectos de los préstamos para pleitos
¿Necesito la aprobación de mi abogado para obtener un préstamo para pleitos?
Sí, su abogado debe participar en el proceso. Las empresas de financiación confían en que su abogado les proporcione información sobre el caso y firme el acuerdo. Esto le protege a usted, ya que garantiza que las condiciones del préstamo son justas y que la financiación no interferirá en su caso. Sin la cooperación de su abogado, no podrá recibir financiación previa a la liquidación.
Léase también: ¿Puedo obtener financiación previa a la liquidación sin el consentimiento del abogado?
¿Cómo afecta un préstamo para pleitos a mi acuerdo?
El reembolso se toma directamente de su cheque de liquidación antes de que usted reciba el resto. Esto significa que su pago final será menor, pero también puede darle más tiempo y estabilidad financiera para buscar un acuerdo mayor. Por ejemplo, en lugar de aceptar la primera oferta a la baja, puede tener los recursos para aguantar hasta que su abogado negocie un resultado justo.
¿Qué debo discutir con mi abogado antes de solicitar un préstamo para pleitos?
Antes de seguir adelante con un préstamo para pleitos, es conveniente mantener una conversación detallada con su abogado. Los puntos clave a tratar son:
- Importe de la financiación: ¿Cuánto necesita realmente? Pedir menos ayuda a preservar más de su eventual liquidación.
- Normativa estatal: Las normas de financiación de demandas varían según el estado, así que confirme lo que se aplica a su caso.
- Condiciones de reembolso: Revise cómo funcionará el reembolso y cómo afectará a su recuperación neta.
Cuando su abogado se involucra desde el principio, un préstamo para pleitos puede ser una herramienta financiera útil en lugar de crear tensiones innecesarias.
¿Por qué Express Legal Funding es la mejor empresa de préstamos para pleitos?
No todas las empresas de préstamos para pleitos son iguales. Muchas operan como intermediarios, añadiendo costes adicionales y términos confusos. En Express Legal Funding, hacemos las cosas de forma diferente.
- Ventaja del prestamista directo: Somos una empresa de financiación directa, no un intermediario. Eso significa menores costes para usted y sin comisiones ocultas de intermediarios.
- Condiciones transparentes: Desde el principio, sabrá exactamente lo que costará su financiación. No utilizamos letra pequeña ni contratos vagos. Nuestro objetivo es ofrecer claridad, no confusión.
- Aprobaciones rápidas: Entendemos que los demandantes a menudo necesitan dinero de inmediato. Es por eso que trabajamos con su abogado rápidamente y entregar la financiación en tan sólo 24 horas.
- Financiación en el mismo día: Ofrecemos múltiples opciones de financiación en el mismo día, incluyendo ACH en el mismo día y cheque electrónico para la entrega instantánea.
- Garantía sin riesgo: Si no gana su caso, no debe nada. Período.
- Enfoque en lesiones personales: La mayoría de nuestros clientes son víctimas de accidentes que lidian con facturas médicas y salarios perdidos. Tenemos experiencia en ayudar a las personas que enfrentan esos desafíos exactos.
Con Express Legal Funding, puede sentirse seguro sabiendo que está recibiendo apoyo financiero honesto, asequible y rápido mientras su abogado lucha por el acuerdo que se merece. Hemos financiado a miles de demandantes desde 2015 y estamos acreditados por BBB A+.
Preguntas frecuentes adicionales sobre préstamos para acuerdos extrajudiciales
Todavía tiene preguntas? Explore más de nuestros recursos detallados de preguntas frecuentes:
- ¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?
- ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?
- ¿Tengo que pagar impuestos por la financiación legal previa a la liquidación?
- ¿Cuáles son los pros y los contras de la financiación previa a la liquidación?
Reflexiones finales sobre los préstamos para pleitos y la financiación previa a la liquidación
Esperar a que se resuelva una demanda puede parecer una batalla financiera en sí misma. Las facturas siguen llegando, los gastos médicos se acumulan y la vida diaria no se detiene durante el proceso legal. Un préstamo para pleitos -más exactamente conocido como financiación previa a la resolución- ofreceuna forma de aliviar ese estrés. Dado que el reembolso está vinculado únicamente a un acuerdo satisfactorio, este tipo de financiación es seguro y no entraña riesgos.
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