Tu puntuación crediticia es uno de los números más importantes que influyen en tu futuro financiero. Afecta a tu capacidad para obtener una hipoteca, alquilar un departamento, que te aprueben una tarjeta de crédito o incluso conseguir ciertos trabajos.
Esta guía completa explica qué es una calificación crediticia, cómo funciona, qué la afecta y cómo mejorarla o protegerla con el tiempo.
Tanto si está construyendo su crédito desde cero como si se está recuperando de contratiempos financieros, encontrará orientación práctica y conocimientos jurídicos que le ayudarán a tomar decisiones informadas.
¿Qué es una calificación crediticia?
Una calificación crediticia es un número que refleja la solvencia de una persona. Se calcula a partir de los datos del informe crediticio proporcionados por las agencias de crédito. Los prestamistas utilizan esta calificación para evaluar la probabilidad de que alguien devuelva el dinero prestado.
La calificación suele oscilar entre 300 y 850, y las calificaciones más altas indican una mejor salud crediticia. Se basa en varios factores, como el historial de pagos, los niveles de deuda, la antigüedad del crédito y los tipos de crédito utilizados.
¿Por qué existen las calificaciones crediticias?
Las calificaciones crediticias ayudan a los prestamistas a evaluar el riesgo de los préstamos. Al resumir el historial crediticio de una persona en un solo número, resulta más fácil decidir sobre la aprobación de préstamos, los límites de crédito y las tasas de interés. Este sistema fomenta la confianza en las decisiones de préstamo.
Sin las calificaciones crediticias, los prestamistas tendrían que revisar manualmente los informes crediticios, lo que puede llevar mucho tiempo y ser inconsistente. Las calificaciones proporcionan una forma estándar de comparar a los prestatarios y tomar decisiones de préstamo más rápidas y justas.
¿Cómo funciona un sistema de puntuación crediticia?
Un sistema de puntuación crediticia utiliza un modelo matemático para asignar puntos en función de su comportamiento crediticio. Así es como funciona normalmente el sistema:
Recopilación de datos
Los prestamistas, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras envían los datos de su cuenta a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax). Esto incluye los saldos de las cuentas, los límites de crédito, el historial de pagos y el estado de las cuentas.
Cálculo de la calificación
Los modelos de calificación, como FICO y VantageScore, utilizan esta información para evaluar el riesgo que usted representa como prestatario. Cada factor se pondera de manera diferente.
Resultado de la puntuación
Se asigna un número en función de su comportamiento. Una puntuación más alta significa que es más probable que pague sus deudas a tiempo.
Uso por parte de los prestamistas
Los prestamistas utilizan su puntuación, junto con sus ingresos y otros factores, para tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos, los límites de crédito, las tasas de interés y otras condiciones.
¿Quién determina su calificación crediticia?
Las agencias de informes crediticios generan las puntuaciones crediticias utilizando datos de su actividad crediticia. En los Estados Unidos, las tres agencias principales (Experian, TransUnion y Equifax) recopilan esta información y utilizan modelos de puntuación para calcular su puntuación.
Aunque los datos provienen de su historial crediticio, la calificación final depende del modelo utilizado (como FICO o VantageScore). Estos modelos ponderan ciertos comportamientos de manera diferente, pero se basan en los datos de las agencias de crédito para producir una calificación consistente y confiable que puedan utilizar los prestamistas.
¿Cómo se calcula la calificación crediticia?
Las puntuaciones crediticias se calculan utilizando modelos de puntuación como FICO, que es muy utilizado por los prestamistas. Estos modelos extraen información de su informe crediticio y la analizan para producir una puntuación entre 300 y 850. La puntuación refleja la probabilidad de que usted devuelva el dinero prestado en función de su comportamiento financiero.
Historial de pagos (35 %)
Esto incluye si ha realizado pagos puntuales en el pasado, si ha incumplido pagos o si ha tenido cuentas enviadas a cobranza. Un historial constante de pagos puntuales ayuda a construir una puntuación sólida.
Importes adeudados (30 %)
Esto incluye la cantidad de deuda que tiene actualmente y la cantidad de crédito disponible que está utilizando, también conocida como su índice de utilización de crédito.
Duración del historial crediticio (15 %)
Se tiene en cuenta el tiempo que han estado activas sus cuentas de crédito. Un historial más largo proporciona a los prestamistas más datos para evaluar su comportamiento financiero.
Combinación de créditos (10 %)
Tener una variedad de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas, puede mejorar su puntuación, ya que demuestra que puede gestionar diferentes tipos de deuda de forma responsable.
Nueva actividad crediticia (10 %)
Esto incluye aperturas de cuentas recientes y consultas exhaustivas por solicitar crédito.
¿Qué se considera una puntuación crediticia buena o mala?
Las calificaciones crediticias suelen oscilar entre 300 y 850, y las calificaciones más altas indican una mejor salud crediticia y un menor riesgo de préstamo. Aunque cada prestamista puede utilizar criterios ligeramente diferentes, la mayoría sigue una escala similar para clasificar las calificaciones:
- 800-850: Excelente
- 740-799: Muy buena
- 670-739: Buena
- 580-669: Aceptable
- Por debajo de 580: Deficiente
Una puntuación más alta aumenta sus posibilidades de obtener préstamos y tarjetas de crédito con condiciones favorables, mientras que una puntuación más baja puede dar lugar a tipos de interés más altos, opciones limitadas o la denegación total del crédito.
¿Cuáles son los tipos de puntuaciones crediticias?
No existe una única puntuación crediticia. De hecho, las entidades crediticias utilizan varios modelos diferentes en función del tipo de crédito que solicite. Cada modelo de puntuación tiene su propia escala y criterios, aunque muchos siguen un rango similar.
Puntuación FICO
La más conocida es la puntuación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation. Va de 300 a 850.
Puntuación VantageScore
Otro modelo popular creado por las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
Puntuación TransRisk
Desarrollada por TransUnion, es menos conocida por los consumidores.
Puntuación Experian PLUS
Oscila entre 330 y 830 y se utiliza principalmente con fines educativos.
Puntuación de crédito Equifax
Desarrollada por Equifax, utiliza una escala de 280 a 850.
Puntuación CE
Creada por CE Analytics, oscila entre 350 y 850.
Puntuaciones especializadas
- Puntuación de seguros
- Puntuaciones educativas
- Puntuación de crédito empresarial
- Puntuación automovilística
¿Cuál es la diferencia entre una calificación FICO y una calificación VantageScore?
La puntuación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation, es la puntuación crediticia más utilizada por los prestamistas y oscila entre 300 y 850.
La puntuación VantageScore, creada por las tres principales agencias de crédito, también oscila entre 300 y 850, pero utiliza algoritmos diferentes y puede dar más importancia al comportamiento crediticio reciente. Ambas puntuaciones tienen en cuenta factores similares, pero pueden arrojar resultados diferentes.
¿Cuál es la diferencia entre una calificación crediticia y un reporte de crédito?
Piense en su informe crediticio como un expediente crediticio completo, un registro detallado de su historial de préstamos. Su calificación crediticia es un resumen rápido, un número calculado a partir de esa información.
¿Cómo puedo saber cuál es mi puntuación crediticia?
Puede consultar su puntuación crediticia a través de varias opciones gratuitas y cómodas. Muchas entidades emisoras de tarjetas de crédito e instituciones financieras proporcionan acceso a su puntuación a través de la banca en línea o de los extractos mensuales.
Sitios web como Credit Karma, Credit Sesame y WalletHub ofrecen herramientas educativas y de seguimiento de la calificación crediticia gratuitas. Además, algunas agencias de crédito le permiten comprar su calificación directamente o acceder a ella como parte de un servicio de monitoreo de crédito.
¿Consultar mi calificación crediticia la reduce?
No, consultar su propia calificación crediticia se considera una consulta suave y no afecta a su calificación crediticia. Solo las consultas duras, como las que realizan los prestamistas cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, pueden reducir temporalmente su calificación.
¿Qué factores pueden reducir su calificación crediticia?
Hay varios factores que pueden hacer que tu calificación crediticia baje, algunos de los cuales pueden evitarse con hábitos financieros cuidadosos.
Pagos atrasados
El incumplimiento de los pagos de tarjetas de crédito o préstamos es una de las razones más comunes por las que bajan las calificaciones crediticias. Incluso un solo pago con más de 30 días de retraso puede ser reportado y afectar negativamente a su calificación.
Alta utilización del crédito
Utilizar un gran porcentaje de su crédito disponible puede perjudicar su calificación. Lo ideal es que intente utilizar menos del 30 % de su límite de crédito total para evitar que se considere que está sobreendeudado.
Múltiples solicitudes de crédito
Solicitar varias tarjetas de crédito o préstamos en un corto periodo de tiempo puede indicar estrés financiero. Cada solicitud suele dar lugar a una consulta exhaustiva, lo que puede reducir temporalmente su calificación.
Incumplimiento de pagos de préstamos
Cuando deja de pagar un préstamo o una cuenta de crédito, se considera un incumplimiento. Esto puede dañar gravemente su crédito y permanecer en su informe durante varios años.
Quiebra
Declararse en quiebra tiene uno de los impactos más graves en su calificación crediticia. Puede permanecer en su informe crediticio hasta 10 años, lo que dificulta la obtención de nuevos créditos.
Combinación de créditos limitada
Tener solo un tipo de crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal, puede limitar ligeramente su calificación. Una combinación diversa, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, se considera más favorable.
Cierre de cuentas antiguas
Cancelar tarjetas de crédito antiguas puede reducir la duración de su historial crediticio. Dado que un historial crediticio más largo suele ayudar a su calificación, cerrar cuentas antiguas puede reducirla sin querer.
fallos o embargos
Las fallos judiciales o los embargos fiscales presentados en su contra pueden aparecer en su informe crediticio y perjudicar significativamente su puntuación, especialmente si no se pagan.
Cambios frecuentes de domicilio
Aunque mudarse no afecta directamente a su calificación crediticia, los cambios frecuentes de domicilio pueden hacer que los prestamistas lo consideren menos estable, especialmente si están relacionados con impagos o un empleo inestable.
Errores en su informe crediticio
Las inexactitudes, como cuentas que no reconoce o deudas pagadas marcadas como impagadas, pueden reducir su puntuación. Es importante revisar sus informes de crédito con regularidad y disputar cualquier error.
¿Con qué frecuencia cambia la calificación crediticia?
Su calificación crediticia puede cambiar con la misma frecuencia con la que se comunica nueva información a las agencias de crédito, normalmente cada 30 o 45 días. La mayoría de los prestamistas actualizan la actividad de su cuenta una vez al mes, por lo que su calificación puede variar varias veces durante ese periodo.
Estos cambios suelen ser pequeños, pero pueden producirse variaciones más importantes si toma una decisión financiera importante, como pagar un préstamo, incumplir un pago o utilizar una gran parte de su crédito disponible.
¿Cómo mejorar su calificación crediticia?
Para mejorar su calificación crediticia, concéntrese en las siguientes acciones:
- Pague sus facturas a tiempo: esto incluye no solo las facturas de su tarjeta de crédito, sino también el alquiler, los servicios públicos, la factura del teléfono, etc. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente a su calificación crediticia.
- Mantenga baja la utilización de su crédito: la utilización del crédito se refiere al porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. Se recomienda mantener esta proporción por debajo del 30 %.
- No cierre las tarjetas de crédito antiguas: la antigüedad de su historial crediticio influye en su puntuación. Aunque ya no utilice una tarjeta, es conveniente mantenerla abierta.
- Revise regularmente sus informes de crédito: los errores ocurren, y es posible que un error en su informe esté afectando negativamente su calificación. Puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año.
- Limite sus solicitudes de nuevos créditos: cada vez que solicita un nuevo crédito, se añade una «consulta dura» a su informe crediticio, lo que puede afectar negativamente a su puntuación.
- Mantenga una buena combinación de créditos: tener diferentes tipos de créditos (como una hipoteca, un préstamo para automóvil y tarjetas de crédito) puede ayudarle a mejorar su calificación
- Pague sus deudas: Cuantas menos deudas tenga, mejor será su calificación crediticia. Intente pagar sus deudas lo antes posible.
- Busque asesoramiento crediticio si es necesario: si tiene dificultades para gestionar sus deudas, un asesor crediticio puede ayudarle a crear un plan para pagarlas.
- Negocie con sus acreedores: si ha dejado de pagar, no evite a sus acreedores. Póngase en contacto con ellos y vea si pueden ayudarle a elaborar un plan de pago.
- Pague el saldo completo de su tarjeta de crédito: intente pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. Si no puede, al menos intente mantener el saldo lo más bajo posible.
¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir su puntuación crediticia?
Recuperar tu calificación crediticia suele llevar entre 3 y 12 meses para mejoras moderadas, y varios años para recuperarse de acontecimientos negativos importantes, como una quiebra. El plazo exacto depende de tu calificación inicial, tu comportamiento de pago y la constancia con la que gestiones tu crédito.
¿Quién utiliza los informes de crédito y por qué?
Los informes crediticios son utilizados por una amplia gama de instituciones para evaluar su fiabilidad financiera. Estos informes proporcionan una visión completa de su historial crediticio y ayudan a otros a tomar decisiones informadas basadas en cómo gestiona usted sus deudas.
Los prestamistas
Los prestamistas utilizan los informes crediticios para evaluar su historial crediticio antes de aprobar préstamos o tarjetas de crédito. Evalúan el riesgo y deciden los tipos de interés o los límites de crédito.
Compañías de tarjetas de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito revisan su informe crediticio para establecer los términos de las nuevas cuentas, incluyendo su límite de crédito y tasa de interés.
Compañías de seguros
Las compañías de seguros pueden revisar su historial crediticio para determinar las tasas de sus primas o su elegibilidad para determinadas pólizas.
Empleadores
Los empleadores (con su permiso) pueden verificar su informe crediticio durante el proceso de contratación, especialmente para puestos de trabajo que impliquen responsabilidad financiera.
Propietarios
Los propietarios utilizan los informes crediticios para evaluar si es probable que pague el alquiler a tiempo y gestione sus obligaciones financieras de manera responsable.
Proveedores de servicios públicos
Los proveedores de servicios públicos pueden consultar su informe crediticio para decidir si debe pagar un depósito antes de iniciar el servicio.
Agencias gubernamentales
Las agencias gubernamentales pueden acceder a su información crediticia para realizar verificaciones de antecedentes o determinar su elegibilidad para ciertos beneficios.
Cobradores de deudas
Los cobradores de deudas consultan su informe crediticio para localizar información sobre deudas pendientes y patrones de pago.
¿Qué derechos legales tiene con respecto a su puntuación crediticia?
Según la legislación estadounidense, principalmente la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), usted tiene varios derechos importantes que protegen su información crediticia y ayudan a garantizar un trato justo y preciso por parte de las agencias de crédito, los prestamistas y otras partes autorizadas.
Derecho a acceder a su informe crediticio
Tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), que puede solicitar en AnnualCreditReport.com. En determinadas circunstancias, como la denegación de un crédito, un empleo o un seguro, también puede tener derecho a obtener informes gratuitos adicionales.
Derecho a la exactitud y a la impugnación
Tiene derecho a esperar que la información de su informe crediticio sea precisa y esté actualizada. Si encuentra información incorrecta o incompleta, puede disputarla con la agencia de crédito. La agencia debe investigar la disputa, normalmente en un plazo de 30 días, y corregir o eliminar cualquier información inexacta.
Derecho a la privacidad
Solo las entidades con un propósito legítimo según la ley pueden acceder a su informe crediticio, como prestamistas, aseguradoras, empleadores (con consentimiento por escrito), propietarios y agencias gubernamentales. Se prohíbe el acceso no autorizado.
Derecho a ser notificado de acciones adversas
Si una empresa rechaza su solicitud de crédito, empleo, seguro o vivienda basándose en su informe crediticio, está obligada a proporcionarle una notificación de acción adversa, que debe incluir:
- El nombre de la agencia de crédito utilizada
- Su derecho a solicitar una copia gratuita del informe
- Su derecho a disputar información inexacta.
Derecho a reclamar daños y perjuicios
Si una agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de su informe viola de forma deliberada o negligente sus derechos según la FCRA, usted puede demandar por daños y perjuicios. Esto incluye el derecho a recuperar los daños reales, los daños legales, los costos legales y, en algunos casos, los daños punitivos.
Derecho a excluirse de las ofertas preseleccionadas
Puede optar por no recibir ofertas de crédito y seguros preseleccionadas que se basan en la información de su informe crediticio. Visite OptOutPrescreen.com o llame al 1-888-5-OPT-OUT para optar por no recibir estas ofertas durante cinco años o de forma permanente.
Derecho a recursos por robo de identidad
Si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, tiene derechos en virtud de la FCRA y la FACTA para ayudar a proteger y restaurar su crédito. Puede:
- Colocar una alerta de fraude en su expediente crediticio (inicial o ampliada)
- Congelar sus informes crediticios para restringir el acceso a nuevas consultas de crédito
- Solicitar informes de crédito adicionales gratuitos con fines de investigación
- Presentar una denuncia por robo de identidad ante la FTC y las agencias de crédito para disputar las cuentas fraudulentas
Derecho a la divulgación de la puntuación crediticia (en situaciones específicas)
Aunque no tiene derecho general a obtener su puntuación crediticia de forma gratuita en virtud de la FCRA, tiene derecho legal a conocer su puntuación si se ha utilizado para tomar una decisión relacionada con el crédito en su contra. Por ejemplo:
- Si se le niega un crédito o recibe condiciones de préstamo menos favorables en función de su puntuación.
- Si solicita una hipoteca, su calificación se utiliza en el proceso de suscripción.
La relación entre las calificaciones crediticias y las cuestiones legales
Ciertas cuestiones legales pueden dañar significativamente su crédito, lo que dificulta la obtención de préstamos, vivienda o incluso empleo. Algunos ejemplos clave son:
Cuestiones legales que perjudican su calificación
- Quiebra
- Ejecución hipotecaria y recuperación de bienes
- fallos judiciales
- Embargos fiscales por impuestos impagados
Cuando su calificación crediticia afecta los resultados legales
- Procedimientos de divorcio
- Manutención infantil y pensión alimenticia
- Investigaciones penales y civiles
¿Cómo afecta la quiebra a la calificación crediticia?
La quiebra tiene un impacto grave y duradero en su calificación crediticia. Indica a los prestamistas que usted no pudo cumplir con sus obligaciones de deuda y tuvo que buscar protección legal. Como resultado, su calificación puede bajar 200 puntos o más, dependiendo de dónde empezó.
Quiebra del capítulo 7
Esto implica liquidar sus activos para pagar la mayor cantidad de deuda posible. Por lo general, elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, como los saldos de tarjetas de crédito y las facturas médicas.
El Capítulo 7 permanece en su informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de presentación. Durante este tiempo, los prestamistas pueden mostrarse reacios a aprobar nuevos créditos, o pueden ofrecer solo opciones con intereses elevados.
Capítulo 13 de la Ley de Quiebras
Esto le permite conservar sus bienes mientras sigue un plan de pago ordenado por el tribunal, que suele durar de 3 a 5 años. Una vez completado el plan, muchas de las deudas restantes pueden ser condonadas.
El Capítulo 13 permanece en su informe crediticio durante 7 años a partir de la fecha de presentación. Aunque sigue siendo perjudicial, puede considerarse más favorable que el Capítulo 7, ya que usted ha pagado al menos una parte de su deuda.
¿Qué debo hacer si mi puntuación crediticia baja debido a problemas legales?
Si su calificación crediticia baja debido a problemas legales, como multas impagadas, fallos o quiebras, es importante responder con un plan claro y firme. Esto es lo que debe hacer:
- Comprenda la causa: revise su informe crediticio para averiguar exactamente qué causó la caída. Busque cualquier nueva marca negativa, como pagos atrasados, fallos judiciales, embargos o solicitudes de quiebra. Identificar el problema de raíz es clave para desarrollar la estrategia adecuada.
- Manténgase al día con los pagos: asegúrese de pagar todas las facturas a tiempo, incluidas las de servicios públicos, el alquiler y las obligaciones legales, como multas o tasas judiciales. Los pagos puntuales ayudan a evitar daños mayores y a iniciar el proceso de reconstrucción de su crédito.
- Consulte a un abogado si es necesario: si sus problemas legales son continuos o complicados, hable con un abogado. Él puede ayudarle a comprender sus derechos, negociar acuerdos o abordar cualquier error relacionado con su caso que pueda estar afectando su crédito.
- Busque ayuda de un asesor crediticio: Las agencias de asesoría crediticia certificadas pueden ayudarle a crear un plan de pago, administrar sus deudas y guiarle en la recuperación de su crédito. Sus servicios suelen ser gratuitos o de bajo costo.
- Recupera tu crédito paso a paso: solicita una tarjeta de crédito asegurada o un pequeño préstamo para construir tu crédito. Úsalo de manera responsable y mantén saldos bajos. Con el tiempo, esto te ayudará a establecer un historial crediticio positivo.
- Revise si hay errores y discuta las inexactitudes: los errores en su informe crediticio pueden empeorar su situación. Revise sus informes de las tres agencias de crédito y discuta cualquier información inexacta o desactualizada.
- Sea paciente y mantenga la constancia: la reconstrucción lleva tiempo. Las marcas negativas permanecen en su informe durante años, pero su impacto se desvanece si establece un sólido historial de uso responsable del crédito.
¿Cómo pueden afectar las calificaciones crediticias a las oportunidades financieras después de un caso legal?
Los problemas legales pueden dejar una huella duradera en su crédito, y ese daño puede seguir afectando a sus oportunidades financieras mucho después de que se cierre el caso, lo que repercutirá en todo, desde la aprobación de préstamos hasta las perspectivas de empleo
- Aprobación de préstamos: los prestamistas pueden rechazar su solicitud u ofrecerle préstamos con tasas de interés más altas. Una calificación más baja sugiere un mayor riesgo, lo que se traduce en condiciones de préstamo más estrictas.
- Primas de seguro: las aseguradoras a veces utilizan puntuaciones de seguro basadas en el crédito para fijar las primas. Un crédito deficiente puede dar lugar a pólizas más caras.
- Solicitudes de alquiler: los propietarios suelen consultar los informes de crédito para evaluar su fiabilidad en los compromisos financieros. Una puntuación baja puede dificultar la aprobación de un contrato de alquiler.
- Empleo: en el caso de puestos de trabajo que impliquen acceso a información financiera o sensible, los empleadores pueden revisar su informe crediticio (con su permiso). Las calificaciones negativas pueden suscitar dudas sobre su responsabilidad financiera.
- Creación de una empresa: si necesita financiación para crear o hacer crecer una empresa, un crédito deficiente puede limitar su acceso a préstamos comerciales o líneas de crédito.
- Depósitos de seguridad: Los proveedores de servicios públicos pueden exigir depósitos más elevados si su historial crediticio muestra pagos atrasados o impagos.
¿Cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en un informe crediticio?
Las marcas negativas en su informe crediticio no duran para siempre, pero pueden permanecer durante varios años. A continuación se detalla cuánto tiempo permanecen las marcas negativas más comunes:
- Pagos atrasados: 7 años
- Incumplimientos y cobros: 7 años
- Quiebras: de 7 a 10 años, dependiendo del tipo de quiebra
- Embargos fiscales: pueden permanecer más de 7 años, o indefinidamente, si no se pagan
- fallos: ya no se informan ampliamente
- Consultas rigurosas: 2 años
¿Afecta la financiación previa al acuerdo a su puntuación crediticia?
No, su calificación crediticia no es un factor en el proceso de aprobación de la financiación previa al acuerdo. A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación previa al acuerdo se basa en la solidez y el valor potencial de su reclamación legal, no en su historial crediticio personal. La mayoría de los proveedores, incluido Express Legal Funding, no realizan verificaciones de crédito exhaustivas ni informan de la financiación a las agencias de crédito, por lo que solicitarla no afectará a su calificación.
