Por qué la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito
Lafinanciación previa a la conciliación, también denominada préstamo para pleitos, es unanticipo en efectivo sin recurso contra su futuro acuerdo, no un préstamo tradicional. Debido a que el reembolso sólo se requiere si gana o llega a un acuerdo en su caso, el historial de crédito personal y las finanzas no son parte del proceso de aprobación del préstamo de la demanda.
En cambio, las empresas de financiación legal revisan:
- Los hechos y las pruebas de su caso.
- El valor estimado del acuerdo.
- La información básica del caso de su abogado para verificar los detalles.
Dado que el reembolso procede directamente de los ingresos de su acuerdo, no hay ninguna investigación de crédito, ningún impacto en su puntuación de crédito, y ninguna deuda si su caso no tiene éxito.
Guía de preguntas frecuentes: ¿Qué es la financiación legal sin recurso?
¿Afectará la financiación previa a la liquidación a mi puntuación o informe crediticio?
No. Solicitar o recibir financiación previa a la resolución no afectará a su puntuación crediticia ni aparecerá en su informe crediticio. El reembolso es manejado por su abogado al final del caso, lo que significa que no hay preocupaciones de pagos atrasados o cuentas morosas.
Sin impacto en su puntuación de crédito
La financiación previa a la liquidación es un anticipo en efectivo sin recurso, no un préstamo tradicional. Eso significa que
- No se realizan comprobaciones de crédito duras o blandas.
- Su puntuación de solvencia permanecerá inalterada tanto si se le aprueba como si no.
- Dado que el reembolso sólo se produce si gana o llega a un acuerdo, no hay retrasos en los pagos ni impagos que puedan perjudicar su crédito.
No se informa a las agencias de crédito
La financiación previa a la liquidación no se comunica a las principales agencias de crédito como Equifax, Experian o TransUnion. Esto asegura:
- No se añaden nuevas cuentas a su expediente de crédito.
- No aparecen entradas de cobro de deudas si su caso no tiene éxito.
- Su informe de crédito permanece completamente inafectado por solicitar o recibir financiación legal.
Al separar la aprobación de la financiación del historial crediticio, la financiación legal ofrece a los demandantes una forma de acceder a la ayuda financiera sin dejar ningún rastro en su perfil crediticio ni poner en riesgo su puntuación.
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Verificación de crédito e informes de crédito: Financiación previa a la liquidación frente a préstamos bancarios y tarjetas de crédito
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¿Por qué las empresas de préstamos para pleitos no comprueban el crédito?
Las compañías depréstamos para pleitos -tambiénllamadas compañías de financiación previa a la resolución- no comprueban su crédito porque la aprobación se basa enteramente en la solidez de su caso legal, no en su historial financiero. El anticipo es sin recurso, lo que significa que sólo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso.
Dado que el reembolso procede directamente de los ingresos de su acuerdo (gestionados por su abogado), no es necesario que la empresa evalúe su solvencia, sus ingresos o su situación laboral
Esto hace que la financiación legal sea accesible a demandantes con poco o ningún crédito, sin arriesgarse a que aparezcan marcas negativas en su informe crediticio.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a la financiación jurídica?
Para poder optar a la financiación previa a la resolución del litigio, Express Legal Funding generalmente se requiere que usted:
- Tenga una reclamación o demanda activa, a menudo un caso de lesiones personales.
- Estar representado por un abogado colegiado con honorarios condicionales.
- Tener un caso con suficiente valor potencial de liquidación para cubrir el anticipo solicitado.
No se requiere verificación de crédito, documentos financieros, talones de pago o extractos bancarios. El acuerdo sirve como garantía.
Obtenga más información sobre el papel de su abogado en el proceso de financiación legal en esta guía de preguntas frecuentes:
¿Necesito un abogado para obtener financiación legal?
Cómo funciona la suscripción de financiación previa a la liquidación
Aunque la financiación previa a la liquidación no requiere una verificación de crédito, las empresas de renombre siguen utilizando un proceso estructurado de suscripción financiera para decidir si aprueban su solicitud y cuánto le adelantan.
A diferencia de un préstamo bancario tradicional o de una solicitud de tarjeta de crédito, esta revisión se centra por completo en la solidez jurídica y financiera de su caso, no en sus ingresos, su puntuación crediticia o su patrimonio personal.
Los pasos típicos de la suscripción de la financiación previa a la liquidación incluyen:
- Comunicación con el abogado: La compañía de financiación se pone en contacto con su abogado para confirmar la representación y solicitar los documentos esenciales del caso. Estos pueden incluir informes de accidentes, historiales médicos, cartas de demanda o información sobre pólizas de seguros.
- Verificación de identidad: La compañía de financiación confirma la identidad del solicitante, a menudo utilizando recursos como una búsqueda TLO o bases de datos similares. Este paso garantiza que usted es el solicitante legítimo, ayuda a evitar solicitudes fraudulentas y puede revelar embargos o sentencias existentes relacionados con su caso. Aunque implica la revisión de ciertos registros públicos y financieros, no está relacionado con una verificación de crédito y no afecta a su puntuación de crédito.
- Revisión del caso: Un suscriptor evalúa los hechos clave – la responsabilidad (quién tiene la culpa), daños y perjuicios (tanto las pérdidas económicas como facturas médicas y salarios perdidos, y los daños no económicos como el dolor y el sufrimiento), y la cobertura de seguro disponible.
- Estimación del valor del acuerdo: A partir de las pruebas y la documentación aportada, la empresa calcula un importe de liquidación realista, teniendo en cuenta embargos, gastos médicos y honorarios de abogados.
- Cálculo del importe del anticipo: Para reducir el riesgo para ambas partes, la mayoría de las compañías adelantan entre el 10 y el 20% del importe neto del acuerdo (la cantidad esperada después de pagar los honorarios del abogado y los embargos).
- Aprobación y contrato: Si se aprueba, recibirá un acuerdo de financiación claro en el que se detallan el importe del anticipo, los honorarios y las condiciones de reembolso.
Cómo evalúan el riesgo las empresas de financiación jurídica y aprueban los casos sin verificación de crédito
Proceso de evaluación de la solidez del caso
Debido a que la financiación previa a la liquidación es sin recurso, el reembolso sólo se produce si su caso tiene éxito, y la compañía de financiación se paga directamente de los ingresos de su liquidación. Por ello, la aprobación se basa en la solidez de su caso, no en su puntuación crediticia, sus ingresos o su historial laboral.
Los elementos clave que se evalúan son:
- Fuerza de la evidencia de responsabilidad: Prueba clara de la culpa, respaldada por informes policiales, declaraciones de testigos o testimonios de expertos.
- Documentación de daños y perjuicios: Facturas médicas verificadas, planes de tratamiento y registros de pérdidas salariales para respaldar los daños reclamados.
- Límites de la póliza de seguro: Cobertura suficiente para pagar de forma realista el importe previsto del acuerdo
Metodología de evaluación de riesgos
Una vez establecida la solidez del caso, los suscriptores determinan el importe de financiación y la estructura de reembolso revisando:
- Etapa del litigio: Los casos más cercanos a juicio o con ofertas de acuerdo conllevan menor riesgo.
- Jurisdicción y tendencias del jurado: Los tribunales conocidos por sus elevadas indemnizaciones pueden aumentar el valor potencial de los acuerdos.
- Gravámenes o reclamaciones existentes: Gravámenes médicos o de otro tipo, como pagos atrasados de manutención de los hijos, que podrían reducir la recuperación neta del demandante.
Por qué es importante:
Un cuidadoso proceso de suscripción y evaluación de riesgos protege a los demandantes de pedir prestado demasiado contra su acuerdo – ayudando a asegurar que todavía reciben una compensación significativa después del reembolso. También permite que las empresas de financiación sigan siendo financieramente sostenibles, de modo que puedan seguir ayudando a futuros demandantes.
Cumplimiento de la normativa y protección del consumidor
La financiación legal previa a la liquidación está regulada a nivel estatal en muchas partes de EE.UU., con normas diseñadas para proteger a los consumidores y promover la transparencia. Aunque no existe una única ley federal que regule las comprobaciones de crédito para la financiación, los estados que abordan la financiación legal en sus estatutos o jurisprudencia no las exigen porque la aprobación se basa únicamente en los méritos del caso.
Por ejemplo, en virtud de la Ley de financiación jurídica del consumidor de Missouri(Mo. Rev. Stat. § 436.564), se prohíbe a las empresas de financiación previa a la liquidación que informen de un consumidor a una agencia de información crediticia si los ingresos netos del acuerdo son insuficientes para cubrir el reembolso.
Esto subraya la norma del sector de aprobar la financiación basándose en los méritos de la demanda legal, no en su historial crediticio personal.
Aunque la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) no regula directamente todos los aspectos de la financiación previa a la liquidación, su misión de evitar prácticas financieras injustas o engañosas influye en la forma de operar de las empresas de renombre.
En Express Legal Funding, nos esforzamos por seguir normas de transparencia coherentes con los principios de la CFPB, garantizando que los contratos sean claros, precisos y libres de términos engañosos.
Protecciones clave que ofrecemos:
- Privacidad: No accedemos ni compartimos su informe de crédito.
- Garantía sin recurso: No debe nada si pierde su caso.
- Contratos transparentes: Todas las condiciones y honorarios se dan a conocer en un lenguaje sencillo.
- Sin gastos ocultos: Los costes se explican por adelantado.
- Cumplimiento de las leyes estatales: Cumplimos o superamos todos los requisitos específicos de cada estado.
Preguntas frecuentes sobre la obtención de financiación legal sin verificación de crédito
¿Aparece la financiación previa a la liquidación en mi informe crediticio?
No. La financiación previa a la resolución del litigio no aparece en su informe crediticio y no afectará en modo alguno a su historial de crédito ni a su puntuación crediticia.
Esto se debe a que la financiación previa a la liquidación no es un préstamo tradicional y se clasifica como un anticipo en efectivo sin recurso contra su futura liquidación, no como una forma de crédito al consumo.
Dado que no hay verificación de crédito durante el proceso de aprobación y el reembolso se gestiona directamente a través de su abogado después de que su caso se resuelva, no hay:
- No hay consultas difíciles que podrían bajar su puntuación.
- No hay pagos mensuales reportados a las agencias de crédito.
- No hay acciones de cobro de deudas si pierde su caso.
En resumen, recibir financiación previa a la liquidación no deja rastro en su perfil crediticio, lo que la convierte en una opción segura para los demandantes que desean proteger su crédito al tiempo que obtienen la ayuda financiera que necesitan.
¿Puedo obtener financiación legal con mal crédito?
Sí, tener poco o ningún crédito no le impedirá optar a la financiación legal previa a la resolución.
Esto se debe a que la aprobación se basa por completo en la solidez y el valor potencial de su demanda, no en su historial crediticio ni en sus antecedentes financieros.
Esto hace que la financiación previa a la resolución sea una opción realista para los demandantes con baja puntuación crediticia que necesitan ayuda financiera durante un pleito pero quieren evitar las barreras y los riesgos asociados a los préstamos tradicionales.
¿Necesito tener un empleo para obtener financiación previa a la liquidación?
No. Su situación laboral no se tiene en cuenta a la hora de solicitar financiación judicial previa a la resolución del litigio. La aprobación se basa en los hechos de su caso, no en su situación laboral ni en sus ingresos.
Esto hace que la financiación legal una opción viable para los demandantes que pueden estar sin trabajo debido a su accidente o lesiones y necesitan ayuda financiera, mientras que su caso sigue adelante.
¿Qué ocurre si pierdo mi caso?
Si pierde su caso, no tendrá que devolver nada. Esta es la característica definitoria de la financiación jurídica sin recurso: la obligación de reembolso sólo existe si gana o llega a un acuerdo en el pleito.
Dado que el anticipo está garantizado únicamente por el acuerdo previsto, la empresa de financiación asume todo el riesgo financiero. Es decir:
- Si su caso no prospera, el saldo se condona por completo.
- No tendrá que hacer frente a cobros, embargos salariales o cualquier impacto en su crédito.
- Sus finanzas personales permanecen protegidas independientemente del resultado.
Esta estructura libre de riesgos permite a los demandantes perjudicados acceder al dinero que necesitan durante un juicio sin temor a verse agobiados por deudas si su caso no se resuelve a su favor.
¿Afecta la financiación previa a la liquidación a la obtención de una hipoteca o un préstamo?
No. La financiación previa a la resolución no aparece en su informe crediticio y no afecta a su puntuación crediticia, por lo que no debería afectar a su capacidad para obtener una hipoteca, un préstamo de coche u otro tipo de financiación. Dado que se trata de un anticipo de tesorería sin recurso (no de un préstamo) que sólo se reembolsa si gana o llega a un acuerdo en su caso, no hay pagos mensuales, morosidad ni registros de deudas que se comuniquen a las agencias de crédito
No obstante, los prestamistas pueden tener en cuenta su situación financiera general, por lo que es mejor que consulte a su agente hipotecario o de préstamos si tiene dudas.
¿En qué se diferencia la financiación legal de un préstamo?
La financiación legal previa a la resolución del litigio no es un préstamo tradicional, sino un anticipo en efectivo sin recurso garantizado por su futura resolución. Esto significa que sólo lo devolverá si gana o llega a un acuerdo en su caso.
A diferencia de los préstamos bancarios o la financiación basada en créditos, la financiación legal tiene ventajas únicas:
- No hay pagos mensuales: El reembolso se realiza de una sola vez, con cargo al importe de su acuerdo, y lo gestiona su abogado.
- Sin garantías personales: Usted no es personalmente responsable del reembolso si su caso no prospera.
- Sin verificación de crédito: La aprobación se basa únicamente en los méritos de su caso, no en su historial de crédito o ingresos.
- Sin riesgos si pierde: Si su caso no da lugar a un acuerdo o a una indemnización, no tendrá que devolver nada.
Dado que el reembolso está vinculado directamente al resultado de su caso, la financiación legal proporciona a los demandantes un alivio financiero inmediato sin añadir deudas ni poner en peligro su patrimonio personal.
Guía de preguntas frecuentes: ¿Requiere la financiación previa a la resolución pagos mensuales?
¿Cuánto dinero puedo obtener a través de la financiación previa a la resolución?
La cantidad que puede recibir depende del valor y la solidez de su caso. La mayoría de las empresas de financiación previa a la liquidación, incluida Express Legal Funding, suelen adelantar entre el 10% y el 20% del importe previsto de su acuerdo.
Por ejemplo:
Si su abogado estima que su caso puede llegar a un acuerdo por $50,000, usted podría recibir entre $5,000 y $10,000 como adelanto.
Factores clave que influyen en el importe:
- Valor del caso: Los acuerdos potenciales más altos generalmente califican para anticipos más grandes.
- Responsabilidad y daños: Los casos más sólidos con una responsabilidad clara pueden recibir ofertas más elevadas.
- Fase del litigio: Los casos que están más cerca del acuerdo o del juicio suelen recibir más financiación.
Recuerde que, al tratarse de una financiación sin recurso, solo tendrá que reembolsar si gana o llega a un acuerdo en su caso, y el reembolso se realiza directamente con los ingresos de su acuerdo.
¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el dinero?
Una vez aprobada su solicitud y firmado el contrato de financiación, la mayoría de los clientes reciben el dinero en un plazo de 24 a 48 horas y, en muchos casos, el mismo día.
En Express Legal Funding, agilizamos el proceso porque entendemos que los demandantes a menudo necesitan acceso inmediato a dinero en efectivo para gastos de manutención, facturas médicas u otros gastos urgentes mientras esperan a que se resuelva su caso.
La rapidez de la financiación depende de:
- La finalización del contrato: Cuanto antes firme y devuelva su acuerdo de financiación, antes podremos liberar los fondos.
- Cooperación del abogado: La rapidez con la que su abogado proporcione la documentación necesaria del caso y firme el acuse de recibo de su carta de instrucciones irrevocable (este documento da instrucciones a su abogado para que reembolse a la compañía de financiación directamente de los ingresos de su acuerdo).
- Plazos de aprobación: Las solicitudes finalizadas a primera hora del día tienen más probabilidades de recibir la financiación el mismo día debido a las horas límite de los bancos.
- Forma de pago: El depósito directo o las transferencias bancarias suelen llegar más rápido que los cheques enviados por correo.
Al agilizar los pasos de revisión, firma del contrato y pago, ayudamos a los clientes a acceder al efectivo que necesitan sin retrasos innecesarios.
¿Cuáles son las comisiones o los tipos de interés de la financiación previa a la liquidación?
Las comisiones y los tipos de interés de la financiación previa a la liquidación varían según el proveedor y pueden depender del valor de su caso, del tiempo que tarde en resolverse y de la estructura de precios de la empresa.
Cómo cobran intereses y comisiones algunas empresas de financiación legal:
- Interés simple: un tipo de interés que se devenga únicamente sobre el importe del anticipo original, lo que conlleva un crecimiento más lento del total del reembolso.
- Interés compuesto: un tipo de interés que se cobra tanto sobre el anticipo original como sobre los intereses devengados anteriormente, lo que puede hacer que el importe del reembolso crezca mucho más rápido con el tiempo.
- Comisiones fijas: Esta estructura de precios implica costes fijos añadidos al reembolso, independientemente de la duración del caso. Algunos ejemplos son las comisiones de apertura y administrativas añadidas al contrato.
Dado que los costes pueden acumularse de forma significativa, es esencial:
- Revisar detenidamente el contrato antes de firmarlo.
- Pida una estimación clara del pago total basada en el plazo previsto del caso de su abogado.
- Comparar varios proveedores para asegurarse de que está recibiendo términos justos y transparentes.
Vaya más allá de lo básico y descubra una explicación detallada de los honorarios, intereses y condiciones de reembolso en nuestra guía: ¿Cuánto cuesta la financiación legal previa a la liquidación?
En Express Legal Funding, creemos en los precios claros y por adelantado para que siempre sepa exactamente qué esperar. Nuestra calculadora de préstamos para pleitos puede ayudarle a estimar el coste potencial del préstamo de financiación legal.
¿Puedo utilizar el dinero para cualquier fin?
Sí. Una vez que reciba la financiación previa a la resolución del litigio, podrá utilizar el dinero como desee, sin restricciones de gasto.
Muchos demandantes utilizan los fondos para cubrir gastos básicos de subsistencia y hacer frente a las facturas mientras el pleito está pendiente.
Algunos de los usos más comunes son
- Pagos de alquiler o hipoteca para mantener su vivienda estable.
- Facturas médicas relacionadas con las lesiones o el tratamiento en curso.
- Servicios públicos como electricidad, agua, teléfono e Internet.
- Alimentos y otras necesidades cotidianas del hogar.
- Pago de deudas para evitar intereses altos o recargos por demora.
Dado que el anticipo se basa en el importe previsto de la indemnización -y sólo se reembolsa si gana o llega a un acuerdo-, puede utilizar los fondos para aliviar la presión financiera inmediata y centrarse en su recuperación y en su caso.
¿Qué tipos de casos pueden optar a la financiación jurídica?
La mayoría de los casos de lesiones personales y casos civiles similares pueden optar a la financiación legal previa a la resolución, siempre que exista una gran probabilidad de obtener un acuerdo o una indemnización judicial. La elegibilidad se basa en los méritos de su caso y si su abogado puede confirmar los detalles necesarios del caso – no su puntuación de crédito o finanzas personales.
Los tipos de casos más comunes que cumplen los requisitos son:
- Accidentes de coche y otras colisiones de vehículos de motor.
- Resbalones y caídas y otras reclamaciones de responsabilidad de los locales.
- Negligenciamédica y negligencia en residencias de ancianos.
- Reclamaciones de responsabilidad por productos defectuosos o peligrosos.
- Conflictos laborales, como despidos improcedentes o discriminación.
- Lesiones en el lugar de trabajo estados donde los casos de compensación de trabajadores son elegibles o aquellos con responsabilidad de terceros.
Algunas empresas de financiación, incluida Express Legal Funding, también tienen en cuenta otros tipos de casos, como las demandas por homicidio culposo o exposición a moho tóxico, si existe una responsabilidad clara y una posible recuperación monetaria. Si no está seguro de si su caso cumple los requisitos, lo mejor es que lo solicite o hable con nuestro equipo para una rápida evaluación.
Puntos clave
- No se requiereverificación de crédito para la financiación previa a la liquidación.
- No hay impacto en la puntuación de crédito por solicitar o recibir fondos.
- La aprobación se basa enteramente en el resultado potencial de su caso.
- Financiación rápida, a menudo en las 24 horas siguientes a la aprobación.
- garantía 100% libre de riesgos. Si pierde su caso, no debe nada.
Acerca de Express Legal Funding
En Express Legal Funding, ayudamos a las víctimas de lesiones personales y accidentes a acceder al dinero que necesitan mientras avanzan sus reclamaciones. Nuestros anticipos de efectivo previos a la liquidación permiten a los clientes cubrir los gastos esenciales de subsistencia, las facturas médicas y otros gastos urgentes sin contraer deudas tradicionales.
Con un proceso de aprobación claro y transparente y un reembolso sólo si gana o llega a un acuerdo, hacemos que sea más fácil centrarse en la recuperación y en su caso, no en el estrés financiero.
Obtenga financiación previa a la liquidación sin verificación de crédito
No deje que la presión financiera le obligue a conformarse con menos. Debido a que la aprobación se basa en su caso – no en su historial de crédito – usted puede calificar incluso con poco o ningún crédito. Nuestro proceso simplificado puede poner dinero en efectivo en su cuenta en tan sólo 24 horas después de la aprobación.
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