La financiación previa a la resolución del litigio (también conocida como financiación de la demanda o financiación legal) proporciona un apoyo financiero crucial a los demandantes que esperan la resolución de un litigio. Ayuda a cubrir los gastos cotidianos y las facturas durante el proceso legal, ofreciendo alivio cuando la indemnización aún está pendiente.
Naturalmente, muchas personas se preguntan cómo puede afectar a su crédito la financiación previa a la resolución del litigio.
Una pregunta habitual de los solicitantes es: ¿Aparecerá en mi informe de crédito o bajará mi puntuación crediticia?
¿Afectará la financiación previa a la liquidación a mi puntuación crediticia?
La respuesta corta es: No. La financiacion previa a la liquidacion no afecta a su puntuacion de cred ito y no se informa a las agencias de credito como Experian, Equifax o TransUnion. Es un adelanto de dinero sin recurso basado en la fuerza de su caso – no su crédito – lo que significa que su expediente de crédito permanece completamente inafectado.
Esta guía explica por qué la financiación previa a la liquidación no afecta a su crédito, de acuerdo con las normas legales y las mejores prácticas del sector, y responde a las preguntas más comunes que tienen los solicitantes sobre las comprobaciones de crédito, los informes de crédito y las obligaciones de reembolso.
¿Se informa a las agencias de crédito sobre la financiación previa a la liquidación?
No. La financiacion previa a la conciliacion esta estructurada como un adelanto sin recurso, lo que significa que el reembolso solo se requiere si su caso resulta en un acuerdo o sentencia. Este acuerdo no está clasificado como deuda del consumidor bajo la mayoría de las leyes de préstamos estatales y federales.
Porque no es una deuda en el sentido tradicional de un préstamo:
- Las empresas de financiación jurídica no envían información a las agencias de información crediticia.
- No aparece ninguna “cuenta” nueva en su expediente de crédito.
- No hay informes mensuales de saldos, pagos o morosidad.
Fundamento jurídico
Por lo general, los Estados tratan la financiación jurídica al consumidor como una compra sin recurso, no como un préstamo.
Por ejemplo, en Missouri, la ley establece claramente que un contrato de financiación legal conforme no es un préstamo y no está sujeto a las leyes de préstamos (RSMo §436.564).
En virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), no existe obligación legal de informar; la obligación de informar sólo se aplica a las empresas que facilitan voluntariamente datos a las agencias de crédito.
¿Puede la financiación previa a la liquidación reducir mi puntuación crediticia?
No, obtener financiación previa a la liquidación no reducirá su puntuación crediticia.
Las puntuaciones de crédito se calculan a partir de:
- Historial de pagos
- Cantidades adeudadas (utilización del crédito)
- Duración del historial crediticio
- Nuevos créditos (solicitudes)
- Combinación de créditos
La financiación previa a la liquidación no interactúa con ninguno de estos factores porque:
- No es un crédito renovable ni a plazos.
- No hay pagos mensuales que registrar.
- No hay informes de impago si su caso pierde: se renuncia totalmente al reembolso.
Más información en nuestra guía: ¿Requiere la Financiación Previa a la Liquidación pagos mensuales?
Ejemplo:
Si recibe 10.000 dólares en financiación legal y su caso finalmente fracasa, el contrato finaliza sin que se requiera ningún reembolso y sin ninguna entrada en su expediente de crédito. Compárelo con un préstamo bancario de 10.000 $: los pagos no efectuados se registrarían como atrasados, dañarían su puntuación y posiblemente desencadenarían cobros legales.
¿Realizan las compañías de financiación legal comprobaciones de crédito?
Normalmente, no. La mayoria de las compañias de financiacion de buena reputacion basan su aprobacion unicamente en:
- La solidez de su caso
- Monto estimado del acuerdo
- La documentación de su abogado
Esto significa que no necesitan ni solicitan su historial crediticio.
Consulta de crédito blanda o dura
- Investigación suave: Una revisión de antecedentes que no afecta a su puntuación y no es visible para los posibles prestamistas.
- Consulta dura: Una solicitud de crédito completa que puede reducir su puntuación en unos pocos puntos y es visible para los prestamistas durante un máximo de dos años.
En el raro caso de que una empresa de financiación legal compruebe su crédito, casi siempre se trata de una investigación suave, lo que significa que no tiene ningún impacto en su puntuación de crédito.
¿Cuál es la diferencia entre la financiación previa a la liquidación y un préstamo por impacto crediticio?
La siguiente tabla compara la financiación previa a la liquidación, los préstamos personales y los anticipos en efectivo de tarjetas de crédito para mostrar cómo cada opción afecta a su puntuación de crédito, informes y obligaciones de reembolso.
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Diferencia clave: Un préstamo tradicional o un anticipo de efectivo conlleva la obligación de reembolso independientemente de las circunstancias, y cualquier impago se notifica, perjudicando su crédito. La financiación legal termina con el resultado de su caso: no hay actividad de cobro, no se daña su puntuación.
¿Si no gano mi caso, puede la compañía de financiamiento legal dañar mi crédito?
No. Si usted pierde su caso, la compañía de financiamiento legal no puede dañar su crédito o perseguir el reembolso. La financiacion previa a la transaccion es un acuerdo de financiacion sin recurso, lo que significa que el reembolso solo se aplica si usted gana o llega a un acuerdo.
Esto es lo que significa:
- No hay colecciones: La empresa no puede enviar su cuenta a los cobradores de deudas.
- No hay embargos preventivos ni de salarios: No tienen derecho a sus bienes o ingresos.
- Sin informes de crédito: No se añade nada a su historial de crédito.
Estas garantías legales aseguran que la pérdida de su caso nunca afecte a su crédito o situación financiera.
¿Afectará la financiación previa a la resolución a mi capacidad para obtener futuros préstamos o líneas de crédito?
No. La financiación previa a la resolución no afecta directamente a su capacidad para obtener préstamos o créditos en el futuro. No se informa a las agencias de crédito, y no aparece ninguna consulta o saldo en su expediente de crédito, por lo que los prestamistas no pueden ver la transacción.
Sin embargo:
- Impacto indirecto: El uso de los fondos para pagar facturas vencidas puede mejorar su perfil crediticio con el tiempo.
- Divulgación: No necesita revelar la financiación legal a menos que un prestamista se lo pida específicamente en un formulario financiero.
¿Es la financiación previa a la liquidación lo mismo que un anticipo de tesorería?
No. La financiación previa a la liquidación no es lo mismo que un anticipo en efectivo, y la diferencia es importante para su crédito.
He aquí la diferencia:
- Anticipo de efectivo: Se toma prestado contra el límite de su tarjeta de crédito, aumenta la utilización del crédito y debe devolverse con intereses. Los pagos atrasados o no efectuados pueden reducir su puntuación crediticia.
- Financiación previa a la resolución: Basada únicamente en el valor potencial de su pleito pendiente. No está vinculada a sus tarjetas de crédito, no se comunica a las agencias de crédito y no afecta a su puntuación crediticia.
En resumen, la financiación previa a la liquidación ofrece un acceso rápido a dinero en efectivo sin poner en riesgo la salud de su crédito.
Análisis de escenarios para mayor claridad
Escenario A: Solicitud de préstamo
Usted solicita un préstamo personal:
- El banco realiza una consulta dura → la puntuación crediticia desciende ligeramente.
- El préstamo aparece en el informe → afecta a la utilización del crédito y a la combinación de créditos.
- Pagos atrasados → marcas de morosidad dañan la puntuación.
Escenario B: Financiación previa a la liquidación
Usted solicita financiación jurídica:
- La compañía evalúa su caso a través de su abogado → no interviene el buró.
- Sin impacto en la utilización, historial de pagos o consultas.
- El caso fracasa → finaliza la obligación, sin cambios en la puntuación crediticia.
Resultado: Solo el Escenario A toca su reporte de crédito o puntaje de crédito.
{Como puede ver, la financiacion legal se mantiene completamente separada de los sistemas de credito tradicionales.
Puntos clave de cierre
- La financiación previa a la liquidación es neutral desde el punto de vista crediticio.
- En la práctica habitual, no se realizan informes a las agencias ni se realizan indagaciones.
- La estructura sin recurso significa que no hay responsabilidad personal si su caso fracasa.
- Una buena opción para los demandantes que necesitan ayuda inmediata sin poner en peligro su perfil crediticio.
Guía útil: 15 alternativas a los préstamos para pleitos
Preguntas comunes sobre si la financiación previa a la resolución afecta a su puntuación de crédito
¿Se informa de la financiación previa a la resolución a las agencias de crédito?
No. La financiación previa a la liquidación no se notifica a ninguna agencia de crédito, incluidas Experian, Equifax o TransUnion. Esto se debe a que está estructurada como un anticipo en efectivo sin recurso, no como un préstamo o deuda según las leyes de préstamos federales o estatales. Dado que no se debe ningún reembolso si su caso no se resuelve, no hay ninguna cuenta de crédito o saldo que reportar – lo que significa que su acuerdo de financiación permanece completamente fuera de su expediente de crédito.
¿Puede la financiación legal reducir mi puntuación de crédito?
No. La financiacion legal no tiene ningun impacto negativo en su puntuacion de credito porque no involucra elementos tradicionales de prestamos como pagos mensuales, intereses acumulados o reportes de incumplimiento. Las puntuaciones de crédito se basan en factores como el historial de pagos, la utilización y las nuevas solicitudes de crédito, ninguno de los cuales se aplica en este caso. Incluso si su caso no tiene éxito, la financiación se perdona, y ninguna marca negativa aparece en su informe de crédito.
¿Realizan las empresas de financiación de demandas comprobaciones de crédito?
La mayoría de las empresas de financiación de demandas de buena reputación no realizan comprobaciones de crédito. En su lugar, evalúan su elegibilidad basándose en la fuerza y el valor potencial de su demanda. En los raros casos en que se necesita una revisión de crédito para la verificación de identidad, se hace a través de una investigación suave, que no afecta a su puntuación de crédito o aparecerá a futuros prestamistas. La aprobación viene determinada por la documentación del caso de su abogado, no por su historial crediticio.
Léase también: ¿Las Compañias de Financiamiento Previo a la Conciliación Requieren Verificaciones de Crédito?
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